Аналіз фінансового стану страхової компанії

- збільшити кредиторську заборгованість, подовжуючи терміни розрахунку.

Також у розвиток компанії можлива  необхідність зміни стратегічної лінії  політики підприємства.

 

2.3.Оцінка рівня прибутковості за групами страхування.

Таблиця Структура  страхових платежів

 

	2011, %	2010, %	2009, %	2008, %	2007, %
КАСКО	28	30	30	38	41
ОЦВ	17	17	19	14	11
Зелена  карта	11	11	20	11	13
Майнове страхування	22	23	16	20	17
Особисте  страхування	13	11	11	7	5
Інше	9	8	4	10	13

 

Проаналізувавши динаміку структури страхових платежів в період з 2007 по 2011 роки, можна побачити, що суттєво зменшилася доля КАСКО з 41 до 28%. Натомість, зросла частка особистого страхування – з 5 до 13%, майнового страхування – з 17 до 22%, та цивільної відповідальності – з 11 до 17%. Важко робити позитивні чи негативні висновки з цієї динаміки, однак, зростання частки особистого страхування і зменшення частки КАСКО є безумовно позитивною тенденцією, яка спостерігається й в західно-європейських країнах.

 

 

Таблиця Структура  страхових виплат

	2011, %	2010, %	2009, %	2008, %	2007, %
КАСКО	27	28	50	64	41
ОЦВ	25	26	18	13	11
Зелена  карта	26	29	15	14	13
Майнове страхування	4	3	4	3	17
Особисте  страхування	17	14	12	5	6
Інше	1		1	1	12

 

Щодо структури страхових виплат, то частки КАСКО зменшилася майже  в 2,5 рази. Це пояснюється тим, що за досліджуваний період зменшилися страхові платежі по даній позиції. Натомість, суттєво зросли виплати по цивільній відповідальності, особистому страхуванні та зеленій карті.

 

 

 

 

 

РОЗДІЛ 3

 ШЛЯХИ ОПТИМІЗАЦІЇ ОРГАНІЗАЦІЙНОЇ  СТРУКТУРИ Й ФІНАНСОВОЇ СТІЙКОСТІ СК «УНІВЕРСАЛЬНА».

3.1. Оптимізація організаційної структури СК «Універсальна».

Успішна діяльність ВАТ СК “Універсальна” значною мірою обумовлена високим професійним рівнем її працівників, технологіями управління персоналом, удосконаленням організаційної структури та оптимізацією чисельності співробітників. Кількість персоналу компанії на кінець 2008 року становить 839 працівників, з них 61% - віком до 30 років.

Динамічний  розвиток компанії формує потребу в  нових спеціалістах. Велика увага приділяється підбору працівників, аналізуються не тільки відповідність досвіду кандидата та його знань тим вимогам, які висуває компанія до даної посади, а також особистісні якості: ділова активність, комунікабельність, креативність, здатність до самовдосконалення тощо.

Необхідно зазначити, що компанія постійно вдосконалює  механізми мотивації працівників, створює відповідні умови для  подальшого підвищення їхнього професійного рівня, розвиває систему навчання спеціалістів. Співробітники Компанії постійно підвищують рівень кваліфікації на тренінгах та семінарах, що проводяться як на території України, так і за кордоном, беруть участь у міжнародних конгресах і конференціях. Інвестиції в розвиток та навчання персоналу у 2008 році зросли на 132,507 тис.грн.

Рис.3.1.Діаграма  зовнішнього навчання персоналу

Отже, кадрова  політика ВАТ  СК “Універсальна” спрямована на створення високопрофесійного згуртованого колективу, здатного своєчасно реагувати на мінливі вимоги ринку.

Також потрібно визначити місце СК “Універсальної” в загальному на ринку страхування. Станом на кінець 2008 року, “Універсальна” контролювала 25,6% ринку страхування за полісами “Зелена картка” 4,5% ринку страхування КАСКО та 6,4% ринку страхування ОЦВ.

СК “Універсальна” налічує понад 900 постійних співробітників та 1275 агентів і є другим найбільшим вітчизняним страховиком завдяки розгалуженій мережі філій по Україні, ще нараховує 105 філій та відділень.

Кадрова політика ПАТ «Страхова компанія «Універсальна» спрямована на гармонізацію умов праці, надання можливостей  професійного зростання та забезпечення гідної системи компенсацій. Результатом впровадженої в компанії кадрової політики є створення та функціонування єдиної успішної команди професіоналів. В 2012 р. чисельність персоналу компанії склала більше 700 співробітників та понад 1500 агентів. Особлива увага протягом звітного року була приділена формуванню якісного складу персоналу та розвитку власного кадрового потенціалу. Вакантні позиції закривались здебільшого за рахунок кадрового резерву: підвищення посади отримали більше 15% співробітників.

