Статистическое изучение страхового рынка

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ 3

Глава 1. СТРАХОВОЙ  РЫНОК 5

1.1. Экономическая сущность страхования 5

1.2. Показатели имущественного страхования 8

1.3. Показатели статистики личного страхования 14

1.4. Показатели финансового состояния страховщика 17

Глава 2. Расчетная  часть 20

Задание 1 21

Задание 2 30

Задание 3 38

Задание 4 42

Глава 3. Анализ страховых премий и выплат, произведенных  организацией 45

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 49

СПИСОК ЛИТЕРАТЫРЫ 50

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Актуальность темы «Статистическое  изучение страхового рынка» заключается  в том, что на страховом рынке происходит формирование и распределение страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества. Страхование становится наиболее эффективным методом возмещения ущерба, когда в нём участвуют миллионы страхователей и застрахованы сотни миллионов объектов. Тем самым обеспечивается достаточная концентрация денежных средств в едином фонде, называемом страховым. Экономическая необходимость использования именно категории страхования для формирования и использования страхового фонда появляется тогда, когда государство лишено возможности широкого маневрирования финансовыми ресурсами хозяйственных звеньев (предприятий, организаций, обществ) и тем более средствами отдельных граждан. Имущественная обособленность хозяйств и семей граждан создаёт объективные условия для страховой защиты соответствующих объектов с помощью такого метода, как страхование.

Исходя  из актуальности темы, в курсовой работе в качестве основной цели было определено –  изучение теоретических и методологических аспектов использования статистических методов изучения страхового рынка, освоение инструментов статистики для дальнейшего применения в решении управленческих задач.

Для достижения выше указанной цели в работе были поставлены и решены следующие задачи:

• овладение методами выполнения оценок параметров больших множеств по данным выборочного наблюдения;
• приобретение навыков работы с большими массивами данных и навыков представления данных статистического наблюдения в удобном виде для восприятия, анализа и принятия решений;
• развитие аналитических навыков в ходе применения вариационного метода интерпретации полученных результатов.

 Предметом исследования являются методы статистического изучения страхового рынка. Объектом - страховой рынок России.

Работа состоит:  из теоретической  части (в которой дается общая  характеристика понятия страхования, показатели имущественного и личного страхования), из расчетной части (практическое освоение методики вычислений при решении задач статистического изучения страхового рынка) и аналитической части (проведение статистических исследований с применением освоенной методологии и компьютерной техники)

В процессе написания работы были использованы пакеты прикладных программ MS Word и MS Excel.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. СТРАХОВОЙ РЫНОК

 

1. Экономическая сущность страхования

Страхование – система экономических отношений, включающая образование специального фонда (страхового фонда) и его использование (распределение и перераспределение) для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба, вызванных неблагоприятными событиями (страховыми случаями) путем выплаты возмещения и страховых сумм [1, с. 253].

В страховании обязательно  наличие двух сторон: специальной организации, ведающей созданием и использованием соответствующего фонда, - страховщика и юридических и физических лиц, вносящих в фонд установленные платежи – страхователей (полисодержателей), взаимные обязательства которых регламентируются договором страхования в соответствии с условиями страхования. Страховые организации образуют при этом два вида страховых резервов: по имущественному страхованию и страхованию от несчастных случаев; по страхованию жизни, пенсий и медицинскому страхованию. Они предназначаются для обеспечения страховой защиты страхователей [2, с. 415].

Существенными, отличительными особенностями страхования являются:

Отличительные особенности страхования:

• отношения между страховщиком и страхователем имеют вероятностный характер, т. к. в их основе лежит страховой риск. Под страховым риском чаще всего понимается вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страхователя (застрахованного) в результате страхового случая, т.е. фактически происшедшего страхового события. За рубежом широко применяется страхование экономических  рисков: коммерческих, правовых, политических и рисков в финансово-кредитной сфере. Риск является объективной предпосылкой возникновения страховых событий; если нет риска – нет и потребности в страховании. Однако не всякий риск может лечь в основу страховых отношений. Застрахован может быть только тот риск, по которому можно оценить вероятность наступления страхового случая, определить размер возможного ущерба и исчислить эквивалентную страховую сумму;
• возвратность средств: все средства, собранные страховщиком для выплаты страхового возмещения, возвращаются страхователям, но не каждому в отдельности, а только тем, которые пострадали в данный момент времени;
• раскладка ущерба: общая сумма ущерба, понесенного страхователями за определенный промежуток времени, раскладывается на всех участников страхования, причем результат раскладки представляет величину страхового платежа [2, с. 415- 416].

Страховщик и страхователь вступают во взаимодействие в условиях страхового рынка.

Страховой рынок – это особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется спрос и предложение на нее. Объективная необходимость развития страхового рынка – необходимость обеспечения бесперебойного воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи  в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств. Страховой рынок можно рассматривать также, как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества, как совокупность страховых организаций, которые принимают участие в оказании соответствующих услуг.

