Стратегия социально-экономического развития калининградской области на средне- и долгосрочную перспективу

 

Финансово-кредитная система

 

Финансовая система Калининградской области для целей настоящей стратегии представлена информацией о государственных финансах, денежно-кредитной системе, а также о деятельности страховых организаций.

Банковский сектор Калининградской области по состоянию на начало 2012 года был представлен 35 банковскими организациями, в том числе 3 региональными кредитными организациями, 30 филиалами крупнейших российских банков и 2 учреждениями Банка России. Институциональная характеристика Банковского сектора представлена в таблице 19.

 

Таблица 19. Институциональная обеспеченность населения платежными услугами на 01.01.2012 г.

Наименование территории	Общее количество учреждений банковской системы, (ед.)	в том числе:					Количество учреждений банков   в расчете на 1 млн. жителей, (ед.)	Удельный вес дополнительных офисов в общем количестве учреждений банковской системы, (%)	Удельный вес иных внутренних структурных подразделений  в общем количестве учреждений банковской системы, (%)
		учреждений Банка России, (ед.)	кредитных организаций, (ед.)	филиалов кредитных организаций, (ед.)	Внутренние структурные подразделения кредитных организаций (филиалов)
					Дополни-тельных офисов кредитных организа-ций (филиалов), (ед.)	иных внутренних структур-ных подразде-лений кредитных организа-ций (филиалов)*, (ед.)
Калининград-ская область	320	2	3	30	156	129	340	49	40
Российская Федерация	44838	543	978	2807	22565	17945	314	50	40

* Кредитно-кассовые и операционные  офисы кредитных организаций (филиалов), операционные кассы вне кассового  узла кредитных организаций

 

Банковская инфраструктура региона представлена достаточно развитой сетью внутренних структурных подразделений - дополнительных и кредитно-кассовых офисов, операционных касс, число которых на начало 2012 года составило 285, что способствует обеспечению высокой доступности банковских услуг для жителей Калининградской области. На 1 января 2012 года достигнута высокая насыщенность региона банковскими институтами. Количество учреждений банков в расчете на 1 млн. жителей в Калининградской области на 8% превышает данный показатель в среднем по России.

Показатели по сопоставимому кругу банков, характеризующие развитие экономики Калининградской области и непосредственно связанные с деятельностью кредитных организаций, имеют в целом положительную тенденцию. В таблице 20 отражено влияние кредитных организаций на развитие экономики региона.

Объем привлеченных вкладов физических лиц на одного жителя Калининградской области в 2010 году составил 53 517 рублей, в 2011 году -  62 377 рублей. Соотношение сальдированных активов банковских организаций Калининградской области и ВРП составило на 01.01.2012 года 63% в сравнении с 68% в 2010 году. Соотношение кредитов, предоставленных экономике и населению региона, и ВРП в 2011 году по сравнению с 2010 годом снизилось на 0,7 процентных пункта.

 

Таблица 20. Роль кредитных организации в развитии экономики Калининградской области

Показатель	01.01.2011	01.01.2012
Соотношение сальдированных активов и ВРП, (%)	68,3	62,9
Соотношение кредитов, предоставленных экономике и населению региона, и ВРП, (%)	38,4	37,7
Объем привлеченных вкладов физических лиц в расчете на одного жителя КО, (руб)	53 517	62 377

Примечание- показатели приведены по сопоставимому кругу банков (на 01.01.2011 года в расчет включены данные по головному офису АКБ «Инвестбанк» ОАО в г.Калининграде)

 

Общий объем ресурсов банковского сектора ежегодно увеличивается. В период с 2007 по 2011 год объем привлеченных кредитными организациями средств юридических и физических лиц увеличился более чем в 2 раза.

Общий размер вкладов физических лиц в банках Калининградской области и отделениях федеральных банков, работающих на территории региона, за 2011 год вырос на 17% и на начало 2012 года составил               59 млрд. рублей. Из них 79% вкладов в национальной валюте и 21% - в иностранной. В структуре пассивов вклады физических лиц занимают 40%. В целом рост средств клиентов на счетах в банках за 2011 год в сравнении с 2010 годом составил 16% (таблица 21).

Объём кредитов, выданных физическим лицам области в 2011 году, составил 14,8 млрд. рублей против 11,9 млрд. рублей в 2010 году. По данным регионального Банка России объем кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (нефинансовых организаций) в регионе в 2011 году составил 74,4 млрд. рублей против 64,1 млрд. рублей в 2010 году.

 

Таблица 21. Средства клиентов в банковских организациях Калининградской области

	На 01.01.2012 года
	В рублях	Ин.вал.в рублев. эквиваленте	Итого, млн. руб.	% к 01.01.2011	в структуре пассивов, в %	В расчете на одного жителя региона (руб.)
Средства клиентов, в т.ч.	75 489,1	18 892,0	94 381,1	116,3	63,4	99 728
вклады физических лиц	46 693,8	12 338,9	59 032,7	117,2	39,7	62 377

Примечание- показатели приведены по сопоставимому кругу банков (на 01.01.2011 года в расчет включены данные по головному офису АКБ «Инвестбанк» ОАО в г.Калининграде)

 

Рынок страховых услуг области на конец 2010 года был представлен 105 страховыми организациями и филиалами, в том числе 6 региональными страховыми компаниями, предлагающими своим клиентам достаточно широкий ассортимент страховых продуктов для физических и юридических лиц.

