Маркетинг в сфере банковских услуг

- Ориентация банковского  маркетинга не только на существующих  и потенциальных клиентов, но  и на персонал банка. Банковские  работники являются продавцами финансовых услуг, требует теоретических знаний и практических навыков использования ими маркетинговых инструментов;

- Высокая степень государственного  регулирования банковского бизнеса, которое осуществляется в стратегическом  плане через систему специального банковского законодательства и в оперативном плане инструментами центрального банка.

В основу маркетинговой деятельности отечественных банков заложено использование зарубежного опыта, что обусловлено действием определенных объективных обстоятельств, а именно:

- Возможностью изучения, обобщения и внедрения уже  апробированных и проверенных  мировой практикой приемов и инструментов маркетинга.

Современные тенденции банковского маркетинга позволяют значительно повысить эффективность деятельности отечественных банковских учреждений. В последние годы коммерческие банки начали активно использовать инструменты маркетинга и рекламы для достижения своих основных целей и задач: повышение эффективности деятельности, привлечения новых клиентов, формирования и поддержанию положительного имиджа учреждения, завоевание лидерских позиций на рынке банковских услуг. Именно реализация маркетинговой политики является одним из важнейших инструментов поддержания конкурентоспособности банка12.

Однако на данный момент существует ряд проблем, которые ограничивают внедрение современных маркетинговых инструментов, среди которых: низкий уровень затрат отечественных банков на маркетинг, отсутствие единой направленности маркетинговой политики банка, использование маркетинговых инструментов в рамках отдельных департаментов, филиалов банка.

Пока отечественная модель маркетинга довольно примитивная, поскольку она не связана со значительным и глубоким изучением рынка. Большинство банков, включая те, которые идут путем универсализации деятельности, в лучшем случае проводят простейшую процентную политику, ориентируясь на ставки нескольких крупнейших банков. Национальный банк Украины осуществляет пруденциальный надзор за деятельностью коммерческих банков. Это система банковского надзора, при которой главное внимание органов надзора сосредоточивается на регулярном проведении оценки общего финансового состояния, результатов деятельности и качества руководства. Методика пруденциального надзора изучает соблюдение банком требований действующего законодательства, нормативных актов Национального банка Украины, экономических нормативов и т.п.

Реализация концепции риск-ориентированного надзора должна обеспечивать эффективное функционирование банковского маркетинга с целью избежание шоковых ситуаций. В целом система банковского маркетинга является взаимодействием основных составляющих традиционного комплекса маркетинга с целью получения прибыли и удовлетворения потребностей потребителей, функционирование которой зависит от наличия потенциальных и реальных угроз, которые формируются на всех уровнях банковской системы и определяются контролем, который осуществляется на основе оценки рисков13.

Таким образом, основными направлениями внедрения маркетинговых инструментов в деятельности украинских банков являются: разработка единой маркетинговой стратегии с конкретизацией ее в разрезе отдельных услуг, сегментных групп клиентов, филиальной сети банка, локальных и региональных рынков; бюджетирования маркетинговой деятельности и т.п.

 

 

Заключение

 

Традиционное представление о банке, как только, о кредитном и расчетно-платежном институте не соответствует современному положению вещей. Сегодня, как было показано в данной работе, банк представляет собой универсальный, многофункциональный кредитно-финансовый комплекс, сочетающий депозитно-ссудные, инвестиционные, консультационные и другие банковские операции. Все эти операции довольно таки сильно влияют на жизнь человека. Привлекая же деньги вкладчиков, банк в свою очередь получает прибыль, используя средства банка населения, удовлетворяя их потребности в товарах и услугах. Из проведенных в работе анализов можно сделать вывод, что чем больше услуг предоставляет банк, тем больше он привлекает население, а значит, он играет значительную роль в их жизни.

Мы живем в XXI веке, и требованиями современного человека является мобильность, точность, комфортность. Банк должен соответствовать требованиям времени. Учитывая потребности населения - предоставлять новые услуги, расширять свою филиальную сеть, сеть банкоматов, а также усовершенствовать свои технологии и вводить современные.

Анализ фактического материала по выявлению роли банков в жизни людей доказал, что каждый банк имеет свой алгоритм, при помощи которого он вырабатывает определенные услуги для получения успеха и чем больше услуг представляет банк, тем выше роль банка в жизни людей.

Из всех секторов российской экономики на сегодняшний день наиболее закончившимися считаются преобразования банковской сферы России. По признанию западных специалистов в банковском деле, российские банки сейчас отвечают многим мировым стандартам, а крупнейший коммерческий банк России – Сбербанк входит в сотню самых крупных банков мира.

Особенности маркетинга в банковской сфере обусловлены спецификой банковской продукции.

Под банковским продуктом понимается любая услуга (операция), совершенная банком. Из более чем 200 услуг, предлагаемых западными банками, российские банки предлагают только 80. В связи с этим целью политики руководства банка и деятельности всех его служб являются привлечение клиентуры, расширение сферы сбыта своих услуг, завоевание рынка, рост получаемой прибыли. Отсюда огромное значение маркетинговой работы банка, содержание и цели которой существенно изменяются под влиянием резко усиливающейся конкуренции на финансовых рынках.

Банковская конкуренция является одной из разновидностей рыночной конкуренции. Ее специфика определяется многими моментами, среди которых выделяются два основных: участвующие в банковской конкуренции субъекты и среда, в которой осуществляется банковская конкуренция.

