Предложения по улучшению финансового состояния ОАО «Промсвязьбанк»

Предлагается, что для  того, чтобы повысить ликвидность  и увеличить доход, банку  следует  принять следующие решения:

1. Снизить среднюю процентную ставку по привлеченным средствам путем отказа от части дорогостоящих депозитов физическим лицам.
2. Снизить среднюю процентную ставку по размещаемым кредитам с 18% до 16% , при этом я рекомендую пересмотреть договорную политику по вновь выдаваемым кредитам в сторону увеличения штрафных санкций за несвоевременное погашение ссуды, что позволит снизить долю просроченных ссуд, и тем самым снизить риск их не возврата.

Данные решения приведут к следующим результатам:

- Неизбежно произойдет  отток денежных средств со  счетов физических лиц (на уровне 10-15% от общей суммы привлекаемых средств). Если учитывать, что у банка депозиты физических лиц составляют 500 000 тыс. рублей, то отток составит порядка 50 000 тыс. рублей за год.

• Снижение  процентной ставки  по кредитам увеличит спрос на кредиты на 25-30%, что в суммарном выражении составит 75 000 тыс. рублей.

Данные результаты, были достигнуты с условием того, что  другие факторы влияющие на коэффициент  ликвидности и доходность банка  будут не значительными в течении  года, для наглядности полученные данные сгруппируем  в таблицу 2.5.2.

Таблица 2.5.2

Расчет  планируемой доходности и ликвидности

Показатель	2012 г.	2013 г.	Отклонение
Сумма привлеченных средств (депозиты) тыс. руб.	500000,00	450000,00	- 50000,00
Средний процент по привлеченным средствам %	8	6,5	- 1,5
Сумма размещенных средств (кредиты) тыс. руб.	300000,00	375000,00	+75000,00
Средний процент по размещенным  средствам %	18	16	-2
Коэффициент ликвидности	0,60	0,83	+0,23
Доход тыс. руб.	14000,00	30750,00	16750,00

Из табл. 2.5.2 видно, что в результате реализации предложенных решений, коэффициент ликвидности повысится на 0,23 и составит 0,83, а доход банка возрастет в 2,2 раза и составит 30 750 тыс. рублей,    что  на  16 750 тыс. рублей больше.

Расчет подтвердил обоснованность предлагаемых мероприятий.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Как нами было в результате исследования установлено, что банк - это и кредитор, и заемщик, и посредник между ними, и посредник в денежных расчетах; тем не менее и в этих своих качествах он в полной мере раскрывает свою суть. Банк - это особое явление в хозяйственной жизни.

В результате анализа  структура банковской системы страны выявлено, что различают следующие  типы банков, входящих в банковскую систему России:

- коммерческие банки,

- специализированные  банки, 

- инвестиционные и  инновационные банки,

- учетные и депозитные  банки, 

- сберегательные банки  и ипотечные банки.

В результате исследования концепции развития банковской системы  в России, выявлены следующие возможные  пути по предупреждению дестабилизации банковской системы:

- предъявление более жестких требований к банкам;

- переход на западную  систему регулирования банковской  деятельности;

- назначение временной  администрации в банк;

- ограничение  ЦБ  круга  операций, выполняемых  неблагополучными банками;

- постановка перед  участниками банка вопроса о замене руководителей в случае их несоответствия должностям;

- введение системы  страхования банковских депозитов.

Расчеты показали, что в коммерческом банке прибыльностью управляют, не достаточно эффективно, хотя надо отметить, что положительная динамика все же наблюдается. Проанализировав управление прибыльностью можно сделать вывод, что за год оно улучшилось в основном за счет увеличения маржи прибыли. Увеличилось так же отношение прочего операционного дохода к общим активам. Необходимо так же сказать, что  прибыль банка в основном сформирована за счет прочих доходов по процентным активам, отношение прибыли к капиталу, прибыли к активам, доходов к активам, прибыли к доходам и активам к собственному капиталу все еще остается очень маленьким. Коэффициент платежеспособности банка растет, но все таки не соответствует нормам. А это говорит о не совсем удовлетворительном управлении ликвидность и платежеспособностью в банке, а следовательно и прибыльностью в банке.

Таким образом, в курсовой работе предлагаются следующие мероприятия по стабилизации коммерческого банка ОАО «Промсвязьбанк»:

- предоставлять в лизинг  транспортные средства;

- вкладывать деньги,  в государственные ценные бумаги  и в  корпоративные ценные  бумаги;

- снизить процентную  ставку по кредитованию физических лиц  с 18% до 16%.

