Отчет по практике в ВТБ 24

Деятельность РКЦ неразрывно связана с работой вычислительных центров. В настоящее время коммерческие банки имеют возможность для автоматизации своей деятельности как централизованную систему обработки информации, так и различные варианты локальных систем или обе системы одновременно.

Коммерческий банк-плательщик все документы операционного дня подает по каналам связи в вычислительный центр для снятия средств со счетов своих клиентов и отражения их на своем корреспондентском счете.

После получения обработанных документов с ВЦ банк приступает к формированию документации для РКЦ (филиала А) с целью зачисления причитающихся средств клиентам коммерческих банков, расположенных в других регионах России. Сформированный комплект документов направляется банком в РКЦ филиала А для отправки в РКЦ филиала Б. РКЦ филиала А, прежде чем отправить эти документы в филиал Б, выписывает на его имя специальное поручение – авизо.

Получив авизо, РКЦ филиала Б зачисляет деньги на корреспондентский счет банка-получателя. Далее происходит завершение расчетов между клиентами. С этой целью РКЦ филиала Б обработанные на ВЦ расчетно-денежные документы, поступившие из филиала А, передает банку получателю.

4. Приходно-расходные кассовые операции коммерческого банка

Коммерческие банки строят свои отношения с клиентами на договорной основе, в том числе и при осуществлении кассового обслуживания.

Организации, предприятия и учреждения независимо от организационно-правовой формы хранят свободные денежные средства в учреждениях банков на соответствующих счетах на договорных условиях. Наличные денежные средства, поступающие в кассы предприятий, подлежат сдаче в учреждения банков для последующего зачисления на счета предприятий.

Прием наличных денег предприятиями при расчетах с населением производится с обязательным применением контрольно-кассовых машин. Предприятия могут иметь в своих кассах наличные деньги в пределах лимитов, установленных банком, по согласованию с руководителями предприятий. Всю денежную наличность сверх установленных лимитов остатка наличных денег в кассе предприятия обязаны сдавать в банк в порядке и в сроки, согласованные с обслуживающим их банком.

Наличные деньги сдаются в дневные и вечерние кассы банков, инкассаторам и в объединенные кассы при предприятиях для последующей сдачи в банк.

Своевременность и полнота сдачи наличных денег в банк контролируется экономистами банка. Текущий контроль ведется по контрольным ведомостям экономистами по кассовому плану, а последующий – в ходе проверок банками соблюдения предприятиями требований Порядка ведения кассовых операций.

Для оприходования всех поступающих в банк наличных денег и выполнения расходных операций каждое учреждение коммерческого банка имеет оборотную кассу. Все поступившие до окончания операционного дня наличные деньги должны быть оприходованы в оборотную кассу и зачислены на соответствующие счета в тот же рабочий день.

Из оборотной кассы происходит и выдача наличных денег предприятиям и организациям. При этом каждый банк должен организовать рациональный денежный оборот, т.е. стремиться удовлетворить потребности по выдаче денег клиентам за счет собственных поступлений, не обращаясь в ЦБ РФ за подкреплением. Выполнение этой задачи осуществляется в ходе составления и исполнения коммерческими банками квартального оперативного кассового прогноза. Все предприятия, организации и учреждения представляют в банк кассовые заявки.

Банки принимают наличные деньги при личной явке клиента и в его присутствии, в баулах и от инкассаторов.

Кассир принимает деньги от клиента с полистным пересчетом. Сейчас все банки снабжены специальными машинами для счета денег. Если вноситель сдает деньги для зачисления на разные счета по нескольким документам, кассир должен принять деньги по каждому документу отдельно.

Возможна сдача денег через аппарат инкассации. Прием сумок с деньгами от аппарата инкассации после окончания операционного дня осуществляют вечерние кассы.

