Шпаргалка по "Деньгам, кредиту, банку"

Ответы на вопросы к ГОС экзамена

БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

1. Банковская система  России: отличительные черты, этапы формирования,  структура и тенденции развития. Стратегия развития банковского сектора экономики.

Под банковской системой подразумевается  исторически сложившаяся и законодательно закрепленная система организации  банковского дела в стране. Включает в себя все банковские и небанковские институты, выполняющие отдельные  банковские операции.

Современные банковские системы, как правило, двухуровневые: первый уровень – ЦБ РФ, второй уровень  – все виды коммерческих банков и другие кредитные организации, лицензированные ЦБ РФ.

Этапы формирования системы

Современная российская банковская система берет свое начало с конца 80-х годов XX века. Начало реформы банковского сектора экономики относится к 1987 г., когда правительственным постановлением Госбанк СССР (ГБ) лишался своих монопольных функций. До Октябрьской революции  - четырехъярусная структура кредитной системы: Центральный банк, Система коммерческих и земельных банков, Страховые компании, Ряд специализированных институтов.

В декабре 1917 г.  банковское дело было объявлено государственной  монополией,  а все коммерческие кредитные учреждения были объединены с Государственным банком.

В период НЭПа произошло возрождение  кредитной системы.  Представлена она была только  двумя главными ярусами:  Госбанком в качестве ЦБ и разветвленной сетью  акционерных  коммерческих  банков, кооперативных,  коммунальных банков,  сельхозбанков, кредитной кооперации, обществами взаимного  кредита, сберегательными кассами.  Все они базировались на кредитно-золотой  основе и денег и обслуживали  потребности рыночного хозяйства.

В 30е произошла реорганизация  кредитной системы. Остался только один Центральный ярус, который включал  в себя Госбанк,  Строительный банк и банк для внешней  торговли. Результатом такой реорганизации  стало лишение смысла  понятия "кредитная система",  оно  было заменено понятием "банковская система".  Экономическая же сущность кредита, суть его рыночного механизма  была утеряна. Вместо разветвленной  системы  остались  3  банка  и система гострудсберкасс.  Госбанк, будучи эмиссионным институтом, в то же  время являлся центром краткосрочного кредитования и осуществления кассового и расчетного обслуживания хозяйства. Госбанк обладал практически полной монополией на кредитные ресурсы.  На его счетах аккумулировались все свободные денежные  средства,  образуя общегосударственный ссудный фонд.

1-й этап  реформы банковской системы 1988-1990 гг. (подготовительный)

Летом 1988 г. был принят Закон  о кооперации в СССР, предусматривающий  возможность создания кооперативных банков и обществ (товариществ) с ограниченной ответственностью. Разработка и принятие в декабре 1990 г. законов РСФСР "О Центральном банке РСФСР (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности в РСФСР", а также принятие в 1991 г. ЦБ РСФСР ряда нормативных документов по регулированию деятельности КБ положили начало новому этапу качественных преобразований банковской системы России. Главный итог I этапа - создание двухуровневой банковской системы.

2-й этап  реформы банковской системы начинается с 1991 г. и длится по настоящее время, но включает подэтапы, имеющие собственные качественные характеристики.

1991 г. - август 1995 г. - характеризуется  банковским бумом и перекачиванием  всех национальных ресурсов в  банковский сектор. Банки интенсивно  наращивали свои активы. Однако  система была слабой и неустойчивой, что проявилось в кризисе рынка  межбанковских кредитов (МБК), выразившемся  в массовой неплатежеспособности  банков. Этот  период становления  банковской системы рыночного  типа завершился первым банковским кризисом в августе 1995 г.

Август 1995 г. - август 1998 г. Период характеризуется существенной трансформацией кредитной системы России, проявившейся в следующем: сокращение числа КБ; устойчивый рост числа крупных кредитных организаций с объявленным уставным капиталом свыше 30 млрд. руб.; усиление концентрации и централизации банковского капитала; совершенствование банковского законодательства путем обновления действовавших законов "О Центральном банке (Банке России)", "О банках и банковской деятельности") и принятия новых; активизация деятельности ЦБ РФ по повышению надежности банковской системы, ужесточение системы банковского контроля и надзора.

Причины и факторы кризиса  августа 1998 г.

Внешние факторы: кризисы  на международных финансовых и товарно-сырьевых рынках (падение мировых цен на нефть), миграция международного спекулятивного капитала (в т.ч. уход иностранного капитала из России).

