Отчет по практике в ОАО « Айыл Банк»

 

9. Цели  и  мероприятия  по  продвижению  операций                                      с  платежными  картами.

Для  развития  и  продвижения  операций  с  платежными  картами  Банк  ставит  перед  собой  следующие  задачи:

1. Активная  работа  с  региональными  подразделениями  Банка  по  расширению  клиентской  базы  по  зарплатным  проектам. Необходимо  установить  план  по  привлечению зарплатных  проектов  для каждого филиала согласно  нескольким  параметрам (охват территории, количество  населения, количество  предприятий и организаций и. т. д.). План  наращивания объемов платежных карт  планируется следующим образом:

-выпуск  1700 карт на 31.12.2011г.

-выпуск  3300 карт  на  31.12.2012г.

- выпуск 5000 карт  на  31.12.2013г.

-выпуск  карт 5800-6000  карт  на  31.12.2014г.

         2.  Приобретение  необходимого  числа  банкоматов  и  пост - терминалов.

                - Покупка  2  банкоматов  в  2011г.

                -  Покупка  8 банкоматов  в  2012г.

                -  Покупка  8  банкоматов в  2013г.

                -  Покупка  4  банкоматов  в  2014  г.

                -  Покупка  6  пост - терминалов  в  2012г.

                - Покупка  7 пост – терминалов  в  2013г.

                - Покупка  7  пост- терминалов  в 2014г.

 

3.   Обновление  технологической   инфраструктуры, то  есть  карточные   технологии  и  подключение     к  международным  платежным   счетам  (VIZAIntl.) Для этого  прежде  всего планируется принять меры  по  снятию  ограничений в лицензии  по  работе  с платежными  картами в иностранной валюте.

4.   Внедрение  карточных   продуктов  ( кредитных и  дебетовых  карт, овердрафта).

5.   Учитывая   небольшие   обороты, сектор  платежных   карт  пока  находиться  в   составе  УОК. В  2012 г. Планируется   выделить  этот  сектор    в  отдельное  структурное   подразделение, занимающееся  платежными  терминалами.

Для  достижения  поставленных  целей  Банк  планирует  отслеживать  и  разрабатывать  новые  карточные  продукты  с  учетом  конъюнктуры  рынка, привлекать  организации  на « зарплатные » проекты  в регионах  и г.  Бишкек.

 

Платежные  терминалы  Cash-in

Обеспечение  безналичных  расчетов  и  связанных  с  этим  операций  по  приему  платежей  от  населения  является  одной  из  основных  операций  Банка.  Платежные  терминалы  Cash-in   предназначены для быстрой и удобной оплаты  большого  количества  услуг наличными. Скорость  платежа составляет  ѳ-2  мин. Высоко  технологичные Cash-in   терминалы,  оборудованные touch-screen  экранами,  являются  популярными розничными  банковскими продуктами,  хорошо  зарекомендовавшими  себя  в экономиках  с большими  оборотами наличности.    Cash-in     терминалы рассматриваются как эффективный инструмент  продвижения услуг Банка и позволяют формировать лояльность  у массового самообслуживания  в целом.

Услуги  предоставляемые платежными  терминалами Cash-in:

1. Прием  коммунальных  услуг.
2. Прием  платежей  за  сотовую  связь.
3. Прием  платежей  за  кабельное  телевидение.
4. Прием  платежей  в  счет  погашения  кредитов  Банка  и.  т.  д.

Для  внедрения  и  продвижения платежных  терминалов  Cash-in  будет проводиться следующая работа:

1. Развитие  региональной  платежной  системы. Банк  будет  заключать  договора  с  юридическими- поставщиками  услуг, то  есть  развивать свою  систему платежей.
2. Прием  платежей  с  установкой  терминала  « под  клиента»  такая  стратегия  развития  подразумевает  установку  платежного  терминала  Банка  в  основном  для  приема  платежей  какого-то  конкретного  провайдера  услуг.

Это  может  быть  местный  поставщик  коммунальных  услуг ( « Север электро», « Восток электро», « Ош  электро»), налоговая инспекция. В этом  случае  принципиально  важно  договоренность  с  получателем  платежей  о  том, что  он  будет  рекомендовать  своим    клиентам   оплачивать  услуги  именно  через  конкретный  терминал, как  правило  установленный в непосредственной  близости  к получателю. Такая стратегия развития  легко просчитывается  и позволяет Банку технологически  выделяться  среди клиентов.

Преимущества:

-Низкая  арендная  плата  за  установку   терминала  «под  клиента»

-Прогнозируемая  выручка, поскольку  известен  примерный  объем  платежей  за  услуги  данного  поставщика.

-Привязывание  данного  клиента  к  Банку   для  дальнейшего  развития  взаимоотношений.

-Отсутствие  конкуренции  со  стороны   владельцев  других  терминалов.

