Кредитование физических и юридических лиц

Банк ВТБ 24

выдал потребительский кредит физическому лицу в размере 50 000 рублей сроком 12 месяцев, процентная ставка составляет 16 % годовых, первоначальный взнос не внесен.

Таблица 7 – Кредит без поручительства

Месяц	Долг	Погашение основного долга	Погашение процентов	Платеж
1	50 000,00	3869,88	666,67	4536,54
2	46 130,12	3921,47	615,07	4536,54
3	42 208,65	3973,76	562,78	4536,54
4	38 234,89	4026,74	509,8	4536,54
5	34 208,14	4080,43	456,11	4536,54
6	30 127,71	4134,84	401,7	4536,54
7	25 992,87	4189,97	346,57	4536,54
8	21 802,90	4245,84	290,71	4536,54
9	17 557,06	4302,45	234,09	4536,54
10	13 254,61	4359,81	176,73	4536,54
11	8894,8	4417,95	118,6	4536,54
12	4476,85	4476,85	59,69	4536,54

Ежемесячный платеж: 4536,54 руб.

Сумма процентов  за весь срок: 4438,51 руб

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам застраховать свой кредит, выделяет 3 программы страхования, «Лайф», «Лайф+» и программа «Профи»

В программе  «Лайф»  рассматриваются условия такие, как утрата жизни и утрата полной трудоспособности. И комиссия взимается 299,00 рублей

По программе «Лайф+» рассматривается помимо случаев в программе «Лайф» и временная потеря трудоспособности. Комиссия за страхование взимается 399,00рублей.

Программа «Профи» с учетом рисков. Комиссия за страхование 399,0р.

• утрата жизни
• утрата полной трудоспособности
• потеря работы

3.2 Кредитование юридические лица

 

АКБ МОСОБЛБАНК ОАО осуществляет кредитование юридических лиц, имеющих устойчивое финансовое положение, а также соответствующее  обеспечение, используя различные  кредитные инструменты, на разные сроки  и в разных валютах.

При этом преимущество отдается производственным предприятиям, предприятиям бытового обслуживания и торговым компаниям, зарегистрированным в РФ, и осуществляющим свою деятельность в Москве и Московской области. При рассмотрении кредитных  заявок Банк осуществляет комплексный  анализ кредитоспособности Предприятия, оценивая его финансовую устойчивость, финансовое положение, качество и репутацию  менеджмента

Виды кредитных продуктов, предоставляемые  банком такие, как кредит, кредитная  линия, овердрафт, кредит-аукцион.

Требования, предъявляемые к Заемщику: государственная доля в уставном капитале – не более 50%, доля нерезидентов в уставном капитале – не более 50% . срок работы в своем секторе рынка - не менее 6 мес., бизнес находится в регионах присутствия банка (в радиусе 100 км от офиса банка).

Пакет документов, предоставляемые для оформления кредита:

• заявление-анкета на получение кредита ЮЛ (приложение 9)
• перечень документов для ЮЛ  (приложение 10)
• документы на банковскую гарантию  (приложение 11)
• ТЕО форма  (приложение 12)
• Анкета поручителя ЮЛ  (приложение 13)

Кредитование юридических лиц под залог недвижимого имущества

Условия кредитование юридических лиц под залог недвижимого имущества следующие: процентная ставка по кредиту – 14-18% годовых в рублях (10-16% годовых в долларах США, евро), срок кредитования до 2лет, сумма кредита – не более 80% рыночной стоимости объекта

 В зависимости от объема годовой выручки условия кредитования следующие:

Таблица 8 – Годовая выручка предприятия и сумма кредита.

 

Объем годовой выручки по СМП или  группе предприятий	Максимальный лимит кредитования
До 20 млн. рублей	6  млн. руб.
До 100 млн. рублей	30 млн. руб.
До 200 млн. рублей	60  млн. руб.
Свыше 200 млн. рублей	80  млн. руб.

 

 

Погашения кредита: в конце срока или по графику, требование к оборотам по расчетному счету - ежемесячно не менее 30% от суммы кредита. Предусмотрено досрочное погашение задолженности без штрафов, оценка имущества, передаваемого в залог в одной из рекомендованных Банком оценочных компаний, комиссия за рассмотрение документов – 1%, комиссия за обслуживание кредита – 0,25% ежемесячно начисляется на  остаток ссудной задолженности, поручительство собственников бизнеса для юридических лиц, поручительство родственников для индивидуальных предпринимателей;

В случае предоставления кредита в форме кредитной линии с лимитом выдачи (задолженности) за неиспользованный лимит взимается комиссия в размере 0,5% годовых от размера неиспользованного лимита. Комиссия начисляется по правилам начисления процентов и уплачивается в сроки, установленные кредитным договором для уплаты процентов за пользование кредитом.

При кредитовании юридических лиц процентная ставка может быть снижена при условии использования клиентом следующих услуг Банка:

1. зарплатные проекты;

2. торговый эквайринг;

3. инкассация денежных средств;

4. депозитарий;

5. установка банкоматов;

6. покупка собственных векселей Банка

Максимальное снижение ставки не более 1,5%.

Кредитование юридических лиц под залог автотранспорта, оборудования, товара в обороте:

• процентная ставка по кредиту - 16-20% годовых;
• процентная ставка по кредиту - 14-20% годовых в долларах США, евро;
• срок кредитования от 1 месяца до 2 лет;
• сумма кредитапод залог автотранспорта, оборудования, товаров в обороте - не более 70% рыночной стоимости обеспечения, в зависимости от объема годовой выручки;

Таблица 9 – Объем годовой выручки и сумма кредита.

