Финансовая система РФ

Также необходимо учитывать уровень развития финансовой системы России, который в настоящее время является крайне низким.

Так, в частности, согласно опросам Фонда общественного мнения, лишь 0,6% населения имеют опыт работы на финансовых рынках и хотели бы инвестировать деньги в ценные бумаги, и менее 20% имеют хотя бы общее представление о том, что такое финансовая система. Эти расчеты показывают, что лишь около 4% россиян действительно готовы начать деятельность в сфере финансовых рынков в ближайшем будущем. И, согласно опросам того же ФОМ, лишь менее 1% населения РФ являются частными инвесторами на финансовых рынках. При этом в технологическом плане и в сфере эффективности регулирования российская финансовая система даже опережает западные по некоторым показателям – например, количество технических сбоев на ММВБ за последние пять лет было в три-четыре раза меньше, чем на NYSE или LSE.

Исходя из всего сказанного выше, можно сделать вывод, что создание финансового мегарегулятора в России, является объективной необходимостью для дальнейшего развития национальной финансовой системы, и качественного рывка в финансовой грамотности населения, а также.законности ведения бизнеса в инвестиционной и банковской сферах. Кроме того, создание подобного ведомства продиктовано также необходимостью качественного реформирования механизма, ценообразования ценных бумаг, увеличения ликвидности на финансовых рынках (в том числе и на фондовом рынке), формирования рыночных процентных ставок (в том числе и по различным видам кредитов), и в целом, общего формирования рыночных условий существования национальной финансовой системы и финансовых рынков.

Однако ввиду множества проволочек и сложностей при создании мегарегулятора вряд ли стоит ожидать его создания ранее второй половины 2014 года.

 

3.2.3. Инновационный путь развития.

 

Россия превратилась в сырьевую страну.

Производство высокотехнологичной продукции стагнирует.

Правительство, Президент, все говорят о необходимости перехода на инновационный путь развития. Увы, пока из этого ничего не получается. Новые разработки, новые технологии по-прежнему плохо востребованы российским бизнесом и российской экономикой.

Российская экономика в области продукции таких отраслей, как машиностроение, электроника, автомобилестроение и т.п. пока неконкурентоспособна на мировом рынке. Эти отрасли могут существовать только под крышей государственного протекционизма.

Но в этих условиях исчезает стимул к развитию и совершенствованию.

Если же протекционизм снять, то эти области промышленности погибают.

Итак, имеем дилемму: протекционизм консервирует отсталость, либерализация уничтожает высокотехнологическую промышленность. Третьего нет. Все попытки создания некоторого промежуточного «лифта», который позволял бы плавно, постепенно переходить к продукции мирового уровня, так и не привели к успеху.

Инновационный путь развитияпока остается скорее мечтой, чем основой реальной государственной политики.

Такой «лифт», который позволял бы российским предприятиям постепенно приближаться к мировому уровню, можно создать в условиях единой мировой валюты и двухвалютной системы.

Для этого разделим все предприятия на два класса.

Класс «А» имеет исключительно валютные счета. Предприятия этого класса работают в сфере валютной финансовой системы. Они закупают продукцию за валюту, платят зарплаты и налоги за валюту, продают свою продукцию и услуги за валюту.

Понятно, что это могут быть только предприятия, которые производят продукцию мирового уровня, ибо они находятся в конкуренции со всем мировым рынком.

Предприятия класса «Б» могут иметь и валютные счета, и рублевые. Они могут покупать и продавать как за рубли, так и за валюту. Но налоги платят в рублях. Предприятия класса «Б» не могут устанавливать дискриминацию по видам платежей.

Покупатель класса «А» будет, естественно, покупать за валюту.

Но покупатель класса «Б» может свободно выбирать, как ему платить − в рублях или в мировой валюте.

Таким образом, эти предприятия могут продавать свою продукцию за валюту, если у них есть продукция соответствующего качества.