По результатам деятельности страховых организаций Калининградской области за 2006-2010 гг. суммарный объем страховых премий за пять лет вырос более чем в 2,5 раза. Также в данный пятилетний период наблюдается и рост страховых выплат. Денежные выплаты страховых компаний Калининградской области с 2006 года выросли более чем в три раза. Динамика показателей деятельности страховых компаний представлена в таблице 22.

 

Таблица 22. Динамика показателей страхового рынка Калининградской области

 

	2006	2007	2008	2009	2010
Число учтенных страховых организаций	6	6	5	6	6
Число филиалов страховых организаций (на конец года)	19	23	54	34	34
Уставный капитал, млн. руб.	309,6	374,1	354,1	384,1	387,6
Число заключенных договоров страхования, тыс.ед.	239,8	201,8	237,4	341,8	306,8
в том числе добровольного страхования	76,7	63,4	38,8	158,0	158,5
Страховые премии (взносы), млн. руб.	1127,0	1987,5	2220,9	2295,6	3119,3
Страховые выплаты, млн. руб.	890,5	1756,1	1945,0	1827,2	2745,3
Страховая сумма по договорам добровольного страхования, млн. руб.	43243,1	59055,1	40191,9	44190,0	42832,2
Прибыль до налогообложения,   млн. руб.	35,3	19,6	9,5	19,3	13,4

 

Центральным звеном финансовой системы Калининградской области является бюджетная система региона.

За период 2006-2011 годов доходы консолидированного бюджета Калининградской области выросли практически в 2 раза, составив по итогам 2011 года 48,6 млрд.рублей по сравнению с 20,7 млрд. рублей в 2006 году. Столь высокая динамика доходов была обеспечена, несмотря на временные потери, связанные с новым форматом особой экономической зоны в Калининградской области, и последствиями экономического кризиса 2008-2009 годов. Рост собственных доходов позволил обеспечить финансовую основу реализации задач социально-экономического развития области без наращивания уровня заимствований бюджета.

В таблице 23 представлена структура доходов и расходов консолидированного бюджета Калининградской области.

 

Таблица 23. Консолидированный бюджет области1 (млн.руб.)

	2006	2007	2008	2009	2010	2011
Доходы	20746	27635	37177	42059	38551	48581,5
в % к предыдущему году	137	133	135	113	92	126
Расходы	20907	26890	36334	39391	41507	48614,7
в % к предыдущему году	138	129	135	108	105	117%
Профицит (+), дефицит (-)	-161	745	843	2668	-2956	-33,2
в % к предыдущему году	в 7,3р.	-	113	в 3,2р.	-

 

Региональная налоговая политика и принципы межбюджетных отношений обеспечили стабильное распределение налоговых доходных источников между уровнями бюджетов. Среднегодовая доля доходов бюджетов муниципальных образований (без учета субвенций) в общем объеме доходов консолидированного бюджета Калининградской области составляла на протяжении 2005-2011 годов более 40%. При этом был обеспечен рост налоговых и неналоговых доходов бюджетов муниципальных образований с 2006 года по 2011 год более чем в 1,5 раза.

На протяжении 2005-2011 годов Калининградской области оказывалась существенная финансовая поддержка из федерального центра. С 2007 года по 2010 год объем финансовой помощи из федерального бюджета вырос более чем в 2,5 раза.

Поступление средств государственных внебюджетных фондов (Государственного учреждения Калининградского регионального отделения Фонда социального страхования Российской Федерации, территориального Фонда обязательного медицинского страхования Российской Федерации, Отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по Калининградской области) составило в 2010 году 32,3 млрд.рублей, что практически в 2,5 раза больше поступлений 2006 года. Расходы указанных фондов по итогам 2010 года составили 31,3 млрд.рублей, в то время как в 2006 году они составили 13,2 млрд.рублей.

 

Земля и земельный рынок

 

Площадь Калининградской области – 1,5 млн. га. В структуре земельного фонда области преобладающими являются земли сельскохозяйственного назначения, на долю которых приходится 818,2 тыс. га (54,1%). Земли лесного фонда занимают 271,0 тыс. га (17,9%) территории области, земли водного фонда – 185,0 тыс. га (12,2%).

Удельный вес земель поселений составляет 6,8% в структуре общей площади, земли промышленности и земли иного специального назначения – 6,5%. Земли особо охраняемых территорий и объектов – 0,01%. Земли запаса составили 3,34% от общей площади земельного фонда.

Значительный объем земельных ресурсов (61% земель) находится на сегодняшний день в государственной и муниципальной собственности.

Важно учитывать, что уровень развития земельных отношений в Калининградской области является (вместе с транспортным и энергетическим комплексами) ключевым инфраструктурным условием конкурентоспособности территории.

Среди основных направлений в рамках стратегического развития области в сфере решения вопросов землепользования и землеустройства следует выделить разработку и утверждение документов территориального планирования и градостроительного зонирования, генпланов городских округов и районов, правил землепользования и застройки, соответствующих действующим Земельному и Градостроительному кодексам.

Основными формами участия региональной власти могут быть финансирование разработки градостроительной документации, развитие инженерной инфраструктуры муниципалитетов.

По мнению экспертов, в Калининградской области (как, впрочем, и в России) все еще не сформировался цивилизованный рынок недвижимости, а также отсутствует система прозрачного государственного регулирования этих отношений. В частности, вторичный рынок земли, по отзывам специалистов, носит спекулятивный характер, он непрозрачен и в значительной степени теневой.