Денежная система Кыргызской Республики: этапы становления и развития

В Кокандском ханстве собственная  монета появилась  в конце 
XVIII в. Это были медные пулы. В XIX в. был начат выпуск серебряной 
теньги по образцу бухарской и золотые тилло. Одно тилло было равно 
21 теньге, 1 тенга — 4 дирхемам или мири, и 45—60 пулам.

Денежное  обращение Кыргызстана на рубеже XV 111-Х1Х вв. оставалась слаборазвитым. Своей денежной  единицы кыргызы не имели и  соседними странами вели, в основном, меновой торг, в качестве всеобщего эквивалента при обменных операциях была овца, и изредка пользовались низкопробными монетами джанидской чеканки, бухарскими, кокандскими и китайскими монетами. Для крупных сделок использовались китайские серебряные слитки джамбы.

В последние  годы существования Кокандского  ханства на рынках Кыргызстана стали появляться и русские деньги. Кроме основных функций, серебряные российские монеты, а также серебряные монеты, поступающие Синьцзяна, Хивы. Афганистана и Индии, использовались для изготовления женских украшений¹.

Советский период истории денежного обращения  в Кыргызстане идентичен истории денежного обращения в России и всех бывших союзных республик.

После распада  СССР и как следствие этого приобретение независимости Кыргызстан, как известно, создал свою собственную денежную систему, введя национальную валюту сом, что предполагает  постоянный контроль и регулирование.

Распад СССР отрицательно сказался на экономике всех республик, в том числе и Кыргызстана, о чем говорят следующие данные: произведенный национальный доход в Кыргызстане в 1992 г. снизился по сравнению с 1991 годом на 17%; объем промышленного производства на 26,3%; производство товаров народного потребления - на 59%; объем инвестиций- на 33%. Дефицит государственного бюджета составил 12,5% ВВП, при 5% принятых международными стандартами, а инфляция составила более 1340%¹ .Тяжелое социально-экономическое положение, сложившиеся в Кыргызстане, наряду с общими для всего Союза причинами, было обусловлено действиями целого комплекса объективных, специфических для республики факторов:

• исторически сложившейся структурой экономики и ее технологической отсталостью, низкой эффективностью использования ресурсов, разрушением старых экономических связей в конце 80-х и начале 90-х годов;
• высокой степенью зависимости экономики республики от торговли со странами СНГ, что в условиях разрушения хозяйственных связей поставило Кыргызстан в крайне уязвимое положение от макроэкономических изменений и ухудшения характера торговых отношений с республиками бывшего союза;
• зависимостью от экономической политики России, неадекватными условиями Кыргызстана, предопределившими развитие кризисных явлений в экономике (инфляция, спад производства, расстройство денежного обращения в наличной и безналичной формах и др.);
• отсутствием согласованной в рамках СНГ бюджетной, кредитной и эмиссионной политики;
• непрерывным ростом цен на энергоносители, которые усугубили проблему платежного баланса, ухудшая и без того сложное финансовое положение предприятий и населения, стимулируя дальнейший рост цен.

В этих условиях одним  из средств вывода Кыргызстана из кризиса стало введение национальной валюты, которая позволила бы снять  остроту несбалансированности  товарных и денежных потоков на его территории.

Вопрос о введении собственной валюты обсуждался Верховным  Советом Республики дважды. В первый раз в апреле  1993 года депутаты не поддержали предложение Правительства  о введении национальной денежной единицы. Было решено вернуться к рассмотрению этого судьбоносного вопроса после 10 мая 1993 года. Однако 12 мая этого года МВФ, членом которого стал Кыргызстан, должен был рассмотреть вопрос о предоставлении Кыргызстану крупных денежных кредитов, одним из условий, предоставления которого было введение на территории республики национальной валюты. Учитывая это, 10 мая 1993 года была созвана чрезвычайная внеочередная сессия Верховного Совета, на которой после тщательного обсуждения было принято постановление о введении в Кыргызстане национальной валюты кыргызского сома.

Официальный обменный курс, по которому обменивались деньги, был  определен как 1 сом: 200 руб., 1 доллар США: 4 сома, 1 английский фунт стерлингов: 6,1180 сома, 1 немецкая марка: 2,4860 сома. Такое соотношение оставалось действительным только в течение пяти дней обмена, в дальнейшем обмен стал производиться по “плавающему курсу”. В целях защиты сбережений населения постановлением Комитета по введению национальной валюты все рублевые вклады населения были пересчитаны по курсу 1:150.

По расчетам специалистов денежная масса в обороте перед  вводом национальной валюты составляла в Кыргызстане около 50-53 млрд рублей. Фактически было предъявлено населением 6,5 млрд. и через магазины – около 7 млрд. руб. Остальные деньги население частично реализовало в сопредельных государствах и России, и частично приберегло  для этих целей в будущем.

