Корреспондентские отношения банков. Российский и зарубежный опыт

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 22 Января 2015 в 21:11, курсовая работа

Краткое описание

Целью дипломной работы является выявление проблем корреспондентских отношений и пути их совершенствования.
В соответствии с поставленной целью определены следующие задачи:
1. Рассмотреть нормативно-правовую базу корреспондентских отношений;
2. Дать основные понятия, раскрыть сущность и классификацию корреспондентских отношений;
3. Изучить основные принципы установления и развития корреспондентских отношений;
4. Рассмотреть сущность зарубежного опыта корреспондентских банковских отношений;
5. Изучить технологию ведения корреспондентских счетов;
6. Выявить проблемы и предложить пути их решения для совершенствования корреспондентских отношений.

Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УСТАНОВЛЕНИЯ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ И ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ РАСЧЕТНЫХ ОПЕРАЦИЙ ПО НИМ 7
1.1. Нормативно-правовая база корреспондентских отношений 7
1.2. Основные понятия, сущность и классификация корреспондентских отношений 16
1.3. Порядок установления корреспондентских отношений 23
1.4. Зарубежный опыт корреспондентских банковских отношений 32
ГЛАВА 2. ТЕХНОЛОГИЯ ВЕДЕНИЯ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ СЧЕТОВ НА ПРИМЕРЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО АКБ «РОСБАНК» 38
2.1. Анализ расчетных операций ОАО АКБ «Росбанк» 38
2.1. Технология осуществления перевода денежных средств через прямые корреспондентские отношения на территории Российской Федерации 48
2.2. Технология осуществления расчетных операций по внешнеэкономической деятельности 53
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ ВЕДЕНИЯ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ 55
3.1. Проблемы ведения корреспондентских отношений 55
3.2. Пути решения проблем корреспондентских отношений 56
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 61
ПРИЛОЖЕНИЯ 65

Прикрепленные файлы: 1 файл

ДИПЛОМ.docx

— 325.30 Кб (Скачать документ)

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

6.1. Сторона, не исполнившая  или ненадлежащим образом исполнившая  обязательства по настоящему  Договору, обязана возместить другой  стороне причиненные таким неисполнением  убытки.

6.2. За несвоевременное (позднее  следующего дня после получения  соответствующего документа) или  неправильное списание средств  со счета Респондента, а также  за несвоевременное или неправильное  зачисление Банком сумм, причитающихся  Респонденту, Банк уплачивает в  пользу Респондента пеню в  размере _1_% от несвоевременно или неправильно зачисленной (списанной) суммы за каждый день просрочки.

6.3. Банк не несет ответственности  за невыполнение распоряжений  Респондента в следующих случаях  и при условии надлежащего  уведомления Банком об этом  Респондента:

- когда сумма поручения  превышает остаток средств на  корреспондентском счете; 
- когда указаны неправильные реквизиты; 
- когда сумма транзитных платежей превышает указанную в п. 4.5; 
- в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.

6.4. При осуществлении расчетов  Банк не несет ответственности  за правильность информации, указанной  в распоряжении Респондента, за  неточности в результате ошибок  в тексте распоряжений при  передаче или получении их  путем технических средств связи (телексом, телетайпом, электронной почтой и т.д.).

6.5. За несвоевременное  или неправильное начисление  доходов по остатку денежных  средств на счете Банк уплачивает  Респонденту пеню в размере _1% за каждый день просрочки.

6.6. За несвоевременную  оплату услуг Банка Респондент  уплачивает Банку пеню в размере _1__% за каждый день просрочки.

6.7. За неуведомление Банка об ошибочно зачисленных на счет Респондента суммах в порядке, предусмотренном подп. 3.3.6, Респондент уплачивает Банку за каждый день просрочки пеню в размере __2__% от неправильно зачисленной суммы.

6.8. Взыскание неустоек  не освобождает Сторону, нарушившую  Договор, от исполнения обязательств  в натуре.

6.9. В случаях, не предусмотренных  настоящим Договором, имущественная  ответственность определяется в  соответствии с действующим законодательством  Российской Федерации.

