Развитие потребительского кредитования в Казахстане

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 04 Февраля 2014 в 13:37, дипломная работа

Краткое описание

Цель данной дипломной работы заключается в исследовании теоретических и практических вопросов организации потребительского кредитования в Республике Казахстан. Важным аспектом работы является рассмотрение видов потребительских кредитов, предоставляемых казахстанскими банками и перспективы развития кредитования населения в РК.
В рамках поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:
1) Теоретически рассмотреть особенности потребительского кредитования в РК и в зарубежных странах;
2) Провести анализ механизма кредитования и учета выдачи, погашения кредитов в РК на базе отдельного банка, с учетом проблем оценки кредитоспособности индивидуального заемщика;
3) Выделить наиболее эффективные методы управления рисками, при потребительском кредитовании, применение этих методов в банковской системе современного Казахстана;
4) Определить перспективы банковского менеджмента в управлении кредитованием индивидуальных субъектов в РК.

Содержание

Введение ……………………………………………………….…………………… 4
1 Теоретические особенности кредитования населения ……………………...…. 7
1.1 Сущность потребительского кредитования и его роль в экономике Казахстана ………………………………………………………………… 7
1.2 Особенности потребительского кредитования за рубежом ...……….. 16
2 Современный анализ потребительского кредитования в Республике Казахстан ..…………….…..……………………………………………………… 26
2.1 Организация кредитной политики в банках второго уровня в Республике Казахстан ……………………..…………………………. 26
2.2 Организация потребительского кредитования
на примере АО «БТА Банк» …...……………….……………………… 41
3 Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Республике Казахстан ……………………………………………………………. 66
3.1 Отрицательные и положительные аспекты развития потребительского
кредитования в Республике Казахстан………………………………....... 66
3.2 Совершенствование организации потребительского кредитования
в Республике Казахстан…………………………………………………… 72
Заключение………………………………………………..……………………….. 80
Список использованных источников………………….…………………………. 84

Скачать полностью (317.73 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Прикрепленные файлы: 1 файл

на примере БТА Банка.docx

— 325.25 Кб (Скачать документ)

- все документы, предоставляемые заемщиком на иностранных языках, должны быть предварительно переведены на государственный или русский языки. Перевод должен быть нотариально заверен. Все расходы по выполнению перечисленных условий возлагаются на Заемщика.

Примеры расчета ежемесячных платежей по программе "Универсальный Факультет"

Обучение на территории Казахстана
	Без депозита «Гарантия»	При депозите «Гарантия»
Сумма кредита	1 000 000 тенге	1 000 000 тенге
Оплата по семестрам	по 125 000 тенге	по 125 000 тенге
Срок обучения	4 года	4 года
Льготный период	4 года + 6 месяцев (54 месяца)	4 года + 6 месяцев (54 месяца)
Срок кредита	10 лет (120 месяцев)	10 лет (120 месяцев)
Ставка вознаграждения	13,0% годовых	8,0% годовых

Льготный период	Период для Заемщика	Сумма платежа в месяц
Льготный период	Период для Заемщика	Без депозита «Гарантия»	При депозите «Гарантия»
+	1 семестр (6 месяцев)	1 083	667
+	2 семестр (6 месяцев)	2 438	1 500
+	3 семестр (6 месяцев)	3 792	2 333
+	4 семестр (6 месяцев)	5 146	3 167
+	5 семестр (6 месяцев)	6 500	4 000
+	6 семестр (6 месяцев)	7 854	4 833
+	7 семестр (6 месяцев)	9 208	5 667
+	8 семестр (6 месяцев)	10 563	6 500
+	6 месяцев после обучения	10 563	6 500
-	оставшийся срок кредитования	20 755	18 309

Обучение на территории Дальнего Зарубежья
	Без депозита «Гарантия»	При депозите «Гарантия»
Сумма кредита	15 000 000 долларов	15 000 000 долларов
Оплата по семестрам	по 3 750 тенге	по 3 750 тенге
Срок обучения	2 года	2 года
Льготный период	2 года + 6 месяцев (30 месяцев)	2 года + 6 месяцев (30 месяцев)
Срок кредита	10 лет (120 месяцев)	10 лет (120 месяцев)
Ставка вознаграждения	17,0% годовых	8,0% годовых

Льготный период	Период для Заемщика	Сумма платежа в месяц
Льготный период	Период для Заемщика	Без депозита «Гарантия»	При депозите «Гарантия»
+	1 семестр (6 месяцев)	53 доллара	25 долларов
+	2 семестр (6 месяцев)	106 долларов	50 долларов
+	оставшийся срок кредитования	296 долларов	222 долларов

БТА Банк предлагает различные программы экспресс-кредитования, которые помогут вам приобрести новую мебель, бытовую технику, оплатить обучение в вузе, отдохнуть за границей или же провести торжество и многое другое. Выберите программу, которая подходит именно Вам.

