Развитие маркетинга в Росии

 

Маркетинговая служба банка с целью расширения клиентской сети разрабатывает и предлагает  своим клиентам интернет продуты ,что  позволяет повысить эффективность взаимодействия с клиентами и увеличить прибыльность в среднесрочной и долгосрочной перспективах. В рамках этих мероприятий

предлагаются такие продукты, как кредиты на основе пластиковых карт и

кредиты наличными. Одна из основных официально декларированных целей

операционного офиса АТБ – быть клиентоориентированным банком, который может предложить своим клиентам, как из числа существующих, так и из числа потенциальных потребителей, конкурентоспособные условия кредитования и вкладов, которые смогут удовлетворить потребительские запросы, а также полный спектр банковских и финансовых услуг для построения долгосрочных отношений с клиентом, таких как: вклады и текущие счета, дебетовые карты.

      В целом, можно сказать, что операционный офис № 71"Азиатско-Тихоокеанского банка" имеет достаточно сильные позиции на рынке банковских услуг и проводит активную маркетинговую деятельность. Однако, для более успешного функционирования банка в условиях нарастающей конкуренции и борьбы за клиентов, необходимо проводить работу по привлечению клиентов. Эта работа должна выражаться в повышении эффективности маркетинговой деятельности с одной стороны и сведению к минимуму требований к заемщикам с другой, при этом в качестве обеспечения по кредиту рассматривать только различные виды залога, увеличивать по возможности срок кредитования.

Повышение эффективности маркетинговой деятельности  операционного офиса Азиатско-Тихоокеанского банка непосредственно связана с рядом мероприятий по продвижению банковских услуг, в том числе:

- расширяется и постоянно совершенствуется спектр предлагаемых клиентам продуктов и услуг, которые бы отвечали рыночным тенденциям;

- расширяется  и диверсифицируются каналы дистрибуции кредитных продуктов и банковских услуг через собственную и партнерскую сети, поддерживать долгосрочные отношения с партнерами банка;

- непрерывно совершенствуется  система риск-менеджмента;

- модифицируются  и совершенствуются методы работы с просроченной задолженностью для повышения качества кредитного портфеля;

- повышается операционная эффективность;

- снижаются  операционные расходы;

- развивается маркетинговая деятельность, повышается и поддерживается узнаваемость и доступность бренда Банка для различных целевых аудиторий на всех сегментах рынка, на которых представлен банк;

- постоянно совершенствуется  эффективность функционирования и управления;

- привлекаются к работе высокопрофессиональных специалистов для успешной реализации стратегии банка.

В общем можно сказать что, деятельностью  операционного офиса  Азиатско-Тихоокеанского банка  является сохранение и укрепление лидирующих позиций на рынке банковской розницы за счет повышения эффективности маркетинговой деятельности, диверсификации продуктовой линейки и активного развития розничного направления бизнеса на территории России.

Для реализации своих целей Азиатско-Тихоокеанский банк ставит перед собой следующие основные задачи:

- расширение перечня и усовершенствование предлагаемых клиентам продуктов и услуг;

- планомерный рост депозитной  базы;

- развитие и оптимизация каналов  дистрибуции, укрепление отношений  с действующими партнерами;

- постоянное совершенствование  процедур риск-менеджмента с целью  сохранения качества активов на приемлемом для бизнеса уровне;

- постоянное совершенствование  методик и процедур работы  с просроченной задолженностью;

- оптимизация расходов и строгий  расход за ними;

- развитие бренда: создание на  рынке банковских услуг образа банка, позволяющего клиентам дифференцировать его услуги от услуг конкурентов.

 

2.2 Концепция деятельности  и развития операционного офиса  № 71  "Азиатско-Тихоокеанского  банка": проблемы и перспективы

Концепция маркетинговой деятельности операционного офиса № 71  "Азиатско-Тихоокеанского банка" ориентированная на потребителя. Она основывается на анализе всего спектра показателей влияющих на финансово-кредитную систему банка в частности.

