Отчет по практике напримере ОАО Банк «Петрокоммерц»

решений, а также усиления зон ответственности.

По итогам отчетного периода можно в целом говорить о выполнении плана мероприятий, определенного на 2012 год.

 

Основные показатели деятельности Банка «Петрокоммерц»

Основные показатели банковской группы (МСФО)

Млн руб. или %	2010	2011	2012
Активы	181 123	199 677	221 937
Кредитный портфель (до вычета резервов)	123 336	148 800	173 066
в т.ч. корпоративный  кредитный портфель	106 379	128 391	143 534
в т.ч. розничный  кредитный портфель	9 303	13 817	21 078
в т.ч. РЕПО	7 654	6 592	8 454
Обязательства	153 337	171 531	190 997
Средства юридических  лиц	50 452	67 724	73 831
Средства физических лиц	67 634	72 892	79 868
Собственные средства	27 786	28 146	30 940
Процентные доходы	13 877	13 627	17 340
Чистые процентные доходы	5 700	6 329	7 461
Чистая прибыль	215,9	446,5	454,4
Достаточность капитала
- всего капитала	21,2%	18,8%	18,0%
- капитала 1-го уровня	18,3%	16,2%	14,7%

 

 

 

4.1. Анализ балансового отчета.

По данным отчетности, составленной в соответствии с международными стандартами, активы Группы Банка «Петрокоммерц» по итогам 2012 года выросли на 11,1% — до 221,9 млрд рублей.

Основным драйвером роста активов  стало увеличение объемов кредитования, доля которых в активах увеличилась с 65,5% до 69,3%. По итогам 2012 года совокупный кредитный портфель Банковской Группы «Петрокоммерц» (до вычета резервов) вырос на 16,3%, составив 173,1 млрд рублей.

Розничный кредитный портфель вырос  на 7,3 млрд рублей — до 21,1 млрд рублей; портфель факторинга — на 3,1 млрд рублей, составив 17,3 млрд рублей; портфель лизинга — на 0,9 млрд рублей до 5,2 млрд рублей; кредитный портфель малого бизнеса превысил рубеж в 2 млрд рублей.

В целом, корпоративный кредитный портфель вырос на 11,8%, составив 143,5 млрд рублей. Данная динамика соответствует стратегическим задачам и приоритетам Банковской группы. Наиболее высокие темпы роста наблюдались в сегменте розничного кредитования — 52,5%, факторингового финансирования — 21,8%, лизинга — 20,9%, кредитования малого бизнеса — в 23 раза.

«2012 год стал вторым годом реализации стратегии развития «Петрокоммерц», направленной на усиление присутствия Банка в высокомаржинальных рыночных сегментах, — подчеркивает Первый вице-президент Банка «Петрокоммерц» Елена Корехова. — В нынешней ситуации замедления экономического роста, мы не ставим целей по активному увеличению кредитного портфеля корпоративных клиентов в 2013 году. Наши действия будут направлены на диверсификацию данного сегмента и повышение его доходности».

По итогам 2012 года улучшилось качество кредитного портфеля: за 2012 год объем проблемной задолженности сократился на 9%, а ее доля в совокупном кредитном портфеле снизилась с 11,7% до 9,2%. При этом Банк придерживается консервативной политики в части резервирования, и, как следствие, покрытие проблемной задолженности резервами составило 127% (108% годом ранее). Доля необеспеченных залогами корпоративных кредитов сократилась с 17% до 12%.

Расширение ресурсной базы происходило  в первую очередь за счет привлечения средств клиентов, объем которых увеличился на 9,3%, составив 153,7 млрд рублей. Средства клиентов выросли в основном за счет увеличения срочных депозитов, рост которых по итогам 2012 года составил 15,4%. По состоянию на 31.12.2012 на долю средств клиентов приходится 69,3% пассивов.

По итогам года капитализация Банковской группы находится на высоком уровне: показатель достаточности капитала первого уровня составил 14,7%, показатель общей достаточности капитала — 18,0%. Собственные средства Группы достигли 30,9 млрд рублей, увеличившись за год на 9,9%.