7. ОБСТОЯТЕЛЬСТВА НЕПРЕОДОЛИМОЙ  СИЛЫ

7.1. Стороны освобождаются  от ответственности за частичное  или полное неисполнение своих  обязательств по настоящему Договору, если их исполнению препятствует  чрезвычайное и непредотвратимое  при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила), в том числе  стихийные явления, военные действия, акты органов власти и управления  и другие подобные обстоятельства.

7.2. При возникновении обстоятельств  непреодолимой силы, препятствующих  исполнению обязательств по настоящему  Договору одной из сторон, она  обязана оповестить другую Сторону  не позднее __2 дней___ с момента возникновения таких обстоятельств, при этом срок выполнения обязательств по настоящему Договору переносится соразмерно времени, в течение которого действовали такие обстоятельства.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА. ЕГО  ПРЕКРАЩЕНИЕ И ИЗМЕНЕНИЕ

8.1. Срок действия Договора - с _10.03.2013______ по ____10.03.2016____.

8.2. Респондент вправе досрочно  расторгнуть настоящий Договор  в одностороннем порядке до  истечения срока, предупредив другую  Сторону за ____5 дней_____.

8.3. По требованию Банка  настоящий Договор может быть расторгнут в судебном порядке в следующих случаях:

- когда сумма денежных  средств, хранящихся на счете  Респондента, окажется ниже минимального  размера, предусмотренного банковскими  правилами, и если такая сумма  не будет восстановлена в течение  месяца со дня предупреждения  Банка об этом; 
- при отсутствии операций по счету в течение года.

Остаток средств, находящихся на счете, в случаях досрочного расторжения Договора или невозобновления его на новый срок перечисляется Банком на другой счет по поручению Респондента.

8.4. Настоящий договор прекращается  в иных случаях, предусмотренных  законодательством Российской Федерации  и настоящим Договором.

8.5. Все изменения и дополнения  к настоящему Договору действительны  лишь в том случае, если они  совершены в письменной форме  и подписаны уполномоченными  на то лицами.

8.6. Договор подлежит пересмотру  в случае изменения банковского  законодательства и требований  Центрального банка Российской  Федерации в части регулирования  корреспондентских отношений.

8.7. Прекращение Договора  не освобождает Стороны от  обязательств, не исполненных ими.

9. ДРУГИЕ УСЛОВИЯ ПО УСМОТРЕНИЮ  СТОРОН

9.1. Во всем остальном, что  не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим  законодательством Российской Федерации.

9.2. Спор, который может  возникнуть при исполнении настоящего  Договора, Стороны будут стремиться  разрешать путем переговоров.

9.3. При недостижении согласия в ходе переговоров спор передается на рассмотрение в арбитражный суд в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

9.4. Настоящий Договор составлен  в двух экземплярах, имеющих равную  юридическую силу, по одному для каждой из Сторон

АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН:

Банк:      ОАО АКБ «Росбанк».

Почтовый адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 
ИНН:  7730060164 
Код организации по ОКПО:  17522116 
КПП 997950001 
К/c 30101810000000000256 в ОПЕРУ Москва 
БИК 044525256

Респондент: ОАО «Сбербанк России» 
Адрес: Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19 
Расчетный счет 30301810000006000001 
Кор. счет 30101810400000000225 в Операционном управлении Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва (ОПЕРУ Москва) 
БИК 044525225 
КПП 775001001 
ИНН 7707083893

 

Банк:                                       Респондент:

  Председатель  правления                     Председатель правления 

 Иванов Иван  Иванович                                                  Суриков Олег Петрович _______________________________            _____________________________

_________________/ __Иванов И.И.           _________________/ __Суриков О.П.

   (подпись)                                   (подпись)


М.П                                        М.П.          
   ОАО АКБ «РОСБАНК»                             ОАО «СБЕРБАНК  
                                                      РОССИИ»                             

 

Приложение 2.

РАСПОРЯЖЕНИЯ О ПРЕКРАЩЕНИИ

КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ

 

"12"  ___мая____  2014__ г.       