«Экспресс зарплатная»

Эта программа разработана специально для тех, кто получает заработную плату по карточкам БТА Банка. Ее основным преимуществом являются льготные ставки кредитования (таблица 11).

Таблица 11 – Условия «Экспресс зарплатная»

	Категория А	Категория В
Валюта кредита	тенге, доллары США	тенге, доллары США
Срок кредита, месяцев	от 3 до 36 мес.	от 3 до 36 мес.
Сумма кредита, месяцев	от 20 000 тенге или эквивалент в долларах США до 2 000 000 тенге или эквивалент в долларах США	от 20 000 тенге или эквивалент в долларах США до 700 000 тенге или эквивалент в долларах США
Номинальная ставка вознаграждения	от 21% годовых	от 21% годовых
Годовая эффективная ставка вознаграждения	от 25,85%	от 25,85%
Комиссия за организацию кредита	4% от суммы кредита (мин. 3 500 тенге)	4% от суммы кредита (мин. 3 500 тенге)
Комиссия за рассмотрение заявки	бесплатно	бесплатно

- расчет по сумме кредита 500 долларов США сроком на 36 мес.
- программа кредитования распространяется как для клиентов категории А, так и для клиентов категории В

«Экспресс линия»

Эта программа представляет собой возобновляемую кредитную линию, которая открывается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Единожды оформив документы, вы можете вы можете погашать и осваивать новые транши в рамках установленного кредитного лимита неограниченное количество раз (таблица 12).

Таблица 12 – Условия «Экспресс линия»

	Категория А	Категория В
Валюта кредита	тенге, доллары США	тенге, доллары США
Срок кредита, месяцев	от 3 до 60 мес.	от 3 до 60 мес.
Период доступности, месяцев	48	48
Максимальный срок транша, месяцев	36	36
Сумма кредита, месяцев	от 20 000 тенге или эквивалент в долларах США до 2 000 000 тенге или эквивалент в долларах США	от 20 000 тенге или эквивалент в долларах США до 700 000 тенге или эквивалент в долларах США
Номинальная ставка вознаграждения	от 21% годовых	от 21% годовых
Годовая эффективная ставка вознаграждения	от 25,85%	от 25,85%
Комиссия за организацию кредита	4% от суммы кредита (мин. 3 500 тенге)	4% от суммы кредита (мин. 3 500 тенге)
Комиссия за рассмотрение заявки	бесплатно	бесплатно

- расчет по сумме кредита 500 долларов США сроком на 36 мес.

«Экспресс альтернативная»

Условия этой программы позволяют оформить экспресс-кредит по сниженным ставкам кредитования с применением комиссии за ведение ссудного счета (таблица 13).

Документы, необходимые для рассмотрения кредитной заявки

- оригиналы удостоверения личности, РНН и СИК (для копий)

- свидетельство о браке

- выписка из накопительного пенсионного фонда за последние 6 месяцев

- книга регистрации граждан либо справка из адресного бюро

При необходимости банк может запросить дополнительные документы.
Если заемщик состоит в браке, необходимо также предоставить документы супруга(ги) и свидетельство о браке

Таблица 13 – Условия «Экспресс альтернативная»

	Категория А	Категория В
Валюта кредита	тенге, доллары США	тенге, доллары США
Срок кредита, месяцев	от 3 до 36 мес.	от 3 до 36 мес.
Сумма кредита, месяцев	от 20 000 тенге или эквивалент в долларах США до 2 000 000 тенге или эквивалент в долларах США	от 20 000 тенге или эквивалент в долларах США до 700 000 тенге или эквивалент в долларах США
Номинальная ставка вознаграждения	от 13% годовых	от 13% годовых
Годовая эффективная ставка вознаграждения	от % 28,57	от % 28,57
Комиссия за ведение ссудного счета	0,5% от первоначальной суммы кредита	0,5% от первоначальной суммы кредита
Комиссия за организацию кредита	4% от суммы кредита (мин. 3 500 тенге)	4% от суммы кредита (мин. 3 500 тенге)
Комиссия за рассмотрение заявки	Бесплатно	Бесплатно

