Отчет по практике напримере ОАО Банк «Петрокоммерц»

• Прием к оплате карт различных международных платежных систем, что обеспечивает Клиентам широкий выбор вариантов платежа;
• Возможность расходовать большие суммы и свобода выбора;
• Отсутствие проблем с конвертацией денег;
• Защита от фальшивых банкнот и мошенничества;
• Повышение престижа организации.

Услуги эквайринга: функции Банка  «Петрокоммерц» как расчетного Банка

• Установка в местах реализации товаров/услуг необходимого оборудования;
• Бесплатное обучение сотрудников Вашего предприятия правилам обслуживания держателей карт и оформления операций с использованием карт;
• Проверка платежеспособности банковской карты при проведении операции оплаты товара/услуги по карте;
• Бесплатное предоставление необходимых расходных материалов;
• Оперативные консультации в случае возникновения затруднений при оформлении операций оплаты по картам;

Осуществляя услуги эквайринга, Банк «Петрокоммерц» бесплатно предоставляет  оборудование, рекламные материалы  и обучение. Для Вас работает круглосуточная служба поддержки.

6.3. Карты Банка «Петрокоммерц».

Карты Банка «Петрокоммерц» дают возможность:

• Оплачивать товары и услуги в многочисленных предприятиях торговли и сервиса в России и за рубежом;
• Моментально получать наличные денежные средства в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка «Петрокоммерц» и других банков;
• Значительно снизить риск кражи и потери денег, так как при утере пластиковой карты деньги остаются на счете, а карту можно легко восстановить;
• Моментально конвертировать валюту, при этом Клиент выигрывает на разнице между курсом обмена в магазине и курсом конвертации в Банке;
• Получать проценты на средства на карте;
• Получать по телефону круглосуточную квалифицированную помощь по всем вопросам, связанным с пластиковыми картами (утеря, кража карты, тарифы, банкоматы);
• Оперативно получать информацию в виде SMS-сообщений на мобильный телефон в подтверждение о совершении любой операции по счету пластиковой карты. Использовать web-сайт Банка для получения выписки о состоянии счета пластиковой карты, проведенных операциях, доступных средствах.

Корпоративные банковские карты

Корпоративные банковские карты — современный, удобный и надежный платежный инструмент, предназначенный для оплаты командировочных, хозяйственных, представительских и иных расходов.

Банк «Петрокоммерц» осуществляет для Клиентов — юридических лиц выпуск и обслуживание корпоративных банковских карт VISA Business, VISA Gold, MasterCard Business и MasterCard Gold

Зарплатные проекты

Вашему бизнесу  необходимо постоянно повышать эффективность? Один из способов этого — решение вопроса с выплатой заработной платы сотрудникам. Зарплатный проект в Банке «Петрокоммерц» — это минимизация Ваших расходов и времени сотрудников.

Система «Таможенная карта»

Система «Таможенная  карта» обеспечивает проведение таможенных платежей экспортерами и импортерами непосредственно на таможенных постах в момент таможенного оформления с применением карты Банка «Петрокоммерц».

6.4. Торговое финансирование, банковские гарантии и документарные операции. 
Финансирование импорта

Для финансирования внешнеторговых контрактов Клиентов Банка  «Петрокоммерц» по импорту различных товаров из-за рубежа, Банк предоставляет кредиты на финансирование импорта (с использованием аккредитивов) и прямое кредитование импортера (без использования аккредитивов).

Финансирование экспорта

Финансирование  экспорта — это целевое кредитование на срок от 6 до 12 мес. экспортеров и Клиентов, осуществляющих внешнеторговую деятельность, связанную с перемещением товаров и услуг из одного государства в другое.

Банковские гарантии

Банковская  гарантия представляет собой обязательство  Банка произвести платеж по представлению письменного требования Бенефициара согласно оговоренным в гарантии условиям в случае неисполнения Принципалом своих обязательств по основному договору.  Банк «Петрокоммерц» выдает все виды банковских гарантий.

