С 1 января 2012 года вступили
в силу основные положения Федерального
закона от 27.07.2010 г. № 225-ФЗ «Об обязательном
страховании гражданской ответственности
владельцев опасных объектов за причинение
вреда в результате аварии на опасном
объекте» (обязательное страхование ОПО).
Если разработка декларации
промышленной безопасности не предусмотрена,
то страховая сумма определяется на основании
следующих условий.
Таблица 1.
Практика страхования в РФ.
Проведем исследование рынка
страхования строительно-монтажных рисков
и ответственности в период с 2011 по 2013
годы.
Таблицы 2-7.
Рынок большей частью представляет
собой страхование имущества (около 96%).
На страхование ответственности приходится
около 4%.
Рынок страхования СМР остро
коррелирует со строительным рынком, который,
в свою очередь, сильно зависим от общеэкономической
ситуации.
Коротко представлю результаты
исследования. Сейчас рынок растет фактически
за счет государственных строек. Во время
кризиса объем частных инвестиций в строительство
сократился до минимума и, соответственно,
страхование таких рисков – тоже. Ключевой
вывод исследования состоит в следующем:
для того чтобы рынок развивался полноценно,
необходимо решение глобальных фундаментальных
проблем, важнейшей из которых является
недостаточная страховая емкость рынка
страхования СМР и непрозрачность ценообразования.
Диаграммы 1-2.
Далее рассмотрим практику
страхования на примере одной организации
САО «ГЕФЕСТ».
"ГЕФЕСТ" – одна
из немногих российских страховых
компаний, имеющих рейтинг финансовой
устойчивости международного агентства
Fitch Ratings: "A+" по национальной
шкале и "В+" по международной
(подтвержден в феврале 2012 г), прогноз
«позитивный». Компания также имеет
рейтинг надежности российского
рейтингового агентства «Эксперт
РА» «А+» (очень высокая надежность),
прогноз «стабильный».
Таблица 8.
Таблица 9.
По итогам 2011 года компания
поднялась с 3-го на 2-е место в списке лидеров
рынка страхования строительно-монтажных
рисков в ренкинге «Эксперт РА». Из таблиц,
приведенных выше видно, что компания
уверенно идет на первых строчках рэнкинга
страховых компаний в области страхования
СМР.
Таблица 10.
В отличие от рынка страхования
ответственности в рамках СРО, рынок страхования
ответственности по госконтрактам – пример
неудачной реализации рынка вмененного
страхования. На нем так и не были определены
общие правила игры, ни на законодательном
уровне, ни на уровне саморегулируемых
организаций.
Таблица 11.
Причины низкой эффективности
страхования ответственности по госконтрактам
как способа обеспечения обязательств
заключаются в следующем:
У страхователей не было внутренних
стимулов выполнять обязательства, принятые
в рамках государственных и муниципальных
контрактов;
Риски невыполнения обязательств
в результате умысла или грубой неосторожности
оставались без страхового покрытия;
В условиях существующей законодательной
базы возникало большое число лазеек для
злоупотреблений.
Практика страхования за рубежом.
Ведущая десятка европейских
страховых групп увеличила сбор премий
в 2011 году на 3% до 198,15 миллиардов евро,
несмотря на кризис в еврозоне и рекордные
убытки от природных катастроф, говорится
в ренкинге испанской Fundacion Mapfre.
Ренкинг составляется Fundacion
Mapfre ежегодно на протяжении 8 лет. Он базируется
на данных каждой группы по всем линиям
бизнеса во всех странах присутствия группы.
Ренкинг продолжает возглавлять
Allianz, поступления которого по не-жизни
составили 44,772 миллиарда евро. Следующие
4 позиции в ренкинге, как и год назад занимают
Axa, Zurich, Generali and Achmea.
Таблица 12.
Далее рассмотрим практику
страхования на примере одной организации
ООО СК «Цюрих».
