Организация и учет безналичных расчетов в кредитных организациях

Такие платежные инструменты, как  платежные требования, инкассовые поручения,  эмитируемые кредитными организациями используются незначительно: 1,9% по количеству и 0,7% по объему платежей.

Значительно упали в объемах: аккредитивы  уменьшились в 16 раз и чеки –  в 2 раза. Но, тем не менее, возросло использование  таких форм безналичных расчетов, как платежные требования и инкассовые поручения по количеству на 29,5%, хотя по объему, в млрд. руб. снизились в 3 раза. 

 

Таблица 4

[10]

Структура платежей, проведенных платежной системой России

		Всего
			платежных поручений	платежных требований, инкассовых поручений	аккредитивов	чеков
2008 год	количество, млн. ед.	2 914,2	1 087,6	105,1	0,0	0,0
	объем, млрд. руб.	467 996,2	449 044,1	6 603,5	368,8	7,5
2009 год	количество, млн. ед.	2 836,4	1 016,8	136,1	0,0	0,0
	объем, млрд. руб.	322 104,3	313 730,5	2 225,4	22,5	3,5

 

Приведенные выше показатели свидетельствуют  о значимости платежной системы  Банка России для обеспечения  функционирования банковской системы  страны и о востребованности услуг  надежно функционирующей платежной  системы Банка России как системы  межбанковских переводов денежных средств с наименьшими финансовыми рисками и высоким качеством платежных услуг.

Банком России проводятся мероприятия  по сокращению сроков совершения расчетных  операций. В 2008 году средние сроки  совершения расчетных операций по всем применяемым технологиям на внутрирегиональном уровне составили 0,62 дня, а на межрегиональном уровне - 0,97 дня. Сокращение средних сроков совершения расчетных операций имеет принципиальное значение. Эти задержки связаны с большим потоком бумажных носителей с финансово-денежной информацией и нарушением в расчетах по вине самих коммерческих банков.

Таблица 5 [10]

Количество  счетов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях (тыс. ед.)

	Общее количество счетов	в том числе открытых клиентам:
		юридическим лицам	из них:	физическим лицам, всего	из них:
			с доступом через сеть Интернет		с доступом через сеть Интернет	с доступом посредством  мобильных телефонов
2008 год
на 1.01.08	27 722,6	1 290,0	553,3	26 432,7	2 794,5	1 284,9
2009 год
на 1.01.09	38 862,0	1 591,1	871,6	37 270,9	4 532,4	2 576,1
2010 год
на 1.01.10	46 715,4	1 791,4	1 090,6	44 924,0	5 763,5	4 011,8

 

Рост доступности платежных  услуг характеризовался увеличением  в кредитных организациях количества счетов и активным предложением клиентам сервиса по их дистанционному управлению, как показывает табл. 5. В течение 2009 года количество  счетов увеличилось на 8,0% (до 505,0 млн.), в том числе счетов c дистанционным доступом — на 20,2% (до 46,7 млн.). К концу 2009 года на одного жителя приходилось 3,6 счета (в 2008 году — 3,3 счета).

Структура счетов с дистанционным доступом, открытых юридическим лицам- некредитным организациям в кредитных организациях в течение двух последних лет показывает: плавное снижение использования системы «Банк-клиент» и рост проводимых операций через сеть Интернет. Если на начало января 2008 года большее предпочтение отдается  системе «Банк-клиент», данная система занимает 57%  от общего объема проводимых операций с помощью дистанционного доступа. Но, как видно из рис. 6   на 01.01.2010 в структуре счетов с дистанционным доступом наблюдается повышенный интерес к операциям проводимым через сеть Интернет – 60%.

Рис. 6. Структура счетов с дистанционным доступом, открытых юридическим лицам-некредитным организациям в кредитных организациях

Структура счетов с дистанционным доступом, открытых физическим лицам в кредитных организациях, включая счета в российских рублях по которым с начала года проводились безналичные платежи, в том числе с использованием расчетных и кредитных карт. В течение двух последних лет рис. 7 показывает, что в основном большую часть в структуре счетов - это более 80% - занимает использование платежных карт. На проведение безналичных операций через сеть Интернет приходиться 10%, а уже использование мобильных телефонов занимает наименьшую долю менее 10%. На протяжении двух лет с января 2008 года по январь 2010 года структура счетов не претерпевает значительных изменений.

Рис. 7. Структура счетов с дистанционным доступом, открытых физическим лицам в кредитных организациях

Рассматривая структуру платежей юридических лиц- некредитных организаций по способам поступления расчетных документов в кредитные организации в 2009 году в разрезе используемых технологий  наибольшее предпочтение отдавалось электронному способу и составило  83,1%. Рис. 8  показывает, что на бумажном носителе было произведено значительно меньше операций и составило 16,9%.

 

Рис.8. Структура платежей юридических лиц-некредитных организаций по способам поступления расчетных документов в кредитные организации (по объему)

Анализируя рис. 9, видно в структуре платежей физических лиц по способам поступления расчетных документов в кредитные организации в 2009 году наблюдается обратная ситуация, нежели у юридических лиц, рассмотренных выше, предпочтение в большей степени отдается операциям проводимым на бумажном носителе и составляет 78,1%, электронный же способ  имеет весьма небольшой процент-21,9%.  Как и годом ранее, в 2009 году активно развивалось дистанционное банковское обслуживание с использованием мобильных телефонов. Количество и объем безналичных розничных платежей физических лиц, проведенных по банковским счетам на основании распоряжений, переданных в кредитные организации с использованием мобильных телефонов, выросли в 2,0 и 2,9 раза соответственно и составили 11,2 млн. операций на сумму 20,5 млрд. рублей (в 2008 году — 5,7 млн. операций на сумму 7,0 млрд. рублей). Вместе с тем их доля в общем количестве и объеме платежей физических лиц, совершенных в 2009 году, оставалась незначительной и составляла 9,7 и 0,8% соответственно (в 2008 году — 3,7 и 0,3%). Другие способы поступлений занимают 16,3% от общей доли электронного способа.

