Государственное регулирование малого и среднего бизнеса РФ на примере Московской области

Третий важнейший принцип, по Ойкену, — открытые рынки. Он означает свободу перелива капитала, товаров и рабочей силы, способствующую созданию подлинно конкурентной среды. Борьба против внутренних границ и таможен, против чиновничьих рогаток и попыток монопольного диктата не требует значительных финансовых затрат, а предполагает только наличие политической воли и слаженность усилий соответствующих ветвей власти и государственных структур. В то же время такая борьба в условиях России могла бы серьезно улучшить предпринимательский климат.

Четвертый принцип прорыночной хозяйственной политики — незыблемость частной собственности. Для малого бизнеса это тем более важно, что в современной экономике классическая частная собственность, не «замутненная» корпоративными и др. коллективными формами, существует только в этом секторе народного хозяйства. Завершившийся в основном к началу 1997 г. этап массовой приватизации способствовал разгосударствлению экономики. И все же говорить о том, что институт частной собственности в России окончательно оформился, пока не приходится. Отсутствует эффективный механизм контроля со стороны собственника за действиями наемных управляющих, нет должной правовой защиты интересов мелких акционеров.

Пятый принцип, по Ойкену, — свобода заключения договоров. Его реализация предполагает эффективную конкуренцию, возможность выбора как для покупателя, так и для продавца. Нужно сказать, что соблюдение данного принципа хозяйственной политики в условиях переходной экономики — с высокой монополизацией народного хозяйства и большой долей ВВП, перераспределяемого через государственный бюджет и региональные бюджеты, — предполагает, в первую очередь, структурную реформу естественных монополий, реструктуризацию предприятий, а также внедрение конкурсных начал при формировании государственного заказа, в том числе с участием малого бизнеса, в рамках различного рода целевых программ. Реализация этих мер может способствовать преодолению ситуации ценового и внешнеэкономического диктата в отношениях между государством и крупными монополиями, с одной стороны, и малым бизнесом, с другой.

Шестой важный принцип — хозяйственная ответственность: тот, кто принимает оперативные решения, должен нести за них имущественную ответственность. Российская модель приватизации в 1992-1996 гг. предполагала быстрое разгосударствление, освобождение государства от непосильной нагрузки по управлению гигантским имущественным комплексом и финансовыми ресурсами. Сложилась во многом «ничья» собственность, чему в немалой степени способствовало распространение такой организационно-правовой формы, как закрытое акционерное общество.

Поэтому важным направлением экономической политики, направленным на стимулирование предпринимательства, должны быть институциональные реформы, нацеленные на укрепление прав собственности — выполнение контрактных обязательств, четкое разделение ролей собственников и менеджеров, повышение информационной прозрачности и инвестиционной привлекательности предприятий.

Малый бизнес особенно уязвим, ибо не имеет столь мощных оборонительных редутов, как собственная юридическая служба и служба безопасности, которые отчасти помогают минимизировать издержки правового беспредела крупным предпринимательским структурам. Значит, и здесь не обойтись без усиления государственных гарантий прав собственности.

Последний, седьмой принцип — неизменность экономической политики, необходимая для того, чтобы предприниматель в своей хозяйственной деятельности мог руководствоваться долгосрочными, а не сиюминутными соображениями.

Угнетающе действует на предпринимательскую активность постоянно реформируемая, но все еще громоздкая и внутренне противоречивая налоговая система. Крайне негативное влияние на конкурентоспособность продукции оказывают платежи и сборы, исчисляемые с выручки от реализации товаров и услуг (налог с оборота и др.). Поэтому весьма важны разумные изменения в законодательстве, которые заложили бы четкие и стабильные рамки для текущей деятельности, а главное — для хозяйственного планирования субъектов малого предпринимательства. Не менее важно добиться, чтобы заложенные в них нормы на практике выполнялись.