Номер счета у банка-корреспондента     ____30110__________

 

 

                          РАСПОРЯЖЕНИЕ N __458__

              о прекращении корреспондентских  отношений с

              _____Открытым Акционерным Обществом  «Сбербанк России»_____________

              и закрытии счета

 

     1. Закрыть  на балансе корреспондентский  счет  N ___30110__

 Остаток  по счету  перевести в

___30101810400000000225____________________________________.

 

     Внести   соответствующее   изменение   в   Список  

 банков-корреспондентов.

     2. Исключить ______ ОАО «Сбербанк России» ___из Списка иностранных

 банков-корреспондентов.

     3. Распоряжение  от "10" ___марта______ 2013_ г. N ____12____

 считать утратившим  силу.

 Основание:  ненадобность 

 Руководитель банка

 

Главный бухгалтер

 

Приходный кассовый ордер N │   1     │

                           └─────────┘

 

"14" _мая__ 2014_ года

 

                                       ДЕБЕТ

                            ┌─────────────────────────┬───────────────────┐

 От кого  СЕДРАКЯН           Счет№40817840993760000200│                   │

────────────────────────────┴─────────────────────────┤    1500           │

       АРТУР  ОТАРОВИЧ                  КРЕДИТ         │                   │

────────────────────────────┬─────────────────────────┤                   │

 Получатель                 │Счет N                   │                   │

────────────────────────────┼─────────────────────────┤                   │

                            │Счет N                   │   Сумма цифрами   │

────────────────────────────┴─────────────────────────┼───────────────────┤

 ИНН _________________ КПП _________ ОКАТО ___________│    в том числе    │

 р/счет N ____________________________________________│    по символам:   │

 Наименование банка-вносителя                         ├─────────┬─────────┤

------------------------------------------------------│  символ  │  сумма  │

                                                      ├─────────┼─────────┤

________________________ БИК _________________________│     31  │         │

                                                      ├─────────┼─────────┤

 Наименование банка-получателя                        │         │         │

------------------------------------------------------├─────────┼─────────┤

________________________ БИК _________________________│         │         │

                                                      ├─────────┼─────────┤

 Сумма прописью  с указанием наименования валюты       │         │         │

------------------------------------------------------├─────────┼─────────┤

______________________________________________________│         │         │

                                                      ├─────────┼─────────┤

______________________________________________________│         │         │

                                                      └─────────┴─────────┘

 Источник поступления

---------------------------------------------------------------------------

___________________________________________________________________________

 

 Подпись вносителя      Бухгалтерский работник        Кассовый работник

 

 

 

Приходный кассовый ордер N │         │

                           └─────────┘

 

"__" __________ 20__ года

 

                                       ДЕБЕТ

                            ┌─────────────────────────┬───────────────────┐

 От кого                    │Счет N                   │                   │

────────────────────────────┴─────────────────────────┤                   │

                                       КРЕДИТ         │                   │

────────────────────────────┬─────────────────────────┤                   │

 Получатель                 │Счет N                   │                   │

────────────────────────────┼─────────────────────────┤                   │

                            │Счет N                   │   Сумма цифрами   │

────────────────────────────┴─────────────────────────┼───────────────────┤

 ИНН _________________ КПП _________ ОКАТО ___________│    в том числе    │

 р/счет N ____________________________________________│    по символам:   │

 Наименование банка-вносителя                         ├─────────┬─────────┤

------------------------------------------------------│  символ  │  сумма  │

                                                      ├─────────┼─────────┤

________________________ БИК _________________________│         │         │

                                                      ├─────────┼─────────┤

 Наименование банка-получателя                        │         │         │

------------------------------------------------------├─────────┼─────────┤

________________________ БИК _________________________│         │         │

                                                      ├─────────┼─────────┤

 Сумма прописью  с указанием наименования валюты       │         │         │

------------------------------------------------------├─────────┼─────────┤

______________________________________________________│         │         │

                                                      ├─────────┼─────────┤

______________________________________________________│         │         │

                                                      └─────────┴─────────┘

 Источник поступления

---------------------------------------------------------------------------

___________________________________________________________________________

 

 Подпись вносителя      Бухгалтерский работник        Кассовый работник

 

 

 

 


Информация о работе Корреспондентские отношения банков. Российский и зарубежный опыт