Та же продукция, которая не соответствует мировому уровню, но имеет спрос на внутреннем рынке, продается за рубли.

Таким образом, эти предприятия могут работать в рублевой сфере, но постепенно по мере роста качества производимой ими продукции или услуг и роста объема валюты в стране они могут начать продажи в валютной сфере. Это можно делать постепенно. Причем важно, что вовсе не обязательно вывозить экспортную продукцию за пределы страны.

 Продажа за валюту  продукции внутри страны есть  «экспорт без пересечения госграницы». Ясно, что такой экспорт уже  не регулируется законами иных  стран. Это «внутренний экспорт». Он, естественно, может иметь меньшие  цены, так как не облагается  таможенными пошлинами и сборами, не подвержен проверкам на  демпинг и т.д.

Но когда объем валютных поставок становится определяющим, то предприятие может перейти в класс «A». Это каждое предприятие делает свободно.

Итак, мы получаем реально действующий финансово-экономический механизм инновационного развития. Предприятие заинтересовано в работе на мировом уровне, но к этому можно идти постепенно, улучшая продукцию, увеличивая объемы валютных продаж. Причем сначала предприятие выходит на внутренний валютный рынок, который является как бы промежуточным между внутренним рублевым и мировым, на этом рынке цены не очень высоки.

А уж далее можно выходить и на открытый мировой рынок. Так действует «инновационный лифт». Внутренний валютный рынок есть как бы приготовительный класс для выхода на открытый мировой рынок.

Все иностранные предприятия автоматически получают класс «А». Они работают только в валютной сфере, платят налоги и зарплату в валюте, продают свою продукцию на российском рынке за валюту. И это выгодно тем, кто вкладывает капиталы в российскую экономику. Ведь они работают в валютной сфере, но используют более дешевую российскую рабочую силу, покупают за валюту российские товары по гораздо более низким ценам, наконец, оплачивая труд своих работников валютой, они этим самым создают и своих валютных покупателей.

Таким образом, эта система будет стимулировать привлечение иностранных капиталов в страну.

Предприятия бытового обслуживания - магазины, гостиницы, парикмахерские и рестораны, также могут быть класса «А» и класса «Б». Таким образом, физические лица, имеющие валютные средства, могут выбирать − использовать ли им эти средства прямо в валютной форме, либо конвертировать их в рубли и использовать в рублевой сфере.

Аналогично никто не препятствует гражданам и иными денежным лицам конвертировать рублевые средства в валюту. Таким образом, никакого ущемления ни граждан, ни предприятий по праву использования валютных средств нет.

 

3.2.4. Деятельность банков.

 

Банки в новой финансовой системе будут играть важнейшую роль. Теперь все банке получают право валютной деятельности. Всем клиентам валютный счет открывается в соответствии с их потребностями.

Отметим, что Центральный банк ведет мировую валюту, все внутренние денежные средства в мировой валюте через систему тех или иных корреспондентских счетов сходятся в Центральный банк. Он является и единственным распорядителем всех заграничных корреспондентских счетов в истинных валютах. Свои валютные заграничные счета он ведет, как правило, в банках стран − резидентов валюты.

Центральный банк конструирует мировую валюту и ведет ее, т.е. периодически (ежедневно или даже чаще) публикует курсы парциальных валют в мировой валюте. Это то же самое, как велась валюта ЭКЮ в Европейском валютном союзе.

В принципе можно взять для этой цели валютную корзину специальных прав заимствования (СПЗ).

Хотя, предпочтительней создать свою валютную корзину, самим определить начальный номинал мировой валюты и самому ЦБР ее вести по данным мирового валютного рынка ФОРЕКС.

Банк России валютных кредитов никому не выдает. Этим самым гарантируется полная надежность мировой валютной системы.

Количество валютных средств, которые может пропустить за пределы России Банк России, полностью соответствует количеству валютных средству на ее корсчетах за пределами России.

