Экономические и функциональные характеристики платежной системы Рроссийской Федерации

Снижение коэффициента концентрации при предоставлении банками настолько  востребованной услуги, как переводы денежных средств без открытия банковского  счета, свидетельствует о позитивных тенденциях развития конкуренции на рынке розничных платежных услуг.

Более 93% от общего количества и 75,8% от общего объема переводов физических лиц без открытия банковского  счета приходилось на переводы, осуществленные без использования систем денежных переводов. Преобладали переводы, совершенные  в пределах Российской Федерации (98,3% по количеству и 96,0% по объему). Более  трети операций с использованием систем денежных переводов приходилось  на трансграничные переводы из Российской Федерации (35,4% по количеству и 42,8% по объему).

В разрезе переводополучателей  большую часть переводов составляли платежи в адрес юридических

лиц (прежде всего – организаций, оказывающих населению услуги в  сфере жилищно-коммунального хозяйства, государственных органов). Доля таких  платежей составила 87,4% по количеству и 62,9% по объему. На переводы в пользу физических лиц приходилось 12,6 и 37,1% соответственно. Средний размер перевода в адрес юридических лиц составил 1,9 тыс. руб., что в 4 раза меньше среднего размера перевода в пользу физических лиц.

Доля платежей на основании  аккредитивов в общем количестве и объеме кредитовых переводов оставалась незначительной, что свидетельствует  о низком уровне их распространения  в России. Вместе с тем относительно 2009 г. наблюдался их значительный рост – более чем в 3 раза, как по количеству, так и по объему.

Средний размер платежа на основании аккредитивов значительно  больше, чем у других видов кредитовых переводов. Так, в 2010 г. он составил 10,8 млн. руб., что многократно превышает средний размер платежа на основании платежных поручений (в 34,4 раза). Именно для крупных платежей аккредитив является предпочтительным, поскольку уровень риска при проведении данного вида расчетов является достаточно низким. В 2010 г. при осуществлении платежей аккредитивы чаще использовались физическими лицами. Из 100 платежей 55 приходилось на платежи физических лиц, 42 – на платежи юридических лиц, не являющихся кредитными организациями, и 3 – на собственные платежи кредитных организаций. При этом в общем объеме платежей в форме аккредитивов подавляющую часть составляли платежи юридических лиц (почти 94%) [www.cbr.ru].

 

2 КРАТКАЯ ЭКОНОМИЧЕСКАЯ  ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «БАНК УРАЛСИБ»

 

 

2.1 Общая характеристика  и организационная структура  ОАО «БАНК УРАЛСИБ»

 

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» является кредитной организацией, действующей в форме открытого акционерного общества. Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ». Сокращенное наименование Банка: ОАО «БАНК УРАЛСИБ». Полное фирменное наименование Банка на английском языке: Open joint stock company «BANK URALSIB». Сокращенное наименование Банка на английском языке: OJSC «URALSIB».

Банк осуществляет свою деятельность в соответствии со следующими видами лицензий:

- Генеральная лицензия Центрального Банка Российской Федерации № 2275 от 20.09.2005г. на право совершения банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

- Лицензия Центрального Банка Российской Федерации № 2275 от 20.09.2005г. на совершение банковских операций с драгоценными металлами;

- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг № 103-06473-000100 от 07.03.2003г;

- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг № 103-06461-100000 от 07.03.2003г;

- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг № 103-06466-010000 от 07.03.2003г;

- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг № 103-06470-001000 от 07.03.2007г.

Основными целями Банка являются:

- содействие инвестиционной и коммерческой активности в экономике Иркутской области;

- содействие становлению и развитию частного предпринимательства;

- получение оптимального размера прибыли от использования собственных и привлеченных средств;

- увеличение клиентской базы;

- расширение видов операций и услуг, оказываемых клиентам.

В процессе своей деятельности Банк всемерно способствует экономическому и социальному развитию региона, с приоритетом для своих акционеров, укреплению денежного обращения, покупательной  способности рубля.

Задачами Банка является:

- комплексное, универсальное кредитно-расчетное и кассовое обслуживание основной, инвестиционной и внешнеэкономической деятельности своих клиентов;

- эффективное использование кредитных ресурсов через проведение активной процентной и депозитной политики, экономического влияния на производственно-финансовую деятельность клиентов.

