Совершенствование расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в коммерческом банке

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

 

 

 

Государственное образовательное учреждение высшего  профессионального образования

«НАЦИОНАЛЬНЫЙ ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЙ

ТОМСКИЙ ПОЛИТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Институт - ИДО

Специальность –  «Экономика и управление на предприятии

                                ( в химической и нефтехимической  промышленности)»

Кафедра  - менеджмента

 

 

 

Совершенствование расчетно-кассового обслуживания юридических  лиц в  коммерческом Банке

(тема выпускной квалификационной  работы)

_____________________________________________________________________________

Выпускная квалификационная работа

 

Слушатель группы _З-3277_ __________             _________      (_Коновалова Л.В._)

(подпись)      (дата)     (Фамилия И. О.)

Руководитель работы  __________  __________    (_Спицын В.В._____)

Консультанты:

по ________________  __________  ___________ ( ________________)

по ________________             __________  ___________ ( ________________)

Допустить к защите,

заведующий кафедрой  __________  ___________    (Никулина И.Е. )

(подпись)  (дата)      (Фамилия И. О.)

 

 

ТОМСК – 2013

 

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

Федеральное государственное  бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«НАЦИОНАЛЬНЫЙ ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЙ

ТОМСКИЙ ПОЛИТЕХНИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ»

 

Кафедра менеджмента 

УТВЕРЖДАЮ:

Зав. Кафедрой ___________

(подпись, дата)

 

ЗАДАНИЕ

на выполнение выпускной  квалификационной работы

Студенту _______________________________________________________________________

1. Тема выпускной квалификационной  работы ___________________________________________________________________________                                                                                                                                                             

_____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

(утверждена приказом  ректора от _____________ № ____________)____________________

2. Срок сдачи студентом  законченной выпускной  работы________________________

_____________________________________________________________________________

3. Исходные данные  к выпускной квалификационной  работе __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

4. Содержание работы (перечень  подлежащих разработке вопросов) _____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

5. Перечень графического материала (с точным указанием обязательного иллюстрационного материала) ________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

6. Консультанты по  разделам выпускной квалификационной  работы (с указанием разделов)

_____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

7. Дата выдачи задания  на выполнение выпускной квалификационной  работы _____________________________________________________________________________

Руководитель ________________________________

(подпись, дата)

Задание принял к исполнению

___________________________________

(подпись, дата)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

АННОТАЦИЯ

 

Экономическая значимость и актуальность данного вопроса  определили написание настоящей  дипломной работы, целью которой  является выявить проблемы в организации  расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в коммерческих банках и предложить методы совершенствования данного направления.

Предметом исследования – процесс организации расчетно-кассового  обслуживания, развитие, продвижение  и определение стоимости услуг  коммерческого банка.

Объектом исследования выступает Томский филиал ОАО «МДМ Банк».

Дипломная работа состоит  из трех глав. В первой главе отражены теоретические основы: понятие, принципы организации и нормативно-правовая база безналичных расчетов, формы безналичных расчетов, организация безналичных расчетов юридических лиц.

       Во второй главе описывается характеристика ОАО «МДМ Банк», на примере которого будет в дальнейшем продолжено исследование поставленной задачи.

      Третья глава посвящена изучению рассчетно-кассового обслуживания юридических лиц и продвижению его банковских услуг.

 

Количество страниц- 95;

Количество таблиц – 10;

Количество рисунков – 4;

Количество приложений – 2;

Количество литературных источников - 36

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

Введение ………………………………………………………………………..6

1. Расчетно-кассовое обслуживание  юридических лиц в России

    1.1.  Расчетно-кассовое  обслуживание юридических лиц: основные понятия и виды счетов…………………………………………………………..9

    1.2.  Организация расчетно-кассового  обслуживания юридических лиц  в  

            коммерческом банке…………………………………………………….20

    1.3.  Методы привлечения  клиентов на расчетно-кассовое  обслуживание в 

            коммерческом банке…………………………………………………….34

2. Экономическая характеристика  ОАО «МДМ БАНК»

    2.1.  История создания  и развития ОАО «МДМ БАНК»…………………..44

    2.2.  Описание томского филиала ОАО «МДМ БАНК»…………………..48

    2.3.  Сравнение тарифов  на рко ОАО «МДМ Банк» с другими  

            банками………………………………………………………………….57

3. Совершенствование расчетно-кассового обслуживания в ТФ

    ОАО «МДМ   БАНК»

    3.1. Анализ рко юридических лиц……………...…………………………..62

    3.2. Организация расчетно-кассового обслуживания юридических лиц ...68

   3.3.  Рекомендации по развитию …………………………...………………75

 

Заключение………………………………………………………………………89

Библиографический список…………………………………………………….92

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

В рыночной  экономике  банковская деятельность все больше и больше набирает значения в общественной жизни. Современное общество и экономику  невозможно представить без банков. Они прочно заняли свое место в нашей жизни. При этом банки и банковский бизнес являются весьма специфичным явлением. Они обеспечивают экономику необходимыми ресурсами и услугами и помимо огромного экономического значения имеют и важную социальную роль.