3.  Прием   платежей  в  адрес  самого  Банка (погашение  кредитов)  с  целью разгрузки  операционных  касс. Через платежные  терминалы   Cash-in  можно пополнять депозитный  счет. 

Платежные  терминалы  будут  установлены  постепенно  во  всех  филиалах, региональных  подразделениях, сберкассах  и  выездных  кассах  Банка. В 2011г. Терминалы  начнут  устанавливаться  в  близлежащих  филиалах  и  сберкассах  в  целях  тестирования  и  отработки  программы  по  погашению  кредитов  через  платежный   терминал.  К  концу  2011г.  Планируется  установить  терминалы  в  подразделениях Банка. В Иссык-Кульской, Чуйской и Таласской  областях, а в 2012г.  В подразделениях  Банка в Ошской,  Джалалабадской, Баткенской  областях. В 2013-2014   гг.  терминалы будут устанавливаться во  вновь открываемых подразделениях  Банка. 

Первоначально  Банк  намерен  арендовать  данное  оборудование, в  дальнейшем  при  повышении  популярности  данного  продукта  данные  терминалы  будут  приобретаться  Банком  в  качестве  основных  средств, следует  отметить. Что  в  настоящее  время    уже  разрабатывается  проект  по  установке  терминалов  за  счет  партнера - местного  производителя  терминалов. При  этом  комиссия,  взимается с  поставщиков  услуг ( сотовой  связи, коммунальных  услуг, интернет-услуг  и. т.  д.) будет  делиться  с  партнером- производителей  терминалов. Преимущества  данного проекта в том,  что Банк  отвлекает привлечение средства   на  приобретение    терминалов,  но  получает  комиссионный  доход от  суммы платежей. Банк  не  будет нести расходы по покупке программного  обеспечения и технической поддержке. Программа по  погашению кредитов  будет разработана производителем  платежных терминалов  совместно с управлением информационных  технологий  Банка.

 

Внедрение  кредитных  карт, коротких  кредитов  под  зарплату.

Необходимость  данной  услуги  достаточно  простая - при  отсутствии  внешних  источников  финансирования  необходимо  обеспечить  более  чистую  оборачиваемость  имеющихся  ресурсов. Банк,  размещая  свои  ресурсы  в  кредиты  со  средним  сроком  3  года,  может  перенаправить  около  30 %  этих  активов  на  короткие  кредиты,  что  позволит  при  том  же  объеме,  получать  в 2-3 раза  больше  доходов и более гибко подходить к управлению  депозитной  базой. В целом,  Банк  считает важным  развивать розничные виды  услуг и медленно  уходить от  текущей стратегии кредитования  только  долгосрочных  проектов.

 

 

3.10Цели  и  мероприятия  по  продвижению   других

банковских  услуг.

Помимо  вышеуказанных  банковских  услуг  Банк  намерен  продвигать  услуги  по  торговому   финансированию-аккредитивам.  В декабре 2010г. Банк  снял  ограничения по  аккредитивам  в лицензии  на  право проведения  банковских  операций  в иностранной валюте. Поэтому данная  услуга  пока  не  получила  своего  развития.

В  целях  получения  дополнительных  доходов  и  расширения  продуктовой  линейки   Банк  также  планирует  предоставлять  без  рисковые  банковские  гарантии.

Гарантии  планируется  предоставлять  преимущественно  резидентам  КР,  индивидуальным  предпринимателям  и  юридическим  лицам,  зарегистрированным  на  территории  КР  и  соответствующим  всем  требованиям  кредитной  политики.

Кроме  того  Банк  будет  развивать  хеджирование  валютных  рисков,  операции. На  рынке  «Forex»,  а  также  регулировать  корреспондентские  отношения  с  иностранными  банками.

 

10. Маркетинговые  мероприятия  для  достижения  целей.

Особенность  маркетинга  банковских  продуктов  заключается  в  специфике  взаимоотношений  клиента  « Банка». Огромную  роль  в  их  привлекательности  играют  элементы  надежности  и  доверительности, при  этом  качество  банковских  продуктов  уходит  на  второй  план.

Комплекс  маркетинговых  мероприятий  для  достижения  целей  Банка  будет  проводиться  на  постоянной  основе, и  включать  следующие  мероприятия:

-Проведение активных   рекламных   кампании  и  развитие  отношений   с  общественностью. Рекламные   мероприятия  должны  быть  адресными,  необходимо  учитывать   направленность  рекламного  материала.  Для  этого  в  соответствии   с  классификацией  потенциальных   клиентов  будут  определяться  наиболее  эффективные  рекламные   акции  для  различных   групп  клиентов.

-Улучшение  стандартов  обслуживания  клиентов,  приобретение  единой  корпоративной  формы  для   всех  подразделений  Банка.

