Современные направления деятельности транснациональных банков

общается с клиентом".

      Клиент - это  барин. Специалисты  в  области   банковских  технологий  и

эксперты по интеграции систем согласны в том, что при объединении  систем  на

уровне отделений (как  в рамках одного штата, так и в  разных  штатах)  банки

ни в коем случае не должны забывать, что любую работу нужно  делать  быстро.

Эд Фураш (Ed Furash),  вашингтонский консультант по  проблемам управления

сферой  финансовых  услуг,  предупреждает:  "Если  вы  собираетесь  провести

серьезные технологические  изменения,  выполняйте  их  все  сразу,  чтобы  не

создавать неудобств для  клиентов дважды... Что  действительно  важно  -  это

минимизация неудобств для  клиента и максимизация отношения  эффективности  к

затратам."

                                   ФРАНЦИЯ

      По сообщению  "Financial Times", в начале февраля 1999 г. в Париже было

объявлено о предстоящем  объединении двух ведущих  частных  банков  страны  -

крупнейшего "Societe General" и пятого по величине "Paribas".

     В результате  этого шага  появилась  крупнейшая  во  Франции,  третья  в

Европе  и  четвертая  в  мире  банковская  группа  "SG  Paribas",   рыночная

стоимость которой превышает 30 млрд. евро. По общему размеру активов  (750,6

млрд. евро) среди европейских  банков она  будет  уступает  только  немецкому

"Deutsche  Bank"  и швейцарскому  "UBS".  Новый банк  возглавляет   бывший

президент "Paribas" А.Леви-Ланг, его заместителем  является  глава "Societe

General" Д. Бутон.

     Как отмечается,  слияние  банков  осуществлено  путем  обмена  5  акций

"Societe General" на 8 акций "Paribas". Слияние не привело к  принудительным

увольнениям части персонала  этих банков во Франции, тогда как  в  зарубежных

филиалах была проведена "соответствующая реструктуризация".

      Общая   численность  служащих  обоих   банков  внутри  страны  и   за  ее

пределами составляет 70 тыс. человек.

     Французские  аналитики подчеркивают, что слияние  не вызвало  социального

напряжения в стране в  отличие  от  ранее  планировавшегося  сближения  между

"Societe General" и "Banque Nacional de Paris" ("BNP"), которое должно  было

вызвать существенное сокращение числа банковских служащих.

     Президент Франции   Ж.Ширак  приветствовал  решение   о  создании  нового

банка,  отметив,  что  оно   "направлено   на   укрепление   и   объединение

французского  банковского  сектора".  По  его  словам,  Франция  располагает

густой и разнообразной  банковской  сетью,  которая  должна  укреплять  свои

позиции перед лицом международной  конкуренции.

     Согласно заявлению  А.Леви-Ланга, новый банк "SG Paribas"  заинтересован

в приобретении акций "Credit Lyonnais', приватизация  которого  должна  быть

завершена в ближайшее  время.

Tokyo-Mtsubishi bank был образован в 1996 году от  слияния банков  Bank  of

Tokyo (1946) и Mitsubishi bank (1880).  Головной  офис  банка расположен  в

Токио.  Банк  имеет  широкую  сеть  филиалов,  отделений  по   всему   миру:

Аргентина,  Бельгия,  Франция,   Китай,   Германия,   Малазия,   Португалия,

Великобритания, США и  другие страны. Общие активы банка  по состоянию  на  31

марта, 1999  года  составили  618  млрд.  долларов.  Банк  имеет  участие  в

капиталах большого количества компаний и  предприятий  по  всему  миру.  ОАО

Банк "Павелецкий" имеет  корреспондентские отношения  без  открытия  счета  с

Tokyo-Mtsubishi bank, в Токио и корреспондентский счет в долларах США в Нью-

йоркском отделении банка, через который может осуществлять прямые расчеты с

банками  во  всех  странах  мира  в  долларах  США.  Использование   данного

корреспондентского счета  позволяет банку  осуществлять  расчеты  по  системе

SWIFT в максимально короткие  сроки  с  уменьшением   расходов  за  исполнение

платежей.

