Современные направления деятельности транснациональных банков

снижение официальной  учетной ставки Центрального банка  Японии  до  рекордно

низкого уровня 0,5%, необходимость  списания  долгов  разорившихся  фирм  по

жилищному кредитованию - все  это усилило  конкуренцию  в  финансовой  сфере,

поставило банки в сложные  условия. Дело дошло до того, что  в конце  прошлого

года впервые за всю  послевоенную историю  страны  по  указанию  Министерства

финансов был закрыт один  из  крупных  региональных  банков,  погоревший  на

субсидировании операций с недвижимостью.

      Не миновали  трудности и банк Митиноку.  В 1996  финансовом  году  его

чистые доходы сократились  по  сравнению  с  предыдущим  годом  на  78,3%  и

составили 1,1 млрд иен (11 млн  долларов  США).  Тем не  менее руководство

банка было настроено  оптимистично.  Основанием  для  этого,  полагало  оно,

служит,  помимо  всего  прочего,  сравнительно  небольшой  процент   "плохих

долгов": кредиты официально обанкротившимся компаниям  составляют  0,33%  от

общей суммы выданных кредитов, другие кредиты, по которым клиенты  оказались

неплатежеспособными,  -  0,72%,  кредиты,  по  которым  получение  процентов

временно прекращено или  размер процента ниже официальной учетной  ставки,  -

1,23%.

      К моменту  рождения банка Митиноку, как отмечают  его историографы,  в

экономике префектуры безраздельно господствовал банк Аомори. Появление же  у

последнего равноценного конкурента усилило соперничество  в финансовой  сфере

региона  и  в  конечном  счете  способствовало  улучшению  обслуживания  как

предприятий,  так  и  частных  лиц.  Хотя   банк   Митиноку   -   официально

утвержденный банк префектуры, право открывать счета, на которые  переводится

зарплата служащих администрации  префектуры,  работников  сферы  образования,

сотрудников коммунальных служб  и полиции  местных  городов,  ему  приходится

завоевывать в жесткой  конкурентной борьбе.

      Острым является  соревнование и в  той   области  деятельности,  которая

рассматривается руководством банка Митиноку в качестве ключевой.  Речь  идет

о выполнении им взятой на себя роли "семейного банка".  "Активно  работая  с

самой маленькой ячейкой  общества - семьей - и  предоставляя  ей  максимально

разнообразные банковские услуги, - говорил в  одном  из  своих  интервью  К.

Дайдодзи,  -  мы  будем тем самым способствовать   ее   благополучию,   а

следовательно, и процветанию  всего нашего региона".  Отсюда  стремление  как

можно полнее и лучше удовлетворять  запросы  прежде  всего  граждан,  рядовых

клиентов. Банк Митиноку первым в Японии  стал  использовать  при разработке

банковских  продуктов  изображения  персонажей  из   мультфильмов,   активно

включился в эксперимент  по внедрению "электронных" денег. В 1995  финансовом

году он одним из первых в Японии предложил  такую  форму  обслуживания,  как

сопровождавшееся розыгрышем  призов  по  жребию  открытие  срочных  вкладов,

начал  предоставлять  ссуды  на  покупку   жилья   с   возможностью   выбора

фиксированной  процентной  ставки  на  определенный  период,  продлил  время

работы банкоматов в рабочие  дни и т.д. В итоге из общей  суммы  сделанных  в

банк вкладов (1475 млрд иен) на долю частных лиц приходится  сейчас  почти

68%.

      Банковское  обслуживание частных лиц - это  упорный и кропотливый  труд,

который, однако, редко пропадает  даром. По крайней  мере  в  банке  Митиноку

убеждены, что именно упор на сделки с частными лицами, а также  с  мелкими  и

средними  предприятиями  помог  избежать   многих   негативных   последствий

лопнувшего в начале 90-х  годов так называемого мыльного  пузыря  в  японской

экономике.

      Работа с  индивидуальными клиентами -  "розничное  банковское  дело"  -

представляет собой сердцевину рассчитанного на период с  апреля  1995-го  по

март  1998-го  седьмого  по   счету   среднесрочного   плана   хозяйственной

деятельности банка Митиноку. План предусматривает увеличение вклада банка в

экономику  региона,  более   эффективное   управление   рисками,   повышение

квалификации персонала  и другие задачи. Для их  решения  каждому  сотруднику

предлагается  действовать,   руководствуясь   тремя   принципами:   собирать

информацию  о  клиентах,  чутко  улавливать  их  нужды,   удовлетворять   их

потребности; вести работу так, чтобы  с  минимальными  затратами  добиваться

максимальных результатов; работать головой,  двигаться,  проливать  пот.  И,

судя по всему, призывы  трудиться в  таком  духе  имеют  под  собой  довольно

веские основания.