Все собранные при  обмене на сомы советские и российские рубли были  возвращены ее Центральному банку и зачтены в погашение образовавшегося государственного долга Кыргызстана.

Специфической особенностью денежной реформы в Кыргызстане  является ее гласность: населению Кыргызстана  было оповещено о введении национальной валюты 7 мая 1993 года, а странам СНГ  – за 54 дня до ее введения.

В связи с тем, что  часть населения в Кыргызстане  по объективным причинам не смогла обменять рубли на сомы в период с 10 по 14 мая 1993 года, Комитет Кыргызской Республики по введению национальной валюты принял решение произвести дополнительный обмен денег для той части населения, которая в период проведения денежной реформы находилась в больницах, отъезде, в служебных командировках, заграничных поездках, а также чабанов, работающих в отдаленных уголках республики. Особенностью обмена этого этапа являлось принятие к обмену только российских денег. Обмен производился по установленному курсу 1:200, 3 – 4 июня 1993 года состоялся заключительный этап обмена денег, на котором обмен союзных рублей на сомы производился уже по рыночному курсу и только для граждан Кыргызской Республики. Таким образом, обмен денег в Кыргызстане производился в три этапа. Это является существенной особенностью денежной реформы Кыргызстана в отличие от ранее проводимых денежных реформ в России и СССР. Следует отметить, что установленное при проведении денежной реформы соотношение обменного курса 1:200 свидетельствует о том, что денежная реформа носила конфискационный характер. С введением новых денег резко изменился масштаб цен, повысились цены на товары,  услуги, что отрицательно сказалось на жизненном уровне трудящихся.

На наш взгляд, ввод национальной валюты на территории Кыргызстана  можно считать началом становления  собственной денежной системы. В  ходе проведения денежной реформы в  республике были затронуты все элементы ее денежной системы: введена новая денежная единица; изменены номинации денежных знаков; установлен новый масштаб цен, порядок эмиссии и обращения денег, валютный курс к российскому рублю и доллару США. Определен орган, регулирующий денежное обращение.

Введение национальной валюты преследовало несколько целей. Одна из них - уйти от зависимости рублевой зоны и обеспечить себя наличными деньгами, поскольку печатный станок России, в условиях быстрорастущей инфляции был просто не в состоянии обеспечить все республики  наличными деньгами. Вторая, наиболее важная цель - возможность самим определять финансово-кредитную, налоговую, ценовую политику, самим устанавливать размеры заработной платы. И, в-третьих, попытаться как-то оградить себя от российских инфляционных процессов, так как небольшие республики обречены, осуществлять определенные меры уже как следствие решения крупных государств, а, не исходя из своих требований. Все эти цели в той или иной степени были достигнуты.

Значение введения национальной валюты в Кыргызстане трудно переоценить. С ее введением начался процесс становления собственной национальной денежной системы. Были созданы экономические условия для ее дальнейшего развития.

 

ГЛАВА II. ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

2.1. Аналитический  обзор состояния налично-денежного обращения

Переход Кыргызстана  на путь рыночных преобразований в  корне изменил функционирование налично-денежного оборота. Как известно, налично-денежный оборот является неотъемлемой частью денежного оборота в рамках национальной экономики. Он реализуется как постоянный кругооборот наличных денег в экономике. Объемы и скорость обращения   кругооборота, мотивация сделок с денежной наличностью всех участников денежного оборота отражает потребность общества в целом и отдельных его граждан. 

Наличный денежный оборот во всех странах, независимо от уровня развития экономики, составляет меньшую  часть денежного оборота, но имеет  важное функциональное значение. В  сфере наличного денежного оборота  происходит окончательная реализация производственных товаров и услуг, проверяется соответствие спроса и предложения. От состояния налично-денежного оборота во многом зависит покупательная способность национальной валюты.

За 2008 год общая сумма  денег в обращении возросла на 11,8 процента и составила 30,8 млрд. сомов.

График 2.1.

Динамика изменения  денег в обращении (на конец периода)

Рост денег в обращении  связан с устойчивой потребностью экономики  в наличных деньгах и повышением государственных выплат по социальному  пакету.

Возвратность наличных денег в кассы коммерческих банков за 2008 год составила 99,7 процента (в 2007 году – 97,7 процента).

Поступление наличных денег  в кассы коммерческих банков за 2008 год составило 240,8 млрд. сомов, что  на 44,3 процента больше, чем в 2007 году, выдача наличных денег из касс коммерческих банков возросла на 41,5 процента и составила 241,6 млрд. сомов. Важным направлением в деятельности Национального банка является своевременное обеспечение потребностей экономики республики в наличных деньгах, повышение качества и защитных свойств банкнот.

 

Таблица 2.1.