Если следовать буквальному значению определяемого понятия, под банковской конкуренцией следовало бы понимать отношения, складывающиеся исключительно между коммерческими банками. Но это было бы неправильно: каждый отдельно взятый коммерческий банк имеет дело с весьма неоднородной массой конкурирующих с ним продавцов банковских услуг, одной из групп которых являются коммерческие банки. Так, американский коммерческий банк в процессе привлечения свободных денежных средств и выдачи кредитов испытывает значительное давление со стороны ссудо-сберегательных ассоциаций и кредитных союзов, формально банками не являющихся, но по существу предлагающих на рынке точно такие, же услуги. Аналогично этому российские коммерческие банки на современном этапе в борьбе за средства населения встречают серьезную конкуренцию в лице многочисленных инвестиционных институтов; эмитентов долговых обязательств разного рода и т.д. Таким образом, субъектами банковской конкуренции являются не только сами банки, но и все другие финансовые и нефинансовые учреждения – участники банковского рынка.

 

Список используемой литературы

 

1. Адзинова С.В. Анализ инвестиций в реальный сектор экономики // Российское предпринимательство. — 2011. — № 9 (81). — С. 96-99
2. Банковская система России. Настольная книга банкира: В 3 т. / Ред. кол.: А.Г. Грязнова, О.И. Лаврушин, Г.С. Панова и др. — М.: Юринком, 2010. – 371 с.
3. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. — М.: Финансы и статистика, 2009. – 258 с.
4. Вострухина Т.Ю. Факторы и условия, влияющие на развитие банковских услуг в регионах // Российское предпринимательство. — 2011. — № 9 Вып. 1 (191). — С. 130-135
5. Глубокий С.В. Маркетинг, учебное пособие, М.: Юнити, 2010. – 325 с.
6. Громыко В.В. Основы маркетинга, учебное пособие, Спб.: Омега, – Л, 2012. – 317 с.
7. Дурович М.А. Основы маркетинга, учебное пособие, М.: Академия, 2011. – 367с.
8. Замедлина С. Маркетинг, уч.пособие, М.: Экзамен, 2007. – 248 с.
9. Зеленский Ю.Б. Формирование системы информационного взаимодействия между реальным и банковским секторами экономики // Банковские услуги. – 2012. - №5. – С. 11 – 13
10. Иваньков А.Е. Маркетинг, М.: Юриспруденция, 2011. – 238 с.
11. Коваль Е.А. Маркетинговые исследования, Спб.: Питер, 2011. – 327 с.
12. Львова Н.Ю. Маркетинг. Практикум. Учебное пособие, М.: Юнити, 2011. – 230 с.
13. Паничкина Г.Г.  Краткий курс по маркетинговым исследованиям. Учебное пособие, М.: Окей Книга, 2009. – 233 с.
14. Патраков М.И. Маркетинг и маркетинговые исследования, М.: Феникс, 2010. – 326 с.
15. Печенежская И.А. Маркетинг товаров и услуг, учебник, М.: Окей книга, 2010. – 240 с.
16. Половцева П.Ю. Маркетинг. В лабиринтах Минотавра, М.: Феникс, 2006. – 320 с.
17. Самсонов Н.А. Маркетинг, учебник, М.: Эксмо, 2012. – 354 с.

18.   Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015

19.  Хасанова, Л. Т. Сбалансированная система показателей коммерческого банка [Текст] / Л. Т. Хасанова // Тезисы докладов 44-й научно-технической конференции. − Ульяновск: ГОУ ВПО «Ульяновский государственный технический университет» − 2010. − С. 214.
20. Яровой Е.Л. Банковское дело в РФ, М.: Эксмо, 2010. – 251 с.
21. Электронный ресурс. – Режим доступа: http :// www . afn . kz
22. Электронный ресурс. – Режим доступа: http :// www . nationalbank . kz

 

 

1 Печенежская И.А. Маркетинг товаров и услуг, учебник, М.: Окей книга, 2010. – 240 с

2 Замедлина С. Маркетинг, уч.пособие, М.: Экзамен, 2007. – 248 с

3 Половцева П.Ю. Маркетинг. В лабиринтах Минотавра, М.: Феникс, 2006. – 320 с

4 Яровой Е.Л. Банковское дело в РФ, М.: Эксмо, 2010. – 251 с

5 Дурович М.А. Основы маркетинга, учебное пособие, М.: Академия, 2011. – 367с

6 Банковское дело: Учебник для вузов / В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая, Н.Г. Александрова и др.; Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 476с

7 Банковская система России. Настольная книга банкира: В 3 т. / Ред. кол.: А.Г. Грязнова, О.И. Лаврушин, Г.С. Панова и др. — М.: Юринком, 2010. – 371 с

8 Громыко В.В. Основы маркетинга, учебное пособие, Спб.: Омега, – Л, 2012. – 317 с

9 Паничкина Г.Г.  Краткий курс по маркетинговым исследованиям. Учебное пособие, М.: Окей Книга, 2009. – 233 с

10 Адзинова С.В. Анализ инвестиций в реальный сектор экономики // Российское предпринимательство. — 2011. — № 9 (81). — С. 96-99

11 Электронный ресурс. – Режим доступа: http :// www . nationalbank . kz

12 Львова Н.Ю. Маркетинг. Практикум. Учебное пособие, М.: Юнити, 2011. – 230 с

13 Патраков М.И. Маркетинг и маркетинговые исследования, М.: Феникс, 2010. – 326 с