Отчет по практике в ОАО «Сбербанк»

Ориентиры, которые помогают нам принимать верные решения в любых ситуациях:

Я – лидер

–– Мы принимаем ответственность за себя и за то, что происходит вокруг нас.

–– Мы делаем лучшее, на что мы способны.

–– Мы постоянно развиваемся и совершенствуем себя, Банк и наше окружение.

–– Мы честны друг с другом и с нашими клиентами.

Мы – команда

–– Мы с готовностью помогаем друг другу, работая на общий результат.

–– Мы открыты и доверяем своим коллегам.

–– Мы относимся друг к другу с уважением.

–– Мы помогаем расти и развиваться нашим коллегам.

Все – для клиента

–– Вся наша деятельность построена вокруг и ради интересов клиентов.

–– Мы хотим удивлять и радовать клиентов качеством своих услуг и нашим отношением.

–– Мы превосходим ожидания наших клиентов.

Задача на следующие 5 лет сделать так, чтобы эти ценности пронизывали все сферы деятельности Банка, стали единственно возможной нормой поведения и работы.

 

1.3 Географическое местоположение ОАО «Сбербанк»

(кредитного отдела №17 ОАО «Сбербанк» г.Ярославля)

 

Географическое местоположение в городе Москве:

Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19, тел. +7 (495) 500 5550, 8 800 555 5550.  
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 8 августа 2012 года.  Регистрационный номер — 1481.

Географическое местоположение в  городе Ярославле:

Россия, 150003, г. Ярославль, ул. Советская, 34 телефон: 8 800 555 5550 
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 8 августа 2012 года.  Регистрационный номер — 1481.

 

1.4 Основные этапы развития ОАО «Сбербанк»

 

Сбербанк сегодня – это современный универсальный банк, который предлагает широкий спектр услуг для всех групп клиентов, активно участвует в социальной и экономической жизни страны.

Периоды деятельности Сбербанка неразрывно связаны с историей России:

		1841 — 1895 Основание и развитие банковского дела в России.
		1895 — 1917 «Золотой век» первого банка России и развитие финансовой грамотности населения.
		1917 — 1941 Первая революция и глобальные перемены в политике Сбербанка.
		1941 — 1953 Сбербанк в годы Великой Отечественной войны и послевоенное время, участие в проектах государственного и общемирового значения.
		1953 — 1991 Развитие и преобразование Сбербанка во времена «оттепели», «застоя» и «перестройки».
		1991 — 2008 Глобальные перемены Сбербанка России: жизнь по новым экономическим законам.
		2009 Деятельность и меры Сбербанка России в тяжелой финансовой ситуации: кризис преодолен.
		2010 Новый этап в истории Сбербанка России: внедрение инновационных решений, новые программы и прогрессивные технологии. Новое будущее страны.

 

 

1.5 Организационная структура управления.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Отдел сопровождения кредитных операций.

 

В случае отсутствия в Банке подразделения сопровождения кредитных операций функции данного подразделения выполняются специально выделенными одним или несколькими сотрудниками. Функции данного подразделения не могут быть возложены на сотрудников кредитующего подразделения или подразделения учета кредитных операций.

Обязанности отдела сопровождения кредитных операций:

1) прием от кредитующего подразделения  оригиналов кредитной документации (или в отдельных случаях 6 электронных копий (отсканированной или сформированной в автоматизированной системе) кредитной документации, заверенных ЭЦП руководителя кредитующего подразделения), их хранение или передача на хранение в подразделение учета кредитных операций в соответствии с установленным в Банке порядком; при ведении в Банке Базы договоров - размещение в Базе договоров кредитной документации, полученной от кредитующего подразделения в электронной форме  и заверенной ЭЦП его руководителя; направление кредитной документации в другие подразделения; подготовка распоряжений подразделению учета кредитных операций по учету обеспечения, сумм кредитных линий (при проведении операций кредитования с использованием автоматизированных систем допускается оформление распоряжений в электронном виде с использованием ЭЦП уполномоченного сотрудника подразделения сопровождения кредитных операций);

