Корреспондентские отношения банков. Российский и зарубежный опыт

совместно именуемые "Стороны", заключили настоящий Договор о нижеследующем: 

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

    1.1. В целях  укрепления сотрудничества   между   банками  и   ускорения 
межбанковских расчетов Банк обязуется открыть Респонденту корреспондентский 
счет в ____рублях_____ на условиях, предусмотренных настоящим Договором. 
       (указать валюту)

Необходимые для открытия счета документы, перечисленные в п. 2.1 настоящего Договора, Респондентом представлены и Банком проверены.

1.2. Банк обязан вести  счет Респондента и предоставить  ему комплекс услуг по расчетно-кассовому  обслуживанию, необходимый для осуществления  последним банковских операций.

1.3. Банк обязуется совершать  по корреспондентскому счету  Респондента следующие операции  по поручению последнего:

- принимать и зачислять  денежные средства, в том числе  наличные, поступающие на счет, открытый  Респонденту; 
- выполнять распоряжения Респондента о перечислении соответствующих сумм со счета; 
- списывать денежные средства с корреспондентского счета в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором; 
- выдавать наличные деньги в порядке и пределах, установленных действующим законодательством Российской Федерации; 
- выполнять иные операции, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.

Операции, не связанные непосредственно с расчетно-кассовым обслуживанием Респондента, осуществляются на основе отдельных договоров.

2. ОТКРЫТИЕ И ЗАКРЫТИЕ КОРРЕСПОНДЕНТСКОГО  СЧЕТА

2.1. Для открытия корреспондентского  счета Респондент предоставляет Банку следующие документы:

- заявление на открытие  корреспондентского счета (прилагается); 
- нотариально заверенную карточку с образцами подписей и оттиском печати; 
- нотариально заверенную копию Устава; 
- нотариально заверенную копию лицензии на проведение банковских операций; 
- нотариально заверенную копию учредительного договора (при его наличии); 
- свидетельство о регистрации банка; 
- настоящий Договор, подписанный уполномоченным лицом Респондента и заверенный печатью; 
- свидетельство о постановке Респондента на учет в качестве налогоплательщика; 
- письмо территориального учреждения Банка России с подтверждением согласования кандидатур руководителя и главного бухгалтера кредитной организации; 
- фактический адрес Респондента; 
- доверенность на получение телексных ключей.

2.2. Для закрытия корреспондентского  счета Респондент представляет  Банку заявление на закрытие  корреспондентского счета с подтверждением  остатка средств на корреспондентском  счете на момент закрытия.

2.3. Счет открывается в  течение _5_ рабочих дней с момента получения всех необходимых документов и подписания настоящего Договора.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. В процессе ведения  корреспондентского счета и совершения  операций по нему Банк обязан:

3.1.1. Своевременно и правильно  производить операции по поручению  Респондента в строгом соответствии  с действующим законодательством  Российской Федерации. 
Списание денег с корреспондентского счета банка-корреспондента производится только по его поручению или с его согласия. 
Безакцептное или бесспорное списание средств с корреспондентского счета осуществляется Банком только в случаях, специально предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также при обнаружении ошибочных или повторных зачислений на счет Респондента в порядке исправительных проводок. 
Вариант. Банк имеет право безакцептного или бесспорного списания средств со счета Респондента в следующих случаях:

- при поступлении платежных  документов, которые в соответствии  с действующим законодательством  Российской Федерации оплачиваются  в бесспорном или безакцептном порядке; 
- при взыскании задолженностей в пользу Банка по процентам, кредитам, неустойкам, оплате услуг Банка; 
- в случае обнаружения ошибочных или повторных зачислений на счет Респондента в порядке исправительных проводок.

3.1.2. Осуществлять кассовые  операции в строгом соответствии  с действующим законодательством  Российской Федерации.

По первому требованию Респондента выдавать ему наличные денежные средства с корреспондентского счета в порядке и пределах, установленных законодательством Российской Федерации. Выдача наличных денег осуществляется непосредственно кассиру (представителю) Респондента либо через инкассаторов на договорной основе.

3.1.3. Обеспечивать сохранность  вверенных ему денежных средств.

При наличии явной подложности расчетно-кассовых документов Банк обязан отказать в совершении операции.