Основными видами предоставляемых  ОАО «БАНК УРАЛСИБ» услуг являются:

- переводы денежных средств по России и за рубеж;

- расчетно-кассовое обслуживание;

- валютно-обменные операции;

- вклады в долларах США, валютные переводы;

- операции с векселями;

- кредиты физическим лицам;

- кредиты юридическим лицам;

- ипотечное кредитование;

- вклады в рублях;

- открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

- другие банковские услуги.

У банка имеется ряд  преимуществ. Ниже предлагается рассмотреть  некоторые из них. ОАО «БАНК УРАЛСИБ»:

- Является принципиальным членом международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide (т.е., используя свой собственный процессинговый центр, производит и обслуживает карты без помощи посторонних компаний, что обеспечивает наивысшую степень безопасности и качества проводимых операций);

- Предоставляет возможность оформить ту категорию карты, которая подходит именно Вам с учетом Вашего статуса, потребностей и возможностей;

- Имеет развитую инфраструктуру обслуживания держателей карт в России;

- Предоставляет возможность выпуска к одному картсчету нескольких карт;

- Обеспечивает информационную поддержку держателей карт по телефонам круглосуточной службы поддержки.

- Регулярно проводит акции с вручением подарочных сертификатов на бесплатное открытие международной банковской карты.

- Является постоянным участником стимулирующих программ, проводимых международными платежными системами Visa International и MasterCard Worldwide.

Также ОАО «БАНК УРАЛСИБ» предлагает удобный сервис по приему платежей и осуществлению переводов в рублях и иностранной валюте в любую точку мира в минимальные сроки.

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» по осуществлению переводов и приему платежей обеспечивает конфиденциальность, надежность, максимальную доступность услуги благодаря широкой сети пунктов обслуживания переводов и платежей, включающей в себя собственную сеть Банка, сеть банков корреспондентов и сеть систем денежных переводов и платежей.

В ОАО «БАНК УРАЛСИБ» можно купить и продать паи паевых инвестиционных фондов семейства "ЛУКОЙЛ Фонд", находящиеся под управлением ЗАО "Управляющей Компании "УРАЛСИБ":

- ОПИФ акций "ЛУКОЙЛ Фонд Первый";

- ИПИФ акций "ЛУКОЙЛ Фонд Отраслевых инвестиций";

- ИПИФ акций "ЛУКОЙЛ Фонд Перспективных вложений";

- ОПИФ смешанных инвестиций "ЛУКОЙЛ Фонд Профессиональный";

- ОПИФ облигаций "ЛУКОЙЛ Фонд Консервативный".

Клиентская база ОАО «БАНК УРАЛСИБ» постоянно растет. В настоящее время в области клиентской политики Банк считает приоритетной работу с крупным и средним бизнесом, не оставляя без внимания и малый бизнес. Динамика роста клиентской базы явно свидетельствует, что ОАО «БАНК УРАЛСИБ» один из наиболее активных операторов на рынке банковских услуг. Основной целью банка, как и всех кредитных учереждений является получение прибыли [http://www.uralsib.ru].

 

 

2.2 Анализ структуры активов  и пассивов в динамике

 

Активы показывают нам  размещение и аккумулирование банковских средств. В целом активы банка  можно разделить на активы обеспечивающие банку ликвидность, и активы приносящие доход.

К числу активов обеспечивающих ликвидность банка относятся: денежные средства, средства кредитных организаций в ЦБ РФ, средства в кредитных организациях.

Анализ таблицы 1 - Структура активов ОАО «БАНК УРАЛСИБ» показывает, что по статье денежные средства произошел рост на 3,1 млрд. руб.

