Межбанковский кредит

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 09 Июня 2013 в 18:23, курсовая работа

Краткое описание

Цель данной курсовой работы является подробное раскрытие темы межбанковского кредита как одной из основополагающих операций на Российском межбанковском рынке между банковскими экономическими системами, а также изучение организации учета операции по межбанковскому кредитованию.

Прикрепленные файлы: 1 файл

курсовая работа.docx

— 774.67 Кб (Скачать документ)

    "__"_________ 20___ г.  с начислением _____________ процентов  годовых.

                                           (прописью)

 

         Срок  пользования кредитом и начисления  процентов  исчисляется  с

    даты  списания  суммы  кредита  с корреспондентского  счета Кредитора.

    Последним днем  пользования кредитом является  день  поступления  суммы

    кредита, указанной   в п. 1.1 настоящего Договора на  корреспондентский

    счет Кредитора.(по   иногородним   межбанковским   отношениям  перевод

    Кредитором суммы  ссуды  и  ее  погашение   Заемщиком  производятся  по

    телеграфу).

         В  случае  изменения  условий   формирования  кредитных   ресурсов

    процентная   ставка   за  кредит  по  соглашению  сторон  может  быть

    пересмотрена.

 

                         2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА КРЕДИТОРА

 

         2.1. Кредитор  обязуется произвести  перечисление кредита на счет

    Заемщика в течение  _______ банковских дней после заключения  Договора.

 

                          3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЕМЩИКА

 

         3.1. Заемщик  обязуется  произвести  возврат кредита   в   срок,

    указанный в  п. 1.1 настоящего Договора.

         3.2. Перечисление процентов  производить   ежемесячно  до  ______

    числа каждого  месяца и на дату возврата  кредита.

         3.3. Производить  погашение кредита   и   уплату   процентов   за

    пользование   им  платежными  поручениями со  своего корреспондентского

    счета.

         3.4. При  досрочном возврате кредита  Заемщик обязан предупредить

    Кредитора о  своем намерении за _____ календарных   дней  в  письменном

    виде.  В  случае  досрочного возврата кредита,  Заемщик уплачивает всю

    сумму процентов   за  месяц,  в  котором   происходит досрочный возврат

    кредита.

         3.5. В случае  досрочного  возврата  кредита без  согласования  с

    Кредитором  Заемщик   уплачивает  всю  сумму  процентов   за  весь срок

    пользования кредитом, в соответствии с пунктом 1.1 Договора.

 

                        4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КРЕДИТОРА

 

         4.1. При невыполнении обязательств, предусмотренных пунктом  2.1

    Договора, Кредитор  уплачивает Заемщику  _______________  процента  от

    суммы  кредита   за  каждый  день  задержки  перечисления  платежей.

 

                         5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА

 

         5.1. В   случае   несвоевременного  погашения  кредита,  Заемщик

    уплачивает Кредитору  неустойку в размере _______________ процента  за

    каждый день  просрочки от суммы непогашенного  в срок кредита.

         5.2. В  случае  несвоевременного   перечисления   процентов   за

    пользование   кредитом,  Заемщик  уплачивает  Кредитору  неустойку  в

    размере _______________ процента за каждый день  просрочки   от  суммы

    неуплаченных процентов.

         5.3. При  непоступлении  средств в счет  погашения кредита и

    неуплаты  процентов   в  установленный  срок  Кредитор  вправе взыскать

    задолженность   по  кредиту  в  принудительном  порядке  на  основании

    акцептованного    платежного   требования,   исполнительной   надписи

    нотариуса либо  иного исполнительного документа.

         5.4. При недостатке средств на  корреспондентском счете  Заемщика

    в  случае  просрочки погашения задолженности  по кредиту и процентам за

    кредит Кредитор   имеет   право   обратить  в  установленном  порядке

    взыскание на  любое имущество,  имеющееся у  Заемщика,  на  которое  по

    закону  может   быть  обращено  взыскание,  в   размере суммы кредита и

    полной суммы  процентов по нему с учетом  санкций,  указанных в пп. 5.1

    и 5.2, а также  возместить все судебные и  иные подобные расходы.