Обязательное условие  существования страхового рынка  – наличие общественной потребности  на страховые услуги и наличие  страховщиков, способных удовлетворять  эти потребности. В настоящее  время страховой рынок России характеризуется ростом числа страховщиков, а также объемов совершаемых  ими операций, появлением новых потребностей и новых направлений их деятельности [2, с. 416].

Структура страхового рынка  может быть представлена в институциональном  и территориальном аспектах:

• в институциональном аспекте она представлена акционерными, корпоративными, взаимными и государственными страховыми компаниями;
• в территориальном аспекте можно выделить местный (региональный), национальный (внутренний) и мировой (внешний) страховые рынки.

Страхование делится на имущественное, личное страхование, страхование ответственности, социальное страхование и может  быть обязательным и добровольным.

Имущественное страхование – вид страхования, объектом которого выступают материальные ценности (строения, транспортные средства, продукция, материалы и др.). Оно осуществляется на случай пожара, аварий, хищений, порчи и пр.

Личное  страхование – вид страхования, в котором объектом страховых отношений выступают имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя.

Страхование ответственности – вид страхования, объектом которого выступает обязанность страхователей выполнять какие-либо договорные условия (по поставкам товаров, погашению кредитов и др.) или обязанность страхователей по возмещению материального ущерба. При страховании ответственности возмещение ущерба производится страховой компанией.

Социально страхование – самостоятельный вид страхования с целью материального обеспечения нетрудоспособных граждан в результате болезни, несчастного случая, рождения ребенка и других обстоятельств. Социальное страхование может быть государственным и негосударственным [2, с. 417].

 Страхование представляет  собой специфический вид деятельности. Оно занимается финансовой стороной  таких явлений и процессов,  которые по своей природе вероятностны, т.е. могут наступить или не наступить, и которые проявляются в массе случаев. Для управления этими явлениями и процессами необходимо располагать точной и объективной информацией. Статистика занимается сбором, обработкой и анализом информации, происходящих в области страховании; выявлением закономерностей появления страховых событий (против которых осуществляется страхование), оценкой их частоты, тяжести и опустошительности; установлением тарифных ставок.

Выполнение этих задач  требует применения комплекса статистических методов, проведения специальных статистических наблюдений [2, с. 417].

 

2. Показатели имущественного страхования

 

Объектами имущественного страхования являются материальные ценности (основные и оборотные фонды предприятий и организаций), домашнее имущество граждан. Имущественное страхование осуществляется на случай пожаров, аварий, хищений, порчи и др.

Для выполнения своих функций статистика имущественного страхования должна располагать необходимой информацией о страховых событиях, их частоте, тяжести, опустошительности и т.д., измерение которых осуществляется с помощью системы статистических показателей [2, с. 417].

Применяемые в имущественном  страховании обобщающие показатели делятся на три группы: абсолютные (объемные), средние и относительные.

• К основным абсолютным показателям имущественного страхования относятся следующие: страховое поле или число хозяйств (N_max), общая численность застрахованных объектов или заключенных договоров - страховой портфель (N), число страховых случаев (n_c), число пострадавших объектов (n_П), страховая сумма всех застрахованных объектов (S), страховая сумма пострадавших объектов (S_n), сума поступивших страховых платежей (V), сумма выплат страхового возмещения (W).
• К числу средних показателей относятся:

• средняя страховая сумма застрахованных объектов:

;

• средняя страховая сумма пострадавших объектов:

;

• средний размер выплаченного страхового возмещения:

;

• средний размер страхового платежа (взноса):

;

• Приведенные показатели используются для характеристики деятельности страховых компаний и анализа. Они являются основой исчисления относительных показателей:

• степень охвата страхового поля:

;

• степень охвата объектов добровольным страхованием:

;

где  N_Д – количество застрахованных объектов в добровольном порядке (этот показатель используется для характеристики уровня развития добровольного страхования) [3 гусарова стр 418];

• доля пострадавших объектов:

(этот показатель характеризует  удельный вес объектов, которые  были повреждены в отчетном  периоде);

• частота страховых случаев:

(этот показатель информирует,  сколько страховых случаев приходиться  в расчете на 100 застрахованных  объектов (заключенных договоров));

• уровень опустошительности страховых случаев:

(этот показатель характеризует  силу одного страхового случая (урагана, землетрясения и др.), выражающегося в масштабах разрушения);

• показатель полноты уничтожения:

(этот показатель характеризует  удельный вес суммы возмещения  в страховой сумме пострадавших  объектов. Предельное значение показателя  не превышает 1);

• коэффициент выплат страхового возмещения:

(этот показатель характеризует  размер выплат страхового возмещения  на 1 (100) руб. поступивших страховых  платежей и может быть использован  для анализа финансового состояния  страховых компаний. Чем меньше  значение этого показателя, тем  рентабельнее страховое учреждение) [2, с. 419];