Об общем количестве принятых сумок с денежной наличностью составляется справка, в которой указываются количество принятых сумок на объявленную сумму, сумма наличности в сумках. После сопоставления фактического наличия денег с данными препроводительных ведомостей на утро следующего дня заведующий кассой передает накладные для оформления операций по зачислению денег в операционную кассу и на счета клиентов, а препроводительные ведомости подшиваются в кассовые документы дня.

Принятые в течение операционного дня деньги кассир формирует и вместе с приходными документами и сводной справкой отдает заведующему кассой под расписку в книге учета принятых и выданных денег. В этой книге указывается, сколько денег каждый день получает от заведующего кассой кассир расходной кассы и сколько денег получает заведующего кассой от кассира приходной кассы.

Все поступившие до окончания операционного дня наличные деньги должны быть оприходованы  в операционную кассу банка и зачислены на соответствующие счета по балансу в тот же рабочий день.

К началу каждого рабочего дня отделом денежного обращения определяется величина выплат наличных денег из кассы банка. С учетом этого для совершения расходных операций заведующий кассой выдает под отчет кассирам расходных касс необходимую сумму денег под расписку в книге учета принятых и выданных денег. В книгу записывается сумма денег, которую заведующий кассой выдает кассиру в начале рабочего дня. В конце дня в книгу заносится сумма неизрасходованных средств, которую кассир расходной кассы сдает заведующему.

Деньги расходной кассы выдаются в основном по денежным чекам из денежных чековых книжек. Денежные чеки предприятия, организации вначале представляют операционным работникам. Операционист тщательно проверяет чек – сверяет соответствие печати и подписей должностных лиц предприятия с имеющимися у него образцами. Владелец счета обязан указать на обороте денежного чека назначение сумм. Полученные деньги должны расходоваться на те цели, которые указаны в чеке.

Проверив правильность заполнения чека, операционист отрезает от чека контрольную марку и передает ее получателю денег для предъявления в кассу. Затем на основании чека заполняется кассовый журнал по расходу: род операции (03); номер документа (три последние цифры  по номеру чека); счет клиента, с которого будут списаны деньги; символы кассовых операций; суммы по символам и общая сумма документа. Далее чек передается операционным работником в кассу. Получив чек, кассир проверяет подписи операционного работника и контролера, сличает сумму на чеке цифрами и прописью, проверяет, есть ли расписка клиента в получении денег. Затем вызывает получателя денег по номеру чека, спрашивает сумму, которую тот получает. После этого сверяет номер контрольной марки с номером на чеке и приклеивает марку к чеку. Далее кассир подготавливает необходимую сумму денег, выдает их и после этого подписывает чек.

Снятие денег со счета клиента производится в день получения их в кассе.

Из расходной кассы деньги могут выдаваться по расходным кассовым ордерам, которые выписываются бухгалтерией. При погашении ценных бумаг банка, выдаче вкладов гражданам, выдаче под отчет работникам банка командировочных, представительских и при других расходах выписывается расходный кассовый ордер. В ордере указывают, кому и на какие цели выдаются деньги, номер счета, на который они будут зачислены.

В конце операционного дня кассир расходной кассы сверяет сумму принятых им под отчет от заведующего кассой денег с суммой расходных документов за день и фактическим остатком денег. После этого он составляет сводную отчетную справку о сумме выданных денег и полученной под отчет сумме. В справке указываются фамилия кассира расходной кассы, количество расходных документов за день, сумма расхода, сумма денег, полученная под отчет в начале рабочего дня. Кассир сверяет сумму расхода по справке с записями в расходном кассовом журнале. Остаток денег и расходные кассовые документы вместе с отчетной справкой кассир сдает заведующему кассой под расписку в книге учета выданных и полученных денег. Утром кассир расходной кассы расписывается в этой книге о том, что получил от заведующего определенную сумму денег, а в конце рабочего дня заведующий кассой расписывается за принятые от кассира расходной кассы документы и остаток денег.

