Отчет по практике в ВТБ 24

 

 

 

 

 

 

Содержание

Введение……………………………………………………………………..……3

1.Управленческая  и организационная структура  коммерческого банка ….4

2. Ресурсы коммерческого банка

2.1. Структура ресурсов …………………………………………………………6

2.2. Источники привлечения средств ………………………………………….8

2.3. Управление ресурсной базой  банка…………………………………….....11

3. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка

3.1. Порядок открытия, ведения и закрытия счетов………………………..…12

3.2. Межхозяйственные расчеты……………………………………………….14

3.3. Межбанковские расчеты…………………………………………………...16

3.4. Приходно-расходные кассовые операции коммерческого банка……….18

3.5. Организация работы банка  в сфере прогнозирования денежного  обращения………………………………………………………………...…….22

4.Организация кредитной деятельности банка

4.1. Организация процесса кредитования банка……………………………..23

4.2.Кредитный договор, его разделы…………………………………………27

4.3. Формы и порядок обеспечения  кредита…………………………………28

4.4. Особенности предоставления  отдельных видов банковских кредитов..30

5. Операции банка с ценными бумагами……………………………………..36

6. Валютные операции коммерческого банка

6.1. Порядок покупки-продажи иностранной валюты…………………...……38

6.2. Работа с денежными знаками, вызывающими сомнения………...............40

7. Прочие банковские операции и услуги………………………………….…43

8. Тарифная политика банка……………………………………………..……44

9. Банковские риски: методы оценки  и управления ими……………………44

10. Отчетность банка: виды, содержание  и порядок предоставления..……47

11. Средства и методы автоматизации  деятельности банка…………...……51

Заключение………………………………….………………………...…….…54

Список литературы…………………………..…………………………….…55

Приложения………………………………….….………………………..……56

Введение

Производственная практика является важным этапом подготовки квалифицированных специалистов. В процессе ее прохождения, на основе изучения практических ситуаций, студент получает новые и закрепляет ранее полученные знания, приобретает  профессиональные навыки. Целью данной практики является не только ознакомление с формами и методами работы банковских учреждений, но и сбор, а также анализ материала, необходимого для отчета.

Банк ВТБ 24 – один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. На сегодняшний день Банк ВТБ 24 – второй по величине розничный банк в России. Приоритетными направлениями деятельности Банка ВТБ 24 являются предложение широкого спектра банковских продуктов и услуг населению и субъектам малого бизнеса.

Высоким позициям ВТБ24 в банковской сфере способствуют:

- разветвленная филиальная  сеть, включающая более 690 офисов  в 69 регионах страны;

- обилие выгодных коммерческих  предложений для клиентов: от  сказочных условий к реальным  возможностям;

- возможность круглосуточного  обслуживания на основе передовых  телекоммуникационных технологий;

- постоянное развитие  портфеля банковских предложений  и внедрение новых технологий, обеспечивающих удобство и надежность  услуг.

15 ноября 2007 года был открыт  Региональный Операционный Офис  «Читинский» Филиала №5440 Банка  ВТБ 24 (ЗАО) в г. Новосибирске. В Забайкальском крае ВТБ 24 занимает 2 место по объему привлеченных средств населения после Сбербанка.

26 декабря 2010 года в городе  Чита был открыт операционный  офис «Шатры» Банка ВТБ24 (ЗАО).

Объективные предпосылки  – брэнд ВТБ и качество сервиса.

 

1. Управленческая и организационная структура коммерческого банка.

Банк ВТБ24 — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Сеть банка формируют около 750 офисов в 69 регионах страны. В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна нашим клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.

Единственным акционером ВТБ 24 (ЗАО) является ОАО Банк ВТБ (100% акций). Уставный капитал ВТБ24 составляет 50,7 млрд рублей, размер собственных средств (капитала) — 154 млрд рублей.

С 21.02.2005 Банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Деятельность ВТБ24 осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 15.10.2012 г.

Руководство текущей деятельностью ВТБ 24 (ЗАО) осуществляется единоличным исполнительным органом банка — президентом — председателем правления и коллегиальным исполнительным органом банка — правлением. Исполнительные органы подотчетны Общему собранию акционеров и Наблюдательному совету банка. Возглавляет правление ВТБ 24 (ЗАО) президент-председатель правления, помимо него в исполнительный орган входят 8 руководителей — членов правления.

К компетенции правления, согласно уставу, относятся общие вопросы организации работы банка, принятие ключевых решений, вынесение материалов на рассмотрение наблюдательного совета, анализ отчетности и другая руководящая деятельность.

Наблюдательный совет осуществляет общее руководство деятельностью ВТБ 24 за исключением решения вопросов, отнесенных уставом банка к компетенции общего собрания акционеров.

К компетенции наблюдательного совета относятся вопросы определения приоритетных направлений деятельности банка, избрание президента — председателя правления банка и членов правления и досрочное прекращение их полномочий, создание и закрытие филиалов и представительств банка, утверждение бизнес-плана на очередной финансовый год, созыв общего собрания акционеров и иные вопросы, предусмотренные уставом банка.

Председатель наблюдательного совета избирается членами наблюдательного совета ВТБ 24. Заседания наблюдательного совета ВТБ 24 созываются председателем наблюдательного совета по его собственной инициативе, по требованию члена наблюдательного совета, ревизионной комиссии или аудитора банка, правления или президента — председателя правления.