Объем годовой выручки по СМП или  группе предприятий	Максимальный лимит кредитования
До 20 млн. рублей	6  млн. руб.
До 100 млн. рублей	30 млн. руб.
До 200 млн. рублей	60  млн. руб.
Свыше 200 млн. рублей	80  млн. руб.

- требование  к оборотам по расчетному счету  - ежемесячно не менее 50% от  суммы кредита;

• предусмотрено досрочное погашение задолженности без штрафов;
• комиссия за рассмотрение документов - 1%;
• комиссия за обслуживание- 0,25% ежемесячно;
• поручительство собственников бизнеса для юридических лиц,

- поручительство  родственников для индивидуальных  предпринимателей.

Кредитование юридических лиц под залог ценных бумаг

• процентная ставка по кредиту - 15-19% годовых;
• процентная ставка по кредиту - 13-18% годовых в долларах США, евро;
• срок кредитования от 1 месяца до 2 лет;
• сумма кредита под залог ценных бумаг - не более 80% номинала, в зависимости от объема годовой выручки организации;

Таблица 10 - Объем годовой выручки и сумма кредита.

Объем годовой выручки по СМП или  группе предприятий	Максимальный лимит кредитования
До 20 млн. рублей	6  млн. руб.
До 100 млн. рублей	30 млн. руб.
До 200 млн. рублей	60  млн. руб.
Свыше 200 млн. рублей	80  млн. руб.

• требование к оборотам по расчетному счету - ежемесячно не менее 50% от суммы кредита;
• предусмотрено досрочное погашение задолженности без штрафов;
• комиссия за рассмотрение документов  - 1%;
• комиссия за обслуживание- 0,25% ежемесячно;
• поручительство собственников бизнеса для юридических лиц, поручительство родственников для индивидуальных предпринимателей.

Расходы по страхованию жизни собственников бизнеса, возраст которых на дату возврата кредита, установленную кредитным договором, будет превышать 60 лет.

- Страхование осуществляется в страховой организации, отвечающей требованиям банка, в соответствии с тарифами страховой организации. Страхование жизни собственников бизнеса осуществляется по решению банка.

При кредитовании юридических лиц процентная ставка может быть снижена при условии использования клиентом следующих услуг Банка:

1. Зарплатные проекты;

2. Торговый эквайринг;

3. Инкассация денежных средств;

4. Депозитарий;

5. Установка банкоматов;

6. Покупка собственных векселей Банка.

Максимальное снижение ставки не более 1,5%

Кредитование юридических лиц. Овердрафт расчетного счета

• процентная ставка по кредиту от 24% годовых в рублях;
• процентная ставка по кредиту от 20% годовых в долларах США, евро;
• срок кредитования до 6 месяцев;
• лимит овердрафта – не более 30% от суммарных кредитовых оборотов за 3 месяца;
• ежемесячное гашение овердрафта;
• устойчивое финансовое положение;
• поручительство собственников и руководителей бизнеса;
• комиссия за рассмотрение документов – 2%;
• поручительство собственников бизнеса для юридических лиц, поручительство родственников для индивидуальных предпринимателей.

При кредитовании юридических лиц процентная ставка может быть снижена при условии использования клиентом следующих услуг Банка: 
1. Зарплатные проекты; 
2. Торговый эквайринг; 
3. Инкассация денежных средств; 
4. Депозитарий; 
5. Установка банкоматов; 
6. Покупка собственных векселей Банка. 
 Максимальное снижение ставки не более 1,5%

Кредит-аукцион

 

 Для внесения денежных средств в качестве обеспечения заявок на участие в конкурсах на право заключения государственных контрактов; в открытых аукционах и др.

• валюта кредита – рубли РФ;
• процентная ставка по кредиту – 16% годовых в рублях;
• тип кредита: срочный;
• сроки кредитования – до 2 месяцев;
• возможность досрочного погашения задолженности без штрафов;
• единовременная комиссия за рассмотрение документов -2% от суммы кредита, или лимита выдачи/задолженности;
• обеспечение: залог векселя АКБ МОСОБЛБАНК  ОАО на сумму процентов за каждый месяц;
 
• поручительство собственников бизнеса для юридических лиц, поручительство родственников для индивидуальных предпринимателей.

 

 При кредитовании юридических лиц процентная ставка может быть снижена при условии использования клиентом следующих услуг Банка:

1. Зарплатные проекты

2. Торговый эквайринг

3. Инкассация денежных средств

4. Депозитарий

5. Установка банкоматов

6. Покупка собственных векселей Банка

Максимальное снижение ставки не более 1,5%

Кредитная линия «Аукцион»

Целевым назначением данного кредита  является, денежные средства используемые  юридическим лицом для внесения в качестве обеспечения заявок на участие в конкурсах на право  заключения государственных контрактов, в открытых аукционах и т.д.

Условия:

• валюта кредита – рубли РФ;
• срок транша – 2 месяца;
• процентная ставка по кредитной линии – 16% годовых в рублях;
• максимальный срок кредитной линии – не более 12 месяцев;
• возможность досрочного погашения задолженности - без штрафных санкций;
• единовременная комиссия за открытие кредитной линии – не менее 2% от суммы кредитной линии выдачи/задолженности;
• комиссия за обслуживание кредитной линии – 0,25% в месяц от остатка ссудной задолженности;
• обеспечение: залог векселя АКБ МОСОБЛБАНК  ОАО на сумму процентов, за 2 месяца за каждый выданный транш.
• поручительство собственников бизнеса для юридических лиц, поручительство родственников для индивидуальных предпринимателей.