Состояние и практика страхования строительно-монтажных рисков и гражданской ответственности при производстве

Решение:

 

 

 

 

 

 

Задача 2.

На градовом участке урожай составил 20 ц, на соседних участках – 30 ц. Нормальный урожай в данной местности – 40 ц. Страховая сумма на 40 ц. Определить убыток от града, недобранный урожай по другим причинам, за сколько центнеров отвечает страховая организация?

Решение:

 

 

 

 

 

 

Задача 3.

Действительная стоимость застрахованного имущества составляет 38 500 д/е, страхование «в части» (d) – 70%; размер ущерба в результате страхового случая – 29 780 д/е, безусловная франшиза, в процентах к страховой оценке составляет 6%. Необходимо определить страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Установить наиболее выгодную систему возмещения для страхователя.

Решение:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача 4.

Стоимость застрахованного имущества составляет 12 тысяч рублей, страховая сумма 10 тысяч рублей, ущерб 7,5 тысяч рублей. Определить страховое возмещение по системе первого риска и системе пропорциональности ответственности.

Решение:

 

 

 

 

 

Задача 5.

Определить ущерб страхователя и величину страхового возмещения по системе предельной ответственности при следующих исходных данных. Средняя урожайность пшеницы за предыдущие пять лет – 24 ц с 1 га, площадь посева – 300 га. Из-за происшедшего страхового случая урожай составил 12 ц с 1 га. Рыночная стоимость 1 ц пшеницы – 250 д/е. Ответственность страховщика – 70% от причиненного ущерба.

Решение:

 

 

 

 

Задача 6

Инвентарь застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 8425 рублей. Оценка 9 тысяч. При какой сумме ущерба страховое возмещение будет равно 7425 рублей.

Решение:

 

 

Задача 7

В результате ДТП уничтожен автомобиль, цена которого 24 тысячи рублей, износ на день заключения договора 30% от автомобиля остались детали на сумму 7 тысяч рублей на приведение в порядок указанных деталей израсходовано 2 тысячи рублей. Определить ущерб страхователя, если автомобиль застрахован в полной стоимости.

Решение:

 

 

 

 

 

Задача 8

Цена автомобиля 50 тысяч рублей он застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 40 тысяч сроком на 1 год. За повреждение автомобиля в ДТП страховая компания устанавливает ставку страхового тарифа 5% от суммы. В договоре присутствует пункт о франшизе. Франшиза безусловная составляет 10% от величины страховой суммы в соответствии с наличием франшизы в договоре предусмотрена скидка к тарифу в размере 3%. Автомобиль с места аварии был доставлен в место Техобслуживания при этом расход владельца составил 1200 рублей. Стоимость материалов по ремонту автомобиля равен 8000 рублей оплата ремонтных работ 5000 рублей. Стоимость поврежденного двигателя подлежащего замене равна 15 тысячам рублей. На время ремонта в автомобиль был поставлен более мощный двигатель стоимостью 20 тысяч рублей. В договоре страхования пункт о дополнительных затратах отсутствует. Определить фактическую величину убытка. Величину премии. Величину страхового возмещения.

Решение:

 

 

Заключение

«До 1996 года все риски возможных аварий на госстройках лежали только на бюджете страны, — напоминает генеральный директор САО «Гефест» Александр Миллерман. — В 1996 году была принята поправка в Гражданский Кодекс, согласно которой риск случайной гибели или повреждения объекта строительства до его приемки несет подрядчик. После этого подрядчики стали требовать включения расходов на страхование в сметы. С того времени строительство стало активно страховаться».

В 2002 году после изменений в налоговом законодательстве расходы на страхование стали включаться в сводный сметный расчет отдельной строкой.

Все эти законодательные изменения положительно сказались на развитии рынка страхования строительно-монтажных рисков. А еще этому способствовала активизация инфраструктурного и промышленного строительства.

Таблица 16.

 Объемы и динамика сборов по страхованию СМР в России

Год	Общий объем сборов (млрд.руб.)	Динамика (%)
2005	н/д	+20,0
2006	12,0	н/д
2007	14,9	+24,5
2008	17,3	+15,8
2009	17,1	-1,0
2010	19,1	+11,0
2011	25,4	+33,7
2012	32,0	+26,0
2013	37,0	+15,6

 

Стоит отметить, что в 2013 году 30 млрд составили сборы по объектам, финансируемым напрямую из бюджета либо из инвестпрограмм госкорпораций.

