Отчет по практике в ОАО «Московский Индустриальный банк»

1 ХАРАКТЕРИСТИКА  ОАО «МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ  БАНК» И ЕГО ВОРОНЕЖСКОГО ФИЛИАЛА

 

ОАО «Московский Индустриальный банк» (сокращенное наименование - ОАО «МИнБ») создан в ноябре 1990 года на базе Московского городского Управления Промстройбанка СССР. Приоритетным направлением бизнеса Банка является ориентация на поддержку реального сектора отечественной экономики, что во многом способствует укреплению позиций Банка как надежной и стабильной финансовой структуры России.

Обладая Генеральной  лицензией Центрального Банка Российской Федерации, Московский Индустриальный банк оказывает разнообразные финансовые услуги предприятиям всех отраслей экономики, местным органам власти и населению. Банк имеет значительный опыт обслуживания бюджетных организаций (счетов администраций и таможенных органов, учреждений и организаций социальной и жилищно-коммунальной сферы). Банк осуществляет весь комплекс банковских операций.

Клиентская сеть Банка  насчитывает более 70 тысяч предприятий и организаций, многие из которых являются гордостью научно-промышленного потенциала России. В настоящее время банк обслуживает клиентов в 255 офисах продаж в 29 субъектах Российской Федерации. Филиальная сеть банка сосредоточена в Центральном федеральном округе: Москве, Белгородской, Брянской, Владимирской, Воронежской, Ивановской, Калужской, Курской, Липецкой, Московской, Нижегородской, Орловской, Тульской и Ярославской областях. В Северо-Западном Федеральном округе банк представлен в Санкт-Петербурге, Республике Карелия, Архангельской области и Ненецком автономном округе. В Приволжском федеральном округе — в Саратовской области. В Южном федеральном округе — в Краснодарском крае, Астраханской, Волгоградской и Ростовской областях, Республике Адыгея. На Северном Кавказе — в Ставропольском крае, Кабардино-Балкарии, Карачаево-Черкесии, Северной Осетии — Алании и Чеченской Республике. Широкая сеть банков-корреспондентов в России и за рубежом позволяет проводить клиентские платежи в кратчайшие сроки с применением новейших банковских технологий.

На 01 июля 2011 года в число акционеров Банка входят 96 юридических и 310 физических лиц, владеющих соответственно 68,24 и 31,76 процентами уставного капитала Банка. [17]

Организационная структура отражает характерные для банка виды деятельности. В Банке организованы 6 основных управлений: депозитное, кредитное, валютное, учетно-операционное, а также управление планирования, управление посреднических операций и 8 внутренних служб, обеспечивающих качественную работу банку.

Банк имеет:

- Лицензия на деятельность по технической защите конфиденциальной информации от 01 октября 2012г. регистрационный номер 1852 (бессрочная);

- Лицензия на деятельность по разработке и производству средств защиты конфиденциальной информации от 01 октября 2012г. регистрационный номер 1049 (бессрочная);

- Лицензия на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, от 16 января 2012г. регистрационный номер 6565 Х (на 5 лет);

- Лицензия на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств, от 16 января 2009г. регистрационный номер 6566 Р (на 5 лет);

- Лицензия на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации, от 16 января 2009г. регистрационный номер 6567 У (на 5 лет).

- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской, брокерской и депозитарной деятельности (без ограничения срока действия);

- Лицензия участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами (без ограничения срока действия);

- Лицензия на осуществление работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну;

- Лицензия на осуществление мероприятий и (или) оказания услуг в области защиты государственной тайны;

- Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов и иные операции с драгоценными металлами;

- Статус Банка-партнера Правительства Москвы;

- Лицензия на Интернет-эквайринг от платежной системы Visa и MasterCard;

- Сертификат соответствия Стандарту Банка России СТО БР ИББС-1.0-2010;

- Сертификат соответствия требованиям стандарта информационной безопасности PCI DSS 2.0;

- Разрешение Федеральной таможенной службы Российской Федерации на право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта;

- Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Владимировской области;

- Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Волгоградской области;

- Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Воронежской области;

- Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Саратовской области;

- Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Нижегородской области;

- Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Липецкой области;

- Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Архангельской области;

- Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Тульской области;

- Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Белгородской области;

- Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Орловской области;

- Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Ивановской области;

- Соглашение о сотрудничестве с Администрацией Республики Карелия.

