Регулирование страхования в Российской Федерации

Но это было характерно для первого этапа формирования страхования в обществе, когда  в основном действовали социальные нормы. С появлением государства  и вместе с ним правовых норм возникает  необходимость регулирования этой важной сферы экономики со стороны государства.

Государственное регулирование  страховой деятельности представляет собой воздействие государства  на участников страховых обязательств, которое проводится по нескольким направлениям:

а) прямое участие государства в становлении страховой системы защиты имущественных интересов;

б) законодательное обеспечение  становления и защиты национального  страхового рынка;

в) государственный надзор за страховой деятельностью;

г) защита добросовестной конкуренции на страховом рынке, предупреждение и пресечение монополизма.

Прямое участие государства  в становлении страховой системы  защиты имущественных интересов  обусловливается необходимостью, во-первых, предоставления гарантий социальной защиты определенных групп населения и проведением обязательного государственного страхования за счет бюджетных средств; во-вторых, определением основ и порядка участия государства в страховании некоммерческих рисков для защиты инвестиций, в том числе и иностранных, в страховании экспортных кредитов; в-третьих, предоставлением дополнительных гарантий тем средствам страховщиков, которые размещаются в форме специальных нерыночных государственных ценных бумаг с гарантированным доходом; в-четвертых, созданием целевых резервов, компенсирующих несостоятельность отдельных страховых организаций при исполнении ими обязательств по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования граждан.

Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется в целях соблюдения требований законодательства РФ о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства.

Система государственного надзора за страховой деятельностью  должна предполагать:

1) организацию основ страхового надзора в РФ, в первую очередь путем создания специальных органов по надзору за страховой деятельностью на федеральном уровне и на уровне субъектов РФ;

2) создание нормативных  актов надзора за страховой  деятельностью, выработку единых методических принципов организации и осуществления страхового дела;

3) определение специальных  требований к страховым организациям, установление лицензирования и  сертификации страховой деятельности;

4) установление единых  квалификационных требований к руководителям и специалистам страховых организаций, сюрвейерам, аварийным комиссарам и т.д.

Направлениями государственного регулирования страховой деятельности являются:

1) установление правосубъектности  субъектов страховой деятельности;

2) правовое регулирование страховых отношений;

3) государственный надзор  за осуществлением страховой  деятельности;

4) обеспечение финансовой  устойчивости и платежеспособности  страховых организаций;

5) пресечение монополистической  деятельности и недобросовестной  конкуренции на рынке страховых услуг;

6) обеспечение исполнения  предписаний норм страхового  законодательства.

Методами осуществления  государственного регулирования страховой  деятельности выступают те конкретные приемы и способы, посредством которых  государство осуществляет это регулирование. Эти методы, по мнению профессора А.И. Худякова, различаются в зависимости от цели государственного регулирования и его направления*(199).

Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется в целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства.

Государственный надзор за страховой деятельностью на территории Российской Федерации осуществляется Федеральной службой страхового надзора. Государственное регулирование страховой деятельности должно обеспечивать развитие национальной системы страхования и осуществлять контроль за страховым сектором экономики.

В связи с этим Министерством  финансов Российской Федерации совместно  с другими заинтересованными  федеральными органами исполнительной власти должны принимать меры по совершенствованию  нормативно-методической базы регулирования  страховой деятельности. В первую очередь необходимо иметь экономически обоснованные нормативы деятельности страховых организаций, соблюдение которых минимизирует риск дестабилизации их работы. Особенно это касается организаций, осуществляющих долгосрочные виды страхования.

Государственная поддержка  страхования должна осуществляться с учетом значимости и приоритетности решаемых задач. Она включает:

- прямое участие государства  в становлении страховой системы  защиты имущественных интересов,  предполагающее:

- определение институциональных основ и порядка участия государства в страховании некоммерческих рисков для защиты инвестиций, а также в страховании экспортных кредитов;

- обеспечение за счет  бюджетных средств программ обязательного  государственного страхования (в  частности страхования имущества унитарных и казенных предприятий, иных организаций бюджетной сферы при четкой регламентации действий страхователя, представляющего интересы государства);

- повышение роли государственных  страховых компаний в реализации  государственной политики в области страхования, определение порядка их участия в государственных программах страхования, предоставление им государственной поддержки;

- предоставление дополнительных  гарантий при размещении средств  страховщиков, аккумулируемых в  рамках приоритетных видов страхования в форме специальных нерыночных государственных ценных бумаг с гарантированным доходом, а также формирование целевых резервов, компенсирующих несостоятельность отдельных страховых организаций при исполнении ими обязательств по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования граждан;

- законодательное обеспечение  защиты национального страхового  рынка. Здесь предстоит конкретизировать  условия допуска иностранных  страховщиков на российский страховой  рынок, регламентировать перестраховочную деятельности в целях предотвращения необоснованного оттока валютных средств за рубеж;

- совершенствование государственного  надзора за страховой деятельностью.  Это предполагает создание нормативных  и организационных основ страхового надзора в Российской Федерации, а также разработку процедур финансового оздоровления страховых организаций;

- определение специальных  требований к страховым организациям, оказывающим услуги населению  по долгосрочному страхованию  жизни и пенсий; совершенствование условий лицензирования страховой деятельности, создание дифференцированной системы санкций, применяемых к страховым организациям за нарушение предъявляемых к ним требований, принципов добросовестной конкуренции;

- введение порядка,  ограничивающего допуск к руководству страховой или брокерской организацией лиц, действия которых привели финансово-кредитную организацию к банкротству.