Необходимо, наконец, сформулировать и долгосрочную концепцию государственной поддержки малого предпринимательства, провести «инвентаризацию» ее методов. В качестве ближайших задач здесь стоят: разработка механизмов привлечения частных кредитов в регионах под гарантии специально создаваемых гарантийных фондов (агентств), создание центров финансового лизинга, а также отработка механизма упрощенного налогообложения и обложения по вмененному доходу. Все это должно способствовать облегчению доступа потенциальных предпринимателей к заемному капиталу для открытия и расширения бизнеса, облегчить управление и учет на вновь создаваемых предприятиях.

Далее, необходимо дать простор самоорганизации малого предпринимательства в области кредитования и страхования, осуществления др. финансовых услуг, которые оно не может получить по тем или иным причинам ни от государства, ни от существующих ныне институтов финансового рынка. Общества взаимного кредитования и страхования, возникающие на местах и в ряде регионов, имеют достаточный положительный опыт. Они могли бы подставить свое «кредитное плечо» микрофирмам, начинающим предпринимателям. Для этого Думе нужно лишь укрепить правовую базу их существования, приняв, наконец, соответствующие законы.

Приходится констатировать, что нынешнее российское государство — и его законодательная, и его исполнительная ветвь — не склонны к масштабной постановке задач и конструктивному взаимодействию с массовым, идущим «снизу», демократическим малым предпринимательством.

2. Особенности и методы регулирования малого и среднего бизнеса в Московской области

В Московской области с 1994 г в качестве одной из форм государственной финансовой поддержки реализуется программа предоставления поручительств, которая обеспечивает доступ малых предприятий к финансовым ресурсам коммерческих банков, позволяет увеличивать объем кредитования на сумму предоставляемого поручительства, а также снизить для малого предприятия стоимость получаемого кредита (ниже риск, ниже процентная ставка). Поручительства с использованием средств областного бюджета предоставляются только по тем проектам, в которых доля участия предпринимателя собственными средствами составляет не менее 30 процентов от стоимости проекта, а также поручительства не могут превышать 50 % от основной суммы кредита, что обеспечивает распределение риска и ответственности между всеми участниками отношений – кредитором, заёмщиком и поручителем.

Для повышения эффективности применения этого механизма Правительством Московской области и Федеральным фондом поддержки малого предпринимательства создана некоммерческая организация в форме фонда “Московский фонд поддержки малого предпринимательства”. Основной целью Фонда является оказание финансовой поддержки малому бизнесу с использованием различных инструментов, в том числе и предоставление поручительств. Областной Фонд намерен строить свою работу с опорой на сеть муниципальных фондов (сейчас их 20).

Одной из причин, затрудняющих доступ субъектов малого предпринимательства к финансовым ресурсам, является высокий уровень процентной ставки по банковским кредитам, который даже при создании системы государственных гарантий может быть непосилен отдельным категориям субъектов малого предпринимательства. Для этих предприятий может быть использован такой способ государственной поддержки, как субсидирование процентной ставки по получаемым ими банковским кредитам. При использовании этой схемы малое предприятие, получив кредит в коммерческом банке на рыночных условиях, имеет право на получение компенсации части процентной ставки за счёт средств бюджета или фонда поддержки малого предпринимательства.

В настоящее время эта схема в Московской области не применяется. Такой механизм, на наш взгляд, должен использоваться для поддержки ограниченного круга проектов по приоритетным направлениям социально-экономического развития области

Решение проблем и поиск путей сотрудничества банков с объединениями предпринимателей и субъектами малого бизнеса

Складывается парадоксальная ситуация: предприниматели нуждаются в заемных средствах, руководители банков понимают необходимость направления части своих средств на развитие малого и среднего бизнеса, но полного взаимодействия и заинтересованности между ними нет. Много пишется о необходимости развития малого и среднего бизнеса, но успеха  мало. Одного желания явно не хватает, предпринимателям нужен первоначальный капитал, но средств в государственных фондах и банках явно недостаточно, вдобавок к этому, многие банки в предыдущие годы считали невыгодным иметь дело с небольшими фирмами. Однако банки начинают осознавать перспективность малого бизнеса. Динамичное и гибкое развитие сектора малых предприятий толкает банки быстрее занимать свою нишу в этой работе, а мешает этому отсутствие информационного поля, недоверие друг к другу, осторожность в своих действиях, неясность в законодательстве и т.д. Практически на сегодня не так трудно получить кредит в банке, если все требования банка выполнены. Но если нет залога, а бухгалтерский баланс не отражает истинного положения о финансово-хозяйственной деятельности, то банки, естественно, такие предприятия не кредитуют.