2) прием от кредитующего подразделения  копии карточки с образцами  подписей и оттиска печати  Заемщика и/или копии Доверенности  на уполномоченное на привлечение кредитных средств лицо Заемщика (получение карточки и доверенности не требуется при поступлении Распоряжений Заемщика на перечисление кредита в электронном виде с использованием ЭЦП уполномоченного лица Заемщика, а также если в рамках используемой при проведении операций кредитования автоматизированной системы у подразделения сопровождения кредитных операций есть доступ к электронной форме карточки / доверенности);

3) контроль соответствия решению  Кредитного комитета Банка оформленной кредитной документации, а также данных, введенных в Базу данных; информирование кредитующего подразделения о выявленных расхождениях;

4) внесение полных данных по  заключенным договорам о предоставлении  кредита в Базу данных;

5)оформление передачи и возврата из хранилища драгоценных металлов при их оформлении в обеспечение;

6) осуществление функций, если обеспечением являются ценные бумаги;

7) текущий контроль за соблюдением установленных сублимитов риска;

8) формирование на основании распоряжения кредитующего подразделения платежного поручения Банка на выдачу кредита и перечисление средств по договорам о предоставлении кредита в установленном Регламентом порядке (при проведении операций кредитования с использованием автоматизированных систем платежное поручение Банка на выдачу кредита может формироваться в автоматизированном режиме на основании введенных в систему данных, при этом контроль за формированием автоматизированной системой платежного поручения возлагается на уполномоченного сотрудника);

9) контроль за соблюдением кредитующим подразделением условий перечисления средств, предусмотренных Договором о предоставлении кредита (в т.ч. сроков доступности кредитных средств, оформления обеспечения и т.п.), при формировании платежного поручения Банка на перечисление кредита;

10) подготовка распоряжений подразделению учета кредитных операций на отражение в учете начисленных процентов;

11) предоставление Заемщику заверенных выписок по ссудному счету <13>  (в Приложение 1), и подтверждений размеров задолженности по кредиту при проведении по запросу Заемщика сверки его обязательств перед Банком (по согласованию с Заемщиком допускается направление ему указанных подтверждений в электронном виде с использованием ЭЦП системы);

12) подготовка на основании запросов кредитующего подразделения и передача Заемщику или кредитующему подразделению счетов-фактур и счетов по оплате услуг Банка в соответствии с заключенной Кредитной документацией;

13) на основании запросов кредитующего подразделения проверка расчетов по субсидиям и подписание их со стороны Банка, подготовка других документов, необходимых для получения Заемщиком субсидий, и передача их кредитующему подразделению;

14) ежемесячное предоставление подразделению, осуществляющему расчетно-кассовое обслуживание, перечня Заемщиков (Поручителей, Залогодателей, Гарантов) Банка в разбивке по кредитующим подразделениям, осуществляющим кредитование данных клиентов, для проведения мониторинга инкассовых поручений и платежных требований, выставленных к счетам Заемщиков (Поручителей, Залогодателей, Гарантов);

15) подготовка и направление уведомлений Заемщику (допускается в электронном виде с использованием ЭЦП системы) о сумме предстоящего(их) по очередному сроку платежа(ей) по погашению основного долга, процентов и других платежей по Договору о предоставлении кредита (с приложением расчета указанных обязательств - по запросу Заемщика); подготовка извещения Заемщику и получение подтверждения об остатках на ссудных счетах (допускается ведение переписки в электронном виде с использованием ЭЦП системы (со стороны Банка) и ЭЦП уполномоченного лица Заемщика);

16) подготовка и направление уведомлений Заемщику, Поручителю / Залогодателю / Гаранту (при необходимости) об изменении Банком в одностороннем порядке условий Договора о предоставлении кредита;

17) подготовка и направление извещений Заемщику о размере процентной ставки, установленном на очередной процентный период (при плавающей / переменной / средневзвешенной процентной ставке);

18) в соответствии с запросом Поручителя подготовка и направление ему информации (по согласованию с юридическим подразделением) о выполнении Заемщиком обязательств, о сумме предстоящего(их) по очередному сроку платежа(ей) в погашение обязательств, об установленном на очередной процентный период размере процентной ставки (при плавающей / переменной / средневзвешенной процентной ставке) и другой информации по Договору о предоставлении кредита, обеспеченному данным поручительством;