Членство в межбанковских объединениях, биржах и ассоциациях:

- Член Национальной Фондовой Ассоциации (НФА);

- Официальный дилер Банка России на рынке Облигаций Федерального займа; 

- Член фондовой секции ММВБ;

- Член Межбанковского финансового дома (МФД);

- Член Ассоциации российских банков (АРБ);

- Член Ассоциации региональных банков России (Ассоциации “Россия”);

- Член общества международных межбанковских телекоммуникаций SWIFT и дилинговой системы REUTER DEALING-2000;

- Принципиальный член международной платежной системы MasterCard;

- Принципиальный член международной платежной системы VISA Int;

- Член Ассоциации Российских банков - членов Европей (АРЧЕ);

- Участник Объединенной расчетной системы "ОРС";

- Оператор систем международных расчетов WESTERN UNION и валютных денежных переводов "Анелик";

- Член Ассоциации Участников вексельного рынка;

- Участник Некоммерческого партнерства «Московская фондовая биржа»;

- Участник Некоммерческого партнерства «Московская центральная фондовая биржа»;

- Член Профессиональной ассоциации регистраторов, трансфер-агентов и депозитариев (ПАРТАД). [18]

Приоритетными направлениями деятельности ОАО «МИнБ» являются следующие направления:

- увеличение уставного капитала Банка;

- расширение и  развитие продуктовой линейки;

- активное продвижение продуктов потребительского кредитования и кредитования малого и среднего бизнеса, микрокредитования;

- развитие направления эмиссии и обслуживания пластиковых карт, платежных систем дистанционного банковского обслуживания;

- развитие филиальной сети и сети дополнительных обособленных подразделений;

- развитие терминальной сети.

В планах деятельности ОАО «МИнБ» на 2012 – 2013 гг. год предусмотрено:

- повышение эффективности бизнеса как в части доходности операций, так и в части внутренних бизнес-процессов и сокращения издержек;

- предупреждение кредитного риска на стадии рассмотрения кредитных заявок;

- дальнейшее совершенствование организационной структуры Банка, направленное на оптимизацию деятельности внутренних подразделений, усиление связей и контроля за исполнением управленческих решений;

- постоянное повышение профессионализма сотрудников и их способности вносить необходимый вклад в дальнейшее развитие Банка, развитие механизмов стимулирования персонала по результатам работы.

Итогом реализации вышеуказанных мероприятий должно стать существенное улучшение финансовых показателей и стабильности деятельности Банка.

ОАО "МИнБ" имеет обширную филиальную сеть, в их числе и Воронежский филиал (сокращенное наименование – ВоРУ ОАО «МИнБ»). Филиал, являясь структурным подразделением ОАО "МИнБ" осуществляет деятельность на основании Положения о филиале.

Филиалом Банка является его  обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения Банка и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства.

Представительством Банка является его обособленное подразделение, расположенное  вне места нахождения Банка, представляющее интересы Банка и осуществляющее их защиту.

Филиал ВоРУ ОАО «МИнБ» не является юридическими лицом, действует на основании утвержденных уполномоченным органом управления Банка положений и имеет отдельный баланс, входящий в состав общего баланса Банка.

Кредитные ресурсы филиала формируются  за счет:

- финансовых средств, передаваемых  Банком;

- средств юридических и физических лиц, находящихся на счетах и во вкладах;

- кредитов, полученных от других  банков;

- других привлеченных ресурсов.