Конечно, условия выдачи малых кредитов сложны, порой не понятны. Они не должны копировать условия для больших предприятий, а быть более упрощенными. А главное, предприниматель, войдя в банк, должен почувствовать атмосферу доброжелательности и радушия. Вот над этим надо работать в первую очередь общественным организациям и предприятиям.

Многие банки свою стратегию строят на обслуживании малого и среднего предпринимательства и имеют немалый успех. Но процесс участия их в развитии малого бизнеса пока медленный. Хотелось бы быстрее иметь малый и средний бизнес существенной составляющей в нашей экономике и догнать Запад, где в странах с рыночной экономикой доходная часть бюджета от такого бизнеса составляет 60-70%. Это обстоятельство подталкивает банки предметнее заняться развитием предпринимательства. Коммерческие банки области задумываются над этими перспективами и ищут пути более тесного сотрудничества с малым и средним бизнесом. Пусть сегодня доля кредитов малому бизнесу в кредитном портфеле банка невелика, но она существенно растет. Это говорит о совпадении интересов банков и предпринимателей, их заинтересованности в длительной и успешной работе. Нужна атмосфера партнерского взаимоотношения и банки станут предпринимателям помощниками и консультантами во многих вопросах.

Одним словом возможности поддержки малого и среднего бизнеса существуют, надо подумать, как эти возможности осуществить. По отдельным банкам уже сейчас разрабатываются специальные программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, обучаются работники для обслуживания клиентов-предпринимателей.

Немаловажное значение для развития малого и среднего бизнеса имеет общее направление развития банковской сферы. Банки имеют стратегический план своего развития, где учитываются интересы малого и среднего бизнеса. Развитие инфраструктуры банков в ближайшие годы будет связано с широким охватом финансовыми услугами населения и многочисленных субъектов малого бизнеса. Без этого, создание эффективной финансовой инфраструктуры невозможно. В ближайшие годы неизбежны перемены на розничном банковском рынке: услуг будет больше, сервис банковского обслуживания будет качественнее. В этих условиях всем: и банковскому сообществу, и предпринимателям, и представителям более высоких сфер бизнеса, и властным сферам придется искать пути более быстрого своего развития. Поэтому розничный рынок по банковским услугам сыграет первостепенную роль в развитии предпринимательства и банковской системы в росте авторитета банка, а значит в привлечении клиентуры малых предприятий. А это, в основном, физические лица и они являются основными потребителями банковского продукта. Население и малые предприятия должно в ближайшем будущем стать одними из основных потребителей банковского продукта: денежных переводов, депозитов, операций по пластиковым картам, страхованию недвижимости, выдаче потребительских кредитов и т.д. Все это будет способствовать развитию доверия населения к банкам и росту спроса на более сложные операции банковской деятельности.

Сегодня основным фактором, привлекающим людей в банк, является стабильность, надежность и прозрачность, но этого явно недостаточно. И впереди будут те банки, где будет многообразие услуг, где будет процветать продажа широкой гаммы банковских продуктов и офисные помещения банков будут превращены в финансовые магазины, где будут предлагаться страховые, туристические, юридические услуги, различные финансовые консультации. Причем эти процессы будут проходить быстро и просто с минимальными затратами времени и труда сотрудников. Безусловно, это требует более упрощенной технологии по осуществлению таких операций. Надо сокращать время по обслуживанию до минут, снижать себестоимость. Потребуется новое оснащение новой техникой и технологией, определенная гибкость в работе, индивидуальный подход к клиентам, а значит высокий профессионализм работников. Это понимают руководители многих банков, и, не теряя времени, приступают потихонечку захватывать ниши малого и среднего бизнеса.