      А начиналось  это  слияние  так:  на  Европейском  континенте  в   ходе

небывалой по своим  масштабам  и  драматизму  "биржевой  схватки"  рождается

также новая финансовая  империя.  Этим  летом  Национальный  парижский  банк

(НПБ) объявил о массовой  скупке акций двух других банков - "Париба"  (ПБ)  и

"Сосьете женераль" (СЖ) с целью выкупа  контрольного  пакета  у каждого из

них. В свою очередь СЖ тем же  способом  попытался  также  овладеть  ставшим

"прихрамывать" банком  ПБ, который в последние годы  впервые  за  свою  почти

130-летнюю историю стал  приносить  не  прибыли,  а   убытки.  В  итоге  более

маневренному и мощному  НПБ удалось завладеть почти  60  процентами  капитала

ПБ и около 40 процентами капитала СЖ, тогда  как  последний  в  предпринятой

"атаке" на ПБ потерпел  явное фиаско.

     В результате  возникла крупнейшая и  уникальная  во  Франции  банковско-

финансовая  группа,  которая  вобрала  в  себя  самую   широкую   в   стране

обслуживающую банковскую сеть и солидный накопленный опыт  инвестирования  в

реальной экономике. "Произошло  взаимодополняющее  слияние  двух  банков,  и

группа НПБ-ПБ является сегодня  не только первой во Франции, но  и  входит  в

ведущую пятерку кредитных  учреждений  всей  валютной  зоны  евро,  -  заявил

Мишель Пеберо, задумавший и реализовавший этот проект, будучи президентом -

генеральным директором Национального  Парижского банка.

     И хотя не  удалось "с ходу" отбить контрольный  пакет  акций  у  "Сосьете

женераль", по словам М. Пеберо, "уже установлен  "эффективный контроль"  и

осталось лишь немного  подождать, чтобы довести дело до конца".  То  есть  до

создания такого "тройственного  альянса" - СПБ, какого еще не было в  богатой

событиями истории "банковского  семейства" Старого Света.

     В начале 90-х  годов, еще на пороге современной   перестройки  финансово-

кредитной  системы,  собственные  средства   НПБ   составляли   всего   2,2%

используемого капитала. Было намечено довести этот показатель до 10% к  1998

году. На самом деле он был  превзойден и достиг 11,8% -  наилучший  результат

в этой области среди французских  банков. Показательно,  что  создаваемая  по

инициативе и при решающем участии НПБ новая финансовая группа  вырастает  на

основе использования  только  современных  рыночно-денежных  механизмов,  без

какого-либо прямого содействия государства. И  это  происходит  во  Франции,

отнюдь не страдающей, как  известно, излишним пристрастием  к  экономическому

либерализму.

     Сейчас, когда  группа НПБ-ПБ стала безраздельным  лидером  на  внутреннем

рынке,  речь  идет  о  следующем,  главном  стратегическом  шаге.  Пользуясь

словами М. Пеберо, можно сказать, что "сегодня французская и европейская

финансовая  индустрия  заслуживает  нечто  большего,  чем  достигла".  После

завершения  своего  формирования  "триумвират"  СПБ   расширит   и   укрепит

конкурентные позиции  своих участников и  попадет  в  ту  весовую  категорию,

откуда борьбу уже ведут  за абсолютное мировое первенство.

                                   ИСПАНИЯ

      При слиянии  банков  Banco  Central  и Banco  Hispano  Americano  была

создана крупнейшая банковская группа Испании Banco  Central  Hispano  (BCH).

Руководство поставило  задачу  быстро  оценить  доходность  4500  банковских

отделений  и  определить,  какие  из  них  избыточны.  Также   потребовались

инструменты для поиска оптимальных  областей обслуживания клиентов  с  учетом

всех изменений банковской структуры.  Программное  ГИС  обеспечение  ArcInfo

было  признано  наиболее  подходящим  для  решения  большинства  задач  BCH,

возникших при  создании  нового  объединения  и  перераспределении  клиентов

между отделениями,  а  также  в  качестве  эффективного  средства  поддержки

решений в области маркетинга и управления.

      Использование  ГИС  позволяет  анализировать   деятельность  каждого  из

территориальных отделений  банковской группы, точно  оценивая  положение  дел

на  местном  уровне.  Определение  характеристик  микрорынка  ?   данные   о

потенциальных  клиентах,  конкурентах,  экономических  индексах  и  т.д.   ?

позволяет усилить коммерческую активность отделений  и  использовать  единые

критерии оценки их деятельности, используя стандартные ГИС средства.

                                  ШВЕЙЦАРИЯ

      Другой, не  менее яркий пример - слияние банков,  занимающих  вторую  и

третью строчки среди  швейцарских банков - Union Bank of Switzerland (UBS)  и

Swiss Bank Corp. (SBC). Главным мотивом их  объединения является,  конечно,

претензия на глобальное лидерство - на новый банк придется  25  -  30%  всех

банковских  операций  Швейцарии.  Кроме  того,  банк  получит   существенную

экономию на издержках  за  счет  рационализации  структуры  и  использования

совокупных  возможностей  обоих  банков.  Новый  банк  по  всем   параметрам

окажется одним из крупнейших банков Европы. По мнению  аналитиков,  на  фоне

готовящегося перехода Европы на единую валюту, число  слияний  в  банковской

сфере должно резко возрасти.