По итогам 2012 года Банковская группа увеличила доходы от основной деятельности (включают чистые процентные, а также чистые комиссионные доходы) на 15,6% до 9,5 млрд рублей, что составляет 84,4% валовой прибыли (без учета разовых операций).

В свою очередь, рост чистых процентных доходов составил 17,9%, рост чистых комиссионных доходов — 8%. Рост операционных расходов в 2012 году был обусловлен проводимыми мероприятиями, направленными на развитие региональной сети и розничного бизнеса. По итогам 2012 года Группой Банка «Петрокоммерц» получена сопоставимая с уровнем 2011 года чистая прибыль в размере 454 млн рублей.

 ДИНАМИКА КЛИЕНТСКОЙ  БАЗЫ

 

НАИМЕНОВАНИЕ	01.01.2012	01.01.2013	Динамика, %
КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС:
клиенты – юр. лица	26,8 тыс.	26,8 тыс.	-
заемщики – юр. лица	661	773	+16,9%
РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС:
вкладчики – физ. лица*	125,0 тыс.	161,1 тыс.	+28,9%
заемщики – физ. лица	65,5 тыс.	83,9 тыс.	+28,1%
VIP-КЛИЕНТЫ	3,55 тыс.	4,13 тыс.	+16,3%
ЭМИТИРОВАНО КАРТ (нарастающим итогом), шт.	1,259 млн	1,513 млн	+20,1%
АКТИВНЫХ КАРТ, шт.	680,0 тыс.	816,9 тыс.	+20,1%
ЗАЕМЩИКИ – СУБЪЕКТЫ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА (старт-ап проект)	49	549	11-кратный рост

 

ЕНИЕ ДИНАМИКИ БИЗНЕСА БАНКА С РЫНОЧНЫМИ  ПОКАЗАТЕЛЯМИ

СРАВНЕНИЕ ДИНАМИКИ НЕСА БАНКА С РЫНОЧНЫМИ ПОКАЗАТЕЛЯМИ

 

 

СРАВНЕНИЕ ДИНАМИКИ БИЗНЕСА  БАНКА С РЫНОЧНЫМИ ПОКАЗАТЕЛЯМИ

 

 

 

 

ДИНАМИКА КОРПОРАТИВНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 

ДИНАМИКА РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

 

706%

30%

20%

10%

0% 

2011 2012

Банковский сектор Банк "Петрокоммерц"** 

80% 60% 40% 20% 0% 

53,9% 39,4%

2011 2012

Банковский сектор Банк "Петрокоммерц"

 

ДИНАМИКА ПРИВЛЕЧЕНИЯ  СРЕДСТВ ЮР. ЛИЦ 

ДИНАМИКА ПРИВЛЕЧЕНИЯ  СРЕДСТВ ФИЗ. ЛИЦ

 

48,0%

60%

40%

20%

0% 

2011 2012

Банковский сектор Банк "Петрокоммерц" 

30%

20%

10%

0% 

2011 2012

Банковский сектор Банк "Петрокоммерц"

 

ИНАМИКА Рэнкинги и рейтинги Банка «Петрокоммерц»

Рэнкинги отражают занимаемые Банком «Петрокоммерц» рыночные позиции.

Финансовая надёжность и стабильность Банка «Петрокоммерц» подтверждается высокими кредитными рейтингами, присвоенными Банку ведущими международными и национальными рейтинговыми агентствами:

Standard & Poor’s

	Долгосрочный кредитный рейтинг	Краткосрочный кредитный рейтинг	Прогноз
Международная шкала	B+	B	Стабильный
Национальная шкала	ru A

 
Moody’s Investors Service

	Долгосрочный рейтинг депозитов	Краткосрочный рейтинг депозитов	Прогноз	Рейтинг финансовой устойчивости
Международная шкала	B1	NP	Негативный	E+

 
Рейтинговое агентство Moody’s Interfax 

	Долгосрочный кредитный рейтинг
Национальная шкала	A2.ru

 
Российское рейтинговое агентство «Эксперт РА»

	Кредитный рейтинг	Прогноз
Национальная шкала	A+	Стабильный

 
Российское рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг»

	Кредитный рейтинг	Прогноз
Международная шкала	BBB-	Стабильный
Национальная шкала	AA-

 

 
Российское рейтинговое агентство «РИА Рейтинг»

	Кредитный рейтинг	Прогноз
Национальная шкала	AA-	Стабильный

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5. Валютные операции ОАО Банка «Петрокоммерц».

