Межбанковский кредит

Общее собрание акционеров – является высшим органом управления ОАО «Сбербанк России», принимающим  решения по основным вопросам  его  деятельности. 4 июня 2010 года состоялось годовое Общее собрание акционеров, на котором был утвержден годовой  отчет Банка за 2009 год, а также  приняты решения о распределении  прибыли и выплате дивидендов за 2009 год, утвержден аудитор на 2010 год и I квартал 2011 года, избраны члены Наблюдательного совета и Ревизионной комиссии, утверждены  в новой редакции Устав и Положение о Правлении, приняты решения о выплате вознаграждения членам Наблюдательного совета и Ревизионной комиссии.

Наблюдательный совет. В  соответствии с Уставом общее  руководство деятельностью  Банка  осуществляет Наблюдательный совет. В 2010 году проведено 5 заседаний Наблюдательного  совета. Среди вопросов, которые рассматривались на заседаниях: созыв и подготовка годового Общего собрания акционеров, годовой отчет Банка за 2009 год, распределение прибыли и рекомендации по размеру дивидендов, аудитор Банка на 2010 год и I квартал 2011 года, реализация программы антикризисных мер и особенности кредитной политики Банка, промежуточные итоги работы Банка, результаты проверок Службы внутреннего контроля, утверждение проспекта ценных бумаг и решения о выпуске российских депозитарных расписок, удостоверяющих право собственности на обыкновенные акции компании «Юнайтед Компани РУСАЛПлс» (United Company RUSAL Plc), одобрение сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, решения об изменениях в составе Правления Банка.

 

 

 

Рисунок 1 – Организационная  структура  ОАО «Сбербанк России»

 

Наблюдательный  совет  ОАО  «Сбербанк  России»  состоит  из  17 членов. В 2010 году в состав Наблюдательного  совета были избраны 12 членов совета —  представителей основного акционера, администрации Президента и Правительства  Российской Федерации; 2 менеджера Банка; 3 независимых директора, полностью  удовлетворяющих  требованиям,  предъявляемым  к независимым директорам российским законодательством.

Комитеты Наблюдательного  совета являются органами, созданными для предварительного рассмотрения наиболее важных  вопросов, отнесенных к компетенции Наблюдательного  совета, и подготовки рекомендаций по ним. Формирование комитетов осуществляется ежегодно из числа членов Наблюдательного  совета. В состав каждого комитета входят независимые директора. Комитеты способствуют рабочему взаимодействию с органами управления Банка. Решения  комитетов носят рекомендательный характер.

Активы  ОАО «Сбербанк  России»   по  МСФО  увеличились  в  2010  году  на  21,4% и составили 8 628,5 млрд.руб. В абсолютном выражении наиболее сильно выросли кредитный портфель и вложения ОАО «Сбербанк России»   в ценные бумаги. Основная статья баланса – кредиты клиентам за вычетом резерва  под  обесценение  кредитного  портфеля — выросла  на  12,9%. Рост обусловлен восстановлением во втором полугодии 2010 года спроса как на коммерческие, так и на розничные кредиты. В то же время доля кредитов клиентам в структуре активов ОАО «Сбербанк России» сократилась до 63,6% к концу 2010 года по  сравнению с 68,5% на конец 2009 года. Основной причиной снижения доли кредитов клиентам в активах ОАО «Сбербанк России» послужил опережающий рост вложений ОАО «Сбербанк России» в ценные бумаги.

Портфель   ценных   бумаг   ОАО «Сбербанк России»   вырос   на   71,4% – до 1 823,6 млрд.руб. (включая ценные бумаги, заложенные по договорам РЕПО), а доля ценных бумаг в активах ОАО «Сбербанк России»  составила 21,1% на конец 2010 года.

Прочие активы Группы в 2010 году выросли до 248,6 млрд.руб. (на 64,9% по сравнению с 2009 годом). Основным компонентом прочих активов являются незавершенные расчеты по пластиковым картам, составляющие 91,2 млрд. руб. на 31 декабря 2010 года (52,3 млрд.руб. по состоянию на 31 декабря 2009 года), которые являются ликвидным низкорисковым активом.

