Автор работы: Пользователь скрыл имя, 16 Июня 2014 в 23:29, курсовая работа
Целью данной дипломной работы является изучение банковской системы РФ и ее нормативно-правового регулирования.
Предметом дипломной работы является банковская система РФ
Объектом исследования является отношения возникающие в рамках нормативно-правового регулирования банковской системы РФ.
В связи с поставленной целью в работе решаются следующие задачи:
1. рассмотреть особенности становления банковской системы РФ;
2.выявить особенность деятельности ЦБ РФ;
В заключении дипломной работы подведены итоги проведенного исследования. Итак, прежде всего, необходимо подчеркнуть, что все задачи поставленные во введении выполнены, цель достигнута.
В странах с развивающейся экономикой, к числу которых относится Россия, развитие рыночных отношений приводит к серьезным структурным изменениям финансовой системы, в том числе кредитно-банковской, как главного механизма финансово-кредитных отношений в государстве. Эти изменения находят отражение в действующем законодательстве.
Основными принципами организации банковской деятельности в Российской Федерации являются:
- двухуровневая структура
(разделение функций
- осуществление банковского
регулирования и надзора
центральный банк Российской Федерации (далее – Банк России) является основным банком первого уровня, главный эмиссионным институтом Российской Федерации, который разрабатывает и реализует вместе с федеральными органами государственной власти единую государственную кредитно-денежную политику. Банк России наделён особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны центральный банк РФ, выступает органом экономического управления. Он контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.
Банк России не входит в систему ни одной из ветвей государственной власти, имеет конституционно-правовой статус, обладает особыми функциями государственной власти и является постоянно действующим органом, поскольку его деятельность не подлежит прекращению до внесения соответствующих изменений в Конституцию РФ. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются Федеральным законом от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» (далее – ФЗ «О ЦБ РФ») и другими федеральными законами.
Кроме того, необходимо сказать о том, что на сегодняшний день доминируют механизмы государственного регулирования кредитной деятельности коммерческих банков, что, в определенном смысле, выступает объективной необходимостью в сложившихся в России рыночных условиях, однако, это не исключает возможности корпоративного регулирования деятельности коммерческих банков в сфере кредитования, и это потенциал необходимо использовать более интенсивно с целью повышения конкурентоспособности российской кредитной банковской системы и формирования эффективных стратегий управления кредитными рисками.
Нормативно-правовые акты:
Научная литература:
Приложение 1.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 апреля 2014 года Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Вожжовой Т.Н., при секретаре Федоренко Л.В.,
с участием представителя истца Мордарева А.С. Деревьева С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мордарева Артема Сергеевича к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (обществу с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Мордарев А.С. обратился в суд с вышеуказанным иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), мотивируя требования тем, что 22 ноября 2012 года он заключил с ответчиком кредитный договор № 11017509105 о предоставлении кредита в размере 279 200 рублей, сроком на 36 календарных месяцев, указанная сумма включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования, предусмотренную п. 4 договора, в размере 79 200 рублей. Считает, что пункт 4 указанного договора является недействительным (ничтожным) по основанию его несоответствия требованиям действующего законодательства РФ и нарушающим его права как потребителя. Просит признать пункт 4 «Подключение к программе страхования» кредитного договора № 11017509105 от 22 ноября 2012 года недействительным (ничтожным), взыскать с ответчика в его пользу убытки в размере 79 200 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 350 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф.
В судебное заседание истец Мордарев А.С. не явился, о дате времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, предоставил право представлять его интересы по нотариально удостоверенной доверенности Деревьеву С.В..
Представитель истца Деревьев С.В., действующий на основании доверенности реестр. N2 2-494 от 07 февраля 2013 года, исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям указанным в исковом заявлении. Суду пояснил, что права выбора получить кредит с условием о страховании и без условия страхования, ответчик истцу не представил. При этом размер страховой премии несоразмерен с размером кредита. При том, что ответчик не проинформировал истца о размере собственно страховой премии и размера вознаграждения банка.
Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещены о дне, времени и месте рассмотрения дела заказным письмом, о причинах неявки суд не уведомили, просили дело рассмотреть в их отсутствие. Представили письменный отзыв по требованиям. Указывают, что спорная услуга по страхованию оказана на основании собственноручно исполненного истцом заявления, тогда как банк не обуславливал выдачу кредита страхованием. Также указывают. Что знакомясь с тексом кредитного договора истец не мог не знать какую сумму он получит по договору а какую в целом в кредит. Кроме того, банк исполнил свои обязательства, уведомил страховщика о страховании истца и перечислил страховую премию за него. С учетом изложенного полагают требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа необоснованными.
В судебное заседание не явился представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ООО «Группа Ренессанс Страхование», о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены заказным письмом, о причинах неявки суд не уведомили, ходатайств не заявляли.
С согласия представителя истца, на основании ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса, суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.
Выслушав мнение представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п.2 ст. 16 приведенного выше закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствии с п. 2, 4 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества – на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 года Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными
организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Помимо требований по взысканию суммы, уплаченной за открытие и ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, заемщики-потребители вправе предъявлять требования о взыскании неустойки, предусмотренной п.5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей».
Информация о работе Организационное устройство Банковской системы РФ