      А что  в России?   Россия  также   стоит  перед  задачей  "оздоровления"

кредитно-финансовой   системы.   Но   нельзя   не   видеть,   что    процесс

реструктуризации банков и  кредитных  учреждений  протекает  у  нас  слишком

замедленно, вяло,  хотя  отрицательные  последствия  финансового  кризиса  в

России  гораздо  более  серьезны  и  ощутимы,  чем  в  промышленно  развитых

странах.  О  слияниях,  новых  формах  банковских  объединений   мы   слышим

практически только из иностранных  источников.

     Конечно,  в   послекризисный  период  произошли определенные  сдвиги  в

структуре банковского сектора: упало значение тех крупных банков, которые  в

основном были  заняты  в  операциях  с  ценными  бумагами,  повысилась  роль

средних банков,  которые  сориентированы  больше  на  потребности  реального

сектора и развиваются  опережающими темпами. Они со временем  перейдут  также

в "более тяжелую" категорию.

     В планах  финансового  оздоровления  предусматривается,  что  в  России

продолжать действовать  на рынке будут работоспособные  банки  (примерно  300

из имевшихся до кризиса  полутора тысяч, по оценкам ЦБ).  Следует,  наверное,

добавить, что в первую  очередь  те,  которые  строят  свою  деятельность  с

учетом последних достижений финансовой индустрии и направлений  развития  за

рубежом.   Наверное,   правильным   было   бы   и   нашему   Агентству    по

реструктуризации кредитных  организаций исходить  из  того,  что  процесс  ее

восстановления происходит на фоне  реальных  условий  в  мировой  экономике,

характеризующихся общей  тенденцией к  усилению  конкуренции  и  возрастающей

либерализацией международного обмена,  в  том  числе  в  секторе  финансово-

банковских услуг.

      Известен  не один путь, ведущий к изменениям  структуры предприятия, и в

этой  статье  мы  остановимся  лишь  на  слиянии  и  поглощении.  В   каждом

конкретном случае мотивы, побуждающие руководителей проводить  реорганизацию

своих предприятий  -  различны.  Но,  как  бы  то  ни  было,  объединяет  их

стремление к повышению  эффективности работы и упрочению  позиций  предприятия

на рынке. Опыт организации  слияния компаний в экономически развитых  странах

и в  России  показывает  экономическую  эффективность  такой  реорганизации.

Кроме того, очевиден рост масштабов  слияний и поглощений во всем мире.

      Как  правило,  посредством  слияния  и   поглощения   компании   могут

значительно увеличить эффективность  своей деятельности за счет  существенной

экономии  на  текущих  издержках,   оптимизации   управления   и   повышения

конкурентоспособности.   Наглядно   иллюстрируют    процессы    концентрации

банковского капитала и  структурные  изменения,  происходящие  в  банковской

сфере города Санкт-Петербурга. Важным событием на региональном  рынке  стала

регистрация  ЗАО  "Банкирский   Дом   Санкт-Петербург",   созданного   тремя

крупнейшими городскими  банками  -  Промышленно-строительным  банком  Санкт-

Петербурга (ПСБ СПб), банком "Санкт-Петербург"  и  банком  "Петровский".  Не

менее значимыми событиями  стали слияние городского и областного  Сбербанков,

а  также  объединение  банка  "Петровский"   и   Петербургского   социально-

коммерческого банка. Недавно  было  объявлено  об  объединении  двух  средних

питерских банков - АКБ "Инкасбанк" и КБ "Анимабанк". В случае их  возможного

объединения, совокупные активы  новой  структуры  составят  около  350  млн.

рублей, а собственный  капитал Объединенного банка  превысит 50  млн.  рублей,

что выведет его в лидеры среди  питерских  средних  банков.  Таким  образом,

очевидна тенденция сокращения количества действующих кредитных  учреждений  и

усиления  конкуренции  среди  крупных  банков.  И  связано  это,   по   всей

видимости, именно, со слияниями  и поглощениями мелких и  средних  банков,  а

не с банкротством и  ликвидацией.

Укрепляя позиции на финансовом рынке,  банки  активно  диверсифицируют  свою