Перспективы развития социального страхования в Республике Казахстан

Достоинством  обеих моделей является тот факт, что после осуществления предварительных расчетов в нашем распоряжении оказываются наборы величин, полностью аналогичные тем, что рассматриваются в стандартной математической теории страхования жизни. Это позволяет в их рамках провести расчеты для широкого спектра продуктов по страхованию жизни, в том числе и реализовать произвольные схемы выплат выкупных сумм. При этом использование «новой» модели является предпочтительным: дополнительная надбавка к премии позволяет накопить резерв, позволяющий без потерь для страховой компании выполнить обязательства по договорам портфеля, чьи характеристики постепенно ухудшаются ввиду изменения его структуры (отток клиентов с «высоким» уровнем здоровья), а наличие большего числа внешних параметров, определять значения которых можно в соответствии с имеющейся статистикой, дает возможность адаптировать модель для конкретной страховой компании в соответствии с особенностями ее клиентской базы.

5  Важным элементом при работе с каналами дистрибуции компании по страхованию жизни является формирование структуры комиссионных вознаграждений. Для данного анализа нами была использована модель функционирования полиса страхования жизни. Необходимым условием формирования успешной агентской сети по распространению продуктов страхования жизни является грамотная разработка структуры комиссионных вознаграждений. Был рассмотрен пример двух схем комиссионных вознаграждений. Полученный результат показал, что при заданных в модели условиях, возможно достигнуть компромисс между интересами страховой компании и агента.

6 При расчете нетто-премии можно выделить три этапа анализа данных.

1. Группировка  данных наблюдения и представление их в виде рядов распределения.

2. Выявить закон  распределения вероятностей выплат  по стационарному обслуживанию и проверить гипотезу о принадлежности эмпирического ряда к конкретному теоретическому закону распределения.

3. Оценка параметров  закона распределения, необходимых для определения рисковой премии и рисковой надбавки. Для расчета нетто-премии необходимо решить следующие задачи:

1. По исходным  данным о поступлении выплат  за стационарное обслуживание разбить контингент обратившихся по отделениям, в которые обратились сотрудники организации, и проверить гипотезы однородности по половому признаку в отделениях, а также однородность между отделениями. То есть возможности их объединения в общую совокупность, используя критерий однородности Колмогорова - Смирнова,

2. После проверки  гипотез однородности внутри  отделений и между отделениями, объединить отделения по однородным группам. Оценить вероятности обращения по каждому отделению в целом. При возможности произвести композицию рядов распределений этих групп с целью объединения групп.

3. Для полученного  ряда распределения выплат по  стационарному обслуживанию подобрать вид распределения, проверить гипотезу о виде распределения и определить параметры распределения.

4. На основе  параметров распределения рассчитать нетто-премию, а также проанализировать факторы, которые могут повлиять на повышение тарифа, то  есть учесть влияние инфляции на цену медицинских услуг и другие факторы.

7  Из данного анализа расчета нетто-премии видно, что при большом количестве застрахованных, и при условии, что страховаться будут все сотрудники организации, а не по желанию, стоимость полиса может достаточно сильно уменьшиться по сравнению со стоимостью страхового полиса для физического лица. В этом случае реализуется эффект солидарности застрахованных, который влияет на уменьшение стоимости страхового полиса коллективного договора страхования в большей степени, чем для индивидуального договора страхования. Если взять за основу тарифа выборочное среднее значение затрат, а в качестве рисковой составляющей выборочную погрешность этой средней, то полученная нетто-премия окажется завышенной. Анализ вида распределения размера выплат, а также оценка тарифов по параметрам подобранного закона распределения выплат позволяют более точно оценить тарифы по программам медицинского обслуживания.

 

Список  опубликованных работ по теме диссертации

 

1  Организационно-правовые  формы социального страхования  //КазЭУ хабаршысы, №5, 2009г.,0,4 п.л.

2 Исследования  теории и практики социального страхования. Международная научно-практическая конференция «Инновационное развитие экономики АПК Казахстана: проблемы и пути решения», 6 ноября 2009г. Казахский национальный аграрный университет г.Алматы.

3 Социальное  страхование в системе защиты  населения, //Банки Казахстана, №9, 2009г., 0,4 п.л.

4 Применение  принципов страхования жизни  на практике г. Москва, научно-практическая конференция «Современные проблемы инвестиционной деятельности в России и странах СНГ» 5 октября 2009г. Материалы 1 Международной научно-практической конференции.

5  Современный  рынок страхования жизни на  этапе зарождения, материалы международной научно-практической конференции «Модернизация основных фондов - основа перехода к устойчивому экономическому развитию». Алматы, КазЭУ им. Т.Рыскулова, 21-22 сентября 2009г., 0,6 п.л.

