Отчет по практике в «ООО ХКФ Банк»

Организация кредитного отдела:

1. определяет общую политику банка и порядок ее реализации в зависимости от конкретных экономических условий;
2. разрабатывает общие методики краткосрочного и долгосрочного кредитования и финансирования, методики определения кредитоспособности клиентов, методики организации перспективных финансовых услуг;
3. изучает кредитные риски и определяет механизм страхования банковских кредитных операций.
4. организует выдачу и погашение кредита, ведет кредитные дела; ; заключает кредитные договоры; проверяет кредитоспособность клиентов; ведет картотеку кредитоспособности; организует факторинговые операции.

Отдел ценных бумаг и межбанковских операций призван организовывать и вести  учет и анализ всех межбанковских  операций, прежде всего с Центральным  банком и с другими коммерческими  банками, а также с банками  своей системы (филиалами и отделениями).

Важным звеном в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является валютное управление. Его функциями являются: ведение валютной позиции; ведение валютных счетов; покупка и продажа валют; прием средств во вклады и выдача ссуд; страхование рисков.

Отдел кассовых операций предназначен для учета  и анализа собственных средств  банка. Он осуществляет:

1. учет финансовых средств банка, их анализ и динамику развития;
2. операции по покупке и продаже ценных бумаг, принадлежащих банку, и по поручению клиентов;
3. управление финансовым портфелем банка. Особое внимание в банке уделяется расчетно-кассовому обслуживанию. Для этих целей в банке создается управление расчетно-кассового обслуживания, в функции которого входят: открытие и ведение счетов, осуществление расчетов;
4. проведение кассовых операций.

Группа анализа и отчетности выполняет работу по:

1. накоплению и анализу статистической информации;
2. оказанию информационно-справочных услуг клиентам (юридическим и физическим лицам);
3. подготовке проектов планов, отчетов о деятельности банка;
4. статистической обработке баланса банка;
5. подготовке и реализации экспертных исследований, оценок банка, в том числе и для клиентов.

Отдел кадров: планирует численность и использование  персонала; организует обучение и повышение  квалификации кадров; управляет фондами  заработной платы; осуществляет набор  персонала и его расстановку.

Юридический отдел:

1. разрабатывает нормативные документы и изменения в уставе банка;
2. контролирует выполнение уставных положений и правильность оформления банковских сделок;
3. составляет договоры, акты залога и другие деловые бумаги;
4. участвует в унификации форм кредитования и расчетов;
5. ведет все дела банка в судебных и административных учреждениях;
6. составляет разного рода акты, исковые заявления, отзывы, протесты и т.д.;
7. составляет заключения по всем возникающим в банке юридическим вопросам.

Служба внутреннего  контроля банка осуществляет проверку работы банка в соответствии с  действующими нормами учета, установленной  советом банка политикой и  инструкциями.

Отдел автоматизации:

1. организует компьютерные системы банка;
2. осуществляет выполнение электронных расчетов и платежей;
3. занимается разработкой программного обеспечения для отделов и управлений банка;
4. разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Ознакомление с показателями финансовых результатов деятельности предприятия.

В целом в 2009 году ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнил задачу развития бизнеса и получил прибыль, соответствующую установленным планам. Банк вышел на федеральный уровень по параметрам филиальной сети, составу клиентской базы и основным показателям финансово-экономической деятельности, укрепил свои позиции в банковской системе России.

По результатам 2009 года Банк достиг следующих показателей:

• активы Банка – 86,8 млрд.руб.;
• собственный капитал Банка – почти 9 млрд.руб.;
• кредитный портфель – 53,7 млрд.руб.;
• балансовая прибыль – почти 3,3 млрд.руб.;
• эмитировано более 830 000 пластиковых карт;
• более 1,2 млн. счетов частных клиентов;
• более 73 000 корпоративных клиентов;
• численность персонала – около 4 850 человек;
• филиальная сеть – 54 филиала в 39 городах 25 регионов России;
• рентабельность капитала – 59,4 %;
• рентабельность активов – 4,5 %.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» стабильно сохраняет устойчивое финансовое положение и обеспечивает положительную динамику ключевых показателей финансовой деятельности, в первую очередь – прибыли.

За последние 5 лет балансовая прибыль до налогообложения  планомерно увеличивалась (см. таблицу 9). В 2009 году темпы роста прибыли увеличились, несмотря на постоянное снижение банковской маржи и летний «кризис доверия» на рынке МБК.

Таблица 1 – Динамика балансовой прибыли за 2005-2009гг. (тыс.руб.)

Год	Балансовая прибыль
	тыс.руб.	%, прироста
2005	468592	64
2006	915061	95
2007	1844603	102
2008	2059850	12
2009	3274174	59

Балансовая  прибыль Банка за 2009 год увеличилась  на 1 214 324 тыс.руб.

Среди крупнейших банков России Банк занимает 4-е место  по активам и 2-е место по величине прибыли, что свидетельствует о  более высокой прибыльности бизнеса ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по сравнению с банками-конкурентами.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» – социально-ответственный банк, поэтому учетная политика не ориентирована на минимизацию прибыли, отражаемой в финансовой отчетности, и, соответственно, Банк не имеет цели сведения к минимуму расходов по уплате налога на прибыль. В 2008 году общая сумма налогов, выплаченных Банком, составила более 612 млн.руб., и по объему налоговых перечислений в бюджет ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вошел в число 20 предприятий, получивших звание «Лучший налогоплательщик». По итогам деятельности в 2009 году Банком были выплачены налоги на общую сумму около 887 млн.руб. (рост почти на 45 %).

