Денежная система Кыргызской Республики: этапы становления и развития

Купюрное строение банкнот, находящихся в обращении, в целом  было стабильно. Наибольшее изменение  удельного веса отмечалось по банкноте номиналом 1 000 сомов.

 

Таблица 2.2.

Купюрное строение банкнот в обращении (на конец  периода)

(в процентном  отношении от общей суммы денег  в обращении)

Номинал	до 5 сом	10 сом	20 сом	50 сом	100 сом	200 сом	500 сом	1000 сом	Всего
2006 г.	0,9	0,9	1,6	3,4	6,5	11,1	26,6	49,0	100,0
2007 г.	0,8	0,5	1,0	2,3	4,6	8,2	24,9	57,8	100,0
2008 г	0,7	0,4	0,9	1,9	3,9	8,0	19,1	65,1	100,0

 

Диаграмма 2.1

Структура номиналов  банкнот в обращении в листах (на конец периода)

 

Национальным банком проводилась работа по дальнейшему совершенствованию нормативной базы, процедур организации налично-денежного обращения и кассовой работы. В связи с подготовкой к введению с 1 января 2008 года в обращение коллекционной монеты номиналом 1 тыйын и циркуляционных монет номиналом 10, 50 тыйын и 1, 3, 5 сом была утверждена новая редакция Инструкции «О порядке совершения кассовых операций в НБКР», внесены изменения и дополнения в Инструкцию «О кассовом обслуживании в НБКР коммерческих банков и финансово-кредитных учреждений» и другие нормативные акты по денежному обращению.

В 2007 году были выпущены в обращение  коллекционные монеты, посвященные  Узгенскому архитектурному комплексу  и Шанхайской организации сотрудничества. 

В 2008 году были выпущены в обращение серебряные коллекционные монеты «Бурана», серии «Кыргызстан на Великом шелковом пути» и «Бишкек» серии «Столицы стран ЕврАзЭC», а также медно-никелевые монеты «Бурана», «Ташрабат», «Узгенский архитектурный комплекс», посвященные Великому шелковому пути, и неразрезанные листы банкнот третьего выпуска номиналом 20, 50, 100, 500, 1 000 сом. С 1 января 2008 года введены в обращение циркуляционные монеты номиналом 10, 50 тыйын, 1, 3, 5 сом и коллекционная монета номиналом 1 тыйын.

В 2007 году общее количество выявленных поддельных банкнот снизилось до 144 штук (в 2006 году – 212 штук) и в суммарном отношении составило 56 420 сомов (0,0002 процента от общей суммы денег в обращении).

В 2008 году общее количество выявленных поддельных банкнот составило 113 штук (в 2007 году – 144 штук) и в суммарном отношении составило 49 480 сомов (0,0002 процента от общей суммы денег в обращении).

Из общего количества фальшивых  банкнот 14 штук составили банкноты достоинством 1000 сом, 74 - достоинством 500 сом, 2 – достоинством 200 сом, 47 - достоинством 100 сом, 6 – достоинством 50 сом и 1 фальшивая банкнота достоинством 20 сом. Среди выявленных поддельных банкнот преобладают банкноты, изготовленные на обычной потребительской бумаге капельно-струйным принтером, в том числе и поддельные банкноты, содержащие имитацию отдельных защитных элементов банкнот.

Национальным банком на базе Учебного центра Союза Банков Кыргызстана  проведено четырнадцать семинаров  для кассиров финансово-кредитных  учреждений по обучению признакам подлинности банкнот.

В рамках ежегодной программы проводимой информационно- образовательной кампании «Сом – лицо Кыргызстана» изготовлены  на кыргызском и русском языках плакаты  с информацией о порядке обмена ветхих и поврежденных банкнот.

Рост потребностей экономики и населения в денежных средствах явился экономической предпосылкой введения банкнот с более высоким номиналом. Дело в том, что большинство хозяйствующих субъектов стали использовать при проведении расчетно-платежных операций наличные деньги. Хотя они имеют расчетные счета в банках для этих целей. Высокая доля крупных банкнот  в обращении может свидетельствовать о том, что доля теневого сектора в экономике достаточно высокая.