 

Таблица  1. Основные направления деятельности подразделений ОАО «Сбербанк  России»

 

Наименование отдела	Направление
Комитет по корпоративному бизнесу	Принимает решение по ключевым вопросам корпоративного бизнеса
Комитет по предоставлению кредитов и инвестиций	Принимает решение по наиболее крупным кредитам и связанные  с ними вопросам
Комитет по проблемным активам	Принимает решения по ключевым вопросам организации работы по возврату кредитных средств, принимает решение о списании безденежной задолжности
Комитет по розничному бизнесу	Принимает решения по ключевым вопросам розничногобизнеса
Комитет по розничному кредитованию	Принимает решения по вопросам кредитования физических лиц
Комитет по управлению активами и пассивами	Принимает решения по вопросам управления активами и пассивами  банка, управления риском ликвидности  и рыночными рисками
Комитет по реализации стратегии  развития Сбербанка Росс4ии	Принимает решения по ключевым вопросам, касающимся реализации стратегии  банка
Комитет по процессам и  технологиям	Принимает решения по вопросам развития технологии в банке, управляет  портфелем ИТ- проектов, утверждает модели банковских процессов
Комитет по вопросам управления персоналом	Принимает решения по вопросам организации работы с персоналом, рассматривает организационные  структуры и штатные расписания центрального аппарата

 

 

Комитет  по  аудиту  осуществляет  предварительную  оценку кандидатов в аудиторы Банка, рассматривает заключения аудитора  и  Ревизионной  комиссии,  оценивает  эффективность внутреннего контроля Банка, предварительно рассматривает  годовую финансовую отчетность Банка. Состав Комитета на 1 января 2011 года: Председатель Комитета — В. А. Мау. Члены Комитета: Н. Ю. Иванова, В. В. Ткаченко.

Комитет по кадрам и вознаграждениям  призван способствовать привлечению  к управлению Банком высококвалифицированных  специалистов и созданию необходимых  стимулов для их успешной работы.

Правление. Руководство  текущей  деятельностью  Банка  осуществляется Президентом, Председателем  Правления Банка и коллегиальным  исполнительным органом — Правлением Банка. В 2010 году на заседаниях Правления рассматривались следующие  вопросы: о подготовке бизнес-плана Банка, о бизнес-плане развития малого бизнеса, об установлении процентных ставок по вкладам, о развитии массовых брокерских услуг для физических и юридических лиц, об организации инновационной деятельности в Банке, о Корпоративном университете Сбербанка, об оказании благотворительной помощи и спонсорской поддержки и другие. По состоянию на 1 января 2011 года в Правление входило 14 менеджеров Банка. В течение 2010 года из состава Правления

В целях повышения эффективности  работы и развития бизнеса в Банке  функционирует ряд коллегиальных  органов (комитетов),  подотчетных  Правлению, основными задачами которых  является решение вопросов и проведение единой, согласованной  политики по различным направлениям операционной деАктивы  ОАО «Сбербанк России»   по  МСФО  увеличились  в  2010  году  на  21,4% и составили 8 628,5 млрд.руб. В абсолютном выражении наиболее сильно выросли кредитный портфель и вложения ОАО «Сбербанк России»   в ценные бумаги. Основная статья баланса – кредиты клиентам за вычетом резерва  под  обесценение  кредитного  портфеля — выросла  на  12,9%. Рост обусловлен восстановлением во втором полугодии 2010 года спроса как на коммерческие, так и на розничные  кредиты. В то же время доля кредитов ⁵клиентам в структуре  активов ОАО «Сбербанк России»  сократилась до 63,6% к концу 2010 года по  сравнению с 68,5% на конец 2009 года. Основной причиной снижения доли кредитов клиентам в активах ОАО «Сбербанк России»  послужил опережающий рост вложений ОАО «Сбербанк России»  в ценные бумаги.

 

Таблица 2. Состав и структура  активов банка.

Показатели	2010		2011		Абсолютное отклонение	Относительное отклонение
	Млн.р.	%	Млн.р.	%
1.Денежные средства	322202	3,7%	492880	4,6%	10678	152,97%
2.Средства кредитных организаций  в ЦБ РФ	128924	1,5%	151196	1,4%	12272	117,27%
2.1Обязательные резервы	50531	0,6%	99392	0,9%	48861	196,69%
3. Средства в кредитных  организациях	61888	0,7%	38443	0,4%	-23445	62,12%
4. Чистые вложения в  ценные бумаги	31509	0,4%	23528	0,2%	-7981	74,67%
5. Чистая ссудная задолженность	5714300	66%	7658870	72,2%	1944570	134,03%
6.Чистые вложения в  ценные бумаги и другие финансовые  активы	1465068	16,9%	1140033	10,7%	-325035	77,81%
6.1 Инвестиции в дочерние  и зависимые организации	83813	1%	94030	0,9%	10217	112,19%
7. Чистые вложения в  ценные бумаги, удерживаемые до  погашения	354845	4,1%	417065	3,9%	62220	117,53%
8. Основные средства, нематериальные  активы и материальные запасы	317378	3,6%	370948	3,5%	53570	116,88%
9. Прочие активы	127028	1,5%	126452	1,2%	-576	99,55%
Итого:	8657486	100%	10612837	100%	-	-

 

 

 

 

Далее также рассмотрим состав и структуру пассива банка.

