Шпаргалка по "Деньгам, кредиту, банку"

выполняет иные функции в  соответствии с федеральными законами.

Организационная структура Банка России.

Внешним органом Банка  России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности и осуществляющий руководство и  управление Банком России. Состав Совета директоров: Председатель Банка России и 12 членов, срок полномочий членов Совета директоров составляет 4 года. Кандидатуру  Председателя ЦБ РФ утверждает Государственная  Дума по представлению президента РФ. При Банке России действует Национальный банковский совет, состоящий из представителей Государственной Думы, Президента РФ, Правительства РФ, министров финансов и экономики, экспертов – всего 12 человек. Банк России представляет собой  единую централизованную систему с  вертикальной структурой управления.

3. Банковское регулирование и надзор. Основные нормативы деятельности банка.

 Главной целью надзорной деятельности ЦБ РФ является поддержание стабильности банковской системы.

Исходя из этой цели, Банк России должен решать следующие задачи:

• предупреждать возможность  возникновения системного банковского  кризиса (путем снижения рисков утраты ликвидности отдельными кредитными институтами);

• защищать интересы вкладчиков и кредиторов;

• не допускать монополизации  финансового капитала, поддерживать здоровую конкуренцию в банковском секторе экономики;

• способствовать повышению  эффективности банковского дела, росту профессионализма и добросовестности банковских работников.

Банковский  надзор представляет собой систему мероприятий, проводимых надзорным органом в рамках действующего законодательства с целью реализации функций банковского надзора. Банковский надзор осуществляется на базе ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», ФЗ «О банках и банковской деятельности», нормативных актов Банка России.

В международной банковской практике известны четыре способа организации  банковского регулирования и  надзора: 1). под эгидой Центрального Банка; 2). ведущая роль принадлежит Правительству, как правило, в лице Министерства Финансов (Франция); 3). независимое агентство, несущее ответственность перед парламентом или президентом (Федеральное ведомство банковского надзора – Германия); 4). смешанный тип организации, например в США

Основные  цели банковского надзора:

1) Защита мелких вкладчиков  от мошенничества и плохого  управления.

2) Защита клиентов банка  от «системных» рисков.

3) Защита государственного  страхового фонда, в котором  существует система государственного  страхования депозитов.

Задачи банковского  надзора:

1) Обесп-е эф-ти и надежн-и работы банков и способ-ти удов-ть потр-ти клиентов.

2) Обесп. соблюдения законов и установл. правил ведения банковского дела.

3) Обеспечение соответствия  деятельности банков денежно-кредитной,  валютной и финансовой политики  государства.

Банковский надзор может  быть двух видов: прямой (превентивный) и более либеральный (защитное регулирование), на практике преобладает сочетание того и другого методов:

Прямой

Лицензирование банковской деятельности: -выдача лицензий; - отзыв лицензий

Текущий надзор: - за соблюдением  требований по выполнению обязательных норм; - контроль над отдельными банковскими  операциями; - жесткая система отчетности и аудита; - анализ и оценка финансового  состояния КО; - принятие мер воздействия

Защитный:

- относительная свобода  лицензирования, рекомендательно –  совещательный характер отношений  ЦБ и остальных банков; - возможность  для кредитных организаций самостоятельно  устанавливать процентные ставки; - отсутствие финансовой поддержки  со стороны государства и ЦБ; - создание системы соморегулируемых организаций

Механизм осуществления регулирования и надзора представляет собой систему инструментов и методов организации банковской деятельности.

Методы делятся  на административные и экономические, регулирующие и надзорные. Административные методы включают лицензирование, прямые ограничения и  запреты. Например, запрет на проведение страховых операций с клиентами, назначение временной администрации в проблемные банки. Экономические методы оказывают в основном косвенное взаимодействие на деятельность банков. Выделяют три основные группы методов: налоговые, нормативные и корректирующие (гибко стимулирующие предпочтительное с точки зрения ЦБ поведение коммерческих банков). Банк России широко использует нормативный метод путем издания специальных инструкций и организации контроля за их исполнением. Регулирующие методы направлены на снижение банковских рисков (инструктивные материалы ЦБ РФ и нормы межд. права). Надзорные методы нацелены на организацию контроля за выполнением законодательства и инструкций ЦБ. В системе   надзора выделяют регистрацию и лицензирование КО, текущий надзор и отзыв лицензии на банковскую деятельность.

Если в результате надзорной  деятельности Банк России выявил нарушение  коммерческим банком банковского законодательства или отдельных нормативов, он имеет  право  осуществлять меры воздействия  на КО двух типов – предупредительные и принудительные. Основные меры воздействия: применение штрафных санкций; назначение временной администрации для управления проблемным банком; отзыв лицензии на право осуществления банковской деятельности.

4. Платежная система России. Структура платежного оборота.