Филиал ВоРУ ОАО «МИнБ» осуществляет выполнения операций и сделок в соответствии с лимитами устанавливаемыми Банком. Банк устанавливает тарифы по операциям и сделкам осуществляемых Филиалом. [17]

Директор Филиала на основе и  в рамках полномочий, определенных доверенностью:

- совершает от имени Банка  определенных операций и представляет  интерес Банка;

- распоряжается имуществом и средствами Филиала, заключает хозяйственные договоры и контракты;

- осуществляет руководство деятельностью  Филиала;

- издает приказы и указания, обязательные для всех работников  Филиала;

- открывать счет Филиала в  ЦБ РФ и КБ имеет право  первой подписи;

- принимает и увольняет работников;

Контроль финансово - хозяйственной  и правовой деятельности Филиала ВоРУ ОАО «МИнБ» осуществляется в следующем порядке:

- проверка финансово- хозяйственной  и правовой деятельности Филиала  осуществляется ревизионной комиссией (ревизором) Банка, аудитором Банка;

- контроль за финансово- хозяйственной  деятельностью Филиала так же  осуществляется аудитором на основе договора;

- члены ревизионной комиссии  Банка, аудитор и сотрудник  подразделения внутреннего контроля  Банка вправе требовать от должностных лиц Филиала предоставить им всех необходимых материалов, бухгалтерских и иных документов и личных объяснений;

- члены ревизионной комиссии  Банка, аудитор и сотрудник  подразделения внутреннего контроля  Банка направляют результаты проверки Президенту Банка;

- ревизионная комиссия Банка  составляет заключение по годовым  отчетам Филиала;

- Филиал учитывает результаты  своей деятельности, ведет бухгалтерскую  и статистическую отчетность  в порядке, установленным действующим  законодательством РФ. Филиал обязуется предоставить финансовую отчетность о результатах своей деятельности Банку, территориальному управлению БР, организациям налоговой инспекции;

- Филиал обязуется предоставлять  в Банк данных для составления  ежедневного баланса не позже одиннадцати часов дня, следующего за отчетным.

Главный бухгалтер Филиала  ВоРУ ОАО «МИнБ» несет ответственность и пользуется правами, установленных для главного бухгалтера. Отношение работников Воронежского Филиала возникает на основе трудового договора, регулируется трудовым законодательством РФ и положением о персонале Филиала, утвержденным президентом Банка. Структуру Филиала утверждает президент Банка.

Изменения и дополнения в Положение  вносятся приказом Банка, издаваемых на основе соответствующих изменений в типовое Положение о Филиале, принадлежащие Совету директоров Банка.

В соответствии с полномочиями представленными  ОАО "МИнБ - Банк Москвы" филиал ВоРУ ОАО «МИнБ» предоставляет широкий спектр современных банковских услуг юридическим и физическим лицам.

Услуги, оказываемые филиалом физическим лицам:

- открытие и ведение  личных текущих счетов (до востребования)  в рублях и иностранной валюте;

- размещение денежных  средств во вкладах на сроки  от 1 месяца до 1 года под фиксированные процентные ставки;

- осуществление денежных  переводов в иностранной валюте  и российских рублях как со  счетов по вкладу до востребования,  так и без их открытия, на  счете физических и юридических лиц;

- оформление и обслуживание пластиковых карт Euro card / Master Card"(Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, "Банк Москвы - VISA"(Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, "Банк Москвы - Union Card", Diners Club;

- купля - продажа наличной иностранной  валюты и платежных документов, выраженных в иностранной валюте;

- предоставление кредитов;

- продажа памятных монет из  драгоценных металлов, выпущенных  Банком России;

- предоставление консультационных  и информационных услуг.

Услуги, оказываемые Филиалом юридическим  лицам:

- открытие, ведение и комплексное расчетно-кассовое обслуживание рублевых и валютных счетов резидентов нерезидентов;

- установка и обслуживание системы  управления счетом и информационной  поддержки "банк - клиент";

- проведение расчетных операций;

- размещение денежных средств  в депозите;

- продажа, новация, выкуп и  погашение векселей банка;

- доставка и инкассация денежных  средств, векселей, платежных и  расчетных документов;

- ведение международных расчетов  в форме документарного аккредитива,  инкассо, банковского перевода;

- полный перечень банковских услуг по обслуживанию экспортно-импортных операций;

- предоставление кредитов, в том  числе вексельных;

- выдача банковских гарантий  в обеспечение обязательств, в  том числе перед государственным таможенным комитетом;