Zurich Insurance Group Ltd (ZURN), известная
как Zurich, — швейцарская страховая
компания со штаб-квартирой в Цюрихе,
Швейцария. Zurich Insurance Group — крупнейшая
страховая компания в Швейцарии. По состоянию
на май 2013 года Zurich была 75-ой крупнейшей
компанией в списке Forbes Global 2000,
а в 2011 году по оценке Interbrands удерживала
94-ую позицию в рейтинге 100 самых дорогих
мировых брендов.
В России страховая группа
Zurich успешно работала в 80-х годах 19 века,
в настоящее время представлена двумя
страховыми компаниями - ООО «Страховая
компания „Цюрих“» и ЗАО «Цюрих надёжное
страхование».
Возвращение Zurich в Россию состоялось
в 1996 году - группа приобрела созданную
в 1992 году страховую компанию «Вестроссо»
(которая была переименована в ЗАО «Цюрих-Русь»,
а затем - в ЗАО «Цюрих» (в настоящее время
- ЗАО «Цюрих надежное страхование»).
Таблица 13. Рисунок 4.
Сравнительный анализ российского и
зарубежного опыта.
Особое развитие страхование
строительно-монтажных рисков получило
в США, ФРГ, Китае и ряде других стран, страховые
компании которых входят в Международную
ассоциацию страховщиков технических
рисков.
Значение этой отрасли страхования
постоянно повышается. Достаточно сказать,
что мировой сбор премий по этой отрасли
страхования в 1997 году составил около
5 млрд. долл. США.
При рассмотрении российского
страхового рынка следует провести сравнительный
анализ ряда стран. Для сравнения нами
были подобраны две страны: США, КНР.
Таблицы 14-15.
По общему объему страховых
премий за 2007 г. США занимают 1е место
в мире, Китай 10е, Россия 21е в мире. По показателю
ВВП за 2007 г. США занимают 13е место в мире,
Китай 48е, Россия 56е.
Увеличение премий наблюдается
в Китае (77,3%), а явным лидером по увеличению
премий за этот период является Россия
(82,8%).
В России страхование строительно-монтажных
рисков представляет новый вид страхования,
который только входит в жизнь и развитие
которого нуждается в большой подготовительной
работе.
SWOT анализ российской фирмы на
страховом рынке
Рисунок 5.
Далее обсудим решение нескольких
задач по теме страхования.
Задачи 1-8.
Заключение
В 2002 году после изменений
в налоговом законодательстве расходы
на страхование стали включаться в сводный
сметный расчет отдельной строкой.
Все эти законодательные изменения
положительно сказались на развитии рынка
страхования строительно-монтажных рисков.
А еще этому способствовала активизация
инфраструктурного и промышленного строительства.
Таблица 16.
Стоит отметить, что в 2013 году
30 млрд составили сборы по объектам, финансируемым
напрямую из бюджета либо из инвестпрограмм
госкорпораций.
Рисунок 6.
Интересно сравнить получившуюся
диаграмму с диаграммами 1 и 2, которые
представлены в анализе российского страхового
рынка. В тех случаях не наблюдалась положительная
динамика развития рынка по общим взносам,
но только лишь для ограниченного числа
компаний (топ-15). Это говорит нам, что рынок
страхования достаточно велик, чтобы незначительно
реагировать на случайные отклонения,
даже в лице ведущих компаний.
Сейчас в среднем по рынку
тариф по страхованию СМР чуть менее 1%,
но при расчетах всегда применяется индивидуальная
тарификация в зависимости от степени
ответственности застройщика и подрядчика,
уровня опасности объекта и пр. Этим и
злоупотребили подрядчики бюджетных заказов
— порой тарифы, по которым они организовывали
страхование, доходили до 3 и да- же 5%. Решив
строже контролировать эти расходы (по
сути то- же бюджетные), государство перегнуло
палку: в итоге просто было решено убрать
расходы на страхование из смет.
Безусловным
плюсом произошедших изменений для подрядчиков
станет то, что сейчас на сужающемся рынке
страховщики будут вынуждены очень сильно
снизить тарифы, чтобы остановить отток
клиентов.
Приложение 2
Construction and installation work on the reconstruction,
repair, construction of buildings and structures are always accompanied
by an increased risk, both for the people and for the equipment and
the surrounding objects.