Замедление роста сборов, отмеченное в последние 3 года, «Эксперт РА» объяснил тем, что поступление премий по масштабным государственным стройкам (Саммит АТЭС, Универсиада в Казани и Олимпиада в Сочи) постепенно завершалось, премии же по новым крупным федеральным проектам (реконструкция Транссибирской магистрали, строительство перед Чемпионатом мира по футболу-2018 и др.) должны были начать поступать не раньше 2014–2015 гг. Согласно прошлогоднему прогнозу «Эксперт РА», в 2014 году сборы по страхованию СМР могли бы вырасти на 20–25% по отношению к показателю 2013 года и достичь 47–50 млрд рублей, а уже в 2016 году темпы прироста взносов могли превысить 30%.38

Рисунок 6. Общий объем сборов

Интересно сравнить получившуюся диаграмму с диаграммами 1 и 2, которые представлены в анализе российского страхового рынка. В тех случаях не наблюдалась положительная динамика развития рынка по общим взносам, но только лишь для ограниченного числа компаний (топ-15). Это говорит нам, что рынок страхования достаточно велик, чтобы незначительно реагировать на случайные отклонения, даже в лице ведущих компаний.

Тут мы подходим к источнику нынешней проблемы. Сейчас в среднем по рынку тариф по страхованию СМР чуть менее 1%, но при расчетах всегда применяется индивидуальная тарификация в зависимости от степени ответственности застройщика и подрядчика, уровня опасности объекта и пр. Этим и злоупотребили подрядчики бюджетных заказов — порой тарифы, по которым они организовывали страхование, доходили до 3 и да- же 5%. Решив строже контролировать эти расходы (по сути то- же бюджетные), государство перегнуло палку: в поручении Президента шла речь о том, чтобы проработать вопрос об определении нормативов, в том числе предельных расходов на страхование, и при этом учесть мировой опыт. ВСС предложил несколько вариантов, была предоставлена статистика выплат, однако в итоге просто было решено убрать расходы на страхование из смет.

Страховщики напоминают: любой заказчик работ (и бюджетный — прежде всего) имеет право включить требование о наличии полиса страхования СМР в конкурсную документацию и следить за тем, чтобы этот по- лис не был фиктивным и пролонгировался подрядчиком на все время строительства.

Такая проверка важна: если заказчик пропишет в конкурсной документации требование о наличии полиса, то подрядчик его приобретет, но потом сможет сразу же расторгнуть договор или просто не продлевать его («Это же не ОСАГО, которое в любой момент инспектор ГАИ может потребовать показать»,— неофициально прокомментировал один из страховщиков).

«И все же, данное решение не приведет к тотальному отказу от приобретения страховых полисов» - считает первый заместитель председателя правления ОАО «СОГАЗ» Галушин Н.В .

«Мы исходим из того, что на практике и государственный заказчик не откажется от требований по предоставлению договоров страхования, и сам подрядчик, взвешивая свои риски, будет заключать договоры страхования строительно-монтажных работ и ответственности при их проведении, тем более, что ответственность за объект строительства возложена на подрядную организацию в соответствии с Гражданским кодексом»,— говорит он.

Екатерина Ускова, директор департамента по страхованию технических рисков СК «Альянс», также не ожидает существенного снижения объемов в этом виде страхования.

«Для подрядчика страхование является самым эффективным и наиболее дешевым способом защиты от возможных убытков по сравнению с созданием резервного фонда или покупкой банковкой гарантии. Более того, государственные заказчики, скорее всего, по-прежнему будут требовать от подрядчика заключения договора страхования СМР, это требование можно прямо внести в договор подряда. Тогда подрядчику будет необходимо приобрести страховую защиту»,— рекомендует она.

Безусловным плюсом произошедших изменений для подрядчиков станет то, что сейчас на сужающемся рынке страховщики будут вынуждены очень сильно снизить тарифы, чтобы остановить отток клиентов.

