Денежная система Кыргызской Республики: этапы становления и развития

Вопрос о введении собственной валюты обсуждался Верховным Советом Республики дважды. В первый раз в апреле  1993 года депутаты не поддержали предложение Правительства о введении национальной денежной единицы. Было решено вернуться к рассмотрению этого судьбоносного вопроса после 10 мая 1993 года. Однако 12 мая этого года МВФ, членом которого стал Кыргызстан, должен был рассмотреть вопрос о предоставлении Кыргызстану крупных денежных кредитов, одним из условий, предоставления которого было введение на территории республики национальной валюты. Учитывая это, 10 мая 1993 года была созвана чрезвычайная внеочередная сессия Верховного Совета, на которой после тщательного обсуждения было принято постановление о введении в Кыргызстане национальной валюты кыргызского сома.

Официальный обменный курс, по которому обменивались деньги, был определен как 1 сом: 200 руб., 1 доллар США: 4 сома, 1 английский фунт стерлингов: 6,1180 сома, 1 немецкая марка: 2,4860 сома. Такое соотношение оставалось действительным только в течение пяти дней обмена, в дальнейшем обмен стал производиться по “плавающему курсу”. В целях защиты сбережений населения постановлением Комитета по введению национальной валюты все рублевые вклады населения были пересчитаны по курсу 1:150.

За 2008 год общая сумма  денег в обращении возросла на 11,8 процента и составила 30,8 млрд. сомов.

Рост денег в обращении  связан с устойчивой потребностью экономики  в наличных деньгах и повышением государственных выплат по социальному  пакету.

Возвратность наличных денег в кассы коммерческих банков за 2008 год составила 99,7 процента (в 2007 году – 97,7 процента).

Поступление наличных денег  в кассы коммерческих банков за 2008 год составило 240,8 млрд. сомов, что  на 44,3 процента больше, чем в 2007 году, выдача наличных денег из касс коммерческих банков возросла на 41,5 процента и составила 241,6 млрд. сомов. Важным направлением в деятельности Национального банка является своевременное обеспечение потребностей экономики республики в наличных деньгах, повышение качества и защитных свойств банкнот.

В качестве факторов роста денег в обращении можно отметить повышение государственных выплат по социальному пакету, устойчивую потребность экономики в наличных деньгах. В 2008 году спрос на наличные деньги складывался под влиянием развития потребительского рынка и продолжения роста малого и среднего бизнеса. Коммерческие банки распределяли денежные средства в соответствии с потребностями финансового рынка. В свою очередь НБКР осуществлял регулирование структуры денег в обращении и контроль над обеспечением потребности экономики необходимыми номиналами банкнот национальной валюты. За 2008 год в кассу Национального банка поступило 32,2 млрд. сомов, что на 48,2 процента больше, чем за 2007 год. Выдано из кассы Национального банка 35,4 млрд. сомов, что на 20,6 процента больше, чем за 2007 год.

В структуре денежных агрегатов наибольший удельный вес  приходится на М0. Вместе с тем в  инфляции участвуют прежде всего  М0, и только в результате нарастания этого процесса постепенно подключаются сначала М1, а затем М2. В это  время можно наблюдать следующий процесс:

• население теряет доверие к деньгам;
• деньги, находящиеся на сбережении в банках (вклады), быстро обесцениваются,  а потому перетекают в  наличность;   цены растут  в результате имеющейся на руках ее значительной доли.

Рост наличных денег в структуре совокупной денежной массы, которая обслуживает население, в современных условиях, особенно после либерализации в Кыргызстане денежного обращения, к ним стали часто прибегать и юридические лица вызывает нехватку наличных денег в стране со всеми вытекающими из этого отрицательными последствиями.

Поскольку сделки с наличностью  не могут быть учтены, это дает возможность  для их сокрытия от налогового и  статистического контроля. При этом для придания видимости легальности, как правило, часть денег оформляется документально, остающаяся уплачивается наличными и не включается в отчеты.   В Кыргызстане удельный вес наличных денег в денежной массе на конец 2007 г. составил 62,0%, в 2008 г. 60,6%.

Национальным банком проводилась работа по дальнейшему  совершенствованию нормативной базы, процедур организации налично-денежного обращения и кассовой работы. В связи с подготовкой к введению с 1 января 2008 года в обращение коллекционной монеты номиналом 1 тыйын и циркуляционных монет номиналом 10, 50 тыйын и 1, 3, 5 сом была утверждена новая редакция Инструкции «О порядке совершения кассовых операций в НБКР», внесены изменения и дополнения в Инструкцию «О кассовом обслуживании в НБКР коммерческих банков и финансово-кредитных учреждений» и другие нормативные акты по денежному обращению.