После выплаты  налогов прибыль по итогам деятельности Банка в 2009 году – то есть чистая прибыль – составила 2 567 053 тыс.руб.

Основными источниками стабильных доходов  Банка являются кредитные операции с корпоративными и частными клиентами, а также специализированные услуги, оказываемые клиентам на финансовых рынках.

Основные  составляющие дохода Банка в 2009 году:

чистые процентные доходы составили 4 811 млн.руб. и увеличились по сравнению с 2008 годом на 1 389 млн.руб., что обусловлено ускоренным ростом величины доходоприносящих активов, компенсирующим незначительное снижение общего уровня процентной маржи Банка чистые комиссионные доходы составили 1 528 839 тыс.руб., по сравнению доходом в 2004 году увеличились на 224 522 тыс.руб., что обусловлено привлечением на обслуживание новых клиентов и ростом количества платных услуг, предоставленных корпоративным и частным клиентам.

Процентные  доходы по операциям кредитования за 2009 год составили 5 633 млн.руб. За пять лет Банк планомерно увеличил собственный капитал почти в 8,7 раза. В 2008 году прирост капитала составил 1 380 млн.руб., в 2007 году – 1 312 млн.руб., в 2006 году – 1 219 млн.руб.

В 2009 году действовал ряд значимых факторов, сдерживавших рост собственного капитала: ужесточение требований к созданию резервов и учету наращенных доходов  уменьшило источники капитала на 550 млн.руб., увеличение наращенных процентов по привлеченным ресурсам – на 300 млн.руб. и др.

В случае принятия общим собранием акционеров решения о капитализации основной части заработанной Банком чистой прибыли  за 2009 год, составившей 2 567 млн.руб., c учетом нового привлеченного субординированного займа в размере около 1 000 млн.руб. и переоценки основных средств на сумму 633 млн.руб. прирост капитала за 2009 год составит 3 135 344 тыс.руб. Собственные средства (капитал) Банка на 01.01.09 г. составили 8 954 210 тыс.руб.

В 2009 году ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заметно усилил свое присутствие на ключевых сегментах рынка банковских услуг. Структура баланса ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» изменилась в 2009 году (см. таблицу 10).

Таблица 2 – Структура активов баланса ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2008-2009гг., тыс.руб.

Показатели	2008 год		2009 год		Прирост, %
	сумма	доля, %	сумма	доля, %
Денежные средства и счета в  Банке России	6957889	10,5	5719564	6,6	-17,8
Обязательные резервы в Банке  России	3381050	5,1	1907998	2,2	-43,6
Средства в кредитных организациях	498666	0,7	414381	0,5	-16,9
Чистые вложения в ценные бумаги	10883515	16,3	19527592	22,5	79,4
Чистая ссудная задолженность	41352546	62,1	53668319	61,8	29,8
Основные средства	2349072	3,5	3823648	4,4	62,8
Прочие активы	1149840	1,7	1769350	2,0	53,9
Всего активов	66572578	100,0	86830852	100,0	30,4

Банк  увеличил объем своих активов  на 30 %. Кредитный портфель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» увеличился пропорционально росту активов, что обусловлено расширением клиентской базы как в регионах, где ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» присутствует длительный период времени, так и в новых региональных филиалах и отделениях.

Отдельно  следует отметить почти четырехкратное увеличение объемов кредитования физических лиц в результате активного развития в Банке розничных программ, нацеленных на укрепление позиции ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в данном сегменте рынка.

Увеличение  доли вложений в ценные бумаги в  структуре ликвидных активов  было связано с благоприятной  рыночной конъюнктурой, позволившей  во второй половине 2009 года получить значительные доходы от роста фондовых рынков.

Рассмотрим  структуру пассива баланса ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2008-2009 годах в таблице 11.

Таблица 3 – Структура пассива баланса ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2008 – 2009 гг., тыс.руб.

Показатели	2008 год		2009 год		Прирост, %
	сумма	доля, %	сумма	доля, %
Средства кредитных организаций	10421470	15,7	11884065	13,7	14,0
Средства клиентов-юридических лиц	25632701	38,5	34637726	39,9	35,1
Вклады физических лиц	13381280	20,1	20655344	23,8	54,4
Выпущенные долговые обязательства	11135591	16,7	10480336	12,1	-5,9
Всего собственных средств	5126954	7,7	7570795	8,7	47,7
Прочие обязательства	874582	1,3	1602586	1,8	83,2
Всего пассивов	66572578	100,0	86830852	100,0	30,4

Структура пассивов Банка также получила развитие в соответствии с приоритетными задачами, поставленными руководством Банка в 2009 году. Сохранился динамичный прирост вкладов физических лиц, что явилось отражением укрепившегося доверия к Банку среди населения.

Доля  средств клиентов–юридических лиц на текущих и депозитных счетах в течение года поддерживалась на уровне порядка 40%. В целом Банк сохраняет занятые позиции на рынке обслуживания корпоративных клиентов. За прошедший год продолжилось увеличение объема средств, привлеченных Банком с международного и внутреннего финансовых рынков, что свидетельствует о том, что нестабильность банковского сектора России в 2009 году не повлияла на отношение финансовых институтов к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» как к надежному партнеру.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Изучение процесса подбора и отбора персонала в Екатеринбургском филиале ООО «ХКФ Банка» канала Микро Офисов.