Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России»

Лучший банк на рынке

Цели и задачи до 2014 года

Реализация Стратегии развития позволит Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.

Организация управления предприятием.

Организационная структура. Наиболее приемлемой организационной структурой банка является линейно-функциональная структура. Дело в том, что банк выполняет  огромное количество функций: от приема платежей от населения  до инкассации и работы с ценными бумагами. И привлечение специалистов широкого профиля в данном случае не совсем целесообразно. Данная структура предполагает наличие в банке квалифицированных специалистов  в определенной сфере деятельности, объедененных в отделы, которые должны быть в коей мере автономны, но в то же время иметь непосредственного руководителя. Идея линейно-функциональной структуры в том, что выполнение отдельных функций по конкретным  вопросам возлагается на узкий круг специалистов. Модель исходит из необходимости выделения структурных подразделений банка сответственно предполагаемым рынку банковским продуктам и выполняемым операциям (кредитование, депозитная деятельность, расчетно- кассовое обслуживание, валютные опреации, операции с драгоценными метелами, гарантии и поручительства  и прочие). Для данных операций в банке создаются группы, отделы ,управления, организующие соответствующий вид банковской деятельности.

Задачи структурных подразделений и их взаимосвязи

Специализация внутри банковской структуры обусловливает специализацию банковских подразделений и четкое распределение между ними функций. Для этого должны быть приняты решения по таким вопросам, как определение степени специализации и оптимального масштаба управляемости, установление связей и уровней иерархии, распределение прав и обязанностей, а также установление пропорции между степенью централизации и децентрализации, дифференциации и интеграции.

Рассмотрим в качестве примера задач структурных подразделений типовое Положение об отделе обслуживания физических лиц.

Первый раздел содержит общие положения, в нем указывается, что данный отдел является структурным подразделением банка, действует в соответствии с настоящим Положением и руководствуется в своей работе действующим законодательством Российской Федерации, уставом банка, приказами, инструкциями и указаниями вышестоящих организаций.

Второй раздел включает основные задачи отдела. Например, для отдела такими задачами являются:

• анализ эффективности управления ресурсами банка с целью укрепления финансового состояния банка и принятие необходимых мер, направленных на увеличение дохода и прибыли;
• осуществление контроля за выполнением показателей бизнес-плана и принятие необходимых мер по их выполнению;
• составление плановых заданий и контроль за их выполнением;
• определение рентабельности банка в сравнении с другими банками;
• организация штатной дисциплины;
• обобщение основных показателей работы структурных подразделений банка (филиалов, отделений, сберкасс) и доведение их до руководителей этих подразделений;
• сбор, обработка и экономический анализ отчетной статистической информации;
• разработка рекомендаций по управлению и организации внутренней работы структурных подразделений банка.

Третий раздел содержит сведения о структуре отдела, в частности о том, что штат отдела утверждается управляющим банка в соответствии с типовыми структурами аппарата управления и нормативами численности специалистов и служащих с учетом объема работы. Отдел возглавляется начальником, который назначается и освобождается от должности руководителем банка. Начальник отдела в соответствии с настоящим Положением определяет должностные обязанности своего заместителя и других сотрудников отдела, создает необходимые условия для успешного выполнения этих обязанностей и поощряет инициативу каждого работника. Он также обеспечивает взаимозаменяемость работников. Сотрудники отдела назначаются на должность согласно штатному расписанию. Круг их служебных обязанностей определяется в соответствии с должностными инструкциями, а также исходя из задач и функций, возложенных на отдел.

Четвертый раздел посвящен функциям отдела. Для взятого нами в качестве примера отдела функциями являются:

• организация экономической работы в отделе и оказание практической и методологической помощи в применении нормативных актов другими отделами;
• экономический анализ привлеченных средств клиентов во вклады, ценные бумаги,;
• разработка перспективных и текущих планов развития банка и осуществление контроля за их исполнением;
• передача экономической и статистической информации в высшие инстанции;

    Пятый раздел определяет права отдела. Отдел обслуживания физических лиц, в частности, может:

• давать разъяснения другим отделам и структурным подразделениям банка в пределах действующих правил и инструкций, входящих в компетенцию отдела;
• требовать от отделов и других структурных подразделений соответствующую информацию и данные необходимых при обслуживании клиентов;
• и др.

   Шестой раздел устанавливает ответственность, а именно: начальник отдела несет ответственность за выполнение задач и функций, изложенных в должностных инструкциях работников, нарушения трудовой дисциплины; соблюдение правил безопасности и др. Он ответствен за достоверность отчетных данных, сведений и иных материалов. Сотрудники отдела несут ответственность в соответствии с должностными инструкциями. Сотрудники отдела обязаны соблюдать конфиденциальность информации о совершаемых операциях клиентов. Таковым может быть примерное Положение об отделе банка. Иногда в него может включаться такой раздел, как "взаимоотношения с другими подразделениями банка". Этот раздел помогает четко определить необходимые и достаточные взаимосвязи между подразделениями банка и, в сущности способствует более эффективному управлению банком. Например, отделу вкладов совместно с экономическим отделом необходимо систематически анализировать ход выполнения бизнес-плана по привлечению денежных средств на счета, а совместно с отделом кадров принимать участие в обучении и переобучении операционно-кассовых работников; совместно с отделом маркетинга участвовать в разработке рекламных материалов, касающихся предоставления новых услуг и обслуживания клиентов, а совместно с отделом информационных технологий отделу вкладов необходимо принимать участие в разработке программного обеспечения операций по вкладам граждан.