В соответствии с законодательством  основными функциями федерального органа исполнительной власти по надзору  за страховой деятельностью являются:

а) выдача страховщикам лицензий на осуществление страховой деятельности;

б) ведение единого  государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков, а  также реестра страховых брокеров;

в) контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков;

г) установление правил формирования и размещения страховых резервов, показателей и форм учета страховых  операций и отчетности о страховой  деятельности.

Предупреждение, ограничение  и пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке обеспечивается Министерством по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации.

Государственный страховой  надзор осуществляется в целях соблюдения субъектами страхового дела страхового законодательства, предупреждения и  пресечения нарушений этого законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Страховой надзор основывается на принципах законности, гласности  и организационного единства.

Страховой надзор осуществляется органом страхового надзора и  его территориальными органами. Нормативные правовые акты, принимаемые органом страхового надзора, разъяснения органом страхового надзора положений страхового законодательства, единый государственный реестр субъектов страхового дела, реестр объединений субъектов страхового дела, информация о приостановлении или об ограничении действия лицензии, об отзыве лицензии (исключении сведений о субъектах страхового дела из единого государственного реестра субъектов страхового дела) и другая информация по вопросам страхового надзора подлежат опубликованию в печатном органе, определенном органом страхового надзора.

Страховой надзор включает в себя:

1) лицензирование деятельности  субъектов страхового дела, аттестацию  страховых актуариев и ведение  единого государственного реестра  субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;

2) контроль за соблюдением  страхового законодательства, в  том числе путем проведения  на местах проверок деятельности  субъектов страхового дела, и  достоверности представляемой ими  отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности; выдачу в течение 30 дней в установленных случаях разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, на открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхового дела, а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями;

3) разработку и утверждение  нормативных и методических документов  по вопросам деятельности субъектов  страхового дела;

4) обеспечение в установленном  порядке реализации единой государственной политики в сфере страхового дела.

Для обеспечения выполнения указанных функций органа страхового надзора на субъектов страхового дела возлагаются определенные обязанности. Так, эти субъекты обязаны:

- представлять установленную  отчетность о своей деятельности, информацию о своем финансовом положении;

- соблюдать требования  страхового законодательства и  исполнять предписания органа  страхового надзора об устранении  нарушений страхового законодательства;

- представлять по запросам  органа страхового надзора информацию, необходимую для осуществления им страхового надзора (за исключением информации, составляющей банковскую тайну).

 

Список источников и литературы.

1. Абрамов В.Ю. Комментарий к страховому законодательству (постатейный): Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Глава 48 "Страхование" Гражданского кодекса РФ // В.Ю. Абрамов. - М.: Волтерс Клувер, 2008.

2. Абрамов В. Правовые проблемы страхового интереса в личном страховании // Страховое право. - 2009.

3. Абрамов В. Страховой риск: понятие и оценка. Правовые аспекты. - М., "Анкил", 2011.

4. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. Страхование: теория, практика, зарубежный опыт. - М., 2011.

5. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. - М.: Издательство НОРМА, 2010.

6. Бубнова К.Ю. К вопросу о правовой природе договора перестрахования // Актуальные проблемы гражданского права: Сборник статей. Вып. 6 Под ред. О.Ю. Шилохвостова. М.: Норма, 2012.

7. Гвозденко А.А. Страхование: Учебник. - М.: ТК Велби, Изд-тво Проспект, 2008.

8.Климова М.А. Страхование: Учеб. пос. - М.: РИОР, 2009.

9. Мамсуров М.Б. Регулирование перестраховочных операций по Российскому законодательству // Гражданское право. - 2009.

10. Страхование: теория  и практика / В.Ю. Абрамов - М.: Волтерс Клувер, 2010.

11. Страхование: Учебник  / Под ред. В.В. Шахова, Ю.Т. Ахвледиана - 2-е изд-е, перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012.

12. Страхование: Учебник  / Под ред. Т.А. Фёдоровой. - 2-е изд. перераб. и доп. - М.: Экономист, 2011.

13. Страхование: Учебник  / под ред. Т.А. Фёдоровой. - 2-е изд. перераб. и доп. - М.: Экономист, 2011.

14. Страховое дело. Курс  лекций // Составитель М.И. Басаков М.: Изд-во ПРИОР, 2010.