-Изменение  внешнего  облика  действующих  и  новых   подразделений  Банка  через   внедрение  единого  корпоративного  стиля. Единый  корпоративный   стиль  будет  способствовать  формировании  благоприятного  имиджа  Банка, к росту репутации и известности на  рынке и узнаваемости  Банка с клиентами. В настоящее время Банки – конкуренты  активно наращивают  региональную  сеть, цены  на  банковские  продукты  и качество  услуг примерно  одинаковы. Поэтому конкуренция переходит на  уровень брендов,  на  которые клиенты будут ориентироваться при выборе  Банка.

Организация  точечных, целевых  визитов,  презентаций  для  корпоративных  клиентов. При  встрече  с  клиентом , даже  при отказе  перейти на  обслуживание  в Банк,  у него  должны  как минимум остаться  положительные эмоции  о сотрудниках Банка и соответственно  о самом Банке.

-Для    оценки  эффективности   текущих  рекламных  и   PR- акций,  а также  выявления  степени  удовлетворенности  клиентов  качеством  обслуживания.  В  отделениях  Банка  регулярно  будут  осуществляться  опросы  клиентов  путем  анкетирования  посетителей  отделений, так  и  контрольных  проверок  качества  обслуживания.

 

11. Развитие  информационных  технологий

В  настоящее  время  ключевое  место  в  деятельности  Банка  занимают  информационные  технологии, которые  обеспечивают  учет   и  обработку  данных, а  также  упрощают, процесс  обслуживания  клиентов, предоставляя  новые  возможности. Учитывая  бурный  рост  информационных  технологий  необходимо  максимально  использовать  возможности, тем  самым  повышая  эффективность  работы  всего  Банка.  Для  успешного  развития  необходимо  развивать  такие  направления  как:

-используемые  приложения,  технические  и   программные  средства  сети;

- оказываемые   пользователям  информационные  услуги;

-организационная   структура  информационной  службы.

В  качестве  основного  инструмента  поддержки  банковского   бизнеса  в  Банке  внедрена  АБС « ВаБанк»  на   платформе  СУБД  ORALCE  имеющий модульный принцип построения,  позволяющий легко конфигурировать системы под конкретный  заказ с последующим наращиванием, открытость  технологий, способных    взаимодействовать с различными  внешними  системами.

С   развитием  информационных  технологий  появляются  новые  технологии,  обеспечивающие  широкие  возможности  по  обеспечению  безопасности  используемых  систем    повышению  производительности, а  также  упрощение   использования  систем  в  деятельности  Банка. Для развития  информационных  систем  технологий  Банк  ставит  следующие  задачи:

- Интеграция  в  АБС ВаБанк  модуль  « кадры и заработная  плата» ( к концу 2011 года-  начало  2012  года)  В настоящее время модуль  работает  в отдельной базе.

-Разработка  новой  версии  клиентской  базы  части  АБС ВаБанк  на  основе  WEB  технологии,  обеспечивающие  минимальное использование ресурсов  каналов связи,  а также затраты на  поддержание серверов  приложения (2012  год);

- Внедрение   депозитных  банкоматов    Cash-in, для создания  зон самообслуживания  клиентов, оплаты  услуг(  коммунальные, мобильной связи, интернет) ( 2011-2012  год).

-Покупка   и  внедрение  системы   Интернет-банкинга, позволяющей дистанционно  управлять счетами, операциями  и оплаты  услуг (2012 год)

Разработка  аналитической  отчетности, внедрение  OLAP технологий.   OLAP (on- lineanalyticalprocessing)- набор технологий  для оперативной обработки информации, включающих  динамическое  построение отчетов в различных разрезах, анализ  данных, мониторинг  и прогнозирование ключевых  показателей бизнеса.( 2012  год)

-На  постоянной  основе  расширение  и  улучшения    службы  поддержки  пользователей   связи  с  внедрением  продуктов   обслуживания  клиентов  24/7  необходимо  совершенствовать  поддержку пользователей систем, а именно:

1. Система регистрации и обработки жалоб и предложений;

2.  Создание  резервных  решений  для   устранения  неполадок.

-На  постоянной  основе  повышение  безопасности  систем

- Внедрение   системы  управления  взаимоотношениями   с  клиентами ( или  CRM, сокращение  от  англ. CustomerRelationshipManagementSystem)-  корпоративная информационная  система, предназначенная для автоматизации   стратегий взаимодействия  с заказчиками Банка, в частности, для повышения обслуживания  клиентов  путем   сохранения  информации  о клиентах  и истории взаимоотношений с ними, установления  и улучшения бизнес- процедур  и последующего  анализа результатов. Под терминов  «CRM- система»  понимается  прикладное  программное обеспечение,  предназначенное для реализации    CRM ( 2013-2014  годы).