Рынок банковских услуг и его сигментация

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

АЛМАТИНСКАЯ АКАДЕМИЯ ЭКОНОМИКИ И СТАТИСТИКИ

Рег.№______

От «________»__________2013г                      КАФЕДРА «Финансы»

 

 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

на  тему:

Рынок банковских услуг и его  сигментация

По  дисциплине «Банковское дело»

 

 

 

 

 

 

 

Студентки                                                      

                                                                                                                                          ( Ф.И.О.)

Курс, группа                                                                    курс СПО/ЗО

 

 

Начальный руководитель,                                               Федораева Г.А

(Уч. Степень, уч. Звание )                                                                                   (Ф.И.О.)

 

 

Допуск к защите «_____»_________2013г.

____________________________

                                                                                    (Ф.И.О., подпись преподавателя )

 

 

______________ «______»__________2013г

_________________________

(оценка)                                                                                             (Ф.И.О., подпись преподавателя )                   

 

 

 

 

 

 

   

 

                                                  Алматы 2013

                                                            Содержание:

 

 

  Введение………………………………………………………………………… 3

1 Теоретические аспекты формирования  и развития рынка

  банковских   услуг……………………………………………………………....5

1. Понятие и сущность банковских услуг современного банка……...............5   
2. Классификация банковских услуг…………………………………………..8
3. Принципы формирования портфеля банковских услуг………………….12

 

2 Развитие рынка банковских услуг в Республике Казахстан

на примере АО «Евразийский банк»………………………………………..16

2.1 Анализ  банковских услуг по кредитованию  населения………………….16

2.2 Развитие  банковских услуг по привлечению  средств 

населения в депозиты…………………………………………………………...22

2.3 Оценка  эффективности инновационных банковских  услуг……………...26

 

3 Проблемы и пути совершенствования банковских услуг в

коммерческих банках Республики Казахстан……………………………. 29

3.1 Современное  состояние и проблемы рынка  банковских услуг………… 29

3.2 Методы  внутрибанковского совершенствования

банковских  услуг………………………………………………………………..31

 Заключение…………………………………………………………..................36

Список используемой литературы………………………………………… 38

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

В Послании Президента народу Казахстана "Через  кризис к обновлению и развитию" отмечается, что в течение почти  двух десятилетий казахстанцы строят новую страну. В трудных условиях влияния на экономику последствий самого серьезного за последние несколько десятилетий мирового кризиса государство приняло и осуществляет решительные меры. Казахстан стал одним из первых государств в мире, оперативно отреагировавших на нарастающую турбулентность мировой экономики и приступивших к реализации опережающих мер.

Чтобы сохранить  стабильность финансовой системы, предоставлена банкам дополнительная ликвидность. Это было сделано для обеспечения экономической активности малого и среднего бизнеса, крупных предпри- ятий.

  Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Высокий уровень  роста кредитования в Казахстане, характерный для предыдущих периодов, сменился более умеренными темпами, что в свою очередь не могло  не повлиять на уровень развития финансовых отношений в стране. Ужесточившиеся условия по фондированию на внешних  рынках привели в свою очередь  к ответным мерам и в отношении  внутренних потребителей услуг финансового  сектора в виде ужесточения условий  кредитования со стороны банков и  повышения ими процентных ставок. Изменение стандартов кредитования в сторону ужесточения привело  к снижению кредитной активности финансового сектора.

Сложившиеся сложные условия для казахстанской  банковской системы создают новые  возможности и вызовы по определению  их основных факторов роста в перспективе. Это в первую очередь должно коснуться  таких направлений развития, как  дальнейшая диверсификация ресурсной  базы, совершенствование систем управления риск-менеджмента и повышения качества управления на основе международных принципов корпоративного управления.

Но любой предприниматель сознает, что его товары не могут нравиться всем покупателям, так как в мире трудно найти одинаковых потребителей с одинаковой реакцией на предлагаемый товар. Тем не менее один и тот же продукт может быть предназначен для различных групп потребителей, которые называются сегментами рынка, а процесс их выявления – сегмен - тацией рынка.

Сегментация рынка – это определенная стратегия  более рационального и полного  приспособления производства и маркетинговых  действий к пот- ребителям рынка и требованиям покупателей. Эта стадия состоит в выде- лении из общей массы потенциальных потребителей продукции фирмы отдельных типичных групп, предъявляющих однородные требования к това- ру, одинаково реагирующих на рекламу, т. е. групп с одинаковыми потре- бительскими мотивациями, предпочтениями и поведением. Каждая такая группа образует определенный сегмент рынка, ориентируясь на который и осуществляется та или иная программа действий.

