Вкладные операции как один из основных источников формирования банковских ресурсов

I = P*i*T/360*100

С 10.01 по 10.02

I = 1500*10*30/360*100 = 12,5 дол.

С 10.02 по 10.03

I = 1500*10*30/360*100 = 12,5 дол.

С 10.03 по 10.04

I = 1500*10*30/360*100 = 12,5 дол.

С 10.04 по 10.05

I = 1500*10*29/360*100 = 12,08 дол.

По окончанию договора банковского вклада вкладчику выдадут:

I = 1500 + 12,5 + 12,5 + 12,5 + 12,08  = 1549,58 дол. 

2. Определяем  сумму, подлежащую выплате вкладчику по окончании договорного срока, если по вкладу  предусмотрена капитализация процентов через каждые полные 30 дней:

I = P*i*T/360*100

С 10.01 по 10.02

I = 1500*10*30/360*100 = 12,5 дол.

С 10.02 по 10.03

I = (1500 + 12,5)*10*30/360*100 = 12,6 дол.

С 10.03 по 10.04

I = (1500 + 12,5 + 12,6)*10*30/360*100 = 12,71 дол.

С 10.04 по 10.05

I = (1500 + 12,5 + 12,6 + 12,71)*10*29/360*100 = 12,39 дол.

По окончанию договора банковского вклада вкладчику выдадут:

I = 1500 + 12,5 + 12,6 + 12,71 + 12,39 = 1550,2 дол.

 

Для ОАО «Приорбанк».

Вклад в белорусских рублях:

1. Определяем сумму процентов по вкладу в белорусских рублях при условии ежемесячной выплаты процентов:

I = P*i*T/360*100

С 10.01 по 10.02

I = 5 000 000*38,5*30/360*100 = 160 417 руб.

С 10.02 по 10.03

I = 5 000 000*38,5*30/360*100 = 160 417 руб.

С 10.03 по 10.04

I = 5 000 000*38,5*30/360*100 = 160 417 руб.

С 10.04 по 10.05

I = 5 000 000*38,5*29/360*100 = 155 069 руб.

По окончанию договора банковского вклада вкладчику выдадут:

I = 5 000 000+160 417 +160 417 +160 417 +155 069 = 5 636 320 руб.

2. Определяем  сумму, подлежащую выплате вкладчику по окончании договорного срока, если по вкладу  предусмотрена капитализация процентов через каждые полные 30 дней:

I = P*i*T/360*100

С 10.01 по 10.02

I = 5 000 000*38,5*30/360*100 = 160 417 руб.

С 10.02 по 10.03

I = (5 000 000+160 417)* 38,5*30/360*100 = 165 563 руб.

С 10.03 по 10.04

I = (5 000 000+160 417 +165 563)* 38,5*30/360*100 = 170 875 руб.

С 10.04 по 10.05

I = (5 000 000+160 417 +165 563 +170 875)*38,5*29/360*100 = 170 479 руб.

По окончанию договора банковского вклада вкладчику выдадут:

I = 5 000 000+160 417 +165 563 +170 875 + 170 479 = 5 667 334 руб.

3. Определяем сумму процентов по вкладу в белорусских рублях при условии, что вкладчик внес дополнительные взносы:

03 марта – 2 000 000 руб., 18 апреля – 1 500 000 руб.

I = P*i*T/360*100

С 10.01 по 10.02

I = 5 000 000*38,5*30/360*100 = 160 417 руб.

С 10.02 по 10.03

I = 5 000 000*38,5*23/360*100 + (5 000 000+2 000 000)* *38,5*7/360*100=175 389 руб.

С 10.03 по 10.04

I = (5 000 000+2 000 000)* 38,5*30/360*100 = 224 583 руб.

С 10.04 по 10.05

I = (5 000 000+2 000 000)* 38,5*8/360*100 + (5 000 000+2 000 000+1 500 000)* 38,5*22= 259 875 руб.

По окончанию договора банковского вклада вкладчику выдадут:

I = 5 000 000 + 160 417 + 175 389 + 2 000 000 + 224 583 + 1 500 000 + 259 875 = 9 320 264 руб.

 

Вклад в иностранной валюте:

1. Определяем сумму процентов по вкладу в иностранной валюте (доллар США) при условии ежемесячной выплаты процентов:

I = P*i*T/360*100

С 10.01 по 10.02

I = 1500*9*30/360*100 = 11,25 дол.

С 10.02 по 10.03

I = 1500*9*30/360*100 = 11,25 дол.

С 10.03 по 10.04

I = 1500*9*30/360*100 = 11,25 дол.

С 10.04 по 10.05

I = 1500*9*29/360*100 = 10,88 дол.

По окончанию договора банковского вклада вкладчику выдадут:

I = 1500 + 11,25 + 11,25   + 11,25 + 10,88  = 1544,63 дол. 

2. Определяем  сумму, подлежащую выплате вкладчику по окончании договорного срока, если по вкладу  предусмотрена капитализация процентов через каждые полные 30 дней:

I = P*i*T/360*100

С 10.01 по 10.02

I = 1500*9*30/360*100 = 11,25 дол.