Таким образом, можно сказать, что связи между банковскими подразделениями являются условием, определяющим возможности координации деятельности всего банка. Эффективная координация зависит от распределения полномочий по уровням иерархии и системы функционирования информации в банке.

Дифференциация между подразделениями банка

В период прохождения практики я ознакомилась с должностной инструкцией менеджера ВСП

Должностная инструкция

Должностные обязанности:

1.1 Менеджер ВСП осуществляет  функции и банковские операции, а также выполняет поручения  руководства, в рамках своей компетенции  и настоящей должностной инструкции.

1.2 Текущие обязанности менеджера ВСП устанавливаются заведующим дополнительным офисом или лицом, его замещающим, в соответствии с текущими планами работ и настоящей должностной инструкцией.

1.3 Менеджер ВСП своевременно и качественно обслуживает клиентов дополнительного офиса, соблюдает операционно-кассовые правила, правила работы с денежной наличностью и другими ценностями.

1.4 Обеспечивает сохранность вверенных ему наличных денег и других ценностей.

1.5 Обеспечивает сохранность имущества, закрепленного за дополнительным офисом.

1.6 Докладывает руководству дополнительного офиса о всех выявленных недостатках в работе в пределах своей компетенции.

1.7 Осуществляет работу с клиентами по открытию, закрытию вкладов (депозитов), банковских счетов клиентам - физическим лицам, а также оформление карточек с образцами подписей, снятие копий документов:

• прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида,
• проверка надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности,
• взаимодействие с клиентами и их представителями,
• запрос и получение необходимой информации, проведение оценки полученных сведений
• идентификация клиента (установление личности представителя клиента, получение документов, подтверждающих наличие у него соответствующих полномочий),
• проверка наличия у клиента правоспособности,
• установление факта действий клиента в своих интересах или в интересах выгодоприобретателя,
• оформление карточки, содержащей образец подписи лица, имеющего право распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете.

1.8 Осуществляет следующие операции:

• операции по вкладам и счетам (в том числе специальным), а также денежным
• переводам и расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц (включая валютный контроль)
• Прием документов на выпуск международных банковских карт, выдача и обслуживание
• международных банковских карт Сбербанка России (эмиссия), ведение (при отсутствии удаленного доступа к базе данных счетов физических лиц) информационной базы
• счетов банковских карт и резервных счетов
• предоставление дополнительных услуг держателям банковских карт Сбербанка России
• перевод денежных средств с одного счета международной банковской карты на другой счет международной банковской карты с использованием электронного терминала
• операции по открытию, закрытию и ведению банковских счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации
• операции с ценными бумагами
• прием/выдача ценных бумаг на/с хранение (я)
• кассовые операции с физическими лицами
• операции по ведению обезличенных металлических счетов для физических лиц и документальное их оформление
• оказывает консультационные услуги Клиентам по направлениям деятельности Банка
• оказывает оперативную помощь Клиентам при возникновении у них затруднении, связанных с совершением банковских операций

Участвует в рациональном распределении Клиентов между операционными окнами с учетом их потребностей в банковских услугах в целях ускорения процесса обслуживания предоставляет

• - углубленные консультации Клиентам, в случае возникновения спорных ситуаций,
• - проводит презентации банковских продуктов (для сотрудников, назначенных приказом по Отделению)
• участвует в проведении социологических опросов и анкетировании Клиентов с целью изучения общественного мнения и мотиваций потребителей банковских продуктов
• осуществляет контроль за наличием в клиентском зале необходимой рекламной продукции
• готовит для руководства дополнительного офиса предложения по повышению качества обслуживания Клиентов на основе анализа их запросов

1.9 При возложении обязанностей администратора - консультанта (консультанта) приказом по Отделению осуществляет консультационное обслуживание клиентов в соответствии с требованиями нормативных документов Сбербанка России, администрирование

клиентского зала, оказывает содействие в переводе клиентов в удаленные каналы обслуживания, а также активно предлагает клиентам приоритетные для банка продукты и услуги с последующим направлением заинтересовавшихся клиентов к специалисту по продажам.

1.10 При возложении обязанностей специалиста по продажам приказом по Отделению осуществляет

• детальное консультирование клиентов по всем, закрепленным за ним продуктам ЩИ услугам,
• оформляет продажи продуктов и услуг, как клиентам, пришедшим в ВСП специально для приобретения данного продукта/услуги, так и клиентам, направленным к нему АК
• совершает операции в универсальных окнах
• совершает активные звонки клиентам банка с целью продажи продуктов/услуг.

1.11 Осуществляет мероприятия в целях противодействия легализации (отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (в соответствия с обязанностями и порядком действия данной категории сотрудников предусмотренными в Правилах № 881-5-р от 12.05.2009г.

1.12. Соблюдает трудовую дисциплину, правила охраны труда, и техники безопасности на рабочем месте.

1.13Осуществляет в порядке взаимозаменяемости работу в рамках настоящей должностной инструкции в других операционных кассах и дополнительных офисах отделения.