 

                            6. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

 

         6.1. Стороны  вправе  установить  на  основании  дополнительного

    соглашения к  настоящему договору перечень  сведений,  которые не могут

    быть  сообщены  любым третьим лицам без взаимного  согласия.  Указанный

    запрет не распространяется  на  передачу  информации  государственным

    органам и другим  организациям, имеющим в соответствии  с законом право

    запрашивать и  получать любые сведения,  в   том  числе  относящиеся   к

    коммерческой или  банковской тайне.

 

                 7. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ РАЗНОГЛАСИЙ  И СПОРОВ

 

         7.1. Разногласия,  возникающие  в   процессе  выполнения  условий

    настоящего договора, предварительно рассматриваются  сторонами в целях

    выработки взаимоприемлемых  решений.

         7.2. Споры  по  вопросам,  вытекающим  из  настоящего  договора,

    рассматриваются  арбитражным судом или судом  в установленном порядке.

 

              8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И  ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ

 

         8.1. Договор вступает в силу с  момента его подписания  сторонами

    и  заканчивает   свое действие после полного  погашения кредита, уплаты

    начисленных процентов  и возможных штрафных санкций.

         8.2. Договор  может  быть изменен  лишь по письменному соглашению

    сторон.

 

                  9. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ  СТОРОН:

 

         КРЕДИТОР: ______________________________________________________

    _____________________________________________________________________

    _____________________________________________________________________

 

         ЗАЕМЩИК: _______________________________________________________

    _____________________________________________________________________

    _____________________________________________________________________

 

                               ПОДПИСИ СТОРОН:

 

          КРЕДИТОР                                         ЗАЕМЩИК

 

    ____________________                             ____________________

         (подпись)                                        (подпись)

 

                                                   

 

Приложение2

 

Показатели

2010

2011

Изменение

Млн.р.

%

Млн.р

%

%

Коммерческое кредитование юридических лиц

2206322

40.5

2708692

43.7

22.8

Специализированное кредитование юридических лиц

2059984

37.8

2163486

34.9

5

Корпоративное кредитование

4266306

78.3

4872178

78.6

14.2

Потребительские и прочие ссуды физических лиц

564364

10.4

635689

10.3

12.6

Жилищное кредитование физических лиц

512787

9.4

603778

9.8

17.7

Автокредитование физических лиц

100338

1.9

80265

1.3

-20

Кредитование физических лиц

1177539

21.7

1319732

21.4

12.1

Итого

5443845

100

6191910

100

13.7


 

 

Приложение3

 

Показатели

2010

2011

Относительное отклонение%

Сумма

%

Сумма

%

Вклады физических лиц

3787312

59.8

4834459

63.2

28

Средства корпоративных  клиентов

1651559

26.1

1816672

23.8

10

Субординированный долг

519061

8.2

303513

4

-42

Прочие заемные средства

115213

1.8

270765

3.5

135

Собственные ценные бумаги

124599

2

119426

1.6

-4

Средства других банков

53947

0.9

188431

2.5

249

Прочие обязательства

74439

1.2

108094

1.4

45

Итого обязательств

6326130

100

7641360

100

21


Код формы по ОКУД 0409807 Квартальная (Годовая) тыс. руб.

