Корреспондентские отношения банков. Российский и зарубежный опыт

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 22 Января 2015 в 21:11, курсовая работа

Краткое описание

Целью дипломной работы является выявление проблем корреспондентских отношений и пути их совершенствования.
В соответствии с поставленной целью определены следующие задачи:
1. Рассмотреть нормативно-правовую базу корреспондентских отношений;
2. Дать основные понятия, раскрыть сущность и классификацию корреспондентских отношений;
3. Изучить основные принципы установления и развития корреспондентских отношений;
4. Рассмотреть сущность зарубежного опыта корреспондентских банковских отношений;
5. Изучить технологию ведения корреспондентских счетов;
6. Выявить проблемы и предложить пути их решения для совершенствования корреспондентских отношений.

Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УСТАНОВЛЕНИЯ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ И ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ РАСЧЕТНЫХ ОПЕРАЦИЙ ПО НИМ 7
1.1. Нормативно-правовая база корреспондентских отношений 7
1.2. Основные понятия, сущность и классификация корреспондентских отношений 16
1.3. Порядок установления корреспондентских отношений 23
1.4. Зарубежный опыт корреспондентских банковских отношений 32
ГЛАВА 2. ТЕХНОЛОГИЯ ВЕДЕНИЯ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ СЧЕТОВ НА ПРИМЕРЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО АКБ «РОСБАНК» 38
2.1. Анализ расчетных операций ОАО АКБ «Росбанк» 38
2.1. Технология осуществления перевода денежных средств через прямые корреспондентские отношения на территории Российской Федерации 48
2.2. Технология осуществления расчетных операций по внешнеэкономической деятельности 53
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ ВЕДЕНИЯ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ 55
3.1. Проблемы ведения корреспондентских отношений 55
3.2. Пути решения проблем корреспондентских отношений 56
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 61
ПРИЛОЖЕНИЯ 65

Скачать полностью (275.60 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Прикрепленные файлы: 1 файл

ДИПЛОМ.docx

— 325.30 Кб (Скачать документ)

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Цель настоящей работы заключается в рассмотрении корреспондентских отношений.

Для достижения указанной цели перед работой были поставлен ряд задач.

При решении задачи рассмотрения   нормативно-правовой базы корреспондентских отношений в работе изучены все законы, положения, инструкции  и нормативные акты, регламентирующие ведение корреспондентских отношений.

Для решения задачи раскрытия сущности и классификации корреспондентских отношений даны все необходимые формулировки и в результате мы пришли к выводу, что понятие "корреспондентские отношения" в настоящее время вышло за традиционные рамки только договоренности между банками о порядке совершения взаимных операций и распространилось практически на все сферы банковской деятельности, включая широкий комплекс межбанковских взаимоотношений, работу по совершенствованию практики международных расчетов, качество банковского обслуживания клиентуры.

При решении задачи установления и развития корреспондентских отношений в работе были изучены основные положения регламентирующие  ведение корреспондентских отношений. Представлены договора, соглашения и другие документы необходимые для установления корреспондентских отношений.

Также в моей работе была изучена технология ведения корреспондентских счетов на примере ОАО АКБ «Росбанк». Выявлены проблемы и предложены пути их решения для совершенствования корреспондентских отношений.

В настоящее время, в условиях происходящих в России экономических реформ, большое внимание уделяется усилению международных связей российских производственных предприятий и организаций. Корреспондентские отношения между банками разных стран являются важнейшим инструментом международных экономических связей. В связи с этим огромное значение приобретает расширение корреспондентских связей российских коммерческих банков с иностранным банками и приведение их в соответствие с нормами международной банковской практики, увеличение объема иностранных операций и предоставляемых услуг, а также поиск новых форм сотрудничества в сфере обслуживания международных расчетов.

Поэтому выбор банка-корреспондента как за рубежом, так и внутри страны осуществляется очень тщательным образом и выбирается в зависимости от нужд банка или его клиента, для проведения тех или иных операций. В связи с угрозами неплатежей, банкротства и постоянно меняющейся экономической ситуации в стране банки вынуждены, в рамках установленных корреспондентских отношений, анализировать финансовое положение, собирать информацию о деятельности и друг друга, об объёме предоставляемых услуг и их стоимости и оперативно реагировать на все происходящие изменения, создавая друг другу здоровую конкуренцию и постоянно совершенствуя и увеличивая спектр предоставляемых услуг.