In this regard, the Employer and the Contractor
lays a serious financial responsibility. Not every builder is able to
compensate for the damage that may occur during the construction and
installation work.
Insurance of construction risks - a complex type
of insurance that provides protection for participants in the construction
of the risk of accidental loss or damage to objects of construction,
construction equipment, materials and other property, as well as civil
liability for damage to third parties.
Firstly, it is the building owner insurance against
all risks, which is the symbol of CAR (contractor's all risks). CAR
insurance provides all participants related to the construction, effective
protection against potential losses.
The insurance premium for this type of insurance
is always lower risk premium construction entrepreneur, he usually lays
in the construction budget. Therefore, this type of insurance can reduce
the cost of construction.
Under the agreement, CAR can be insured objects
of civil and industrial construction.
In the process of construction of insurance shall
cover:
• The construction site;
• Equipment construction site;
• Construction Machinery;
• The cost of clearing the area after the insured
event;
• Civil liability of the insured;
• Objects on which or near which work is underway.
Insurance amount by which the insured building
work is negotiated construction cost, including the cost of the set
building materials and / or work performed.
Insurance protection begins at the start of construction
work or after discharge of the insured objects on a construction site
and ends with acceptance or commissioning works. Along with this, there
is a possibility to extend the coverage for the period of maintenance.
This type of insurance are insured:
• Installation and test run of all kinds: machines,
mechanisms and structures;
• Machines, devices and equipment for installation;
• Items that are on the installation site;
• The costs of cleanup after the insured event;
• The additional costs for overtime work;
• Civil liability of the insured person.
The investigation of the insurance market of construction
risks and liability in the period from 2011 to 2013.
Table 2-7.
The market for the most part is a property insurance
(about 96%). Liability insurance accounts for about 4%. Insurance market
SMR sharply correlated with the construction market, which, in turn,
is heavily dependent on the general economic situation.
Briefly present the results of research. Now the
market is actually growing at the expense of public buildings. During
the crisis, the volume of private investment in construction fell to
a minimum and, accordingly, the insurance of such risks - too. A key
finding of the study is as follows: in order to market to develop fully,
it is necessary to the solution of global fundamental problems, the
most important of which is the lack of capacity of the insurance market,
insurance, installation and opacity of pricing.
Diagrams 1-2.
Next, consider the practice of insurance as an
example of one organization CAO "Hephaestus."
"Hephaestus" - one of the few Russian
insurance companies with the financial strength rating of the international
agency Fitch Ratings: "A +" on a national scale and "B
+" for international (confirmed in February 2012), outlook "positive".
The company also has a reliability rating of the Russian rating agency
"Expert RA" "A +" (very high reliability), "stable"
outlook.
Table 8.
Table 9.
In 2011, the company moved up from 3rd to 2nd place
on the list of market leaders in the insurance of construction risks
in the ranking of "Expert RA". From the tables above it is
clear that the company is confident in the first lines of the ranking
of insurance companies in the insurance and installation work.
Unlike liability insurance market within the SRO,
liability insurance market under state contracts - an example of unsuccessful
implementation of imputed insurance market. It has not been defined
rules of the game, or at the legislative level, nor at the level of
self-regulatory organizations.
Table 11.
The reasons for the low efficiency of liability
insurance for state contracts as a way to ensure that obligations are
as follows:
Do insurers had no internal incentives to fulfill
the commitments made in the framework of state and municipal contracts;
Risks of default as a result of intent or gross
negligence were without insurance coverage;
Under the current legal framework, a large number
of loopholes for abuse.
Leading a dozen European insurance groups increased
the collection of premiums in 2011, up 3% to 198.15 billion euros, despite
the crisis in the eurozone and record losses from natural disasters,
according to a ranking of the Spanish Fundacion Mapfre.
The ranking is compiled Fundacion Mapfre annually
for 8 years. It is based on the data of each group on all lines of business
in all countries where the Group operates.
Continues to lead the ranking of Allianz, which
proceeds on the non-life business amounted to 44.772 billion euros.
The following 4 positions in the ranking, as a year ago take Axa, Zurich,
Generali and Achmea.