Таблица 2. Состав и структура  пассивов банка

Показатели	2010		2011		Абсолютное отклонение	Относительное отклонение
	Млн.р.	%	Млн.р.	%
11.Кредиты, депозиты и  прочие средства ЦБ РФ	300000	2,7%	565388	3,86%	265388	188,46%
12.Средства кредитных  организаций	291093	2,39%	477466	3,26%	186373	164,02%
13.Средства клиентов, не  являющихся кредитными организациями	6666977	54,81%	787197	53,8%	1210220	118,15%
13.1 Вклады физических  лиц	4689511	38,56%	5522845	37,72%	83334	117,77%
14.Финансовые обязательства,  оцениваемые по справедливой  стоимости через прибыль или  убыток	0	-	0	-	-
15.Выпущенные долговые  обязательства	111983	0,92%	87222	0,6%	-2476	77,88%
16. Прочие обязательства	76991	0,63%	84730	0,6%	7739	110,05%
17.Резевы на возможные  потери по условным обязательствам  кредитного характера, прочим  возможным потерям и операциям  с резидентами оффшорных зон	26313	0,22%	26770	0,2%	457	101,74%
Итого:	12162868	100%	14641618	100%	-	-

 

Далее рассмотрим динамику и структуру  кредитного ОАО «Сбербанк России».

 В таблице 3(приложение2) представили  динамику кредитов ОАО «Сбербанк России»  за 2010-2011 гг

Совокупный кредитный портфель ОАО «Сбербанк России» увеличился в 2011  году на 13,7% и составил 6 191,9 млрд.руб. Портфель кредитов корпоративным клиентам вырос за указный период на 14,2% и достиг 4 872,2 млрд.руб. Рост портфеля  произошел в основном за счет увеличения доли коммерческих  кредитов в портфеле ОАО «Сбербанк России», основная часть которых представлена крупнейшими российскими компаниями машиностроения,  металлургической отрасли, пищевой промышПортфель кредитов физическим лицам увеличился в 2011 году  на 12,1% — до 1 319,7 млрд.руб. в связи с ростом спроса на потребительские ссуды и жилищное кредитование на 12,6 и 17,7% соответственно.

Далее рассмотрим инвестиции в ценные бумаги. распределение инвестиций между  долевыми  и долговыми инструментами

Портфель ценных бумаг ОАО «Сбербанк России»  на 31 декабря 2011года составил 1 823,6 млрд руб. (включая ценные бумаги, заложенные по договорам РЕПО), что на 759,5 млрд руб. больше, чем годом ранее. Как видно из представленной таблицы, на 93,7% портфель вложений ОАО «Сбербанк России»  в ценные бумаги по состоянию на 31 декабря 2011 года представлен долговыми инструментами.

ленности и сельского хозяйства.

Таблица 4

Инвестиции в ценные бумаги ОАО «Сбербанк Росси.

 

 

ОАО «Сбербанк России»  в долговые ценные бумаги составляли 93,7% портфеля. Вложения ОАО «Сбербанк  России»  в долевые ценные бумаги преимущественно представлены акциями  крупных российских компаний.

 

Далее рассмотрим анализ структуры  обязательств ОАО «Сбербанк России», представим данные в виде таблицы 5

 

В таблице 5(приложение 3).Анализ структуры обязательств  ОАО «Сбербанк России» за 2010-2011

 

 

 

 

Обязательства ОАО «Сбербанк России»  увеличились в 2011 году на 20,8% и составили 7 641,4 млрд. руб. Рост обязательств обусловлен, прежде всего, увеличением средств физических лиц на 27,6% — до 4 834,5 млрд. руб. Объем прочих заемных средств значительно увеличился в 2011 году (на 135,0%) за счет новых привлечений в рамках среднесрочной программы заимствований (MTN-программа) и привлечения синдицированного кредита от консорциума иностранных банков. Также в 2011 году отмечался рост средств корпоративных клиентов (на 10,0%), средств других банков (на 249,3%) и прочих обязательств (на 45,2%). Существенное увеличение источников финансирования ОАО «Сбербанк России»  в 2011 году, а также высокий уровень достаточности капитала обеспечили необходимые условия для частичного досрочного погашения ОАО «Сбербанк России» субординированного кредита, полученного от Банка России, в сумме 200 млрд. руб.