Документарные операции

Документарный аккредитив — это обязательство, взятое Банком по поручению Покупателя (Приказодателя), произвести оплату товаров (услуг) в пользу Продавца (Бенефициара) при условии предоставления Продавцом в исполняющий Банк документов, подтверждающих отгрузку товара (оказание услуг) и оформленных в полном соответствии с условиями аккредитива.  
Документарный аккредитив позволяет свести до минимума риск неплатежа за поставленный товар (оказанные услуги), с одной стороны, и неисполнения обязательств по поставке товаров (оказания услуг), с другой. Применение документарного аккредитива позволяет сделать условия совершения платежей по договорам максимально удобными как для Продавца, так и для Покупателя.  
Документарное инкассо — форма расчетов, при которой Покупатель (Импортер) получает товарораспорядительные, отгрузочные и другие необходимые документы после осуществления платежа по контракту или после акцепта векселя, выставленного на Покупателя (Импортера).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

7. Управление рисками ОАО Банка «Петрокоммерц».

 

Управление  рисками Банка осуществляется в  отношении финансовых рисков (кредитного, рыночного, странового, валютного и процентного рисков, рисков ликвидности), операционных, стратегических, репутационных и правовых рисков.

Политика  Банка в области управления рисками  направлена на обеспечение оптимального баланса между уровнем риска, принимаемого Банком, и доходностью  банковских операций.

Структура управления рисками.

Система управления рисками Банка включает установление, внедрение и мониторинг политики и процедур управления рисками и  их последующее обновление с учетом изменений в экономике, бизнесе и регулятивной среде.

Риск-менеджмент осуществляется на всех уровнях управления (Советом директоров, Правлением, Президентом, Финансово-экономическим комитетом, Кредитными комитетами, Департаментом контроля рисков) в рамках соответствующих компетенций.

 

  7.1. Кредитный риск.

Одним из основных финансовых рисков в деятельности кредитной  организации является кредитный  риск, который связан с вероятностью получения убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо не-

полного исполнения контрагентами своих финансовых обязательств. Основным источником кредитного риска выступают ссудная и приравненная к ней задолженность, инвестиции в долговые ценные бумаги, являющиеся ча-

стью портфеля активов Банка. В части управления кредитными рисками Банк применяет методы и процедуры, требуемые регулирующими органами, а также ориентируется на лучший российский и международный опыт.

Система управления кредитным риском предусматривает установление лимитов, в том числе по контрагентам и отраслям, а также лимиты по видам, срочности и валютам кредитных продуктов, типам залоговых обеспечений и т.д. Банк разработал и внедрил методики оценки кредитоспособности и кредитного качества всех видов контрагентов: корпоративных клиентов, малых и средних предприятий, эмитентов ценных бумаг, банков, физических лиц, контрагентов в рамках финансирования на условиях переуступки.

Система управления кредитным риском Банка включает модель, позволяющую оценить ожидаемые убытки по кредитному портфелю («модель ожидаемых убытков») на основе расчета:

• вероятности дефолта (т.е. невыполнения контрактных обязательств клиентом или контрагентом);
• подверженности кредитному риску (т.е. объема принимаемых рисков, связанных с контрагентами и их вероятной будущей деятельностью);
• убытка в случае дефолта (т.е. коэффициента вероятных экономических убытков по невыполненным обязательствам).

Учитывая  указанные критерии, Банк определяет размер рисковой надбавки для покрытия ожидаемых потерь по кредитному портфелю. Данная модель принимает в расчет такие параметры, как финансовое положение контр-

агента, уровень  кредитного риска, период кредитования, предлагаемое залоговое обеспечение и другие факторы, определяющие окончательный размер рисковой надбавки. Банк уделяет особое внимание модернизации системы управления рисками, возникающими в процессе кредитования физических лиц. Скоринговые модели, используемые в кредитовании физических лиц, позволяют минимизировать риски при выдаче кредита.

Оценка справедливой стоимости залогового имущества производится Банком по группе взаимосвязанных заемщиков. Справедливая стоимость обеспечения обычно превышает величину установленного лимита на 30-80%

(в зависимости  от финансового положения заемщика, вида обеспечения, кредитной истории заемщика и информации о заемщике).