3.1.4. При обнаружении ошибочно  произведенных Банком операций  делать исправления по счету  в течение _1 дня_ со дня, когда нарушение было обнаружено.

3.1.5. В случае утери расчетных  документов в процессе их пересылки  Банком через предприятия и  организации связи, по телетайпу, фельдъегерской связью, иным способом, а также по вине банка - третьего  лица осуществлять по своей  инициативе поиск потерянных  документов или обеспечить сбор  необходимых доказательств для защиты интересов Респондента и его клиентов.

3.1.6. Организовать перевозку  необходимой документации, принимая  на себя соответствующие затраты.

3.1.7. Хранить в тайне  сведения об операциях, произведенных  по корреспондентскому счету (банковскую  тайну), иную конфиденциальную информацию, полученную Банком в процессе  ведения счета Респондента.

Без согласия Респондента сведения, на которые в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации распространяется правовой режим банковской тайны, могут быть предоставлены правоохранительным органам только в случаях и порядке, установленных законодательством Российской Федерации.

3.1.8. Направлять Респонденту  выписки из корреспондентского  счета по мере совершения операций.

Если Респондент в течение _3_ дней со дня получения выписки по счету не сообщит о своих возражениях, сальдо счета считается подтвержденным.

3.1.9. Выплачивать доход  по остатку средств на корреспондентском  счете Респондента в порядке, предусмотренном настоящим Договором.

3.2. В процессе ведения  корреспондентского счета и совершения  операций по нему Банк имеет  право:

3.2.1. Отказать Респонденту  в совершении расчетных и кассовых  операций при наличии фактов, свидетельствующих о нарушении  им действующего законодательства  Российской Федерации, в том числе  банковских правил, техники оформления  расчетно-кассовых операций, исчерпании  денег на корреспондентском счете.

В случае, если распоряжение Респондента не принято к исполнению, Банк уведомляет об этом Респондента в течение _2-х_ банковских дней с момента получения распоряжения.

3.2.2. Отказать Респонденту  в выдаче наличных денег со  счета в случае __ несвоевременного представления  (или  непредставления)  им  кассового плана, а также превышения его лимита. _____________.

3.3. В процессе совершения  операций по корреспондентскому  счету Респондент обязуется:

3.3.1. Выполнять требования  действующего законодательства  Российской Федерации по вопросам  совершения расчетно-кассовых операций.

3.3.2. Оплачивать стоимость услуг Банка по расчетно-кассовому обслуживанию.

3.3.3. Осуществлять сдачу  излишней денежной наличности  в оборотную кассу Банка не  позднее _5_ часов.

3.3.4. Сдавать в кассу  Банка банкноты и монету, обработанные, сформированные и упакованные  в соответствии с действующими  правилами.

3.3.5. Представлять не позднее _25_ числа месяца, предшествующего соответствующему кварталу, кассовый план на этот квартал с учетом своей потребности в наличных денежных средствах.

3.3.6. Уведомить Банк в  течение _3__ дней после получения выписки из счета об ошибочно зачисленных на счет Респондента суммах, не причитающихся последнему.

3.4. В процессе осуществления  операций по корреспондентскому  счету Респондент имеет право:

3.4.1. Самостоятельно распоряжаться  денежными средствами, находящимися  на корреспондентском счете, в  пределах кредитного остатка  в порядке, установленном законодательством  Российской Федерации.

3.4.2. Давать Банку поручения, касающиеся расчетно-кассового обслуживания  Респондента, требовать отчета о  выполнении поручений.

3.4.3. Требовать и получать  наличные деньги в пределах  кассового плана в случаях, установленных  законодательством Российской Федерации.

4. ПОРЯДОК СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ  ПО КОРРЕСПОНДЕНТСКОМУ СЧЕТУ

4.1. Порядок совершения  операций по корреспондентскому  счету определяется законодательством  Российской Федерации.

Операции по корреспондентскому счету осуществляются в пределах кредитного остатка на счете. Предоставление овердрафта допускается только на основании дополнительного соглашения к настоящему Договору, где определяются условия получения и погашения кредита.