Экспресс-кредит «Пенсионный»

Эта программа разработана специально для клиентов, получающих пенсионные выплаты через карточку «Қамқор». Льготная процентная ставка, низкие комиссии и автоматическое погашение кредита при начислении пенсии на карту «Қамқор» делают эту программу доступной даже для тех, кто привык экономить (таблица 14).

Документы, необходимые для рассмотрения кредитной заявки

- оригиналы удостоверения личности, РНН и СИК (для копий)

- свидетельство о браке

- выписка из накопительного пенсионного фонда за последние 6 месяцев

- книга регистрации граждан либо справка из адресного бюро

Таблица 14 – Условия экспресс-кредита «Пенсионный»

Валюта кредита	тенге
Срок кредита, месяцев	при первичном обращении		при повторном обращении
	12		24
Сумма кредита, месяцев	от 20 000 тенге до 300 000 тенге
Номинальная ставка вознаграждения	от 22% годовых
Годовая эффективная ставка вознаграждения	от 28,34%
Комиссия за организацию кредита	Бесплатно
Комиссия за рассмотрение заявки	3 000 тенге
Основное требование	заемщик должен быть держателем платежной карты/текущего счета «Қамқор» и получить по ней как минимум три пенсионные выплаты
Возраст заемщика	для женщин	для мужчин		для неработающих пенсионеров по выслуге лет
	от 58 до 65 лет	от 63 до 68 лет		от 45 до 68 лет

- расчет по сумме кредита 500 долларов США сроком на 36 мес.

Кредитные карточки.

CREDO. Кредит, который всегда под рукой!

БТА Банк рад предложить Вам кредитную карту CREDO, с которой Вы сможете ощутить все преимущества возобновляемого кредитного лимита, который всегда при Вас и доступен к использованию.
CREDO – это кредитная карта, которая дает возможность использовать деньги банка в пределах установленного лимита. При этом Вы используете кредитный лимит по своему усмотрению: банк не требует целевого использования. Кредитный лимит доступен Вам круглосуточно.

На сегодняшний день кредитные карты CREDO доступны:

- вкладчикам БТА Банка – при условии соответствия вклада условиям выдачи карты;

- клиентам, получающим заработную плату на дебетную платежную карту БТА Банка – при условии платежеспособности клиента и компании-работодателя.

CREDO удачно сочетает в себе преимущества экспресс-кредита и платежной карточки:

Карта

Кредитный лимит

- круглосуточный доступ к денежным средствам;

- круглосуточная поддержка держателей;

- возможность оплаты покупки и получения наличных с карты как в РК, так и за рубежом;

- возможность автоматического погашения задолженности с дебетной (зарплатой) карты заемщика;

- возможность удалённого контроля кредита и проведения операций: Интернет-, SMS-банкинг;

- развитая сеть банкоматов;

- удобство погашения задолженности наличными в терминалах "Cash & Pay".

- возобновляемость: суммы, направленные на погашение, могут быть использованы снова;

- удобные, гибкие схемы погашения;

- отсутствие штрафа за досрочное погашение;

- процент начисляется только на использованную сумму: если кредитный лимит не использован, ничего платить не нужно.

Пример использования CREDO

Предположим, кредитная карта CREDO открыта клиенту, получающему заработную плату на дебетную карточку БТА Банка. Кредитный лимит карты CREDO составляет 50 000 тенге. Допустим, из них клиент потратил 10 000 тенге (текущая задолженность). По поступлении заработной платы или иных зачислений на зарплатную карточку с нее будет списано и переведено на CREDO 10% от текущей задолженности, т.е. 1000 тенге плюс начисленный процент.

Если клиент выбирает схему стопроцентного погашения, то с зарплатной карты будет списана вся сумма текущей задолженности, т.е. 10 000 тенге плюс начисленный процент.

Информация о работе Развитие потребительского кредитования в Казахстане