6  Анализ структуры комиссионного  вознаграждения и модель программы страхования жизни // Банки Казахстана №8, 2009г., 0,25 п.л.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Нигметова Гульжан Жәлелқызы

Қазақстан Республикасының әлеуметтік сақтандыруның даму келешектері.

08.00.10- Қаржы, ақша айналымы және несие мамандығы бойынша

 

Түйін

Зерттеудін мақсаттары мен міндеттері. Диссертациялық зерттеудін мақсаты Қазақстандағы әлеуметтік сақтандыруды қалыптастыру мен дамыту үрдісіне кешенді талдау жасау, оны қолданудағы ерекшеліктерді анықтау және осы негізде-әлеуметтік сақтандыруды дамыту тұжырымдамасын жасақтау, реттеу механизмін жетілдіруге ұсыныстар жасап, сақтандыру қызметін кеңейту мен әлеуметтік сақтандыру бизнесін жүргізудің заман талабына сай соңғы әдістерін игеру. Аталған мақсаттардан төмендегі міндеттер туындайды:

• әлеуметтік сақтандыру теориясын заманауи түсініктер аясында зерттеу, аталған теорияның кейбір тұжырымдарын экономика ғылымдарының жетістіктерін ескере отырып нақтылау;
• әлеуметтік сақтандырудың дамуына біртұтас талдау жүргізу және ұлттық экономиканы тұрақтандыруды қамтамасыз етуде оның әлеуетті мүмкіндіктерін анықтау;
• экономиканы тұрақтандыруда міндетті және ерікті әлеуметтік сақтандырудың даму бағыттарын жүйелеу;
• Қазақстан республикасындағы өмірді сақтандыруды реттеу үрдісіне талдау жасау, оның заңнамалық тұрғыдан қамтамасыз етілуін бағалау және оның негізгі ережелерін жасақтау;
• әлеуметтік сақтандыруды актуарийді бағалау үлгісін әзірлеу және оның нарықта қолданылу қажеттілігін негіздеу;
• халықаралық сақтандыру тәжірибесін ескере отырып міндетті медициналық сақтандыру үрдісінде актуарийді бағалауды ұсыну және әзірлеу (жасақтау);

Диссертациялық зерттеудін нысаны:- Қазақстанның сақтандыру нарығында әлеуметтік сақтандыру ісі.

Зерттеу пәні: әлеуметтік сақтандырудың қалыптасуы мен жүзеге асуына байланысты ұйымдастыру-экономикалық қатынастар.

Ғылыми  жаңалығы: Жұмыстың ғылыми жаңалығы республикадағы әлеуметтік сақтандыруға байланысты теориялық және практикалық мәселелерді қорытып сараптауда, сақтандыру қызметін жақсарту мен жетілдіру бойынша ғылыми түрде негізделген ұсыныстар мен кепілдіктерді жасақтауда қолдануға болады.

Зерттеу барысында жаңа ережелер, қорытындылар мен ұсыныстар түйінделеді, олардың ішінде келесі баптарда көрсетілгендерін мазмұндырақ деп есептейміз:

• «әлеуметтік сақтандыру» мен «міндетті әлеуметтік сақтандыру» ұғымдарын зерттеудің теориялық және әдіснамалық аспектілерін дамыту мен тереңдету;
• әлеуметтік сақтандыруды реттеу шаралары ұсынылып, сақтандыру компаниялары нарығында ерікті және міндетті әлеуметтік сақтандырудың дамуын тежейтін себептері анықталады;
• сақтандыру нарығында инфрақұрылымды дамытуды қамтамасыз ететін өмірді сақтандыру бағыттары жасақталады, сақтандыру компанияларының тиімді қызмет жасауы үшін әлеуметтік бағыттау басымдықтарын негізге алған бағыттар айқындалады;
• ұлттық экономика дамуының маңызды шарты болып табылатын, біріккен сақтандыру қызметін ұсынатын міндетті және ерікті сақтандыру қарым-қатынасы айқындалды;
• сақтандыру компанияларын басқаруды ұйымдастырудағы елеулі кемшіліктер мен нақты себептерін анықтауда талдау жүргізуге мүмкіндік беретін сақтандыру қызметін ұсыну бойынша әлеуметтік сақтандыруды бағалау негізі ретінде актуарийді бағалау жүйесінің қажеттілігі негізделді;

Қорғауға  ұсынылатын тұжырымдар:

• «әлеуметтік сақтандыру» мен «міндетті әлеуметтік сақтандыру» ұғымдарының анықтамасына жеке көзқарас ұсынылды;
• сақтандыру жүйесін жетілдіруге бағытталған әлеуметтік қамсыздандыруды реттеу бойынша ұсыныстар;
• ұлттық экономика аясында әлеуметтік сақтандыруды дамыту тенденциясын анықтауға мүмкіндік беретін өмірді сақтандыру бағыттары;
• республика сақтандыру саясаты міндеттері аясында міндеттері және ерікті сақтандыруды дамытуға тұжырымдамалық көзқарас қалыптастыру;
• өмірді сақтандыру және медициналық сақтандыруды бағалаудың актуарийді есептеу үлгілері;