В 2012 р. в  компанії були проведені важливі  організаційні зміни, націлені на вдосконалення  управління окремими бізнес-процесами. Зокрема, створена нова вертикаль продажів, куди увійшли Департамент корпоративних  продажів та Департамент авіаційних ризиків. З метою поліпшення якості обслуговування клієнтів, Департамент медичного страхування та Контакт-центр увійшли до складу Департаменту врегулювання збитків.

Значну  увагу СК «Універсальна» приділяє навчанню та розвитку персоналу. Так, в компанії діє системне навчання, що охоплює співробітників всіх професійних напрямків. Протягом звітного року було проведено 63 тренінги, які пройшли 525 співробітників компанії. В тому числі були організовані тренінги з вдосконалення менеджерських компетенцій, які пройшли 85 керівників підрозділів та ключових фахівців. Дистанційним навчанням в 2012 р. було охоплено 265 регіональних співробітників. Впроваджено новий інструмент дистанційного навчання – відео-курси, що мають особливу цінність для навчання роботі з корпоративним програмним забезпеченням. В живому діалозі з провідними фахівцями компанії було створено першу Корпоративну Книгу Продажів.

В межах  розвитку корпоративної культури та залучення персоналу в життя компанії в 2012 р. був запущений ряд проектів. Мотивуюча розсилка «Яскравого Вам дня!», що створює позитивний настрій та зміцнює корпоративний дух, стала щоденним привітанням компанії з кожним співробітником. Проект «Скринька довіри» надає можливість анонімно відправляти побажання та пропозиції, скарги та зауваження, що потребують втручання та уваги керівництва.

Традиційним для компанії стало проведення двічі  на рік виїзних нарад для директорів дирекцій. На нарадах підводяться підсумки роботи регіональних підрозділів, нагороджуються кращі з них за основними цільовими показниками.

Для кращих штатних продавців та агентів щомісяця визначаються переможці в активних продажах. Періодично організовуються різноманітні акції з цінними призами, зокрема акції 2012 р.: «Літо в стилі Scorpions», «Універсальний експрес», «ЕКСПРЕСивно продаєш – з виграшем живеш!» тощо.

Керівництво компанії активно підтримує спортивний рух серед співробітників. Корпоративна футбольна команда «Універсальної» в звітному році представляла компанію в футбольних бізнес-турнірах України за підтримки «Концерну Галнафтогаз», Асоціації розвитку бізнесу, Ліги брендів, Ліги страхових компаній та ін.

ПАТ «Страхова  компанія «Універсальна» уважно слідкує  за дотриманням балансу між роботою  й особистим життям своїх співробітників. В 2012 р. успішно застосовувалась  система індивідуальних графіків робочого часу, якою скористались багато співробітників.

Періодично  в компанії проводяться тематичні  конкурси на кращі фото дітей співробітників, зокрема конкурси «Наше майбутнє з «Універсальною» та краще фото дитини зі свята 1 вересня у минулому році. Протягом 2012 року у співробітників компанії народилось більше 35 немовлят.

Вагома  позиція ПАТ «Страхова компанія «Універсальна» на ринку України, корпоративна культура, стабільність, високий рівень заробітних плат і можливість кар’єрного зростання роблять компанію одним з кращих роботодавців серед страхових компаній країни. Зокрема це підтверджуються 2-м місцем за рівнем оплати праці серед інших страхових компаній за даними українського Інституту аналізу ризиків. Згідно наведеному у 2012 р. дослідженню ІАР, «Універсальна» продовжує утримувати лідируючі позиції серед роботодавців страхового сектору.

3.2. Умови забезпечення фінансової стійкості СК «Універсальна».

 

Оптимізація страхового портфеля та покращення фінансових результатів, на основі використання перестрахування та співстрахування. З кінця минулого століття зростає потреба в страхуванні дедалі більших ризиків. Постійне збільшення вартості об'єктів, що знаходяться у власності окремих юридичних і фізичних осіб, зумовили собою підвищення цінності ризиків, прийнятих на страхування. Вирішити цю проблему дозволяє перестрахування. Воно є необхідною умовою забезпечення фінансової стійкості страхових операцій і нормальної діяльності будь-якого страхового товариства. Перестрахування з його особливими методами і практикою, дозволяє приватним страховикам забезпечувати страхування все більших сум і приймати на себе невідомі раніше ризики, які є результатом технічного розвитку, не ризикуючи при цьому збанкрутувати.