 

В соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ от 10.12.2003 к валютным операциям относятся:

• приобретение резидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу резидента валютных ценностей на законных основаниях, а также использование валютных ценностей в качестве средства платежа;
• приобретение резидентом у нерезидента либо нерезидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу нерезидента либо нерезидентом в пользу резидента валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг на законных основаниях и использование валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа;
• приобретение нерезидентом у нерезидента и отчуждение нерезидентом в пользу нерезидента валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также использование валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа;
• ввоз на таможенную территорию Российской Федерации и вывоз с таможенной территории Российской Федерации валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг;
• перевод иностранной валюты, валюты Российской Федерации, внутренних и внешних ценных бумаг со счета, открытого за пределами территории Российской Федерации, на счет того же лица, открытый на территории Российской Федерации, и со счета, открытого на территории Российской Федерации, на счет того же лица, открытый за пределами территории Российской Федерации;
• перевод нерезидентом валюты Российской Федерации, внутренних и внешних ценных бумаг со счета, открытого на территории РФ.

 

6. Прочие операции ОАО Банка «Петрокоммерц».

 

6.1. Банковские ячейки.

Банк «Петрокоммерц» предоставляет  своим Клиентам услуги по хранению в индивидуальных сейфовых ячейках денежных средств, драгоценностей, антиквариата, ценных бумаг, документов и другого имущества. Индивидуальные сейфовые ячейки располагаются в хранилищах Банка, надежно защищенных от внешнего воздействия, в полном соответствии с требованиями Банка России. Аренда индивидуальной сейфовой ячейки может быть оформлена в большинстве офисов Банка. Срок аренды сейфовой ячейки до 1 года в соответствии с тарифами Банка, типом и размером ячейки.

Для оформления аренды ячейки необходимо заключить с Банком договор, в котором полностью описан порядок доступа Клиента к ячейке. Банк не освидетельствует содержимое ячейки, и не имеет прав на ее содержимое. После заключения Договора аренды выдается ключ от ячейки. Второй ключ от ячейки находится у сотрудника Банка. Таким образом, ячейка может быть открыта только совместно Клиентом и сотрудником Банка. Банк предлагает Клиентам воспользоваться индивидуальной сейфовой ячейкой на условиях Договора совместного пользования. В этом случае доступ к ценностям одного Клиента, помещенным в сейфовую ячейку, может быть предоставлен другому Клиенту только в случае предоставления в Банк комплекта документов, перечень которых согласован обоими Клиентами совместно. Данный вид договора часто используется для безрисковой передачи ценностей между Клиентами как физическими, так и юридическими лицами. Клиент может воспользоваться своей ячейкой в любой рабочий день Банка в соответствии с режимом обслуживания.

6.2. Эквайринг.

Эквайринг — услуга, позволяющая организации принимать банковские карты в качестве оплаты за свои товары и услуги. Эквайринг повышает конкурентоспособность предприятия. Компании, использующие эквайринг, увеличивают обороты за счет привлечения новых Клиентов — держателей банковских пластиковых карт. Эквайринг — современная, всемирно распространенная услуга, в мире существует более 18 млн. предприятий торговли и сервиса, где имеется возможность оплатить покупки с помощью платежных карточек. В последние годы эквайринг становится все более популярным в России. Сотрудничая с Банком «Петрокоммерц», торгово-сервисные предприятия могут на выгодных условиях принимать к оплате карты VISA/VISA Electron и MasterCard/Maestro.

Банк гарантирует выгодные условия  обслуживания и возмещение денежных средств в кратчайшие сроки и уверен, что услуги эквайринга будут взаимовыгодны.

Эквайринг. Преимущества: