Рынок факторинга в Российской Федерации

Факторы, повышающие риски 

Факторинг

Дополнительные риски при факторинге

Методы снижения рисков фактора

Срок договора

договор факторинга носит бессрочный характер

финансовое состояние клиента  и дебиторов может ухудшиться в течение срока действия договора под влиянием изменений на рынке, проблем с налоговой, возникновения  судебных исков, снижение спроса, роста  конкуренции, изменения состава  собственников и т.д.

регулярный мониторинг состояния  заёмщика и дебиторов, рынка, не менее  чем 1 раз в год позволит своевременно выявить отрицательную динамику финансов, проблемы в бизнесе и  принять решение о приостановлении  либо снижении лимита финансирования

Ответственность клиента за погашение  задолженности 

- клиент только получает финансирование, погашение задолженности осуществляет  дебитор.

- клиент не отслеживает  своевременность исполнения обязательств дебитора перед банком;

- дебитор не является  прямым контрагентом банка

- отсутствие контроля со стороны  клиента и дебитора за свое  временным сроком погашения задолженности  может привести к задержке  срока погашения;

- дебитор может  ошибочно перечислить клиенту  средства в оплату переуступленной  банку задолженности, (а не в  банк), а клиент может использовать их на собственные нужды

- постоянный прямой контакт фактора  с дебитором на предмет верификации  требования и планируемых сроков  его оплаты; - информирование клиента перед началом финансирования о том, что он обязан переводить платежи, ошибочно перечисленные дебиторами в оплату уступленных требований клиенту, в день получения таких требований на счет фактора

Обеспечение по договору

требование по залогу отсутствует, обеспечением являются права требования по дебиторской задолженности

отсутствие возможности погашения  задолженности за счет залогового имущества 

- оформление поручительства собственников  и связанных компаний, имеющих  прямую выручку и активы на  балансе;

 - в факторах-банках открытие расчетного счета клиента и установление требований по ежемесячному кредитовому обороту

Контроль кредитором целевого использования 

финансирование перечисляется на счет клиенту без контроля целевого использования 

финансирование может быть использовано клиентом не на увеличение оборотного капитала, а на погашение просроченных кредитов и кредиторской задолженности

 - при принятии риска по факторингу важно оценивать его кредитную нагрузку клиента - она не должна быть повышенной, источники погашения текущих кредитов понятны;

- запрос в бюро  кредитных историй 

Риск мошенничества 

финансирование «пустых поставок»  либо поставок афилированным компаниям:

отсутствие обязанности дебитора погасить требование по поставке

проверка афилированности дебиторов и клиента на этапе принятия решения об установлении лимита на дебитора, верификация требований