С 10.02 по 10.03

I = (1500 + 11,25)*9*30/360*100 = 11,33 дол.

С 10.03 по 10.04

I = (1500 + 11,25 + 11,33)*9*30/360*100 = 11,42 дол.

С 10.04 по 10.05

I = (1500 + 11,25 + 11,33 + 11,42)*9*29/360*100 = 11,12 дол.

По окончанию договора банковского вклада вкладчику выдадут:

I = 1500 + 11,25 + 11,33 + 11,42 + 11,12 = 1545,12 дол.

 

Наибольший доход по вкладу в белорусских рублях клиент получит в ОАО «Приорбанк»  при условии, что вкладчик внес дополнительные взносы = 9 320 264 руб.

Наибольший доход по вкладу в иностранной валюте (доллар США) клиент получит в ОАО «Белинвестбанк» при условии капитализации процентов по вкладу через каждые полные 30 дней =1550,2 дол.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

На основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы:

1) Для осуществления своей деятельности  коммерческие банки должны иметь  в своем распоряжении определенную  сумму денежных средств. Источники  банковских ресурсов образуются  в результате проведения банками  пассивных операций, в результате  чего образуются различные виды  ресурсов: собственные и привлеченные. Ресурсная база в деятельности  коммерческих банков предопределяет  объем и структуру банковских  доходов.

2) Основной объем ресурсов формируется  коммерческими банками за счет  привлеченных средств. Среди них  можно выделить средства Государственного  бюджета; Национального банка Республики  Беларусь; средства, привлеченные от  других коммерческих банков; средства  на расчетных и текущих счетах  предприятий, организаций и учреждений; средства населения, размещенные  во вклады, а также средства  индивидуальных предпринимателей.

3) На объем привлеченных денежных  средств непосредственное влияние  оказывает проводимая банком  депозитная политика, которая представляет  собой комплекс мер, направленных  на мобилизацию банками денежных  средств юридических и физических  лиц, а также госбюджета в форме  вкладов (депозитов) с целью их  последующего взаимовыгодного использования. Депозитная политика предполагает  разработку научно обоснованных  подходов к организации отношений  коммерческих банков с юридическими, физическими лицами и государством  по поводу привлечения их временно  свободных денежных средств, а  также определение целей и  задач в этой области и проведение  практических мероприятий по  их реализации. Депозитная политика  банка в области привлечения  ресурсов является одним из  показателей надежности и стабильности  ресурсной базы банка.

Укрепление депозитной базы очень важно для банков. За счет увеличения общего объема вкладов и расширения круга вкладчиков юридических и физических лиц, можно улучшить организацию депозитных операций и систему стимулирования привлечения вкладов.

Для укрепления депозитной базы и расширения ресурсного потенциала банку предлагается:

- расширить перечень существующих  вкладов, ориентируясь на различные  слои населения с разным уровнем  доходов;

- принять меры по минимизации  негативного влияния непредвиденного  изъятия срочных вкладов;

- активизировать рекламную деятельность  банка;

- предложить соединение вкладных  продуктов с кредитными.

Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод о том, что коммерческие банки сегодня – основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны.

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения. Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). И это характерно для всех развитых стран.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Банковские операции: ответы на экзаменац. вопр. / Н.А.Теплякова. – 2-е изд., перераб. и доп. – Минск :ТетраСистемс, 2012. – 144с.
2. Банковские операции: Учеб. пособие / С.И. Пупликов, М.А. Коноплицкая, С.С. Шмарловская и др.; Под общ. ред. С.И. Пупликова. – Мн.: Выш. шк., 2003. – 351с.
3. Деньги, кредит, банки: Учеб. / Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, Г.С. Кузьменко и др.; Под общ. ред. Г.И. Кравцовой. – Мн.: ООО «Мисанта» , 1996. - 436с.
4. Банковский Кодекс Республики Беларусь
5. www.infobank.by
6. www.yurist.by
7. www.advokatby.com
8. www.nbrb.by
9. www.centraldepo.by
10. www.etalonline.by

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение «А»

 

Вклады в белорусских рублях

№ п/п	Банк/Название вклада	Доход по вкладу
1	АСБ «Беларусбанк»/ «Накопительный»	4 099 937
2	ОАО «Белагропромбанк» / «Линия роста 2.0»	3 993 592
3	ЗАО «ИдеяБанк» / «СУПЕР-КАРТА MasterCard Standart» (международная)	3 731 800
4	ЗАО «МТБанк»/ «МТБелки 18-0,5»	3 888 180

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение «Б»

 

Вклады в иностранной валюте

№ п/п	Банк/Название вклада	Доход по вкладу
1	АСБ «Беларусбанк»/ «Новогодний»	21
2	ОАО «Белагропромбанк» / «Старт»	21
3	ЗАО «ИдеяБанк» / «Предусмотрительный»	11,25
4	ЗАО «МТБанк»/ «МультиВклад»	11,25