В  деятельности маркетинговой службы банка заложены  следующие концепции маркетинга:

1. Производственная или концепция  совершенствования банковских технологий. Согласно данной концепции  клиенты  ориентируются на доступные услуги, имеющие невысокую цену. Данную  концепцию банк использует  при  следующих условиях:

- основная часть реальных и потенциальных клиентов банка имеет невысокие доходы;

- спрос на банковские услуги равен предложению или превышает его;

- растет клиентская база банка  и на этой основе сокращаются  его условно постоянные расходы, что позволяет выделять средства для увеличения доли отдельных услуг банка на рынке.

2. Концепция совершенствования  банковских услуг. Основной принцип  этой концепции используется  службой маркетинга в привлечении  клиентов к тем услугам банка, которые по своим характеристикам и качествам превосходят аналоги предлагаемые конкурентами и тем самым дают потребителям большие выгоды.

Таблица 5

«Банковские услуги»

№	Название услуги	описание
1	Вексельное кредитование	Вексельное кредитование подразумевает соглашение между кредитором и заемщиком о получении займа с возможной выдачей простого векселя на сумму займа. Вексельный кредит содержит информацию о точном времени возвращения долга и этот срок значительно ограничен по сравнению со сроками обычного кредитного договора. При получении клиентом векселя он может ожидать наступления срока передачи денежных средств от кредитора или передать ценную бумагу третьему лицу посредством проставления индоссамента (подписи), указывая нового владельца платежного документа - поставщика.
2	образования (детские сады, музыкальные школы и т.п.)	Получаемые при оплате чеки являются подтверждением совершенного платежа.  На чеках отображается вся вводимая клиентом информация.  Для предотвращения спорных ситуаций, связанных с оплатой коммунальных платежей, рекомендуется сохранять чек.  Оплата коммунальных услуг производится в рублях РФ.
3	туристических услуг	Оплата туристических поездок в любую точку мира.

 

3. Торговая концепция. Основывается  на активной информации и рекламе банковских услуг на основе маркетинговых исследований, чтобы обеспечить необходимый уровень привлечения клиентов и роста объема реализации услуг.

4. Традиционная маркетинговая концепция. Согласно ее рост объема потребления  банковских услуг  обеспечивается  в основном после проведения  анализа потребностей и мотиваций спроса отдельных социальных групп населения или контактных аудиторий на эти услуги, и разработки на этой основе адресного предложения по продвижению банковских услуг.

Иными словами, маркетинг  начинается с анализа спроса и предложения на ту или иную банковскую услугу и только после этого составляет предложения и программы по их продвижению.

В развитие концепции  операционного  офиса № 71  "Азиатско-Тихоокеанского банка"   разработаны стратегические направления деятельности  на 2008-2009 гг., а также на 2010-2016гг. и бизнес-планы по их осуществлению. В ходе реализации этих документов банк прошел сложный путь превращения из системы сберегательных касс в универсальный коммерческий банк, предоставляющий широкий спектр услуг своим клиентам.

Маркетинговая служба исследуемого банка участвует в совершенствоании и разработке линейки продуктов обеспечивающих конкурентную среду  предоставляемых банковских операции и услуг, таких как:

1. Расчетно-кассовое обслуживание:

2. Коммерческое кредитование

3. Банковская гарантия

4. Вексельное кредитование

5. Эквайринг

6. Осуществление операций  с драгоценными металлами.

7. Потребительское кредитование.

8. Привлечение денежных  средств физических и юридических  лиц во вклады.

9. Выпуск пластиковых карт Visa Electron Instant Issue, Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum.

10. осуществляет переводы денежных средств Western Union, CONTACT, «Без границ», «Золотая корона».

11. Осуществление лизинговых  и факторинговых операций.

12. прочие услуги

Также в отделении Азиатско-Тихоокеанского Банка, можно осуществить оплату различных услуг:

- предприятий ЖКХ(квартплата);

- электроснабжения, теплоснабжения, водоснабжения;

- стационарной телефонной  связи;

- мобильной телефонной  связи;

- интернета;

- охраны;

- штрафов ГИБДД;

- образования (детские сады, музыкальные школы и т.п.);

- социальных услуг;

- кабельного и спутникового  телевидения;

- пополнения электронных  кошельков;

- туристических услуг  и пр.

Важным элементом управления совершенствование системы оплаты труда и материального поощрения служащих банка.

Одной из первостепенных задач  банка является обеспечение принципиально нового уровня обслуживания клиентов.