Задачей дипломной работы было рассмотрение корреспондентских отношений с целью выявления их несовершенства и проблем.

Изучив и рассмотрев корреспондентские отношения на примере ОАО АКБ «Росбанк» я могу сказать, что проблемы корреспондентских отношений окончательно не решены, так как они связаны с недостаточно усовершенствованной нормативно-правовой базой и проблемами технического обеспечения.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

Нормативно–правовая база

  1. Гражданский Кодекс Российской Федерации (ГК РФ). Часть 2 от 26.01.1996 N 14–ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995, с изм. и доп. от 28.12.2013) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

  1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 05.05.2014) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

  1. Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (редакция от 05.05.2014) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

  1. Федеральные законы «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» от 03.06.2009 N 103-ФЗ (ред. от 05.05.2014) и «О внесении изменений в отдельные законодательные акты в связи с принятием Федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» »вступивший в силу с 1 января 2010 г. // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

  1. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 05.05.2014) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

  1. Федеральный закон «О противодействии и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ (редакция от 05.05.2014) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

  1. Положение Банка России «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями»  от 10 апреля 2006 г. N 285-П (в ред. от 12.07.2011) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

  1. Положение Банка России «о правилах осуществления перевода денежных средств» 19 июня 2012 г. N 383-П (ред. от 15.07.2013) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

  1. Положение Банка России «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 2 марта 2012 г. N 375-П (ред. от 31.01.2014) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

  1. Положение Банка России от 29 июня 2012 г. N 384-П "О платежной системе Банка России" (ред. от 25.10.2013) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

  1. Положение Банка России от 16 .07.2012 г. N 385-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации"( в ред. от 05.12.2013) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

  1. Инструкция Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" (ред. от 28.08.2012) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

  1. Указание Банка России от 14.09.2011 N 2693-У "О порядке осуществления контроля операторами по переводу денежных средств, являющимися кредитными организациями, за деятельностью банковских платежных агентов"// Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

  1. Указание Банка России от 14.09.2011 N 2695-У "О требованиях к обеспечению бесперебойности осуществления перевода электронных денежных средств"// Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

  1. Указание Банка России от 09.06.2012 N 2831-У "Об отчетности по обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов по переводу денежных средств"(ред. от 21.06.2013) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

  1. Таможенный кодекс Таможенного союза от 27.11.2009 (редакция от 16.04.2010) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

  1. Федеральный закон от 8.12.2003 г. N 164-ФЗ "Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности" (ред. от 30.11.2013) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

  1. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"(ред. от 05.05.2014) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

  1. Инструкция Банка России от 04.06.2012 N 138-И "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением" (ред. от 14.06.2013) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

  1. Положение Банка России от 19.08.2004 г. N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (ред. от 21.01.2014) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

  1. "Положение о порядке передачи уполномоченными банками информации о нарушениях лицами, осуществляющими валютные операции, актов валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования" от 20.07.2007 N 308-П (ред. от 04.06.2012) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

Учебники и учебные пособия

  1. Иванова, В.В., Соколова Б.И. Деньги. Кредит. Банки/В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: ТК «Велби», 2010. – 848 с.
  2. Варламова, Т.П., Варламова, М.А. Валютные операции: учебное пособие / Т.П. Варламова, М.А. Варламова. – М.: «Дашков и Ко», 2009. –   214 с.
  3. Носкова, И.Я. Валютные и финансовые операции: учебник для вузов/И.Я. Носкова. – М.: Изд-во «Юность», 2011. – 267 с.
  4. Чистюхин, В.М. Валютный контроль: учебное пособие/В.М. Чистюхин. – М.: Изд-во «ФБК – ПРЕСС», 2010. –348 с.
  5. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Г.Г. Коробовой - М.: Экономист , 2004. – 321 с.
  6. Ершова И.В. Предпринимательское право: Учебник. - М.: Юриспруденция, 2002. - 512 с.