Движение наличных денег через кассы коммерческих банков

 

В качестве факторов роста денег  в обращении можно отметить повышение  государственных выплат по социальному  пакету, устойчивую потребность экономики в наличных деньгах. В 2008 году спрос на наличные деньги складывался под влиянием развития потребительского рынка и продолжения роста малого и среднего бизнеса. Коммерческие банки распределяли денежные средства в соответствии с потребностями финансового рынка. В свою очередь НБКР осуществлял регулирование структуры денег в обращении и контроль над обеспечением потребности экономики необходимыми номиналами банкнот национальной валюты. За 2008 год в кассу Национального банка поступило 32,2 млрд. сомов, что на 48,2 процента больше, чем за 2007 год. Выдано из кассы Национального банка 35,4 млрд. сомов, что на 20,6 процента больше, чем за 2007 год.

Одной из актуальных задач  является формирование принципиально  нового подхода к учету и планированию денежного оборота, обеспечивающего использование эффективных методов контроля и регулирования совокупной денежной массы, необходимой для обращения, что позволяет на более ранних стадиях выявлять диспропорции в сфере обращения денег и кредита. Необходимость контроля за ростом денежной массы и связанного с ней уровня инфляции вызывает необходимость иметь конкретные количественные  их измерители.

Количественная характеристика совокупного денежного оборота  и его отдельных компонентов отражается в построении показателей денежной массы, включающей как реальные (наличные), так и потенциальные денежные средства, которые могут быть использованы для обслуживания хозяйственного процесса. Измерение этого показателя осуществляется группировкой в денежных агрегатах компонентов (активов) по степени убывания их ликвидности. В зависимости от степени развитости и многообразия  форм платежных средств, состав и количество используемых агрегатов различаются по странам. В США для определения денежной массы и ее структуры используются пять денежных агрегатов, в Японии и Германии – три, в Англии и Франции – два. НБКР использует 4 денежных агрегата – М0, М1, М2, М2Х. Возможность использования в Кыргызстане денежных агрегатов в практической работе по анализу денежной массы, появилась с обретением независимости и самостоятельности в проведении денежно-кредитной политики Национальным банком только после введения национальной валюты.

В Кыргызстане по состоянию  на конец 2008 года сумма денег в  обращении составила 30803,28 млн. сомов¹. За 2004 -2008 годы совокупный объем денежной массы (денежный агрегат М2Х) возрос в 2 раза при росте агрегата М0 (наличные деньги) в 2,6 раза.

График 2.2. 

Динамика денежных агрегатов Кыргызстана за 2004-2008 годы

В структуре денежных агрегатов  наибольший удельный вес приходится на М0. Вместе с тем в инфляции участвуют прежде всего М0, и только в результате нарастания этого процесса постепенно подключаются сначала М1, а затем М2. В это время можно наблюдать следующий процесс:

• население теряет доверие к деньгам;
• деньги, находящиеся на сбережении в банках (вклады), быстро обесцениваются,  а потому перетекают в  наличность;   цены растут  в результате имеющейся на руках ее значительной доли.

Рост наличных денег  в структуре совокупной денежной массы, которая обслуживает население, в современных условиях, особенно после либерализации в Кыргызстане денежного обращения, к ним стали часто прибегать и юридические лица вызывает нехватку наличных денег в стране со всеми вытекающими из этого отрицательными последствиями.

Поскольку сделки с наличностью не могут быть учтены, это дает возможность для их сокрытия от налогового и статистического контроля. При этом для придания видимости легальности, как правило, часть денег оформляется документально, остающаяся уплачивается наличными и не включается в отчеты.   В Кыргызстане удельный вес наличных денег в денежной массе на конец 2007 г. составил 62,0%, в 2008 г. 60,6%.

Для средних и крупных предприятий  в сделках с наличностью существуют определенные трудности, поскольку  ее приобретение через банк ведет к автоматическому учету и налогообложению. Для того, чтобы этого избежать, средние и крупные предприятия используют услуги теневых систем обналичивание. О распространенности этого явления свидетельствует тот факт, что в период до 1996-1998 гг. в каждой газете, выпускаемой в Бишкеке в разделе рекламных объявлений можно было встретить до десятка объявлений с предложением обналичить деньги. Следует отметить, что бизнес по теневому  обналичиванию концентрируется обычно в крупных городах, в Кыргызстане это происходило в столице.

Поскольку официальным  предприятиям в легальной работе необходимо использовать банковские услуги, незарегистрированная  наличность шла в основном на выплату части  заработной платы, для снижения расходов предприятия по выплатам Социальному фонду.

На основе анализа  купюрного строения денег в обращении  постоянно проводилась работа по поддержанию оптимальных запасов  необходимых номиналов банкнот, проводился выпуск в обращение новых  банкнот, изъятие из обращения ветхих банкнот и их уничтожение. Из коммерческих банков в кассу Национального банка поступило ветхих банкнот на сумму 2 448,9 млн. сомов.