      В нынешней  Японии, как отмечает президент  банка Митиноку К.  Дайдодзи,

"темпы развития центра, где все сконцентрировано, и провинции   очень  сильно

различаются". В финансовой сфере это проявляется в резком падении спроса  на

капитал в провинции. Если в  среднем  по  стране  отношение  суммы  выданных

кредитов к объему вкладов  для региональных  банков  достигает  78,9-80%,  то

для банковских учреждений северо-востока  Японии этот  показатель  составляет

всего 68%, для банка Митиноку 70%.

      Сохраняя  и  в   этой   непростой   ситуации   приверженность   своему

управленческому  кредо:  "Долговременное  процветание  вместе  с  населением

региона", банк Митиноку принимает различные меры, призванные  способствовать

оживлению  экономики  префектуры  Аомори.  Так,  в апреле  1996  года   для

содействия    венчурным    предприятиям    и    поддержки    новых     видов

предпринимательства  им  были  созданы  фирма  "Митиноку  капитал"  и   Фонд

кредитов венчурному бизнесу.

      Одна из  главных ролей в экономическом  развитии префектуры отводится  ее

международным связям. В процессе интернационализации бизнеса, по  словам  К.

Дайдодзи, финансовые институты обычно лишь  содействуют предприятиям  в их

продвижении за рубеж. В Аомори  же  фирм,  способных вести дела  в других

странах,  пока  немного.  Поэтому  банк  Митиноку  занялся подготовкой   за

границей финансовой и  технологической почвы, по которой  впоследствии  будут

ступать компании префектуры.  Продвижение  по  этой  схеме  в  Далянь  и  на

Филиппины, считает руководство  банка, оказалось успешным. Осуществляя  такую

деятельность, подчеркивает К.Дайдодзи, "мы  надеемся  не  столько увеличить

доходы банка, сколько  открыть  новые  перспективы  для  префектуры  Аомори,

которая является весьма закрытым  регионом".  Шаг  за  шагом  банк  Митиноку

расширяет свое присутствие  на мировых финансовых рынках. В 1990 году в  Нью-

Йорке открылось его первое зарубежное представительство. Два  года  спустя  -

второе, в Гонконге. С целью  содействия работающим в этом  регионе  фирмам  в

1994 году здесь же  была  создана  первая  заграничная   дочерняя  финансовая

компания банка - "Митиноку Файнанс".

      1995 год был  отмечен в истории банка Митиноку  целой серией  событий,

связанных  с  Россией.  В  апреле  этого  года  благодаря  инициативе  банка

регулярные авиарейсы  связали между собой Аомори и Хабаровск, а в июле  было

открыто  его  представительство  в  Южно-Сахалинске.  Это  второе  по  счету

представительство японских банков в России  (после  представительства  Банка

Токио в Москве) и первое - на российском Дальнем Востоке.  В  этом  же  году

банк Митиноку участвовал  в выставке-ярмарке "Дни Аомори  в Хабаровске",

спонсорами которой стали  администрация префектуры  и  Общество  по  развитию

международных связей префектуры Аомори. В рамках программы приема  стажеров

из-за рубежа банк Митиноку впервые принял  трех  представителей  российских

банков.

      По данным  РИА "Новости", банк  Митиноку  передал Хабаровской краевой

клинической больнице в качестве безвозмездного дара  аппарат  "искусственная

почка", а медицинским  учреждениям Хабаровска и  Сахалина  были  подарены  20

мониторов   для   диагностики,   автобус-рефрижератор,   несколько    партий

медикаментов и медицинского оборудования. В том  же  1995  году  Хабаровская

городская Дума, учитывая большие  заслуги  президента  банка  К.  Дайдодзи  в

развитии  дружеских  связей  Хабаровска  и  Аомори,  избрала его   почетным

гражданином города. Он также  удостоен звания "Почетный  гражданин  г.  Южно-

Сахалинска".

      Нынешняя  деятельность  банка  Митиноку  в России,  как отмечает  его

руководство, "носит в  основном  наблюдательный  характер",  хотя  благодаря

оказываемой им  безвозмездной  помощи  и  выходит  за  эти  рамки.  По  всей

видимости, время активных действий наступит для него тогда,  когда  начнется

разработка с участием японских компаний нефтяных и газовых  месторождений  на

шельфе Сахалина,  что,  как  прогнозируется,  вызовет  экономический  бум  в

регионе.