В 2008 году были выпущены в обращение серебряные коллекционные  монеты «Бурана», серии «Кыргызстан  на Великом шелковом пути» и «Бишкек» серии «Столицы стран ЕврАзЭC», а  также медно-никелевые монеты «Бурана», «Ташрабат», «Узгенский архитектурный комплекс», посвященные Великому шелковому пути, и неразрезанные листы банкнот третьего выпуска номиналом 20, 50, 100, 500, 1 000 сом. С 1 января 2008 года введены в обращение циркуляционные монеты номиналом 10, 50 тыйын, 1, 3, 5 сом и коллекционная монета номиналом 1 тыйын.

Таким образом, наличный денежный оборот в Кыргызстане имеет  следующие особенности:

• большой удельный вес наличных денег в объеме денежной массы (более 60%);
• значительный объем расчетов наличными деньгами, что позволяет уходить от налогообложения;
• долларизация наличного оборота.
• рост доли купюр высокого номинала в структуре денежной массы;
• огромные суммы наличности, прежде всего в виде денежных купюр крупных номиналов используются в «теневой экономике».

Для привлечения и  увеличения клиентской базы коммерческие банки динамично расширяют сеть терминальных устройств в местах общего доступа. В разбивке по системам общее количество действующих терминалов и банкоматов составляет:

• по системе «Алай-Кард» - 126 терминалов (из них 34 терминала обеспечивают прием к обслуживанию карты «Золотая корона») и 11 банкоматов;
• по системе «Демир 24» – 131 терминал и 11 банкоматов;
• по системе «Элкарт» – 281 терминал и 82 банкомата;
• по международным системам – 561 терминал, 17 импринтеров и 70 банкоматов.

Следовательно, наличный денежный оборот в Кыргызстане имеет  следующие особенности:

• большой удельный вес наличных денег в объеме денежной массы (более 60%);
• значительный объем расчетов наличными деньгами, что позволяет уходить от налогообложения;
• долларизация наличного оборота.
• рост доли купюр высокого номинала в структуре денежной массы;
• огромные суммы наличности, прежде всего в виде денежных купюр крупных номиналов используются в «теневой экономике».

Для дальнейшего развития и укрепления денежной системы и  эффективного регулирования национальной экономики необходимо внести следующие предложения:

1) противодействие отмыванию  денежных средств, повышение безопасности  инвестиций, рост доверия к коммерческим  банкам республики со стороны  инвесторов и населения;

2) совершенствование  внутренних систем управления  в коммерческих банках, создание  условий для развития здоровой  конкуренции; 

3) создание благоприятных  условий для дальнейшего развития  финансового сектора Кыргызской  Республики.

4) повышение эффективности и прозрачности платежных  операций, увеличения скорости прохождения платежей.

5) увеличение доли  безналичных расчетов.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1.  Актуальные проблемы денежно-кредитной политики и реформирования экономики переходном периоде: Материалы международного семинара 24 ноября 2006 г. –Бишкек. 2006. с. 33
2. Банки и банковская деятельность: под ред. проф. Балабанова., - М., 2001.
3. Банковское дело. Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.:Финансы и статистика, 2000.
4. Банковское дело. Учебник/Под ред. В.И.Колесникова, Л.П. Кроливецкой. -М.: Финансы и статистика, 1995.
5. Банковское дело: Учебник /Под. ред Г. Г. Коробовой. – М.: Экономисть, 2003
6. Букато В.И., Львов Ю.И.  Банки и банковские операции в России/ Под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 1996.
7. Бюллетень НБКР №12 2005-2008 гг. Бишкек.
8. Годовой отчет НБКР за 2008г.;
9. Голикова Ю.С. Банк России: Организация деятельности. Книга I. –М.: ДеКа, 2000.
10. Денежно-кредитная политика: Теория и практика: учеб. пособие / Под ред. Моисеев С. Р. –М.: Экономистъ, 2005.  с. 134.
11. Деньги, кредит, банки. Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998.
12. Долан Э. Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпделл Р.ДЖ. Деньги, банковское дело и денежно - кредитная политика: Пер. с англ./ Под общ. ред. В.В. Лукашевича, М.Б. Ярцева. - Спб.: СПб оркестр: Литера плюс, 1994.
13. Закон «О банках и банковской деятельности Кыргызской респ<span class="dash041e_0431_044b_0447_043d_044b_0439__Char" style=" font-size: 14pt