Кроме того, увеличивающийся  объем наличного денежного оборота  связан с развитием “челночного” бизнеса, с ростом розничного и мелкооптового товарооборота местного населения с соседями дальнего и ближнего зарубежья. Однако, удовлетворить в полной мере потребности хозяйственного оборота, с помощью наличных денег практически невозможно. Необходимо реализовать возможности безналичного оборота, используя для этого посреднические функции банковской системы.

Следует отметить, что  в 2007 году стало явно проявляться  тенденция увеличения в денежной массе страны  доли тысяча сомовых  купюр. В 2008 году доля тысяча сомовых  купюр составила 65,15%.  А по международным стандартам, если в денежном обращении более 50% занимает банкнота того или иного номинала в обращение выпускается денежный знак более крупного номинала. Учитывая это, мы можем предположить, что в обращение будут выпущены денежные знаки более высокого номинала. В 2009 году в обращение была выпущена денежная купюра с номиналом пять тысяч сомов.

Характерной чертой налично-денежного  оборота Кыргызстана после введения сома стала долларизация денежного обращения. Этот процесс проявляется в привилегированном положении доллара (или иной валютной единицы) по сравнению с национальной валютой и в ее замене.

В связи с тем, что  долларовый оборот полностью  не проходит через    банки и, следовательно, не поддается точному учету, фактический  уровень долларизации денежного обращения в Кыргызстане, по нашему мнению, безусловно выше.

Национальным банком Кыргызской Республики показатель долларизации рассчитывается как отношение депозитов  в иностранной валюте к “широким деньгам”.

Таблица 2.3.

Инфляция и  долларизация денежного обращения Кыргызской Республики

                               (в %)

Показатели	2004	2005	2006	2007	2008
Инфляция	2,8	4,9	5,1	20,1	20,0
Долларизация	29,9	25,1	39,1	26,10	21,1

Источник: таблица составлена на основе данных годовых отчетов НБКР за 2004-2008 гг.

 

Как видно из данных таблицы 2.3 уровень  долларизации по методике НБКР в 2004-2008 годы в среднем составлял 28,26%. На наш взгляд, если в расчете показателя долларизации кроме депозитов в иностранной валюте использовать валютный налично-денежный оборот, то его уровень будет гораздо выше.

В 2004 году рост уровня долларизации стал опережать рост инфляции. В 2007-2008 годы наблюдается рост показателей  инфляции и долларизации, что вполне объяснимо, влиянием мирового финансового  кризиса на состояние денежно-кредитной системы Кыргызстана. Отрицательные последствия финансового кризиса способствовали росту инфляции в 2007 году. В 2007 году инфляция составила 20,1%, долларизация превышает ее на 6,1%, что является отрицательным фактором, дестабилизирующим денежное обращение. Однако в 2008 году показатели инфляции и долларизации почти находятся на одном уровне. Процесс долларизации в Кыргызстане тесно связан с долговым кризисом, ростом бюджетного дефицита, дальнейшим ростом внешней государственной задолженности, переводом национальной валюты в доллары или другую конвертируемую валюту.

Таким образом, наличный денежный оборот в Кыргызстане имеет  следующие особенности:

• большой удельный вес наличных денег в объеме денежной массы (более 60%);
• значительный объем расчетов наличными деньгами, что позволяет уходить от налогообложения;
• долларизация наличного оборота.
• рост доли купюр высокого номинала в структуре денежной массы;
• огромные суммы наличности, прежде всего в виде денежных купюр крупных номиналов используются в «теневой экономике».