4.2. Банк зачисляет на  корреспондентский счет Респондента  средства, направляемые в пользу  самого Респондента и его филиалов, клиентов Респондента и его  филиалов, без предварительного  согласования с Респондентом.

4.3. При осуществлении расчетов  через сеть банков-корреспондентов  в случае, если конечный получатель  средств не является клиентом  Респондента, Банк зачисляет соответствующую  сумму на корреспондентский счет  Респондента, через которого осуществляется  платеж, и дает распоряжение произвести  оплату в его регионе или  через собственную корреспондентскую  сеть Респондента (транзитный платеж).

4.4. Сумма, в пределах которой Респондент проводит транзитные платежи в соответствии с п. 4.3 , составляет _1000000__ рублей в день и __20000000_ рублей в месяц.

4.5. Указанная в п. 4.4 сумма может изменяться Респондентом в одностороннем порядке, о чем Респондент извещает Банк не позднее чем за _5_ дней до внесения изменения в Договор.

4.6. При превышении суммы, указанной в п. 4.4, Банк может отказаться осуществлять транзитные платежи.

4.7. Банк имеет право произвести расчеты Респондента через корреспондентскую сеть Банка без предварительного согласования с Респондентом.

4.8. В случае невозможности осуществления расчетов через корреспондентскую сеть Банк осуществляет их через __________РКЦ_______________________.

4.9. Распоряжения Респондента могут передаваться в Банк телексом, телетайпом, электронной почтой в кодированном виде, фельдъегерской почтой и должны позволять установить, что они даны уполномоченным лицом Респондента.

4.10. Распоряжение Респондента выполняется не позднее следующего операционного дня после поступления, то есть:

- не позднее следующего  календарного дня после поступления, если оно поступило в Банк  до __4__ часов московского времени; 
- не позднее чем через один календарный день после поступления, если распоряжение поступило в Банк после __4__ часов московского времени.

4.11. Стороны взаимно обмениваются информацией и документацией, необходимой для осуществления и учета операций по корреспондентскому счету.

4.13. Каждая из Сторон  настоящего Договора самостоятельно  осуществляет учет операций, производимых  по корреспондентскому счету, на  основании имеющихся у нее  данных.

Раз в __месяц____, а также в любое время по требованию какой-либо из Сторон Стороны осуществляют выверку корреспондентского счета за истекший период и составляют "Ведомость проверки состояния расчетов по корреспондентскому счету".

5. РАЗМЕР И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ  УСЛУГ БАНКА ПО РАСЧЕТНО-КАССОВОМУ  ОБСЛУЖИВАНИЮ И ВЫПЛАТЫ ДОХОДА  НА ОСТАТОК СРЕДСТВ РЕСПОНДЕНТА

5.1. Вознаграждение, следуемое  Банку за осуществление операций  по корреспондентскому счету, рассчитывается  исходя из следующих ставок:

- за открытие, закрытие  и переоформление корреспондентского  счета - ____1%________; 
- за расчетное обслуживание - ________3%___________________________; 
среднемесячное количество операций: стоимость: __________________________________________________________________ 
до ___50 операций_________________         ___________2000____________; 
от __50_____ до ___100____               _____________3000___________; 
от __100____ до ____200_____            _________4000 _______________; 
свыше ______200___________            ____________5000_____________; 
- за кассовое обслуживание - ________3%___________________.

5.2. Оплата услуг Банка  осуществляется Респондентом платежным  поручением не позднее _2_ дней после его получения на основании счета Банка.

5.3. Банк обязан выплачивать  Респонденту доход в размере _5%__ годовых по остатку средств, находящихся на корреспондентском счете.

Выплата процентов осуществляется Банком ежеквартально путем зачисления соответствующей суммы на счет Респондента на _10__ число ____ первого месяца следующего квартала _____ (каждого месяца, первого месяца следующего квартала).

5.4. Банк может в одностороннем  порядке изменять тарифы, уведомляя  об этом Респондента не менее  чем за __5__ дней до вступления в силу новых тарифов.

В случае непринятия Респондентом изменения тарифов он должен направить в Банк письменное уведомление в течение __2__ с момента получения уведомления Банка об изменении тарифов. В этом случае Договор считается расторгнутым с момента получения Банком уведомления Респондента.