В отношении  кредитных рисков по внебалансовым финансовым инструментам Банк применяет кредитную политику, аналогичную применяемой в отношении балансовых финансовых инструментов.

 

7.2. Страховой риск.

Страновой риск представляет собой риск возникновения  у кредитной организации убытков в результате неисполнения иностранными контрагентами (юридическими, физическими лицами) обязательств из-за экономических, политических, социальных изменений, а также вследствие того, что валюта денежного обязательства может быть недоступна контрагенту из-за особенностей национального законодательства (независимо от финансового положения самого контрагента).

Основной  объем операций Банка с иностранными контрагентами составляют операции с банками экономически развитых стран, при этом, как правило, не только суверенные рейтинги, но и рейтинги контрагентов находятся на инвестиционном уровне. Вероятность того, что для вышеуказанных контрагентов из-за особенностей национального законодательства валюта денежного обязательства может быть недоступна, оценивается как невысокая.

 

7.3. Рыночный риск.

Рыночный  риск включает в себя фондовый риск, валютный и процентный риски:

• ценовой (фондовый) риск – вероятность потерь, связанных с неблагоприятным изменением цен на рынке ценных бумаг, товарных и прочих рынках (при наличии открытой позиции);
• валютный риск – вероятность потерь, связанных с неблагоприятным

     движением курсов валют;

• процентный риск – риск возможных потерь в результате неблагоприятного изменения процентных ставок, который возникает при несовпадении активов и пассивов по срокам и условиям пересмотра процентных ставок, при общем изменении кривой процентных ставок, при изменении ставок привлечения и размещения относительно друг друга, а также при изменении потоков платежей из-за наличия опционов (явных и встроенных в финансовые инструменты).

Под управлением  рыночными рисками понимается механизм ограничения величины возможных  потерь по собственным позициям путем  установления системы соответствующих  лимитов на каждый вид проводимых операций и контроля за соблюдением  установленной системы лимитов.

Для управления рыночными рисками Банк использует следующие методы:

• диверсификация портфеля активных операций на денежном и фондовом рынке, в том числе за счет многоуровневой системы лимитов;
• проведение ежедневной процедуры переоценки позиций по рыночным ценам;
• установление и контроль за соблюдением совокупных и частных лимитов по всем инструментам денежного рынка и рынка ценных бумаг;
• установление и постоянный контроль за соблюдением stop-out лимитов, ограничивающих потери Банка по инструментам;
• пересмотр лимитов на вложения в ценные бумаги с учетом их ликвидности (возможности мгновенной реализации портфеля без существенного влияния на рыночную цену).

Для большинства  торговых позиций Банк использует методологию  оценки стоимости, подверженной риску (Value-at-Risk – VAR), а для неликвидных  финансовых инструментов – «стресс-тесты».

Методология оценки стоимости, подверженной риску, представляет собой способ оценки потенциальных  потерь, которые могут иметь место  по открытым позициям в результате изменения рыночных ставок и цен  в

течение определенного  отрезка времени при заданном доверительном интервале. Модель оценки стоимости, подверженной риску, представляет собой прогнозирование, основанное на исторических данных. Модель строит

вероятностные сценарии развития будущего, основываясь  на исторических временных рядах  рыночных котировок и принимая во внимание взаимозависимость между  разными рынками и инструментами. Потенциальные изменения рыночных цен определяются на основе

рыночных  данных не менее чем за последние 12 месяцев. При проведении оценки рыночного  риска Банк опирается не только на расчет стоимости, подверженной риску, так как данной методологии присущи  некоторые ограничения. Ограничения  метода расчета стоимости, подверженной риску, учитываются путем введения дополнительных лимитов на открытые позиции, устанавливаемых с учетом ликвидности инструментов, и лимитов, ограничивающих объемы операций по рискам по каждому из торговых

портфелей. В дополнение к этому Банк использует ряд «стресс-тестов» для моделирования  возможного финансового влияния  рыночных сценариев на отдельные  виды операций и общую позицию  Банка. Банк осуществляет постоянный контроль за соблюдением требований действующего законодательства, а равно применяет  лучшие международные и российские