Сегментация рынка нацелена на узкую группу потребителей (сегмент рынка) через единый специализированный план маркетинга, который осно- вывается на потребности. Для того, чтобы достигнуть главной и единствен- ной цели своей деятельности – получения максимальной прибыли, предпри- ятию целесообразно вместо разорительной борьбы с конкурентами эффек- тивнее обслуживать тот или иной сегмент рынка.

Среди наиболее актуальных направлений в процессе сегментирования рынка можно  выделить следующие: уточнение концепции  сегментации и, соответственно, ее определения; перечисление способов сегментации; кон - кретизация признаков сегментации; совершенствование способа сегментации по свойствам продукта по параметрам их выраженности; совмещение сегмен- тации и позиционирования; разработка способов сбора информации для про- ведения сегментации по свойствам продукта этого сегмента.

Целью данной работы является изучение рынка банковских услуг и исследование теоретических основ сегментации рынка, а также ее реализация на практике на примере банковской деятельности.

Для достижения поставленной цели, необходимо выполнить  следую -щую работу.

В первой главе изучить теоретические  основы рынка банковских услуг и сегментации рынка: понятие, цели, методы рынка банковских услуг и рыночной сегментации в маркетинге, основные признаки и критерии сегмен -тирования.

Во второй главе в качестве примера рассмотрим сегментирование кли- ентов банковских услуг, распространяющихся на разнообразные сегменты потребителей, выявим комплекс факторов, способствующих притоку потен -цииальных клиентов.

В третьей  главе рассмотрим процесс нахождения целевого сегмента рынка исходя из характеристик потребителей и параметров продукции бан- ковской деятельности.

Объектом  исследования является непосредственно  сами сегменты рын- ка, т.е. части рынка, на которые направлена деятельность предприятия.

Предметом изучения является процесс выявления  этих сегментов, а также их исследование.

Практическая  значимость проведенного исследования заключается в разработке и применении на практике сегментации рынка банковских услуг в соответствии с определяющими  критериями.

 

 

 

1. Теоретические аспекты формирования рынка банковских услуг и его сигментации

          1.1 Понятие и сущность банковских услуг современного банка

 

            Банки являются одним из центральных звеньев современной экономики. Развитие их деятельности - необходимое условие создания рыночного механизма. Деятельность банков очень многообразна. В современном обществе они выполняют самые разнообразные операции. Выполняя свои функции, банк производит различные операции, связанные с привлечением и размещением денежных средств, осуществляет платежи между предприятиями, хранение ценных бумаг.

          Банк оказывает различные услуги населению, сущность которых раскрывается при рассмотрении понятия банка.

          Понятие "банк" имеет экономическое и юридическое значение. В экономической литературе приводятся различные определения понятия и сущности банков. Банк представляет собой особый вид предпринимательской деятельности, связанной с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением.

          Другим определением является то, что банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

          Банк - это такая кредитная организация, которая выполняет депозитные, расчетные и кредитные операции.

          Банки создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств составляет сущность финансового посредничества. Эта трансформация позволяет преодолеть сложности прямого контакта ссудодателей и заемщиков, возникающие из-за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, их сроков, доходности, и т.д.

Банки не просто хранилища денег и кассы  для их выдачи и предоставления в  кредит. Они представляют мощный инструмент структурной политики и регулирования  экономики, осуществляемой путем перераспределения  финансов, капитала в форме банковского  кредитования инвестиций, необходимых  для предпринимательской деятельности, создания и развития производственных и социальных объектов. Банки могут  направлять денежные средства, финансовые ресурсы в виде кредитов в те отрасли, сферы, регионы, где капитал найдет лучшее, эффективное применение.

С экономической  точки зрения коммерческие банки  относятся к особой категории  деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и  другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале.

С юридической  точки зрения банк определен как  юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое в соответствии с законодательством правомочно осуществлять банковскую деятельность.

Можно сказать, что сущность банков в аккумуляции капитала, не участвующего в производственном процессе и приложение данного капитала к  труду, делу с целью создания новых  благ и услуг. Это означает, что  банки являются посредниками между  производителем и потребителем, при  этом они участвуют в двухстороннем  обмене. Наглядно это можно продемонстрировать в виде рисунка 1

 

         Рисунок 1. Взаимодействие банка с посредниками и производителями

 

         Приведенная на рисунке 1 схема отражает основной вид банковской деятельности, связанный с привлечением денежных средств и размещением их на условиях платности, срочности и возвратности. Но банк является универсальным предприятием и оказывает широкий спектр финансовых услуг, схема взаимодействия банка и клиентов представлена в виде

                                  Клиент               Банк           Клиент

          Рисунок 2    Схема  взаимодействия банка и клиентов

 

Определение сущности понятия "банк" и построение схемы "клиент - банк - клиент" необходимо для выявления итогового результата деятельности такого предприятия как  банк. Если в сфере материального  производства итогом деятельности является готовый продукт, то в банковской сфере итогом деятельности является банковская услуга.