Table 12.
Next, consider the practice of insurance as an
example of one organization Insurance Company "Zurich".
Zurich Insurance Group Ltd (ZURN), known as Zurich,
- Swiss insurance company with headquarters in Zurich, Switzerland.
Zurich Insurance Group - the largest insurance company in Switzerland.
As of May 2013 Zurich was the 75th largest company in the list of Forbes
Global 2000 and in 2011 to assess Interbrands held the 94th position
in the ranking of the 100 most valuable global brands.
Table 13, Figure 4.
Special development Insurance of construction risks
obtained in the United States, Germany, China and several other countries,
insurance companies, which include the International Association of
Insurers of technical risks.
The value of this insurance industry is constantly
increasing. Suffice it to say that the global collection of premiums
for this insurance industry in 1997 amounted to about $ 5 billion. Dollars.
USA.
When considering the Russian insurance market should
conduct a comparative analysis of a number of countries. For comparison,
we were picked up by two countries: the United States, China.
Tables 14-15.
In terms of total premiums in 2007 the United States
ranked 1st place in the world, China 10e, 21e Russia in the world. In
terms of GDP for the year 2007 the United States ranked 13th in the
world, China 48e, 56e Russia.
In 2002, following changes in tax laws insurance
costs were included in the summary estimate separately.
All of these legislative changes had a positive
impact on the development of the insurance market of construction risks.
And it was promoted activation of infrastructure and industrial construction.
Table 16.
It is worth noting that in 2013 amounted to 30
billion fees for the units financed directly from the budget of any
of the investment programs of state corporations.
Now the average market rate for insurance SMR slightly
less than 1%, but in the calculations always are individual billing
depending on the degree of responsibility of the developer and the contractor,
the level of danger of the object, and so forth. This and abused Contractors
cost orders - sometimes the tariffs that they organized insurance, reached
3 and Denmark as 5%. Deciding to stricter control of these costs (essentially
the same low currents), the state went too far in the end it was decided
to remove just the cost of insurance of the estimates.
The undoubted advantage of the changes to the contractors
will be what is now a shrinking market, insurers will be forced to greatly
reduce tariffs to stem the outflow of customers.
Образцы документации по теме работы
1 https://ru.wikipedia.org/wiki/Страхование_строительно-монтажных_рисков
2 Страхование
строительно-монтажных рисков // Страхование:
учебник / Под ред. Т. А. Фёдоровой. — 3-е
изд. — М.: Магистр, 2009. — С. 529-542. — 1006 с.
3 Стровский
Л. Е., Казанцев С. К., Паршина Е. А. и др. Страхование
строительно-монтажных рисков // Внешнеэкономическая
деятельность предприятия: Учебник для
вузов. — з-е изд. перераб. и доп.. — М.: ЮНИТИ-ДАНА,
2004. — С. 516-520. — 847 с.
4 Страхование
строительно-монтажных рисков // Страхование:
учебник / Под ред. Т. А. Фёдоровой. — 3-е
изд. — М.: Магистр, 2009. — С. 529-542. — 1006 с.
5 https://ru.wikipedia.org/wiki/Страхование_строительно-монтажных_рисков
6 Страхование
опасных производственных объектов (ОПО) Независимые
страховые консультанты. Проверено 14 марта
2012. Архивировано из первоисточника 15 сентября
2012
7 Постановление
Правительства РФ от 1 октября 2011 г. N 808
«Об утверждении страховых тарифов по
обязательному страхованию гражданской
ответственности владельца опасного объекта
за причинение вреда в результате аварии
на опасном объекте, их структуры и порядка
применения страховщиками при расчете
страховой премии»
8 http://www.insur-info.ru/analysis/674/
9 http://www.raexpert.ru/rankingtable/?table_folder=/insurance/smr2012/tab04
10 http://www.raexpert.ru/rankingtable/?table_folder=/insurance/smr2012/tab05
11 http://www.raexpert.ru/rankingtable/?table_folder=/insurance/smr2012/main
12 http://www.raexpert.ru/rankingtable/?table_folder=/insurance/smr2012/tab02