 

2.2. Анализ функционирования  платежной системы

В 2008 году НБКР продолжал  деятельность по созданию современной  интегрированной национальной платежной  системы, которая призвана обеспечить организацию базовой инфраструктуры, необходимой для развития современной банковской системы в рамках развития финансового посредничества, а также повысить эффективность платежных услуг. Особое внимание было уделено расширению спектра услуг розничного бизнеса в результате чего, активизировалось использование такого перспективного инструмента безналичных расчетов, как платежные карты, возросло количество банков, предоставляющих услуги по оплате регулярных платежей. В рамках обеспечения доступности населения к банковским услугам коммерческие банки продолжали активно развивать инфраструктуру розничных платежей, в том числе с использованием банкоматно-терминальной сети.

Важным направлением деятельности Национального банка  является своевременное обеспечение  потребностей экономики республики в наличных деньгах. В 2008 году спрос на наличные деньги складывался под влиянием развития потребительского рынка и продолжения роста малого и среднего бизнеса. Коммерческие банки распределяли денежные средства в соответствии с потребностями финансового рынка. В свою очередь НБКР осуществлял регулирование структуры денег в обращении и контроль над обеспечением потребности экономики необходимыми номиналами банкнот национальной валюты.

На конец 2008 года участниками  межбанковских платежных систем в Кыргызской Республике являлись НБКР, коммерческие банки, включая их филиалы, Центральное казначейство Министерства финансов и Межгосударственный банк. Межбанковские платежные системы представлены гроссовой системой расчетов, системой пакетного клиринга и системой расчетов с использованием платежных карт.

В течение отчетного  года в платежной системе наблюдались  положительные тенденции. Всего  через межбанковские платежные  системы было проведено 2 591 844 платежа на общую сумму 436,8 млрд. сомов. Объем платежей по сравнению с 2007 годом увеличился на 32,8 процента или на 142,8 млрд. сомов.

График 2.3.

Объем платежей по межбанковским платежным системам

(на конец  периода)

Количество гроссовых  платежей увеличилось по сравнению  с 2007 годом на 25,6 процента, а количество клиринговых платежей - на 44 процента.

График 2.4.

Количество  платежей по межбанковским платежным системам

(на конец  периода)

В 2008 году продолжилась тенденция  активного использования таких  инструментов безналичных расчетов, как платежные карты. Коммерческие банки активно развивали программы  по расширению услуг в области эмиссии и обслуживания платежных карт локальных, международных систем и национальной системы Элкарт.

На конец отчетного  года услуги по эмиссии, эквайрингу и  расчетно-кассовому обслуживанию клиентов с использованием банковских карт предоставляли 19 из 21 банков республики. Из них эмитентами и эквайерами международных карт являлись 11 банков, обслуживание карт по локальным системам осуществляли 3 банка, и по единой национальной системе - 16 банков.

По сравнению с 2007 годом  общее количество эмитированных  карт увеличилось на 42 процента и составило 101 383 платежные карты. Увеличение произошло за счет роста числа держателей карт в основном за счет привлечения работников предприятий и организаций в рамках реализации зарплатных проектов, в результате чего было выпущено 72 157 карт, из них 36 927 - карты национальной системы Элкарт, что в 4,4 раза больше, чем в 2007 году.

График 2.5.

Рост количества банковских платежных карт (на конец  периода)

Совокупный объем операций с использованием карт составил 6,8 млрд. сомов и увеличился на 38,3 процента по сравнению с 2007 годом. По международным системам проведено 4,4 млрд. в сомовом эквиваленте, что на 40 процентов больше объема операций, проведенных в 2007 году. Объем операций по локальным системам составил 1,8 млрд. сомов, что на 17,4 процента больше, чем в 2007 году. По национальной системе Элкарт общий объем операций в 2008 году составил 642,8 млн. сомов.

Увеличение количества эмитированных карт и операций с  их использованием свидетельствует  об активизации деятельности на рынке банковских карт.

Наиболее предпочтительной среди держателей карт были операции по обналичиванию денежных средств. Объем операций по снятию наличных с использованием платежных карт составил 6,6 млрд. сомов, в то время  как объем сделок в торгово-сервисной сети с использованием карт составил 259,2 млн. сомов.