Экономические и функциональные характеристики платежной системы Рроссийской Федерации

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………. 3

1 ЭКОНОМИЧЕСКИЕ И ФУНКЦИОНАЛЬНЫЕ  ХАРАКТЕРИСТИКИ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ………………..…6

1.1 Сущность безналичных  расчетов и их роль в рыночной  экономике……..6

1.2 Классификация основных  форм безналичных расчетов………………....15

1.3Экономические характеристики платежной системы Российской Федерации………………………………………………………………………..20

2 КРАТКАЯ ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «БАНК УРАЛСИБ»…………………………………………………………………….…25

  2.1 Общая характеристика  и организационная структура  банка…………....25

  2.2 Анализ структуры  активов и пассивов в динамике…………………….28

  2.3 Анализ доходов  и расходов банка……………………………………..….32

3 ОРГАНИЗАЦИЯ РАСЧЕТНОГО  ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ В ОАО  «БАНК УРАЛСИБ»………………………………………………………..….…37

  3.1 Порядок открытия счетов клиентам – юридическим лицам…………….37

  3.2 Обслуживание клиентов  по системе «Банк-клиент»…………………….40

  3.3 Направления совершенствования  расчетного обслуживания клиентов..45

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………...…..50

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ…………………………....53 

ВВЕДЕНИЕ

 

Экономика любого государства - это разветвленная сеть сложных  отношений, входящих в нее субъектов, взаимодействующих между собой, а так же взаимодействующие с  внешними агентами из других стран. Главной  основой во взаимоотношениях между  субъектами являются платежи и расчеты, в процессе которых удовлетворяются  взаимные требования и обязательства.

Кругооборот товаров и  денег совершается на базе платежной  системы.

Платежная система страны - это обязательный элемент рыночной экономики, канал обмена.

Банковская система одна из важнейших структур рыночной экономики. Банки составляют неотъемлемую часть  современного денежного хозяйства, их деятельность связана с потребностями  воспроизводства. Они находятся  в центре экономической науки, обслуживают  интересы  производителей, связывая денежным потоком промышленность и  торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются  огромным денежным количеством, стекающимся  к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства  и частных лиц. По существу банковская система- это сердце хозяйственного организма любой страны.

Структура банковской системы  в условиях развития товарных и финансовых рынков резко усложняется. Появились  новые финансовые учреждения, новые  кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.

В Федеральном законе “О центральном банке Российской Федерации (Банке России)” говорится, что  основными целями деятельности Банка  России являются обеспечение устойчивости рубля и защита курса по отношению  к иностранным валютам, укрепление и развитие банковской системы РФ, а также обеспечение бесперебойного и эффективного функционирования системы расчетов.

Любая экономическая система (банковская, платежная, финансовая) находится  во взаимосвязи и взаимозависимости  с другой системой, поэтому несовершенство одной из них накладывает отрицательный  отпечаток на другие. Тем не менее, каждая из них самостоятельна и должна автономно решать задачи по преодолению  собственных проблем и находить приемы смягчения внешних обязательств.

Основными задачами платежной  системы являются внедрение современных  технологий, а также поиск способов минимизации рисков ликвидности  участников расчетов. Главная роль в их решении отводится Банку  России.

Сегодня в каждой стране имеется электронная межбанковская  система крупных денежных переводов (брутто-расчеты), но большая часть  розничных операций обслуживается  традиционно клиринговыми палатами (нетто-расчеты). Таково наиболее общепринятое деление межбанковских платежей. Кроме того, они различаются по используемым инструментам и обслуживаемым  сферам бизнеса. Так, сложились самостоятельные  платежные системы по операциям  с ценными бумагами, по валютным операциям, системы международных  расчетов, системы с использованием пластиковых карт.

Все элементы платежной системы  взаимосвязаны. Безналичные расчеты  организуются на основе определенных принципов, которые служат основными  ориентирами при разработке порядка  расчетов, их технологического и документального  оформления.

Целью ее является обоснование экономических и функциональных характеристик платежной системы Российской Федерации, а так же экономическая характеристика ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и организация расчетного обслуживания клиентов в ОАО «БАНК УРАЛСИБ». 

Задачи курсовой работы: изучить экономические и функциональные характеристики платежной системы  Российской федерации; сущность безналичных  расчетов и их роль в рыночной экономике; классификацию основных форм безналичных  расчетов, а так же дать краткую  экономическую характеристику ОАО «БАНКА УРАЛСИБ»: провести анализ структуры активов и пассивов, доходов и расходов. Организация расчетного обслуживания клиентов в ОАО «БАНК УРАЛСИБ».

Объектом исследования является платежный оборот.

Источниками для написания  курсовой послужили: Федеральный закон  "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 N 161-ФЗ;

Банковское дело. Базовые  операции для клиентов / Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: Финансы и  статистика, 2008;

Курбатов А.А. Правовое регулирование  расчетов в Российской Федерации // Банковское дело. – 2009;

Банковское дело / Под  ред. Г.Г. Коробовой. М.: Экономисть, 2009;

 Бломштейн Г.Д. Банковское дело и платежная система. - М.: Финансы и статистика, 2008;

Денежное обращение и  банки. Учебное пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой . - М.: Финансы и статистика, 2009;

 Данилова Ю. Современные формы расчетно-кассового обслуживания: конкуренция за привлечение клиентов // Коммерсантъ. – 2010;

 Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009;

 Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. - М.: Банки и биржи, 2009;

 Банковское дело. Учебник / Под ред. Л.П. Кроливецкой, Г.Н. Белоглазовой. - М.: Финансы и статистика, 2009, а также официальные сайты: http://www.uralsib.ru;

http://reg.bankuralsib.ru/krasnodar2/corporate/accounts/index.wbp;

http://www.pay.uralsib.ru/bsclient/conditions.wbp;

www.cbr.ru; www.bankuralsib.ru.