 Зерттеу нәтижесінің ресми мақұлдануы жане еңгізілуі

Зерттеу нәтижелері мен негізгі қағидалар 2009ж. 5 қазаңында Мәскеу қаласында өткен «ТМД елдері мен Ресейдегі инвестициялық қызметтің заманауи мәселелері» атты ғылыми-тәжірибелік коференцияда;

2009 ж. 6 қарашасында  Алматы қаласы Қазақ Ұлттық  аграрлық университетінде өткізілген  «Қазақстан АШК экономикасын  инновациялық дамыту: мәселелер  мен шешу жолдары» атты халықаралық  ғылыми-тәжірибелік конференцияда  баяндалды.

«Қаржы»  мамандығы студенттеріне «Сақтандыру» пәнін оқыту үрдісінде пайдаланылды.

 

 

RESUME

Gulzhan Zhalelovna Nigmetova

Perspectives of social insurance development in the Republic of Kazakhstan

08.00.10 – Finance, money circulation and credit.

 

 

The purpose and aim of the study: is the complex analysis of formation process and development of social insurance of Kazakhstan, in revealing peculiarities of its functioning and on this basis – development of the concepts of social insurance, recommendations for improving the regularity of mechanism, the expansion of insurance services and development of modern methods of conducting social insurance business. Proceeding from the purpose, following problems are defined:

• To investigate the theory of social insurance within the confines of modern concepts, specify separate positions of the given theory taking into account achievements of an economic science.
• To conduct a holistic analysis of the development of social insurance and identify its potential possibilities in stabilizing the national economy.
• To systematize directions of development of obligatory and voluntary social insurance to stabilize the economy.
• To analyze the regulation of life insurance in Republic of Kazakhstan, estimate its legislative provision and formulate its basic positions.
• To develop a model of the actuarial estimation of social insurance and justify the need of using it on the market.
• To offer and develop with the account of the actuarial estimation of obligatory medical insurance.

The object of the study – a social insurance in the insurance market of Kazakhstan.

The subject of the study – organizational-economic relations connected with the formation and functioning of social insurance.

Scientific novelty – works consists in the analysis and generalization of the theoretical and practical question connected with social insurance in Republic, in development and perfection of functioning of insurance.

During the investigation new positions, findings and recommendations are formulated, the most important of which can be considered the followings:

• Theoretical and methodological aspects to the research of concepts of “social insurance “ and “obligatory social insurance” are deepened and developed.
• Measures of regulation of social insurance are offered and the reasons constaining development of obligatory and voluntary social insurance in the market of the insurance companies are revealed.
• The directions of life insurance providing development of an infrastructure in the insurance market are developed and directions in which basis priorities of a social orientation for effective activity of the insurance companies are defined.
• Mutual relations of obligatory and voluntary insurance on gathering of the joint insurance services which observance is the major condition of development of national economy are revealed.
• The necessity of an actuarial valuation as the basis for evaluation of social insurance on the proposal of insurance services, allowing analysis, as objective reasons and the obvious short-comings in the organization of the management of insurance companies.

The positions which are taken out on protection

• The author’s approach to the definition of social insurance and obligatory social insurance.
• The recommendations for the management of social insurance, aimed at improving the insurance system.
• The directions for the development of life insurance, so determine trends in the development of social insurance in the national economy.
• The conceptual approaches to the development of obligatory and voluntary insurance from a position of importance within the objectives of social policy of the republic.
• The models of actuarial calculations in an estimation of life insurance and medical insurance.

The approbation and introduction of results of research. Substantive provisions and results of research were reported at scientifically-practical conference “ Modern problems of investment activity in Russia and the CIS countries”, Moscow on October 5 2009; International scientifically-practical conference “ Innovative development of economy of agrarian and industrial complex of Kazakhstan, problems and decision ways”, on November 6 2009; The Kazakh National Agrarian University of Almaty. They were used in the course of teaching of discipline “Insurance” for students of the specialty “Finance”.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Подписано в  печать 26.02.2010г. Формат 60х84 1/16.  
Печать цифровая. Бумага офсетная. Усл. печ. л. 1,5 Тираж 100 экз. Заказ № 0057.

 
отпечатано 
  «PRINTMASTER»

г. Алматы, ул. Шевченко 65/20, (угол ул. Желтоксан)

тел.+7 (727) 272-87-17, сот. +7 (777) 214-02-50

almaprintmaster@gmail.com