19) определение суммы обязательств Поручителя по договорам поручительства и Гаранта по предоставленным гарантиям для отражения на внебалансовых счетах;

20) определение суммы доступных лимитов кредитных линий для отражения на соответствующих внебалансовых счетах;

21) информирование Заемщика / Залогодателя <14> (в Приложение 1),/ Поручителя / Гаранта о полном выполнении обязательств по Договору о предоставлении кредита (при проведении операций кредитования с использованием автоматизированных систем допускается направление уведомлений в электронном виде с использованием ЭЦП системы, в том числе при наличии у Залогодателя / Поручителя / Гаранта доступа к данной автоматизированной системе);

22) информирование Страховой компании, в которой залоговое имущество застраховано в пользу Банка, о сумме текущих и просроченных обязательств Заемщика по кредиту, подлежащих погашению за счет страхового возмещения, после получения от кредитующего подразделения служебной записки о планируемом поступлении страхового возмещения;

23) информирование Страховой компании, в которой залоговое имущество застраховано в пользу Банка, и другого коммерческого банка, с которым заключено Соглашение о полном выполнении обязательств по Договору о предоставлении кредита;

24) анализ выписок о поступлении средств на корреспондентские субсчета, счета межфилиальных расчетов Банка и подготовка распоряжений подразделению учета кредитных операций на оформление бухгалтерскими проводками факта погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом и/или других платежей, предусмотренных Договором о предоставлении кредита, либо на перенос задолженности по основному долгу и процентам, на счета по учету просроченной задолженности;

25) информирование кредитующего подразделения о возникновении просроченной задолженности по Договору о предоставлении кредита;

26) расчет резервов на возможные потери по ссудам  и возможные потери по кредитному портфелю, находящемуся на учете в подразделении сопровождения кредитных операций, на основании классификации ссудной задолженности, полученной от кредитующего подразделения;

27) подготовка отчетных форм по кредитному портфелю, по которому ведется учет в подразделении сопровождения кредитных операций;

28) внесение данных об изменении условий кредитования в Базу данных на основании полученной кредитной документации; контроль соответствия заключенных дополнительных соглашений решению Кредитного комитета Банка; информирование кредитующего подразделения о выявленных расхождениях;

29) передача подразделению, осуществляющему расчетно-кассовое обслуживание (филиалам Банка, другим коммерческим банкам), соглашений к договорам банковского счета в рублях и иностранной валюте на безакцептное списание;

30) своевременное информирование подразделения, осуществляющего расчетно-кассовое обслуживание (филиалов Банка, других коммерческих банков), о полном исполнении обязательств по договорам о предоставлении кредита, в связи с чем прекратили действия соглашения к договорам банковского счета в рублях и иностранной валюте на безакцептное списание;

31) при возникновении потенциально проблемной, проблемной и/или просроченной задолженности, а также иных нормативных документов ОАО "Сбербанк России" третьего уровня, определяющих порядок работы с проблемными активами;

32) мониторинг сумм, поступивших по контрактам, закрепленным как источник погашения по Договорам о предоставлении кредита;

33) контроль за соблюдением установленных Договором о предоставлении кредита сроков официального уведомления Заемщиком Банка о планируемом досрочном погашении кредита <15>(в Приложение 1);

34) подготовка и предоставление информации, касающейся сопровождения кредитных операций по запросам кредитующего подразделения, Заемщиков и внешних организаций.

 

 

 

 

2. Анализ показателей эффективности деятельности ОАО «Сбербанк»

 

 

2.1 Состояние инвестиционного кредитования в современной России

 

Эффективное развитие предприятий сферы материального производства во многом обусловлено полноценным и доступным финансированием. Одним из источников финансирования при модернизации производства являются банковские кредиты. Кредитно-инвестиционная деятельность банков связана с осуществлением их макроэкономической роли как финансовых посредников, которые аккумулируют на рынке временно-свободные денежные средства физических и юридических лиц и трансформируют их в кредитные ресурсы, которые становятся инвестиционными ресурсами только после осуществления инвестиций заемщиком. В этом качестве банки помогают удовлетворить потребность хозяйствующих субъектов в инвестициях. Кредитно-инвестиционные ресурсы коммерческих банков направлены на повышение воспроизводственного потенциала предприятий реального сектора.