Перестрахування - захищає прямого страховика (цедента) від можливих фінансових втрат, якщо б йому довелося проводити виплати  за укладеними договорами страхування, не маючи перестрахового покриття.

Страховик, який уклав з перестраховиком  договір про перестрахування, залишається відповідальним перед страхувальником у повному обсязі відповідно до договору страхування.

Процес  передачі ризику в перестрахування називається перестрахувальної цесією. Перестраховика, що передає ризик, називають цедентом, а перестраховика, що приймає ризик, - цессіонером (цесіонарієм).

Подальша  передача ризику називається ретроцесій. Відповідно страхову компанію, яка транслює ризик, називають ретроцедентом, а приймаючу - ретроцессіонером (ретроцессіонаріем).

Від перестрахування  слід відрізняти сострахование Якщо об'єкт страхування застрахований за одним договором страхування спільно кількома страховиками, то вважається, що він прийнятий ними у сострахование. Відносини кожного страховика (співстраховика) із страхувальником з юридичної точки зору вважаються прямим страхуванням і регулюються відносяться до нього нормами права. Співстраховика, як правило, солідарно відповідають перед страхувальником (вигодонабувачем) за виплату страхового відшкодування, якщо договором не передбачено інше. Іноді співстраховика можуть призначити одного з них співстраховиків-лідером, який наділяється розширеними правами і обов'язками.

Різниця між Співстрахування та перестрахування полягає в тому, що в співстрахування одна з сторін за договором - це завжди страхувальник. У перестрахуванні ж беруть участь виключно страхові організації, що перерозподіляють прийнятий на себе прямим страховиком ризик страхувальника між собою.

Роль  перестрахування для забезпечення фінансової стійкості полягає в наступному: 

- з його допомогою страхові організації можуть сформувати у себе більш збалансований портфель договорів;

- перестрахування дозволяє скоротити ризик виникнення у страховика збитків від проведення страхових операцій, допомагаючи компенсувати коливання страхових виплат за роками;

- сприяє збільшенню можливостей страховика укладати договори страхування на великі страхові суми;

-дозволяє страховикам регулювати співвідношення між власним капіталом і обсягом зобов'язань без відмови від договорів страхування. 

Однак слід пам'ятати, що страховик, який перестраховує  чи не 100% прийнятого ризику, залишаючи мінімальне власне утримання або не залишаючи його взагалі, навряд чи заслуговує довіри. Це означає, що або у нього не вистачає власних коштів, і тому власне утримання, розмір якого за законом не може бути вище 10% власних коштів, виходить невеликим (у цьому випадку, страхувальник має подумати, чи варто мати справу з неспроможним у фінансовому відношенні страховиком , оскільки є небезпека, що він не зможе швидко виплатити повну суму відшкодування, яку зможуть йому відшкодувати тільки перестрахувальники), або така позиція - продумана політика страховика, що заробляє гроші не на страхуванні як такому, а на отриманні перестрахувальної комісії, тобто фактично виступає як посередник на користь великих перестрахувальників, в тому числі закордонних (в цьому випадку для страхувальника, можливо, дешевше обійдуться послуги іншого страховика).

Таким чином, метою перестрахування є, перш за все, встановлення однорідного страхового портфеля за допомогою поділу та вирівнювання ризиків. Звичайно, ця мета може бути досягнута і більш простим шляхом - відхиленням небажаних ризиків. Проте останнє представляється невигідним з точки зору конкуренції.

Страховий маркетинг як спосіб вдосконалення  страхової діяльності

Найбільш ефективним сучасним способом вдосконалення страхової діяльності є застосування методів маркетингу в практиці страховиків. Страховий маркетинг як самостійна течія виник в економічно розвинених країнах відносно недавно.

В даний час є ряд визначень  страхового маркетингу. Так, можна навести  формулювання, яке дає в своїй  роботі Зубець О.М.: страховий маркетинг  – це система понять і прийомів, за допомогою яких досягається взаєморозуміння  та ефективна взаємодія страховика і страхувальника – оптимізація  їх фінансово-економічних відносин, спрямована на найкраще забезпечення різноманітних потреб страхувальників  в якісному, відносно дешевому і  повному страховому захисту в  поєднанні з досягненням достатньою прибутковості страхових операцій для компанії.