Правление Региональным Операционным Офисом в Чите осуществляется Красноярским Станиславом Леонидовичем. Все подразделения банка делятся на 2 группы: бизнес-подразделения, в функции которых входит развитие бизнеса с клиентами, создание и продажа банковских продуктов и услуг и т.п.; и сервис-подразделения, которые в целом предназначены для обслуживания всех подразделений банка. Организационная структура офиса ВТБ 24 в городе Чите представлена в Приложении 1.

 

2. Ресурсы коммерческого банка
1. Структура ресурсов

Коммерческие банки должны располагать определенной суммой денежных средств для обеспечения своей хозяйственной и коммерческой деятельности. Проблема формирования ресурсов имеет первостепенное значение. Масштабы деятельности банков, определяемые объектом его активных операций, зависят от совокупности объемов ресурсов, которыми они располагают и особенно от суммы привлеченных ресурсов.

Ресурсы коммерческого банка представляют собой совокупность собственных средств банка и приравненных к ним средств и привлеченных средств, имеющихся в его распоряжении и используемые для осуществления активных операций.

Основным источником ресурсов коммерческого банка являются привлеченные средства, составляющие около 70-80% всех банковских ресурсов на долю собственных средств банка приходится от 20-30%, что в целом отвечает сложившейся банковской практике. Собственные и привлеченные средства отражаются в пассиве баланса, а размещение этих средств отражается в активе.

В структуре ресурсов Банка 89%  принадлежит обязательствам банка, а собственные средства составляют 11%. При этом в привлеченных ресурсах наибольший удельный вес приходится на средства на счетах клиентов примерно 70,8% всех ресурсов банка; из них 61,2% приходится на средства физических лиц.

К собственным средствам относят:

• Уставный капитал;

• Добавочный капитал;

• Фонды банка;

• Нераспределенная прибыль отчетного года и прошлых лет.

Уставный капитал коммерческого банка образуется из величины вкладов его участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы его вкладчиков. Он составляется из номинальной стоимости акций, приобретенных учредителями. Вклады в уставный капитал банка могут быть произведены в виде денежных средств в национальной и иностранной валюте и материальных активов. Уставный капитал банка может формироваться только за счет собственных средств акционеров, привлеченные денежные средства для его формирования использоваться не могут.

В качестве материальных активов может быть передано в оплату части уставного капитала здание, в котором будет располагаться банк. При наличии разрешения Совета директоров Банка России участники могут оплатить уставный капитал иными принадлежащими им активами, не являющимися денежными средствами и банковским зданием. Доля материальных активов не должна превышать 20% суммы уставного капитала в течение двух первых лет деятельности банка, в последующие годы она должна составлять не более 10%.   

Добавочный капитал включает в себя: прирост стоимости имущества при его переоценке, эмиссионный доход, т.е. положительную разницу между стоимостью (ценой) акций, установленной при их продаже первым владельцем, и номинальной стоимостью акций, стоимость имущества, безвозмездно полученного банком в собственность от организаций и физических лиц.

Фонды банка образуются из прибыли в порядке, установленными учредительными документами банка с учетом требований действующего законодательства. К их числу относятся: резервный фонд, фонды специального назначения, фонды накопления и другие фонды, которые банк считает необходимым создавать при распределении прибыли.

Резервный фонд создается из чистой прибыли (после налогообложения) в размере не менее 5% оплаченной суммы уставного капитала и предназначен для покрытия непредвиденных убытков и потерь возникающих в результате деятельности банка. Максимальная величина резервного капитала банка определяется его уставом и может меняться по решению общего собрания участников банка. Для достижения минимальной величины резервного капитала банк обязан ежегодно отчислять в него не менее 5% чистой прибыли.

Фонды специального назначения и фонды накопления являются источником материального поощрения и социального обеспечения работников банка.

Фонд накопления представляет собой часть чистой прибыли банка, оставленную в его распоряжении как финансовый источник развития материальной и технической базы банка и покрытие расходов по созданию и внедрению новых банковских продуктов.

Неиспользованная прибыль прошлых лет и текущего года является элементом собственного капитала до ее распределения общим собрание акционеров банка. После распределения часть прибыли направляется на увеличение резервного капитала и фондов, обеспечивает прирост собственного капитала.

Особенностью формирования банковских ресурсов является то, что большую их долю составляют привлеченные и заемные средства. Привлеченные средства банков покрывают около 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Роль их исключительно велика. Мобилизируя временно свободные средства  юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют  потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал,  обеспечивают потребности населения в потребительском кредите. Привлеченные и заемные средства коммерческого банка в основном состоят из депозитов клиентов, а также из привлеченных спецфондов, временно свободных средств по расчетным операциям, кредиторской задолженности клиентов.

2. Источники привлечения средств

Привлечение ресурсов осуществляется способом аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, которые группируются на: депозиты и недепозитные привлеченные средства.

Основную часть привлеченных средств коммерческих банков составляют депозиты, т.е. денежные средства, внесенные клиентами.

По оценкам специалистов ВТБ 24, большинство вкладчиков отдают предпочтение вкладам, в условиях которых предусмотрена возможность пополнения вклада. Рубли - наиболее привлекательная валюта для размещения вкладов в ВТБ 24. Срок размещения большинства вкладов - от 1 года. Существующая линейка срочных вкладов ВТБ 24 позволяет каждому клиенту не только сохранить, но приумножить свои средства, а так же подобрать оптимальный вариант размещения своих денежных средств. Широкий выбор и гибкость условий банковских продуктов, предлагаемых банком, способствовало привлечению новых вкладчиков в ВТБ 24.

Рассмотрим основные формы привлечения в РОО «Читинский» Банка ВТБ 24 (ЗАО) (Приложение 2):

Вклады, открываемые дистанционно