В результате реализации предложенных решений, коэффициент  ликвидности повысится на 0,23, а  доход банка возрастет в 2,2 раза.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8  июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2011 г.).
2. Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» (с изм. и доп. от 21 марта 2011 г.).
3. Федеральный закон РФ от 29 декабря 2006 г. № 264-ФЗ «О развитии сельского хозяйства».
4. Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации» № 86 от 10.07.02. // СПС «КонсультантПлюс».
5. Указание ЦБР от 15 ноября 2001 г. N 1051-У «О публикуемой отчетности кредитных организаций и банковских групп» (с изменениями от 16 апреля, 5 июля 2002 г.). // СПС «КонсультантПлюс».
6. Инструкция Банка России от 16.01.2004 №110-И «Об обязательных нормативах банков». // СПС «КонсультантПлюс».
7. Инструкция ЦБР от 1 октября 1997 г. № 1 «О порядке регулирования деятельности банков». // СПС «КонсультантПлюс».
8. Данные Центробанка РФ // www.cbr.ru.
9. Алан Бадов. Деньги - дар аллаха // Эксперт.- 2003.- №4.-С.26-29.
10. Алескеров С.И., Землин А.И., Ольховская Н.П.; Под ред. А.И. Землина Банковское право. Практикум: Учебное пособие. - М.: Экономика,- 2005. - С. 256.
11. Анализ рисков банковского сектора России  // www.ratingsdirect.com.
12. Антипова О.Н. Зарубежная практика контроля за созданием коммерческих банков // Банковское дело. – 2001 - №5. - С. 28-33.
13. Антипова О.Н. Регулирование и пруденциальный надзор за деятельностью банков за рубежом // Банковское дело. - 2001.- №6. - С. 28-31.
14. Аргунов И.А. Прибыльность и ликвидность: анализ финансового состояния банка // Банковский журнал.- 2003.- № 3.-С.15-22.
15. Банки // Эксперт.- 2004.- №37.-С.8-17.
16. Бизнес и банки // Банковская газета.- №12.- 1999. – С. 23-25.
17. Бизнес и банки // Банковская газета.- №2.- 2010.- С. 10-11.
18. Бородин А.Ф. Актуальные проблемы и перспективы развития региональных банков // Деньги и кредит. - 2010.- №1.- С.38-46.
19. Великие реформы в России. 1856-1874. /Ред. Л.Г. Лазарева, Б. Эклофа, Дж. Бушнелла. - М., 2002.- С.68-87
20. Волошин И.В. Оценка банковских рисков: новые подходы. - К.: Эльга, -2010.- С.216.
21. Воронин Д.В. Правовая база банковской деятельности: на пути к международным стандартам // Бизнес и банки. - 2010.- №12. - С.28-39.
22. Г. И. Кравцова Организация деятельности коммерческих банков.- М.: БГЭУ, 2010. - 259 с.
23. Голубев С.Г., Галочкин В.В. Коммерческие банки. Учеб. пособие. – М.: Алгоритм, 2011. - 255 с.
24. Грюнинг Х. ван, Брайович Братнович С. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления финансовым риском / Пер.с англ.; вступ. Сл. Д.э.н. К.Р. Тагирбекова.- М.: Весь мир, 2010. 304 с.
25. Деньги, кредит, банки. - М.: Финансы и статистика, 2010.- 476 с.
26. Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2012. - 248 с.
27. Кирпичников Т.В. Банковские кредиты слишком коротки и дороги // Бизнес Академия. - 2008. -№6. - С.25-39.
28. Клепач А.Н., Красков В.В., Лепетиков Д.В. Банковская система России перед вызовом со стороны растущей экономики: текущие тенденции, перспективы и вопросы реформирования // www.dcenter.ru, июнь, 2010.
29. Кравцова Г.И. Организация деятельности коммерческих банков. – М.: БГЭУ, 2012. - 326 с.
30. Кредитные карточки: практика банков США // Бизнес и банки – 2010 - №18. - С. 7-12.
31. Крупнов Ю. С. Резервная политика центральных банков за рубежом // Банковское дело – 2009. - №3. - С. 28; №4. - С. 34.
32. Куликов Л. Банки и их роль в экономике. - М.: Финансы и статистика,- 2010. - 242 с.
33. Лаврушин И.О. Деньги. Кредит. Банки. – М: Финансы и статистика.-2012. - 396 с.
34. Ликвидность банка // Деньги и кредит.- 2003.- № 11-12. - С. 94-115.
35. Москвин В.А Банковская система - послекризисное развитие // Банковское дело.- 2009<