научная (Периодическая) литература

  1. Кошелева, О.Л. Краткий анализ закона «О валютном регулировании и валютном контроле»/О.Л. Кошелева // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2011. – №6. Режим доступа: [www.reglament.net];
  2. Достов // Расчеты и операционная работа коммерческих банков. – 2011. – №7. Режим доступа: [http://www.reglament.net/];
  3. Новоселова Л.А. Проблемы гражданско-правового регулирования расчетных отношений: Автореф. дис. ... д-ра юрид. наук. М. 2003. - 52 с.
  4. Жирин Л.К., Мозговой Р.В. Основы организации межбанковских отношений: Учеб. пособие. Саратов: Издат. центр, 2005. – 76 с.
  5. Румянцев, А.С. Операционный риск-менеджмент в банках/А.С. Румянцев//Финансовый директор. – 2011. – №2. Режим доступа: [http://www.gaap.ru/];
  6. Комментарий к Гражданскому Кодексу Российской Федерации (части второй) / Под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. – М.: Издательство «Юрайт», 2005.
  7. Саксельцева Е.Г. Сущность банковских технологий и специфика их использования в системе безналичных расчетов // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2005, №12.

Справочная литература

  1. Портал «Литература» [Электронный ресурс] / Материал из Википедии – свободной энциклопедии, 2011. - Режим доступа: [http://ru.wikipedia.org/wiki/Литература], свободный. - Загл. с экрана. - Яз. рус., англ.;
  2. Банковское дело: классификация и понятие валютных операций коммерческих банков России. Режим доступа: [www.banki-delo.ru];
  3. Установление корреспондентских операций с иностранными банками: конверсионные операции. Режим доступа [www.banki-delo.ru ];

Документация предприятия

  1. Бухгалтерский баланс ОАО АКБ «РОСБАНК»  на 1 января 2011 года. Режим доступа: [http://www.rosbank.ru/ru/];
  2. Бухгалтерский баланс ОАО АКБ «РОСБАНК»    на 1 января 2012 года. Режим доступа: [http://www.rosbank.ru/ru/];
  3. Бухгалтерский баланс ОАО АКБ «РОСБАНК»  на 1 января 2013 года. Режим доступа: [http://www.rosbank.ru/ru/];
  4. Отчет о прибылях и убытках за 2011 год ОАО АКБ «РОСБАНК». Режим доступа: [http://www.rosbank.ru/ru/];
  5. Отчет о прибылях и убытках за 2012 год ОАО АКБ «РОСБАНК». Режим доступа: [http://www.rosbank.ru/ru/];
  6. Отчет о прибылях и убытках за 2013 год ОАО АКБ «РОСБАНК». Режим доступа: [http://www.rosbank.ru/ru/];
  7. Правила внутреннего контроля, осуществляемого в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма в ОАО АКБ «РОСБАНК»  от 12.10.2010

 

 

ПРИЛОЖЕНИЯ 
Приложение 1.

ДОГОВОР N ___12___ на открытие корреспондентского счета (транзитные платежи ограничены)

г. _Санкт-Петербург____                                   "10"   марта  2013 г.

 

_ Открытое Акционерное Общество Акционерный коммерческий банк «Росбанк»_____________, именуемый в дальнейшем "Банк", 
(организационно-правовая форма, наименование банка) 
лицензия Центрального Банка Российской Федерации N__345_ от "_01_"августа 2013 г., в лице председателя правления Иванова Ивана Ивановича , действующего на основании

                    (должность, Ф.И.О.)

_________________________Устава_______________________________________,

                   (Устава, доверенности)

с одной стороны, и   Открытое Акционерное Общество «Сбербанк России»______ ______,

                    (наименование банка-респондента)

лицензия Центрального Банка Российской Федерации N_778_ от "08"августа 2012 г., именуемый в дальнейшем "Респондент", в лице председателя правления Сурикова Олег Петровича, действующего  на основании _устава______, с другой стороны,

Информация о работе Корреспондентские отношения банков. Российский и зарубежный опыт