В этих целях необходимо широкое внедрение новых банковских продуктов, основанных на современных банковских технологиях, высокой степени автоматизации и компьютеризации банковских операций, использовании совершенных телекоммуникационных сетей, что и обеспечивает маркетинговая служба .

Концепция развития операционного офиса  № 71  "Азиатско-Тихоокеанского банка" получила адекватное отражение в бизнес-плане банка. Он предусматривает сохранение стратегической линии на развитие традиционного ориентирующегося на работу с населением, при усилении координации его действий с Правительством Российской Федерации.  Концепция развития банка воплощается в стратегических целях на период до 2020 г.

Главной стратегической целью деятельности операционного офиса № 71  "Азиатско-Тихоокеанского банка"  является упрочение достигнутых им позиций универсального коммерческого банка. Сохраняющего специализацию и лидерство на розничном рынке банковских услуг, активно расширяющего свое присутствие на других секторах рынка при минимизации рисков, адекватного условиям рыночной экономики и занимающего достойное место в международных рейтингах крупнейших кредитных институтов мира.

Приоритетными направлениями деятельности Банка по достижению этой цели являются:

- обеспечение качественно нового  уровня обслуживания граждан, отвечающего  их интересам и потребностям;

- защита интересов вкладчиков, обеспечение сохранности их вкладов путем размещения привлекаемых банком средств в наименее рискованные вложения;

- повышение сберегательной квоты  и культуры сбережений в стране;

- дальнейшее развитие кредитования  населения преимущественно на  цели жилищного строительства;

- сбалансированное активное участие  на всех сегментах денежного  и фондового рынков при сохранении  лидирующего положения в сфере  обслуживания частных клиентов;

- определение приоритетных сегментов  рынка и клиентуры банка;

- переход от экстенсивного к преимущественно интенсивному развитию прежде всего путем более эффективного использования кредитных ресурсов;

- использование современных банковских  продуктов и технологий.

Долговременной стратегической целью АТБ является повышение его социальной значимости. Важными условиями успешной реализации этой стратегической цели являются:

- укрепление позиций на рынке  розничных банковских услуг;

- активное участие в разработке  и реализации федеральных программ  по восстановлению сбережений  граждан России и урегулированию внутреннего государственного долга;

- дальнейшее развитие традиционных  для банка операций по приему  коммунальных, налоговых и прочих  платежей населения, выплате заработной  платы трудящимся, пенсий, пособий, выплате выигрышей по лотерейным  билетам и облигациям государственного займа и др.

 

 

 

 

 

 

3.  ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ  РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО МАРКЕТИНГА  В РФ

 

3.1. Проблемы развития банковского маркетинга в РФ

 

3.2. Перспективы развития  банковского маркетинга в РФ 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе нашего исследования мы пришли к мнению, что активное внедрение маркетинга в деятельность коммерческих банков является обязательным требованием современного рынка и управление коммерческим банком должно осуществляться на основе повышенного внимания к маркетингу, основная идея которого заключается в том, что маркетинговые службы банка изучают рынок предполагаемых к выпуску продуктов, типы клиентов-покупателей, конкурентов, предлагающих аналогичные продукты, а затем организовывают их производство и реализацию. При этом в центре внимания должны всегда находиться реальные потребности клиентов, которые банк должен удовлетворять. Специфика банковского маркетинга исходит из особенностей банковских продуктов, которые являются абстрактными и не имеют материальной субстанции.  В соответствии с целью курсовой работы  могут быть сделаны следующие выводы.  Являясь частью менеджмента, банковский маркетинг связан со стратегией развития банка. Суть стратегического подхода маркетинга выражается в такой политике банка, когда разработка, внедрение и освоение новых банковских продуктов осуществляются на базе предварительно проведенных маркетинговых исследований. В рамках принятой банком конкурентной стратегии и определенной и корпоративной миссии, банк должен уделять большое внимание коммуникационной стратегии. Также, пришла к выводу, что организация маркетинга в коммерческом банке - это сложный процесс, призванный учесть как индивидуальные ориентиры развития банка, так и многообразие, и комплексность существующих банковских продуктов. В него входит, прежде всего, служба маркетинга, выбор структуры, который зависит от специфики деятельности банка, характера рынка и предлагаемых продуктов, разносторонности экономических связей банка и других факторов.