      Пока же  банк Митиноку занят главным образом формированием предпосылок

для  успешной  деятельности  на  международной  арене.  Более  половины  его

сотрудников  уже  побывали  в  Нью-Йорке.  Он  регулярно  командирует  своих

представителей в Россию для изучения экономики  нашей  страны.  Организовано

обучение персонала английскому  и  китайскому  языкам.  Иными  словами,  банк

загодя готовится к  разрешению тех проблем, которые  ожидают его в будущем.  И

когда о нем говорят, что  он "в какой-то степени  опережает  время",  то  это

означает, что банк Митиноку уже сегодня целеустремленно и последовательно

создает  условия  для  грядущего  динамичного  развития  префектуры  Аомори,

благополучия ее жителей  и для собственных завтрашних достижений.

      В результате  объявленного в конце  августа   этого  года  слияния  трех

ведущих японских  банков  -  инвестиционного  Индустриального  банка  Японии

(ИБЯ) и двух коммерческих - "Фуджи" и "Дайити-Канге бэнк"  (ДКБ),  возникает

невиданная по мощи финансовая группа.

     И хотя собственного  названия у этого "мегабанка"  пока  нет,  известно,

что по величине своих активов  он почти  в  1,5  раза  превосходит  формально

остающийся еще на сегодня  "первым  номером"  в  мировом  списке  германский

"Дойче банк". Который, кстати, в свое время, дабы  стать сильнейшим,  также

объединился - с американским "Бэнкерз Траст".

     Это событие  было в целом положительно  воспринято на финансовых  рынках,

ибо вносит определенную ясность:  начавшийся  несколько  лет  назад  процесс

реструктуризации  японских  банков  вступил  в  решающую  фазу.  Прежде   он

протекал, по оценкам специалистов, весьма неровно,  порой  с  драматическими

последствиями.  Наряду  со  "старыми"  банками  многие  из  вновь  созданных

кредитных  учреждений  не  только  оказались   неэффективными,   но   просто

перестали существовать.

     Все это - результат "финансового взрыва", обрушившегося в прошлом  году

на экономику Страны восходящего  солнца. Убийственный  заряд  накапливался  в

течение почти  всего  периода  90-х  годов,  характеризовавшихся  "разгулом"

спекулятивной конъюнктуры. Вместе с гипертрофированным спросом  на  различных

финансовых рынках отмечалась тенденция к застою в реальной экономике.

      Эксперты  полагают,   что   именно   благодаря   ускорению   процессов

перестройки  в  финансово-кредитной  сфере  (а  упомянутого  слияния  банков

ожидали  давно)  в  Японии  наметилось  в  последние   месяцы   определенное

оживление экономики. Двое из участников новой банковской группы имеют  самую

крупную  депозитную  базу,  а  третий  известен  как  финансовая  опора  для

промышленных инвестиций. "Этот  гигантский  тройственный  союз,  -  отмечает

газета "Нихон Кейзай", - может дать толчок изменению не  только  финансовой

системы, но и всего экономического ландшафта".

     В правительственной  комиссии по реструктуризации  банков  полагают,  что

всего через несколько  лет в Японии  будет  насчитываться  не  более  четырех

"супермощных" банков со всеобъемлющей операционной сетью (против 17  крупных

банков  в  настоящее  время),  многие  из  которых  -  региональные.   Среди

"кандидатов на выбывание"  в  развернувшейся  гонке   называют  прежде  всего

банки "Санва" и "Сакура".  Два других  -  "Токио-Мицубиси"  и "Сумитомо",

интегрированные в мощные промышленно-финансовые структуры,  -  имеют  лучшие

шансы на выживание.

      Но дело  далеко не исчерпывается количественной  стороной. Да,  масштабы

новой  финансовой  группы  воистину  громадны  -  консолидированные   активы

превышают 142 трлн. иен (или  около 1,5 млрд. долл.),  а  численность  только

банковских  служащих  составляет  около  35  тысяч   человек.   Главное   же

заключается  в  том,  что  предусматривается  гораздо  более  эффективный  и

гибкий, как надеются авторы проекта, механизм взаимодействия  столь  крупных

финансово-экономических  интересов.  Согласно  заключенному   трехстороннему

соглашению до октября 2000 года должен  быть  создан  совместный  финансовый

холдинг, под эгидой  которого  будут  реструктурированы  (объединены  и  при