Отчет по практике в ОАО «Банк Москвы»

Содержание

 

 

1. Общий раздел

1.1. Общая характеристика ОАО «Банк Москвы»

 

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) — один из крупнейших универсальных банков России, предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг как для юридических, так и для частных лиц.

Полное фирменное наименование организации: Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: ОАО «Банк  Москвы».

Организационно-правовая форма – открытое акционерное общество.

Место нахождения и почтовый адрес Банка Москвы: Российская Федерация, г. Москва, ул. Рождественка, дом 8/15 строение 3, 107996. Омский филиал находится по адресу г. Омск, ул. Иртышская Набережная, дом 10, корпус 1, 644042. Открыт Омский филиал 6 августа 1999г.

АКБ «Банк Москвы» создан в марте 1995 года распоряжением мэра Москвы в качестве Открытого акционерного общества «МОСКОВСКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК — БАНК МОСКВЫ» с Уставным капиталом 300 млн. неденоминированных рублей.

Реорганизаций в истории ОАО «Банк Москвы» (далее – Банк Москвы, Банк) не было.

Статистические коды банка: код кредитной организации по ОКВЭД - 65.12 («прочее денежное посредничество»), ОКПО - 29292940, ОКОПФ – 47 (Открытые акционерные общества); БИК – 044525219 (Омского филиала – 045209819); ОГРН – 1027700159497; ИНН – 7702000406.

Функционирование Банка Москвы регламентируется следующими основными законодательными и нормативными документами:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. от 27.12.2009, с изм. от 08.05.2010);
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 17.07.2009, с изм. от 08.05.2010);
3. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ (принят ГД ФС РФ 19.07.2000) (ред. от 19.05.2010) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2010);
4. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (ред. от 15.02.2010, с изм. от 08.05.2010);
5. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 25.11.2009);
6. прочие Федеральные законы, иные правовые акты РФ;
7. нормативные документы Банка России (положения, указания, инструкции и письма).
8. Внутренние нормативные документы ОАО «Банк Москвы»:

• Устав ОАО «Банк Москвы»,

• Учетная политика ОАО «Банк Москвы»,
• Положение об Омском филиале Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество).

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» действует на основании следующих лицензий:

• Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2748  от  14 октября 2004 г. (выдана Банком России);
• Лицензия на право привлечения во вклады и размещение драгоценных металлов № 2748 от 14 октября 2004 г. (выдана Банком России);
• Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг (выданы Федеральной службой по финансовым рынкам России) на осуществление:
1. брокерской деятельности, включая операции с физическими лицами (№ 177-03211-1000000 от 29.11.2000 г.),
2. дилерской деятельности (№ 177-03303-0100000 от 29.11.2000),
3. деятельности по управлению ценными бумагами (№ 177-03385-001000 от 29.11.2000),
4. депозитарной деятельности (№ 177-03193-000100 от 04.12.2000).

Сроки действия этих лицензий не ограничены.

Генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала). Лицензии же на привлечение во вклады денежных средств физических лиц могут предоставляться банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет.

Помимо перечисленных лицензий, ОАО «Банк Москвы» имеет лицензии ФСБ РФ и ФСТЭК России на деятельность в области защиты информации.

Руководство Банком Москвы осуществляется Советом директоров, Президентом Банка Москвы, Правлением Банка Москвы.

Надзор за деятельностью Банка Москвы осуществляет Центральный Банк России.

Управление деятельностью Банка Москвы осуществляется согласно действующему законодательству РФ и Уставу Банка. Согласно Уставу органами управления Банка являются:

• Общее собрание акционеров Банка,
• Совет директоров Банка,
• Президент (единоличный исполнительный орган) Банка,
• Правление (коллегиальный исполнительный орган) Банка.

Высшим органом управления Банка Москвы является Общее собрание акционеров. В периоды между общими собраниями акционеров управление осуществляется Советом директоров.