5.  Организация работы банка в сфере прогнозирования денежного обращения

Для определения объема, источников поступлений наличных денег в кассы учреждений банков и направлений их выдач, а также выпуска или изъятия их из обращения в областях, краях, республиках и в целом по России, составляется прогноз кассовых оборотов на квартал. При этом используется определенная классификация источников поступлений и направлений выдач наличных денег. Расчеты ожидаемых поступлений наличных денег в кассы кредитных организаций и их выдач составляются ежеквартально. Прогнозные расчеты составляются коммерческим банком на основе динамических рядов отчета банка о его кассовых оборотах и кассовых заявок, полученных от клиентов, осуществляющих операции с наличными деньгами. Ежеквартальные прогнозы кассовых оборотов и эмиссии денег территориальные учреждения Банка России учитывают при разработке мер по организации налично-денежного оборота в регионе. А также при составлении планов завозов наличных денег в резервные фонды расчетно-кассовых центров.

В настоящее время в ВТБ 24 действует автоматизированная программа «SC – наличность». Действие данной программы направлено на прогнозирование денежного оборота ежесуточно, снижение затрат, стоимости обработки и повторного использования денежной наличности, управление кассовой ликвидностью Банка с разветвленной филиальной сетью, с большим числом дополнительных офисов, банкоматов и терминалов на фоне все увеличивающегося объема денежной массы, повышение эффективности их работы. В результате внедрения данной программы банку  удалось повысить эффективность управления потоками денежной наличности и достичь значительных результатов:

1. сокращение совокупных затрат на 7 – 10%;
2. оптимизация кассовых процессов, позволяющим не только оптимизировать кассовые остатки, но и комплексно автоматизировать процесс учета, обработки и управления денежной наличностью, учитывая специфику и индивидуальные потребности банка;
3. автоматизация заявок на подкрепление и инкассацию денежной наличности.
4. Организация кредитной деятельности коммерческого банка

1. Организация процесса кредитования коммерческого

Кредит - денежная сумма, предоставляемая Банком на время в собственность Заемщика на условиях возвратности, платности и срочности на цели, не связанные с осуществлением Заемщиком предпринимательской деятельности. Организация процесса кредитовании в РОО «Читинский» Банка ВТБ 24 (ЗАО) осуществляется следующим образом.

Для предоставления кредита с Заемщиком заключается кредитный договор. Заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на Кредит. Кредит  может быть предоставлен Клиенту в двух формах:

• Без обеспечения,

• С поручительством,

Клиент самостоятельно выбирает любую форму кредитования, на более приемлемых для него условиях.

При оформлении кредита необходимы следующие документы:

1. Копия паспорта (все страницы (в том числе и пустые));

2. Копия второго документа, удостоверяющего личность (на выбор: водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство о регистрации в ИМНС, загранпаспорт (все страницы));

3. Для военнослужащих – контракт, справка с работы (должны быть: дата принятия на работу и дота окончания контракта) и удостоверение военнослужащего.

Для сотрудников МВД – справка с работы (должны быть: дата принятия на работу и дата окончания контракта), удостоверение сотрудника МВД.

4. Документ, подтверждающий доход – Справка формы 2 – НДФЛ (справка предоставляется за последние 6 месяцев, после 20 числа текущего месяца должна включать в себя предыдущий месяц);

5. Для мужчин до 27 лет – документ, подтверждающий урегулированные взаимоотношения с призывными органами:

•  Ксерокопия военного билета (все заполненные страницы, отметка об увольнении в запас или отметка об отсрочке с указанием даты отсрочки);

• справка – оригинал с военкомата – с отметкой об отсрочке;

• приписное свидетельство – должна быть отсрочка.

После чего ответственный сотрудник корпоративной компании/менеджер – консультант/менеджер – консультант ОПРП/менеджер ОПП1, осуществляет поверку паспорта, анкеты, комплектности пакета документов по клиенту – сотруднику Корпоративной компании и осуществляет выдачу Правил потребительского кредитования и Памятки Клиенту (Приложение 4).