Дефолт России невозможен в принципе.

Ввиду этого, никаких банковских резервов Банку России не требуется, и он избавляется от всех собственных (принадлежащих ему на праве собственности) авуаров, передает все эти авуары

Правительству в его полное распоряжение. Возможность использования валютных средств на нескольких сотен миллиардов долларов позволит вложить их в самые важные инвестиционные программы.

А ввиду того, что они будут использоваться непосредственно в валютном, а не в рублевом виде, на стабильности рублевой системы это никак не скажется, и ни рублевой, ни валютной инфляции от этого не возникнет.

Банк России валютные средства должен размещать в наиболее надежных западных банках.

Причем часть средств может размещать на без- или низкодоходных текущих счетах, через которые будут осуществляться текущие платежи, а часть на доходных депозитных счетах.

Правда, при такой же операции с растущими валютами конечные средства могут оказаться меньше начальных. Но ведь совсем не обязательно вновь использовать те средства, которые вносились.

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Финансовые системы возникли с зарождением классового общества и развивались как часть политической, социальной и экономической системы государства.

Наряду с прямым администрированием, информационным воздействием, законодательной и нормативной деятельностью финансы являются одним из инструментов социального менеджмента.

История экономического развития и финансов показывает, что в периоды относительного благополучия и устойчивого развития государства для оживления деловой активности используют либеральный подход, а в периоды кризисов и возрастания социальной напряженности усиливается роль государства, государственных финансов в социальных и экономических преобразованиях.

Возможны широкая и узкая трактовка предмета финансов, связанные с использованием положений теории систем, известных как процедуры агрегирования (объединения элементов в целое) и декомпозиции (расчленение целого на части) при исследованиях.

Аргументом в пользу того, что финансы охватывают все стадии воспроизводственного процесса, может быть то, что движение денежных средств носит как пространственный, так и временной характер. При этом движение во времени существует объективно и всегда вне зависимости от воли хозяйствующих субъектов. Такое движение объективно обеспечивает перераспределение денежных средств даже тогда, когда нет их пространственного движения.

Существует тесная взаимосвязь цены, зарплаты, кредита с возможностью и интенсивностью источников финансовых ресурсов, временной ценностью финансовых потоков. Наличие такой тесной взаимосвязи, представляется, может позволять отнести цену, зарплату, кредит к категориям относительно самостоятельным, но входящим в сферу финансовых отношений.

Системообразующим финансовым инструментом, формально и непосредственно обеспечивающим включение цены, зарплаты, кредита, страхования в сферу финансов, являются налоги.

В состав децентрализованных финансов, кроме денежных отношений, опосредующих кругооборот денежных фондов предприятий, могут быть включены и денежные распределительные и перераспределительные отношения в рамках финансово-промышленных групп, холдингов, а также финансы предпринимателей без образования юридического лица, инвестиционная деятельность граждан по сохранению или изменению своего социального статуса;

Финансы играют различную роль в деятельности организационно-производственных систем, работающих на товарном рынке в рамках сбытовой стратегии или маркетинговой стратегии.

Наблюдается все более тесная связь финансовых отношений и отношений собственности, что находит отражение, в частности, в развитии процедур приватизации, финансового лизинга, франчайзинг, залога, конвертация ценных долговых бумаг в долевые и др.

Финансовая система обладает всеми свойствами сложных систем: большое число разнородных элементов, иерархия, надежность, гибкость, уязвимость, устойчивость и др.

Что же представляет собой финансовая система России?

Анализ закономерностей развития финансов в разных условиях общественного воспроизводства свидетельствует о наличии общих признаков в их содержании. Это обусловлено сочинением объективных причин и условий функционирования финансов. Среди этих условий выделяет два: развитие товарно-денежных отношений и существование государства как субъекта этих отношений. В отличие от таких стоимостных категорий, как, например, деньги, кредит, фонд оплаты труда и другие, финансы органически связаны функционированием государства.