Внутренние факторы: неадекватная денежно-кредитная политика государства, слабость механизмов контроля за финансовым рынком страны.

Причины: недостаточность  капитала КО; недостаточно квалифицированное управление банковскими рисками (особенно Кредитными и валютными); ориентация банковского менеджмента на спекулятивные операции на финансовых рынках и ограниченность кредитования реального сектора экономики; активный рост заимствований российских банков на международных финансовых ринках в силу ограниченности возможностей наращивания ресурсной базы в России; высокая зависимость КО от бюджетных средств. Повод к началу кризиса: дефолт по ГКО-ОФЗ и девальвация рубля.

Последствия кризиса августа 1998 г.:

сокращение количества КО; удар по ресурсной базе КО; убытки банковской системы (без СБ РФ) с 1.08.98 по 1.01.99 составили около 30 млрд. руб.; резко снизилось доверие как к КО, так и к Банку России и Правительству страны.

С августа 1998 г. и до настоящего момента.

ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ:

Укрупнение банковского  капитала

Сокращение числа банков

Переориентация банковских операций на фондовом рынке с «игровых»  на инвестиционные

Повышение доверия к банковской системе со стороны населения

увеличение объема выдаваемых потребительских кредитов

Техническое совершенствование  банковской системы

В Законе «О банках и банковской деятельности» определяются основные моменты регулирования банковской системы России, правовые основы банковской деятельности, экономическое содержание банковской деятельности как вида предпринимательской  деятельности.  В данном законе определены виды операций, относимых к банковским: привлечение денежных средств во вклады, размещение заемных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов, купля-продажа иностранной валюты, привлечение во вклады и размещение драгметаллов, выдача банковских гарантий, осуществление переводов денежных по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Также законом определен порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций и основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Оговорены вопросы ликвидации или реорганизации КО.

 

2.  Банк России: статус, функции, организационная структура. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» (Банке России)

Статус, цели деятельности, функции  и полномочия Центрального банка  Российской Федерации определяются ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» и другими федеральными законами.

Банк России является юридическим  лицом. Уставный капитал и иное имущество  Банка России являются федеральной  собственностью. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства. ЦБ обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России подотчетен Государственной Думе. Органы всех уровней не могут вмешиваться в деятельность ЦБ. Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций.(кроме Сбербанка и некоторых зарубежных банков).

Целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. При этом  получение прибыли не является целью деятельности ЦБ.

Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями и Правительством РФ: предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами; покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке; покупать и продавать иностранную валюту; покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей; проводить расчетные, кассовые и депозитные операции; открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях и другие банковские операции. Банк России не имеет права : осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением отдельно оговоренных случаев.

Высшим органом  управления является Совет директоров.

Законно оговаривает вопросы  организации наличного денежного  обращения в РФ.

Банк России совместно с правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, целями которой являются достижение финансовой стабилизации;   снижение темпов инфляции; укрепление курса национальной валюты; обеспечение устойчивости платежного баланса страны; создание условий для стимулирования экономического роста.

Банк России представляет интересы РФ во взаимоотношениях с ЦБ иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

ЦБ РФ осуществляет банковское регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций. Устанавливает обязательные нормативы деятельности кредитных организаций.

Банк России.

Банк России является главным  банком страны. В своей деятельности он руководствуется Конституцией РФ, ГК РФ, Федеральным законом «О ЦБ РФ».

Правовой статус Банка России (ЦБ РФ):

Банк России является юридическим  лицом;

Функционирует на основе принципа независимости, т.е. не входит в структуру федеральных органов государственной власти;

ЦБ РФ - особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии  и организации денежного обращения;

Уставной капитал и  иное имущество Банка России являются федеральной собственностью;

Банк России обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет свои расходы за счет собственных доходов  и не регистрируется в налоговых  органах;

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких  обязательств;

Банк России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания РФ. Органы власти всех уровней не имеют права  вмешиваться в деятельность ЦБ РФ.

Комплекс основные функций Банка России закреплен в Конституции РФ (ст. 75):

Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно  Центральным Банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег  в Российской Федерации не допускаются.

Защита и обеспечение  устойчивости рубля – основная функция  Центрального Банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной  власти.

В ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации» выделены следующие функции  БР:

1. разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику; 2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; 3. является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования; 4. устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; 5. устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6. осуществляет государственную регистрацию, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом; 7. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций; 8. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

9. осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач; 10. осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами; 11. организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации; 12. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации; 13. проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также