Управление Банка Москвы осуществляется следующими отделами (см. Приложение 4):

1. Бухгалтерия;
2. Операционный отдел;
3. Отдел кредитования физических лиц;
4. Отдел кредитования юридических лиц;
5. Отдел программного обеспечения;
6. Процессинговый центр.
7. Расчетно-операционное управление;
8. Служба внутреннего контроля;
9. Управление делами;
10. Управление развития клиентского бизнеса;
11. Юридический отдел.

Организационная структура Омского филиала ОАО «Банк Москвы» выглядит следующим образом. Руководство филиалом осуществляется директором филиала. Управление филиалом осуществляется следующими отделами:

1. Отдел корпоративного бизнеса;
2. Отдел розничного бизнеса;
3. Отдел бухгалтерского учета и отчетности;
4. Администрация: секретарь, архивист, HR-менеджер;
5. Сектор по работе с залогами;
6. Сектор по оценке рисков;
7. Финансовый отдел;
8. Отдел кредитного мониторинга;
9. Отдел информационных технологий;
10. Юридический отдел;
11. Отдел экономической безопасности;
12. Хозяйственный отдел.

Адрес web-сайта Банка Москвы: www.bm.ru. На сайте представлена обширная исчерпывающая информация об услугах, предоставляемых Банком, как в разрезе клиентов, так и видов услуг. Также содержатся сведения о самом Банке, о событиях в ходе его развития, структуре. Вся информация, доступная на сайте, сгруппирована в следующие разделы: Услуги физическим лицам; Услуги юридическим лицам; Дистанционное обслуживание клиентов; Пенсионные накопления; ПИФ – Паевые инвестиционные фонды; Private Banking; Офисы обслуживания в Москве; Филиалы; Банкоматы; Информация о Банке; Пресс-центр; Карьера в Банке; Финансовая аналитика; Тарифы; Представительство в Германии.

Уставный капитал банка на 1 апреля 2010 года — 15,8 млрд рублей.

Основными консолидированными финансовыми показателями деятельности ОАО «Банк Москвы» за 2009 год (по данным форм отчетности 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета», 0409102 «Отчет о прибылях и убытках» и 0409134 «Расчет собственных средств (капитала)» за 2009 год):

1. Активы банка;
2. Денежные средства за 2009 год уменьшились на 4,7% и по состоянию на 01.01.2010 составил 18 868 929 тыс. рублей;
3. Пассивы банка;
4. Собственные средства Банка Москвы за 2009 год увеличились на 30,5% и по состоянию на 01.01.2010 составила 82 880 066 тыс. рублей.
5. Прибыль Банка Москвы уменьшилась на 65% и по состоянию на 1.01.2010 г. составила 2 346 972 тыс. рублей.

Таблица 1

Динамика деятельности ОАО «Банк Москвы» за 2007-2009 гг.

	2008 год	2009 год	Абс. Изменение	Темп роста, %	Среднегод. Знач.
Денежные средства	19 731 562	18 868 929	-862 633	95,63	19300245,5
Собственные средства	63 524 219	82 880 066	19 355 847	130,47	73202142,5
Прибыль (убыток) до налогообложения	6 705 920	2 346 972	-4 358 948	35,00	4526446
Активы	762 264 862	785 419 046	23 154 184	103,04	773841954
Пассивы	698 740 643	702 538 980	3 798 337	100,54	700639811,5

 

Из таблицы видно, что активы банка увеличились на 3,04% и составили 785 419 046 тыс. рублей, пассивы банка остались почти на прежнем уровне по сравнению с 2008г., темп их роста составил 100,54%. Денежные средства за 2009 год уменьшились на 4,7% и по состоянию на 01.01.2010 составил 18 868 929 тыс. рублей. Собственные средства Банка Москвы за 2009 год увеличились на 30,5% и по состоянию на 01.01.2010 составила 82 880 066 тыс. рублей. Прибыль Банка Москвы уменьшилась на 65% и по состоянию на 1.01.2010 г. составила 2 346 972 тыс. рублей.

