Стратегический анализ внешней среды организации на примере ОАО «Россельхозбанк»

 

Для успешного  функционирования Банка в условиях нарастающей конкуренции и борьбы за клиентов, необходимо проводить  работу по развитию услуг, предоставляемых  физическим лицам, совершенствовать кредитную политику,  проводить постоянные рекламные акции.

Таблица 2.3. -  - PEST – АНАЛИЗ Вологодского филиала  ОАО КБ «Россельхозбанк»

Фактор	Возможность	Угроза
Политические факторы	1. Ужесточение законодательства  с сфере банковского обслуживания должно сократить количество банков. 2. Узкая продуктовая  специализация (потребительское  кредитование, ипотека, кредитование  юридических лиц).	1.Нестабильность политической  обстановки в стране ведет к дестабилизации экономики. 2.Увеличение количества  банков, предлагающих одинаковые услуги, а также укрупнение бизнеса (слияние банков). 3. Увеличение доли  и значения банков с иностранным участием
Экономические факторы	1.Уменьшение налогового  бремени для частных предпринимателей  при продаже товаров в кредит (не облагается НДС и налогом на прибыль). 2. Учетная ставка Банка  России.	1.Снижение процентных  ставок по кредитам постоянного роста конкуренции. 2.Увеличение риска  по всем операциям 3.Рост уровня инфляции. 4.Большое количество  предприятий, на которых люди работают без оформления или за «черную» зарплату.
Социо - культурные факторы	1.Повышение жизненного  уровня населения Вологодского региона. 2.Возможность приобретения  в кредит любых товаров и услуг	1. Сильное влияние  сезонности предоставляемых услуг. 2.Необразованнность населения в сфере банковских услуг.
Технологические факторы	1.Мощное технологическое  перевооружение Банка позволит увеличить свою долю рынка	2.Уменьшение доли рынка  за счет того, что конкуренты  уже пользуются программным обеспечением, позволяющим обслуживать клиентов за меньшее время.

 

Таким образом, деятельность Вологодского филиала  ОАО «Россельхозбанк» подвергается  значительному влиянию факторов внешней среды, что связано с наличием риска предпринимательства. В целом влияние внешней среды носит негативный характер. Наибольшую возможность предоставляют конкурентные и рыночные факторы. Таким образом, можно сказать, что рынок Вологодской области еще не полностью охвачен процессом кредитования и операциям по вкладам. Наибольшую возможность предоставляют районные центры с крупными предприятиями.

Внутренняя  среда исследуется с помощью SNW-анализа - усовершенствованного анализа слабых и сильных сторон:

Strength (сильная  сторона).

Neutral (нейтральноя  сторона).

Weakness (слабая  сторона) (табл. 2.4).

Таблица 2.4. - Матрица  профиля внешней среды Вологодского филиала ОАО КБ «Россельхозбанк» (согласно экспертных оценок)

Факторы среды	Важность для  отрасли	Влияние на организацию	Направленность  влияния	Степень важности
Экономические	3	2	+1	+6
Политические	2	3	-1	-6
Рыночные	2	3	+1	+6
Технологические	1	2	+ 1	+2
Конкурентные	3	3	-1	-9
Международные	1	2	+1	+2
Социальные	2	3	+1	+6

 

Таким образом, наиболее сильными сторонами Банка  являются финансы и менеджмент, наиболее слабыми являются кадры и маркетинг.

Таблица 2.5. - Анализ силы воздействия факторов внутренней среды (методом экспертных оценок)

Функции и факторы	Слабые стороны	Сильные стороны
Маркетинг	+2	-10
Менеджмент	+12	-4
Продажа услуг	+9	-1
Финансы	+28	-2
Организация и кадры	+6	-14
Итого:	+57	-31

Мониторинг  внешней и внутренней сред дает возможность  структурировать информацию, так или иначе связанную с деятельностью фирмы.

На основе проведенного SPACE – анализа можно сделать  выводы, что позиция ВРФ ОАО «Россельхозбанк», следующая – банку необходимо продолжать работать в сфере кредитования сельскохозяйственных предприятий, следует  расширить перечень предоставляемых услуг, предлагая кредиты на различных льготных условиях, а так же необходимо улучшить обслуживание населения.

Таблица 2.5. - Сильные и слабые стороны Вологодского филиала ОАО КБ «Россельхозбанк»

	Сильные стороны	Слабые стороны
1	Большая клиентская база	Известность в Вологодской  области больше под брендом  сельхозбанк
2	Быстрые расчеты с  предприятиями в рамках предоставления услуг по программам кредитования	Неучастие персонала  в принятии управленческих решений
3	Широкий ассортимент  и высокое качество услуг	Зависимость от предприятий  сельского хозяйства
4	Растущий спрос на кредиты	Недостаточная рекламная  компания
5	Высокий уровень сервиса (дополнительные услуги)	Большое количество Банков-конкурентов

 

Для полной оценки конкурентоспособности ВРФ ОАО  «Россельхозбанк» необходимо составить  матрицу Бостонской консультативной группы (матрица БКГ) (рис. 2.2).