1 ЭКОНОМИЧЕСКАЯ И ФУНКЦИОНАЛЬНАЯ  ХАРАКТЕРИСТИКА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

 

1.1 Сущность безналичных расчетов и их роль в рыночной экономике

 

 

Сущность безналичных  расчетов состоит в том, что они  осуществляются при помощи банковских операций (посредством перечисления по счетам), используемых для замещения  наличных денег.

Безналичные расчеты нашли  широкое применение в процессе развития банковской системы и имеют ряд  преимуществ перед расчетами  с использованием наличных денег.

Бесперебойность расчетов обеспечивают следующие основные принципы организации  безналичных расчетов.

  Все предприятия и  организации обязаны хранить  свои средства на счетах в  банках. В кассах предприятий  разрешается оставлять лишь небольшие  суммы наличных денег в пределах  установленных норм.

Подавляющая часть безналичных  расчетов должна осуществляться через  банк.

Требование платежа должно  выставляться либо  перед отгрузкой  товаров, либо вслед за ней, чтобы  не допускалась  задержка  платежей.  

Платежи производятся со счетов клиентов в банке лишь с их согласия.

Установлено несколько форм расчетов и видов платежей,  которые  предприятия могут выбирать по своему усмотрению.

Соблюдение этих принципов  позволяет использовать безналичные  расчеты в качестве важного инструмента  развития рыночной экономики.

Безналичные расчеты способствуют уменьшению издержек обращения в  виде дополнительных затрат на печать, хранение, перевозку, пересчет огромного  количества денежных знаков, которые    потребовались      бы  при расчетах наличными деньгами. В то же время безналичные расчеты при четкой работе банков позволяют лучше регулировать платежный оборот и в конечном счете ускорять оборачиваемость оборотных средств и совершение платежей.

Безналичные расчеты населения  в нашей стране носят строго добровольный характер. К их числу относятся: перечисления на счета по вкладам части заработной платы и других денежных доходов, выплата через учреждения банка  заработной платы рабочим и служащим, выдача чеков за счет сумм вкладов, переводов, перечисление сумм со счетов по вкладам в уплату за товары, за квартиру, коммунальные и прочие услуги, перечисление вклада с одного счета  на другой и т.д.

Безналичные расчеты способствуют сокращению потребности в наличных денежных средствах, а также расходов, связанных с их изготовлением, перевозкой и хранением, что способствует экономии материальных, трудовых и финансовых ресурсов [Банковское дело. Базовые операции для клиентов / Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2008].

Порядок осуществления перевода денежных средств:

1. Оператор по переводу  денежных средств осуществляет  перевод денежных средств по  распоряжению клиента (плательщика  или получателя средств), оформленному  в рамках применяемой формы  безналичных расчетов (далее - распоряжение  клиента).

2. Перевод денежных средств  осуществляется за счет денежных  средств плательщика, находящихся  на его банковском счете или  предоставленных им без открытия  банковского счета.

3. Перевод денежных средств  осуществляется в рамках применяемых  форм безналичных расчетов посредством  зачисления денежных средств  на банковский счет получателя  средств, выдачи получателю средств  наличных денежных средств либо  учета денежных средств в пользу  получателя средств без открытия  банковского счета при переводе  электронных денежных средств.

4. Внесение наличных денежных  средств на свой банковский  счет или получение наличных  денежных средств со своего  банковского счета у одного  оператора по переводу денежных  средств не является переводом  денежных средств.

5. Перевод денежных средств,  за исключением перевода электронных  денежных средств, осуществляется  в срок не более трех рабочих  дней начиная со дня списания  денежных средств с банковского  счета плательщика или со дня  предоставления плательщиком наличных  денежных средств в целях перевода  денежных средств без открытия  банковского счета.

6. В осуществлении перевода  денежных средств наряду с  оператором по переводу денежных  средств, обслуживающим плательщика,  и оператором по переводу денежных  средств, обслуживающим получателя  средств, могут участвовать другие  операторы по переводу денежных  средств (далее - посредники в  переводе).

7. Если иное не обусловлено  применяемой формой безналичных  расчетов или федеральным законом,  безотзывность перевода денежных  средств, за исключением перевода  электронных денежных средств,  наступает с момента списания  денежных средств с банковского  счета плательщика или с момента  предоставления плательщиком наличных  денежных средств в целях перевода  денежных средств без открытия  банковского счета.

8. Безусловность перевода  денежных средств наступает в  момент выполнения определенных  плательщиком и (или) получателем  средств либо иными лицами  условий осуществления перевода  денежных средств, в том числе  осуществления встречного перевода  денежных средств в иной валюте, встречной передачи ценных бумаг,  представления документов, либо  при отсутствии указанных условий.

9. В случае, если плательщика  средств и получателя средств  обслуживает один оператор по  переводу денежных средств, окончательность  перевода денежных средств, за  исключением перевода электронных  денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств.

10. В случае, если плательщика  средств и получателя средств  обслуживают разные операторы  по переводу денежных средств,  окончательность перевода денежных  средств наступает в момент  зачисления денежных средств  на банковский счет оператора  по переводу денежных средств,  обслуживающего получателя средств,  с учетом требований статьи 25 настоящего Федерального закона.

11. При переводе денежных  средств обязательство оператора  по переводу денежных средств,  обслуживающего плательщика, перед  плательщиком прекращается в  момент наступления его окончательности.