По своей сути банк - это организация, осуществляющая операции с деньгами и их производными финансовыми инструментами преимущественно для оказания платных финансовых услуг клиентам.

Они перераспределяют ресурсы  в экономике, аккумулируя свободные  денежные ресурсы на своих счетах (депозиты) и предоставляют их во временное использование (кредиты). Посредством этого кредитного механизма они создают безналичные деньги, так необходимые для осуществления экономических отношений.

Фундаментальная функция заключается в том, что они оказывают необходимые финансовые услуги, важнейшая из которых расчеты. Простейшая наличная форма таких расчетов существует с незапамятных времен и поддерживается разнообразными кассовыми и валютно-обменными операциями банков.

Политика коммерческих банков России в сфере обслуживания юридических лиц строится на принципах установления долгосрочных партнерских отношений. В настоящее время банки осуществляют весь спектр банковских услуг для юридических лиц и стремятся создать максимально благоприятные условия для обслуживания клиентов на основе повышения качества предоставляемых услуг и обеспечения защиты интересов клиентов.

Наиболее значимый объем  в сфере банковского обслуживания юридических лиц составляет расчетно-кассовое обслуживание.

В данной дипломной работе отображаются классические приемы и принципы организации банковского хозяйства, а также современные инструменты, которые применяют банки, обслуживая потребности предприятий, организаций. Банки, желая выжить в конкурентной борьбе, чутко реагируют на потребности своих клиентов, изменения окружающей их среды, дифференцируют свои отношения с ними.

Экономическая значимость и актуальность данного вопроса  определили написание настоящей  дипломной работы, целью которой  является выявить проблемы в организации расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в коммерческих банках и предложить методы совершенствования данного направления. В соответствии с поставленной целью решаются следующие задачи:

1. исследовать в теоретическом плане виды счетов;
2. раскрыть содержание понятия и принципы счетов;
3. описать процесс организации расчетно-кассового обслуживания в банках;
4. проанализировать конкуренцию на банковском рынке;
5. разработать мероприятия по продвижению невостребованных услуг и увеличению доходности коммерческого банка.

Дипломная работа состоит  из трех глав. В первой главе отражены теоретические основы счетов: понятие, принципы организации и нормативно-правовая база безналичных расчетов, рассмотрены формы безналичных расчетов, организация безналичных расчетов юридических лиц.

Во второй главе описывается  характеристика ОАО «МДМ Банк», на примере  которого будет в дальнейшем продолжено исследование поставленной задачи, основные показатели его финансово-экономической  деятельности за 2011-2012 годы и проводится анализ ее эффективности.

Третья глава посвящена изучению конкурентной среды на Томском рынке банковских услуг. Где задачей является выявление уже существующих банковских услуг на рынке, но не востребованных по каким-либо причинам. И разрабатываем меры по продвижению этих услуг на рынок.

Предметом исследования – процесс организации расчетно-кассового  обслуживания, развитие, продвижение  и определение стоимости услуг  коммерческого банка.

Объектом исследования выступает Томский филиал ОАО  «МДМ Банк».

Методами исследования являются: метод сравнения.

При разработке теоретических  вопросов использовались методические, инструктивные и нормативные  материалы Центрального Банка РФ, а также труды и книги  российских ученых, научных центров страны по исследуемой теме.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.  Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в России.

1.1 Виды  счетов юридических лиц и порядок  их открытия.

Расчетно-кассовые операции — ведение счетов юридических  и физических лиц и осуществление  расчетов по их поручению. Учитывая, что для юридических лиц в нашей стране хранение средств в коммерческих банках является обязательным, функция расчетно-кассового обслуживания является одной из приоритетных в деятельности коммерческого банка.

Коммерческий банк заинтересован  в привлечении юридических лиц на расчетно-кассовое обслуживание. Это связано с тем, что деньги, находящиеся на банковском счете, представляют собой привлеченные средства коммерческого банка, в соответствии с объемом которых строится его предпринимательская деятельность.

Наряду с расчетно-кассовым обслуживанием коммерческий банк может  предложить широкий круг операций, в которых заинтересовано юридическое  лицо: доверительное управление имуществом и портфелем ценных бумаг, консультационное обслуживание, кредитование и др.

  Вместе с тем выбор клиентом коммерческого банка для расчетно-кассового обслуживания обязывает и коммерческий банк к обеспечению высокого качества оказания расчетных услуг, которые должны выполняться своевременно, экономично, надежно. Поскольку контакты с банком по расчетно-кассовому обслуживанию регулярны, то в зависимости от качества работы банка клиенты принимают решение о целесообразности дальнейшего сотрудничества с банком, о формах такого сотрудничества с банком, о степени обоснованности установленных банком тарифов на расчетно-кассовые услуги. Именно поэтому организация расчетно-кассового обслуживания является «визитной карточкой» любого банка. [3]