Абсолютным  приоритетом в работе Вологодского РФ ОАО «Россельхозбанк» является сельскохозяйственное направление, то есть оказание всего спектра банковских услуг предприятиям сельского хозяйства. Уже сейчас банк является одним из лидеров рынка и продолжает расширять свою продуктовую линейку, предлагая новые услуги, выгодные условия, квалифицированный сервис.

Р О С Т Р Ы  Н К А	высокий	Звезды || \/	<== Трудные дети
	низкий	Дойные коровы ==>	Собаки ==> X
		высокая	низкая
		Д О Л Я Р Ы  Н К А

 

Рис. 2.2 Матрица  БКГ ВРФ ОАО «Россельхозбанк»

На начальном  этапе развития кредитования сельхоз  предприятий (2003 год) Банк «являлся лидером  по предоставлению услуг кредитования в Вологодской области.

С появлением конкурентов  доля рынка уменьшилась, что незначительно повлияло на изменение объемов выдаваемых кредитов, т.к. услуги такого плана приобретают все большую популярность в России.

На сегодняшний  день Вологодский РФ ОАО «Россельхозбанк» находится в 3 квадрате матрицы БКГ «Дойная корова».

Рекомендации  по портфельной стратегии развития фирмы:

- Наилучшей  стратегией будет являться рост  и увеличение доли рынка.

- Для того, чтобы  обеспечить благополучное положение  компании на рынке, необходимо следовать следующим стратегиям развития бизнеса:

- Осуществлять  развитие информационных технологий  для увеличения скорости обслуживания  клиентов – внедрение технологии CRM, оборудование Call-центра.

- Разработка  и внедрение системы стимулирования  предприятий.

- Постоянный  анализ рынка и внедрение новых  продуктов.

 

2.3. Анализ  деятельности организации

 

Вологодский РФ ОАО «Россельхозбанк» был создан по решению Наблюдательного совета банка (Протокол № 4 от «02» апреля 2001года).

Руководящими  органами Вологодского РФ ОАО «Россельхозбанк» являются:

Наблюдательный  совет банка;

Правление банка;

К компетенции  Наблюдательного совета банка относится:

1. Утверждение,  изменение и дополнение Положения  о филиале;

2. Принятие решения  о закрытии филиала, назначение  комиссии по закрытию филиала, утверждение ее состава;

3. Рассмотрение  и утверждение передаточного  акта.

К компетенции  Правления банка относятся:

1. Определение  основных направлений деятельности  филиала, утверждение планов его развития;

2. Рассмотрение  кандидатур на должности директора филиала, его заместителей;

3. Утверждение  ежегодных отчетов о результатах  деятельности и бизнес-плана филиала,  расчетов по выплате налогов.

Выделение подразделений  Вологодского РФ ОАО «Россельхозбанк» основано на различии видов деятельности. Организационная структура КБ ОАО «Россельхозбанк» представлена в приложении 2.

В составе филиала  действует несколько специализированных подразделений. В их числе отдел кредитования и инвестиций; отдел бухгалтерского учета и отчетности; операционный отдел; отдел кассовых операций; отдел ресурсов; отдел кредитования малых форм хозяйствования; информационный отдел; отдел хозяйственного обеспечения; юридический отдел; служба безопасности; служба по работе с персоналом; служба внутреннего контроля; служба финансового мониторинга.

Отдел кредитования и инвестиций знакомит клиентов с  условиями кредитования, формирует  пакет документов, проводит анализ и оценку финансового состояния клиентов, контроль за своевременным возвратов кредитов, оценивает уровень кредитного риска. Отдел кредитования малых форм организует кредитную работу в дополнительных офисах.  И совместно с отделом  кредитования и инвестиций осуществляет контроль работы дополнительных офисов.

Отдел бухгалтерского учета и отчетности выполняет  следующие функции: ведение бухгалтерского учета хозяйственных операций филиала, ведение договоров и расчетов с поставщиками и подрядчиками по хозяйственной деятельности, эксплуатационным  услугам, аренде помещений и др., ведение операций по счетам, расчет заработной платы и иных выплат работникам, ведение налогового учета и т.д.

Отдел информационного  обеспечения отвечает за бесперебойную  работу комплекса системно-технических средств информационной сети филиала. Обеспечивает разработку и внедрение программ и проектов локальных вычислительных сетей и их интеграции в банковскую систему. А так же, совместно со службой безопасности, контролирует доступ в информационную систему и целостность банковских данных.

Отдел кассовых операций осуществляет практические мероприятия по организации правильной постановки кассовой работы и проведения операций с наличной валютой и другими ценностями в операционной кассе филиала и его структурных подразделениях. Производит проверки состояния организации кассовой работы и совершения операций в кассах филиала.

Служба внутреннего  контроля осуществляет проверки и контроль работы всех служб и отделов филиала.

Служба финансового  мониторинга выполняет мероприятия  по противодействию легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Служба по работе с персоналом выполняет следующие  функции: проведение работы по обеспечению  структурных подразделений филиала  кадрами требуемых профессий, специальностей и квалификации; организация работы по проведению аттестации работников, прохождения обучения, переподготовки, стажировок; контроль за состоянием трудовой дисциплины, разработка и реализация мер  по профилактике нарушений. Проводит контроль табеля учета рабочего времени всех подразделений филиала.