 

Список литературы

1. Постановление Правительства РФ от 1 октября 2011 г. N 808 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, их структуры и порядка применения страховщиками при расчете страховой премии»;
2. Федеральный Закон №225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» (ОПО), от 1 января 2012 г.;
3. Л.М. Садыкова «Сравнительный анализ международного и российского страхового рынков», 2009;
4. Страхование строительно-монтажных рисков // Страхование: учебник / Под ред. Т. А. Фёдоровой. — 3-е изд. — М.: Магистр, 2009.;
5. Портал «Страхование сегодня», данные на 6 июня 2014 г.;
6. ИА «РИА Новости», данные на 6 мая 2014 г.;
7. Газета «Коммерсантъ», данные на 7 июля 2014 г.;
8. «Страхование строительно-монтажных рисков в современных условиях», тема диссертации и автореферата по ВАК 08.00.10, кандидат экономических наук Куксинский, Дмитрий Викторович;
9. Журнал «Саморегулирование и бизнес». 2014-09-27;
10. Статья «Страхование строительных рисков: тенденции, проблемы, перспективы» Миллерман А.С., 27 апреля 2010 г.;
11. Статья «Строительный комплекс и страхование – обновление нормативной базы и текущая ситуация» Миллерман А.С., 6 февраля 2013г.;
12. Статья «Страхование строительных рисков в России» Комлева Н.В., 8 ноября 2010 г.;
13. Zurich in Russia International Financial Reporting Standards Consolidated Financial Statements and Independent Auditor’s Report, 31.12.2012;
14. http://interbrand.com/en/Default.aspx - official site of Interbrand is the world's leading brand consultancy;
15. http://www.forbes.com/global2000/list/ - The Forbes Global 2000 is an annual ranking of the top 2000 public companies in the world by Forbes magazine.
16. http://www.bloomberg.com/news/2012-03-13/zurich-financial-board-to-propose-josef-ackermann-as-chairman.html - official site of  Bloomberg L.P. is a privately held financial software, data and media company headquartered in New York City

 

 

Приложение 1

Введение

Строительно-монтажные работы по реконструкции, ремонту, возведению зданий и сооружений всегда сопровождаются повышенной опасностью, как для людей, так и для техники и близлежащих объектов.

В связи с этим на Заказчиков и Подрядчиков ложится серьезная финансовая ответственность. Не каждая строительная организация в состоянии компенсировать тот ущерб, который может возникнуть при проведении строительно-монтажных работ.

Страхование строительно-монтажных рисков — комплексный вид страхования, обеспечивающий защиту участников строительства от рисков случайной гибели или повреждения объектов строительных работ, строительного оборудования, материалов, другого имущества, а также гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам.

Во-первых, это страхование строительного предпринимателя от всех рисков, которое имеет условное обозначение CAR (contractor’s all risks). Страхование CAR предоставляет всем участникам, связанным со строительством, эффективную защиту от вероятных убытков.

Размер страховой премии по данному виду страхования всегда ниже рисковой надбавки строительного предпринимателя, которую он обычно закладывает в смету строительства. Поэтому данный вид страхования позволяет снизить стоимость строительства.

В рамках договора CAR могут быть застрахованы все объекты гражданского и промышленного строительства.

В процессе строительства объектов страхованию подлежат:

• Строительный объект;
• Оборудование строительной площадки;
• Строительные машины;
• Расходы по расчистке территории после страхового случая;
• Гражданская ответственность страхователя;
• Объекты, на которых или возле которых ведутся работы.

Страховой суммой, на которую страхуются строительные работы, является договорная стоимость строительства, включая стоимость поставленных строительных материалов и/или выполненных работ.

Страховая защита начинается в момент начала строительных работ или после выгрузки застрахованных объектов на строительной площадке и заканчивается приёмкой или пуском в эксплуатацию сооружения. Наряду с этим имеется возможность распространить страховое покрытие на период технического обслуживания.

По данному виду страхования страхуются:

• Монтаж и пробный пуск всех видов: машин, механизмов и конструкций;
• Машины, устройства и оборудование для производства монтажа;
• Предметы, находящиеся на монтажной площадке;
• Расходы по очистке территории после страхового случая;
• Дополнительные издержки по оплате сверхурочных работ;
• Гражданская ответственность застрахованного лица.