Номер строки

Наименование статьи

Данные за отчетный период

Данные за соответствующий период прошлого года

1

Процентные доходы, всего, в том  числе:

837 887 816

796 993 292

1.1

От размещения средств в кредитных  организациях

7 885 809

8 062 768

1.2

От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями

729 556 638

685 405 195

1.3

От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

0

1.4

От вложений в ценные бумаги

100 445 369

103 525 329

2

Процентные расходы, всего, в том  числе:

262 061 888

294 160 076

2.1

По привлеченным средствам кредитных  организаций

28 280 326

31 006 883

2.2

По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями

230 620 472

254 878 190

2.3

По выпущенным долговым обязательствам

3 161 090

8 275 003

3

Чистые процентные доходы (отрицательная  процентная маржа)

575 825 928

502 833 216

4

Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:

16 393 889

-80 611 020

4.1

Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам

235 208

-1 790 023

5

Чистые процентные доходы (отрицательная  процентная маржа) после создания резерва  на возможные потери

592 219 817

422 222 196

6

Чистые доходы от операций с ценными  бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или  убыток

-843 279

1 633 852

7

Чистые доходы от операций с ценными  бумагами, имеющимися в наличии для  продажи

8 245 132

14 928 755

8

Чистые доходы от операций с ценными  бумагами, удерживаемыми до погашения

-13 693

-8 454

9

Чистые доходы от операций с иностранной  валютой

2 690 612

-14 836 639

10

Чистые доходы от переоценки иностранной  валюты

6 344 991

16 428 836

11

Доходы от участия в капитале других 
юридических лиц

3 529 344

1 420 220

12

Комиссионные доходы

134 285 740

1 18 503 621

13

Комиссионные расходы

8 709 750

6 562 118

14

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся 
в наличии для продажи

-28 271

1 583 863

15

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до 
погашения

41 098

-917 097

16

Изменение резерва по прочим потерям

-5 166 633

-6 924 269

17

Прочие операционные доходы

13 674 442

13 450 740

18

Чистые доходы (расходы)

746 269 550

560 923 506

19

Операционные расходы

337 368 005

318 720 257

20

Прибыль (убыток) до налогообложения

408 901 545

242 203 249

21

Начисленные (уплаченные) налоги

98 406 634

68 224 686

22

Прибыль (убыток) после налогообложения

310 494 911

173 978 563

23

Выплаты из прибыли после 
налогообложения, всего, в том числе:

0

0

23.1

Распределение между акционерами 
(участниками) в виде дивидендов

0

0

23.2

Отчисления на формирование и 
пополнение резервного фонда

0

0

24

Неиспользованная прибыль (убыток) за 
отчетный период

310 494 911

173 978 563


Приложение 5

 

Расчеты технико-экономических  показателей, характеризующих эффективность  финансовой деятельности Кировского ОСБ

 

 

Показатель

Алгоритм

расчета

 

2006г

 

2007г

 

2008г

Изменения,%

2007г к 2006г

2008г к 2007г

1. Чистая прибыль, тыс.  руб.

-

1125794

1390130

1574093

123,5

113,2

2.Валовой доход, тыс.  руб.

-

7283035

7726106

8023868

106,1

103,9

3.Сумма активов банка,  тыс. руб.

-

15869168

23337002

37640324

147,1

161,3

4. Капитал банка,

тыс. руб.

-

2503865

2821810

4396120

112,7

155,8

5.Рентабельность активов, %

п.1:п.3

7,1

6,0

4,2

84,5

70,0

6.Рентабельность капитала, %

п.1:п.4

45,0

49,3

35,8

109,5

72,6

7.Обязательства банка,  тыс. руб.

-

13349433

20491851

33240440

153,5

162,2

8.Коэффициент Левериджа, %

п.4:п.7

18,8

13,8

13,2

73,4

95,6

9.Норматив мгновенной  ликвидности, %

-

23,0

35,0

50,0

152,2

142,9

10.Норматив текущей ликвидности, %

-

75,0

83,0

88,0

110,7

106,0

11.Уставный капитал, тыс.  руб.

-

31100

31100

31100

-

-

12.Коэффициент фондовой  капитализации, тыс. руб.

п.4:п.11

80,5

90,7

141,3

112,7

155,8

Информация о работе Межбанковский кредит