 

Таблица 1 – Структура активов ОАО «БАНК УРАЛСИБ»

Наименование  статей	2008 г.		2009 г.		2010г.		Отклонение 2010 г. От 2008 г., млн. руб.
	млн. руб.	% к итогу	млн. руб.	% к итогу	млн. руб.	% к итогу
1. Денежные средства	17309	4,0	15135	4,1	20 482	5,0	3173
2. Средства кредитных  организаций в ЦБ РФ	37191	8,7	14998	4,0	20 630	5,1	-16561
2.1. Обязательные резервы  в ЦБ РФ	622	0,2	2881	0,8	3097	0,8	2475
3. Средства в кредитных организациях	4113	0,9	2292	0,6	2027	0,5	-2086
4.Ч истые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	3423	0,8	564	0,1	0	0	-3423
5. Чистая ссудная задолженность	289534	68,0	227503	61,5	250487	61,8	-39047
6. Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	51040	11,9	88092	23,8	90138	22,2	39098
6.1. Инвестиции в дочерние и зависимые организации	3503	0,8	3503	0,9	3563	0,8	60
7. Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	6109	1,4	3109	0,8	1096	0,3	-5013
8. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	9116	2,1	10774	2,9	12329	3,1	3213
9. Прочие активы	8067	1,9	8028	2,1	7952	1,9	-115
Всего активов	425904	100,0	370495	100,0	405143	100,0	-20761

 

Удельный вес денежных средств в 2010 г. в совокупных активах составил 5%. Остатки по статье средства кредитных организаций в ЦБ РФ колебались. Наибольшее количество средств было в 2008 г. – 37, 2 млрд. руб., что связано с аккумулированием средств для погащения  кредита ЦБ. В 2009 г. и 2010 г. остатки на корреспондентском счете поддерживались в объемах необходимых для обеспечения собственной ликвидности.

Рост обязательных резервов, который составил почти 2,5 млрд.руб.  связан с ростом объема привлеченных средств от клиентов.

К числу активов не приносящих доход и низколиквидных относятся: основные средства, прирост составил 3,2 млрд. руб.

Другая и основная часть  ресурсов приносящих доход: размещение средств в ценных бумагах и  кредитные операции. Традиционной банковской операцией является кредитование. Объемы кредитования снизились на 39 млрд. руб.

Банк стремился диверсифицировать  активы за счет развития операций на рынке  ценных бумаг. Операции с ценными  бумагами имеющимися у банка для  продажи выросли на 39,1 млрд. руб.

Прочие активы снизились  на 115 млн. руб. Их удельный вес в совокупных активах составил 1,9% . Это положительно характеризует работу банка.

Анализ таблица 2 – Структура пассивов ОАО «БАНК УРАЛСИБ» показал, что по статье кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации отмечается снижение на 55,9 млрд. руб., так же как и по статье средства кредитных организаций. По этой статье снижение составило 31,2 млрд. руб.

По статье средства клиентов, не являющихся кредитными организациями наблюдается значительны прирост в 68,8 млрд. руб. Так же  отмечается ежегодное увеличилась их доля в совокупных пассивах 80,8% в 2009 г. и 86% в 2010 г.

 

Таблица 2 – Структура пассивов ОАО «БАНК УРАЛСИБ»

Наименование  статей	2008 г.		2009 г.		2010г.		Отклонение 2010 г. От 2008 г., млн. руб.
	млн. руб.	% к итогу	млн. руб.	% к итогу	млн. руб.	% к итогу
11. Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	55925	14,55	10000	3,0	0	0,0	-55925
12. Средства кредитных организаций	71910	18,71	37840	11,37	40681	11,23	-31229
13. Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	242726	63,17	268888	80,79	311521	86,02	68795
13.1. Вклады физических лиц	63905	16,63	87118	26,18	117807	32,53	53902
14. Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0	490	0,15	0	0	0
15. Выпущенные долговые обязательства	7824	2,04	11247	3,38	7339	2,03	-485
16. Прочие обязательства	5001	1,3	3887	1,17	2047	0,56	-2954
17. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон	893	0,23	475	0,14	579	0,16	-314
18. Всего обязательств	384279	100,0	332827	100,0	362167	100,0	-22112
Источники собственных средств
19. Средства акционеров (участников)	20418	49,1	26508	70,4	29258	68,1	8840
20. Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0	0	0	0	0	0
21. Эмиссионный доход	0	0	0	0	2	0	2
22. Резервный фонд	1815	4,4	1815	4,8	2086	4,8	271
23. Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	-2997	-7,2	-730	-1,9	-679	-1,6	2318
24. Переоценка основных средств	3912	9,4	3094	8,2	4243	9,8	331
25. Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	14985	36	18499	49,1	6276	14,6	-8709