Рис. 1 Динамика деятельности ОАО «Банк Москвы» за 2007-2009 гг.

Потребителями информации об основных показателях, характеризующих деятельность Банка Москвы, являются руководство Банка, инвесторы, клиенты, а также государственные органы и Центральный Банк России.

В своей деятельности ОАО «Банк Москвы» использует телекоммуникационную систему SWIFT MOSW RU MM, оказывающую услуги по передаче сообщений финансового характера. SWIFT представляет собой глобальную телекоммуникационную инфраструктуру, позволяющую ее пользователям осуществлять обмен электронными сообщениями с минимальным риском и максимальной эффективностью. Система производит передачу данных, обеспечивая своим участникам одновременно невысокую стоимость и высокую безопасность этого процесса.

Поскольку Банк Москвы имеет Генеральную лицензию, то он должен соответствовать требованиям к участию в системе страхования вкладов, установленным Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Банк Москвы провел все предусмотренные законодательством подготовительные мероприятия для вступления в систему страхования банковских вкладов и одним из первых среди крупнейших банков подал ходатайство в Центральный Банк Российской Федерации.

26 октября 2004 года Комитет банковского  надзора Банка России вынес  положительное заключение о соответствии  Банка Москвы требованиям к  участию в системе страхования  вкладов. 28 октября 2004 года государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» включила Банк Москвы в реестр банков-участников системы страхования вкладов под номером 104.

ОАО «Банк Москвы» является членом АУВЕР с 15.10.1996, секции срочного рынка ММВБ с 4.12.1996, РТС с 26.05.1997, НАУФОР с 26.05.1997, фондовой секции ММВБ с 3.10.1997, АРБ с 22.11.1998, НФА с 28.12.1998, ММВА с 22.04.1999, НВА с 15.09.2000,  ПАРТАД с 17.11.2000, Московской конфедерации промышленников и предпринимателей с 01.02.2001, Московской торгово-промышленной палаты с 27.03.2001, а также Российского союза промышленников и предпринимателей (работодателей) с 01.06.2001.

ОАО «Банк Москвы» имеет статус инвестиционного агента Правительства Москвы и агента валютного контроля, является генеральным менеджером Московского государственного жилищного облигационного займа, уполномоченным банком по размещению и обслуживанию облигаций Городского облигационного сберегательного займа Москвы, уполномоченным депозитарием, платежный агент и уполномоченный агент по организации размещения на рынке облигаций Городского облигационного (внутреннего) займа Москвы.

ОАО «Банк Москвы» имеет право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта.

В 2010 году Банк Москвы стал победителем конкурса на предоставление ОАО «Сибирьтелеком» кредита в размере 500 млн рублей, а также Банк Москвы выиграл аукцион на предоставление кредита администрации Казани. В феврале 2010 года Банк Москвы приступил к эмиссии кредитных карт платежной системы MasterCard, а в марте этого же года Банк Москвы стал одним из лидеров рейтинга журнала «Forbes» в категории «высшая надежность».

Банк Москвы входит в топ-5 крупнейших российских кредитных организаций по размеру активов и капитала и в топ-3 по объему привлеченных средств населения.

Ключевым акционером Банка Москвы с момента основания в 1995 году является Правительство Москвы. Сегодня оно владеет 48,11% акций Банка напрямую и 18,29% через Группу дочерних компаний ОАО «Столичная страховая группа».

В настоящее время Банк Москвы обслуживает более 106 тыс. корпоративных и более 9 млн частных клиентов. Среди клиентов — юридических лиц — крупнейшие отраслевые предприятия, предприятия среднего и малого бизнеса.

Банк Москвы представлен практически во всех экономически значимых регионах страны и насчитывает 394 обособленных подразделения, включая дополнительные офисы, обменные пункты и операционные кассы. По состоянию на 1 апреля 2010 года в регионах России работало 257 подразделений Банка. В Москве и Московской области действует 137 офисов Банка. Кроме того, услуги населению оказываются в 474 почтово-банковских отделениях столичного региона.