К расчетным операциям  комм./б  относятся опер. по п/пор, п/треб/, чекам, аккредитивам, векселям и кред.карточкам. Порядок проведения этих операций включает их документальное оформление, документооборот, учет и контроль. Правила установленные ЦБ РФ, обязательны для предприятий всех форм соб-ти. Задачами ЦБ в организ плат системы страны я-ся: 1)поддержание стабильности фин системы 2) обеспечен эффективного  функ-ния платеж системы. 3) проведение ден-кред пол-ки П/треб. - это расчетный док-т, сод. требование получателя средств плательщику об уплате опред. суммы через банк. Различ. п/т с предварит. и последующим акцептом.П/пор- расчетный документ, содержащий поручение плательщика банку о перечислении с его счета опред .суммы на счет получателя.Расч. чек - документ, содержащий поручение чекодателя банку о перечислении с его счета опред суммы на счет чеко держателя. Аккредитив - поручение банка покупателя банку поставщика за отгруж. товар или оказ. услуги на условиях, предусмотр.в аккредитивном заявлении покупателя. Контроль за правильностью совершения расчетов между хозорганами осуществляют сами коммерческие банки и их учреждения. РКЦ контролирует правильность и полноту завершения расчетов (взаимная выверка счетов).  Для нормального проведения расчетов КБ должны поддерживать кредитовые остатки на своих счетах.

5. Организация безналичных расчетов.

Безналичные расчеты представляют собой расчеты путем записей по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Безналичные расчеты осуществляются на базе определенных принципов.

- правовой режим осуществления  расчетов и платежей; - осуществление  расчетов по банковским счетам; - наличие распоряжения или акцепта  (согласия) владельца счета на  списание КО средств с его  счета; -соблюдение установленных законодательно сроков платежей; - исполнение платежных документов при наличии средств на счете плательщика; - взаимный контроль между участниками расчетов.

Основными формами безналичных  расчетов являются:

-расчеты платежными поручениями  – преобладающая форма расчетов; -расчеты платежными требованиями (по инкассо) – применяется в случае поручения банку получить платеж с третьего лица; -расчеты чеками – в РФ применяется незначительно; ;-расчеты аккредитивами – в РФ применяется незначительно; -платежные карты; -вексельные расчеты.

Расчеты платежными поручениями - это распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством, или в более короткий срок, если это установлено договором банковского счета.

Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство, принимаемое банком (далее — банк-эмитент) по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия.

Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является лицо (юридическое или физическое), имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем — лицо (юридическое или физическое), в пользу которого выдан чек, плательщиком — банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк (далее — банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Для осуществления расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать другие банки (далее — исполняющий банк). Инкассовое поручение является расчетным документом, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.

Платежное требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк. Платежные требования применяются при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, а также в иных случаях, предусмотренных основным договором.

Безналичные расчеты с использованием вексельной формы расчетов представляет собой расчеты между поставщиком и плательщиком за товары или услуги с отсрочкой платежа (коммерческий кредит) на основе специального документа – векселя.

Система безналичных расчетов охватывает расчеты: -для клиентов банка – юридических и физических лиц; -межбанковские расчеты; -международные расчеты

Банки осуществляют операции по счетам на основании расчетных  документов.

Расчетный документ представляет собой оформленное в виде документа  на бумажном носителе или в установленных  случаях электронного платежного документа  распоряжение;

- плательщика - о списании  денежных средств со своего  счета и перечислении их на  счет получателя;

- получателя (взыскателя) - на  списание денежных средств со  счета плательщика и вычисление  их на счет, указанный получателем  платежа.

К расчетным документам относятся: платежные поручения; аккредитивы; чеки; платежные требования; инкассовые поручения. Безналичные расчеты осуществляются через КО и/или Банк России по счетам, открытым на основании договора банковского счета или договора корреспондентского счета (субсчета).

Ведущую роль в организации  бесперебойного и надежного функционирования системы расчетов играет Банк России. Он осуществляет расчетно-кассовое обслуживание кредитных учреждений через систему расчетно-кассовых центров (РКЦ). Банки открывают в одном из РКЦ корреспондентский счет, через который осуществляется их обслуживание, филиалы банков имеют корреспондентские субсчета.

6. Система межбанковских расчетов

Межбанковские расчеты – это система безналичных расчетов между кредитными организациями.  Межбанковские расчеты осуществляются на основе Положения "О безналичных расчетах в Российской Федерации" № 2-П от 12.04.2001 г.

Функции межбанковских  расчетов:

1.размещение денежных  средств в виде депозитов и кредитов

2.переучет векселей друг  у друга и в ЦБ

3.покупка/продажа ценных  бумаг

4.предоставление централизованных  кредитов

5.расчетно-кассовое обслуживание  клиентов по поручению друг  друга на основе корреспондентских  отношений

Расчеты могут производиться через: - платежную систему Банка России; - кредитные организации по корреспондентским счетам "ЛОРО" и "НОСТРО"; - небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции (клиринговые палаты); - внутрибанковскую расчетную систему (счета межфилиальных расчетов).

Для осуществления расчетов заключаются договора между кредитными организациями и открывается корреспондентский счет. Корреспондентский счет – банковский счет кредитной организации, на котором отражаются расчеты, произведенные одной кредитной организацией по поручению другой кредитной организации на основе заключенного договора. Корсчет может быть открыт в подразделении расчетной сети Банка России (30102 А) или в другой кредитной организации.