 

 

 

 

 

 

 

Рис.9. Структура платежей физических лиц по способам поступления расчетных документов в кредитные организации (по объему)

 

В табл. 6  приведены показатели безналичных платежей  в платежной системе Российской Федерации в разрезе используемых технологий в абсолютных значениях. Из таблицы видно, что проводимые операции электронным способом в целом, охватывая юридических и физических лиц, преобладают в большей степени, нежели на бумажном носителе, но в 2008 году количество составило 1 917678,1 тыс. ед., а в 2009 году на 24 338,3 меньше. Также в абсолютном значении по объему проведенных операций было проведено меньше в 2009 году, чем  в 2008 году на 11 266,4 млрд.руб. где объем в млрд. руб. равен 823 884,7, что в свою очередь больше объема достигнутого в 2008 году, где объем проведенных операций через электронные технологии был равен 817 144,6. Это говорит о то что, несмотря на сокращение  объемов платежей, рост все таки наблюдается у электронных технологий проведения операций, как у наиболее быстрого и удобного способа совершения платежей. 

Таблица 6 [10]

В 2009 году, согласно табл. 7 и рис. 10, сохранилась позитивная тенденция развития рынка банковских карт. На 1.01.2010 количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями, составило 126,0 млн., увеличившись за год на 5,7% (в 2008 году — на 15,2%). Замедление их прироста в значительной мере было обусловлено сокращением кредитными организациями программ потребительского кредитования, предусматривающих выпуск кредитных карт и расчетных (дебетовых) карт с разрешенным «овердрафтом», количество которых за год уменьшилось на 17,3%. Количество расчетных (дебетовых) карт, не предусматривающих возможность «овердрафта», за 2009 год увеличилось на 7,7%.

Таблица 7 [10]

Количество  банковских карт, эмитированных кредитными организациями, по типам карт  (тыс. ед.)

	Всего банковских карт	в том числе:
		расчетные карты	из них:	кредитные карты	предоплаченные карты
			расчетные карты  с «овердрафтом»
2008 год
на 1.01.08	103 497	94 097	-	8 944	455
2009 год
на 1.01.09	119 242	109 335	26 826	9 296	612
2010 год
на 1.01.10	126 033	115 390	21 268	8 601	2 042

 

 

 

 

 

 

 

Рис. 10. Структура банковских карт, эмитированных кредитными организациями по типам карт

Относительно 2008 года, в 2009 году количество и объем операций, совершенных на территории Российской Федерации с использованием платежных карт, упали на 15,1% и 13,2% соответственно и составили 1761,6 млн. ед. трансакций на сумму 6731,9 млрд. рублей. Из них 71,6% по количеству и 88,3% по объему приходилось на операции по снятию наличных денег, 27,4 и 9,8% — на платежи за товары и услуги, согласно табл.8.

Таблица 8 [10]

Количество  и объем операций, совершенных  с использованием платежных карт эмитентов-резидентов и нерезидентов*

		Всего	в том числе:
			операции по снятию наличных денежных средств	операции по оплате товаров и услуг
2008 год	количество, млн. ед.	2 073,9	1 587,6	486,4
	объем, млрд. руб.	8 767,8	8 118,4	649,4
2009 год	количество, млн. ед.	1 761,6	1 277,6	484,0
	объем, млрд. руб.	6 731,9	6 205,6	526,3

 

Анализируя структуру операций совершенных на территории Российской Федерации с использованием платежных карт эмитентов-резидентов нерезидентов по объему и по количеству, видно, согласно рис. 11 и рис. 12,  что наибольшее количество операций проведенных с помощью платежных карт было произведено по снятию наличных денежных средств 91,8% и 71,7%, а операции по оплате товаров и услуг равны 8,2% и 28,3% соответственно.

 

 

 

Рис.10. Структура операций совершенных на территории Российской Федерации с использованием платежных карт эмитентов-резидентов нерезидентов по объему

Рис. 11. Структура операций совершенных на территории Российской Федерации с использованием платежных карт эмитентов-резидентов нерезидентов по количеству

 

 

В значительной мере были произведены новации в сфере платежных технологий, расширение спектра банковских услуг с использованием платежных карт, а также динамичное развитием инфраструктуры по их приему. За год количество устройств (банкоматов, электронных терминалов, импринтеров), используемых при оплате товаров и услуг, выросло на 9,9% и на 1.01.2010 составило 503,6 тысячи. Электронные терминалы занимают наибольший процент среди устройств по приему платежных карт и составляют 74,39 %, импринтеры -9,6%, а банкоматы заняли 15,5% от общего объемы устройств согласно рис.13.

 

 

 

 

 

Рис. 13. Структура устройств по приему платежных карт

 

Банк России осуществляет мероприятия  по развитию системы БЭСП в направлении  расширения состава участников, способствующие увеличению количества и объема проводимых платежей в системе БЭСП.

За период с июля 2009 по январь 2010 года участниками БЭСП проведено более 26 тысяч платежей на сумму свыше 32 трлн. руб. К ним относятся платежи Банка России в рамках реализации денежно-кредитной политики, платежи кредитных организаций, в том числе по сделкам на финансовых рынках, платежи по поручению клиентов кредитных организаций - участников системы БЭСП.