Вкладные операции как один из основных источников формирования банковских ресурсов

 

Таблица 2. Вклады в иностранной валюте (доллар США)

Банк/Название вклада	% ставка	Срок	Условия	Сумма	Прибыль (дол)
АСБ «Беларусбанк»/ «Новогодний»	До 6 % (плавающая) Процентная ставка:  за 1 месяц - 5% годовых  за 2 месяц - 5,5% годовых  за 3 месяц - 6% годовых	До 3 мес.	Вклад предусматривает:  - возможность пополнения   - возможность совершения расходных операций без потери дохода  - проценты выплачиваются в конце срока договора  - при досрочном расторжении ранее 15 дней - по ставке до востребования, после 15 дней по ставке 4% годовых	1500	21
ОАО «Белагропромбанк»/ «Старт»	5,5 (фиксированная)	До 3 мес.	Вклад предусматривает:  -капитализация процентов  -дополнительные взносы -частичное снятие при условии, что после совершения операции остаток денежных средств будет составлять сумму не менее 1 000  -досрочное расторжение с перерасчётом процентов за фактический период хранения вклада по ставке "До востребования"  -по истечении срока размещения в случае неистребования денежных средств сумма вклада автоматически переоформляется на вклад "Система сбережений Линия роста 2.0" сроком хранения 371 день	1500	21
ЗАО«ИдеяБанк»/ «Предусмотрительный»	3 (плавающая)	До 12 мес	Вклад предусматривает:  - сумма вклада не ограничена;  - дополнительный взнос;   - процентная ставка плавающая;  - ежемесячная выплата процентов   - при досрочном расторжении перерасчет по ставке 1,5% годовых	1500	11,25
ЗАО«МТБанк»/ «МультиВклад»	3 (фиксированная)	До 12 мес	При досрочном востребовании депозита процентная ставка составляет:  - при размещении до 3 –х месяцев (включительно) – 1 % годовых  - при размещении свыше 3-х месяцев – действующая ставка депозит. Вклад предусматривает перевод из одной валюты в другую не более одного раза в день по курсу банка  Обязательное одновременное закрытие депозитных счетов в долларах США, евро, российских рублях по окончании срока депозита или при досрочном расторжении депозитного договора.	1500	11,25

При проведении анализа вкладов в белорусских рублях и иностранной валюте я ориентировалась на процентную ставку и условия размещения вкладов. Подводя итог могу сказать, что самым выгодным для размещения вклада в белорусских рублях является вклад «Линия роста 2.0» в ОАО «Белагропромбанк», так как у этого вклада самые выгодные условия:

- высокая  процентная ставка;

- капитализация процентов;

-авто-пролонгация с пересмотром процентной ставки;

- предусмотрено пополнение без  ограничений по максимальной  сумме;

- предусмотрено частичное снятие;

- автоматическое увеличение процентной ставки при увеличении остатка вклада до суммы, соответствующей иному размеру процентной ставки.

Самым же выгодным вкладом в иностранной валюте является вклад «Новогодний» в АСБ «Беларусбанк».

Преимущества данного вклада:

- возможность пополнения;

  - возможность совершения расходных операций без потери дохода;

- проценты выплачиваются в конце срока договора;

- лояльные условия досрочного  расторжения.  

Условия вкладов полностью удовлетворяют моему запросу.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Расчет процентов по вкладам в банках Республики Беларусь.

 

Банк	Сумма вклада в нац. валюте, руб	Сумма вклада в долларах США, $	Процентная ставка,% (в нац. валюте)	Процентная ставка,% ( в СКВ)	Срок хранения вклада, мес	Количество дней в году
АСБ «Беларусбанк»	5000000	1500	38	9,5	4	360
ОАО «Белагропромбанк»	5000000	1500	37	9	4	360
ОАО «Белинвестбанк»	5000000	1500	36.5	10	4	360
ОАО « Приорбанк»	5000000	1500	38.5	9	4	360

 

Дополнительные условия: Договор заключен 10 января. Согласно договору проценты начисляются через каждые полные 30 дней нахождения средств на депозитном счете.

Задание:

1) определить суммы процентов, подлежащие выплате вкладчику  ежемесячно;

2) определить сумму, подлежащую выплате вкладчику по окончании договорного срока, если по вкладу  предусмотрена капитализация процентов через каждые полные 30 дней;

3) определить суммы процентов, подлежащие выплате вкладчику  ежемесячно при условии, что вкладчик  внес дополнительные взносы 03 марта  – 2000000 руб., 18 апреля – 1500000 руб.

 

Решение:

Для АСБ «Беларусбанк».

Вклад в белорусских рублях:

1. Определяем сумму процентов по вкладу при условии ежемесячной выплаты процентов:

I = P*i*T/360*100

С 10.01 по 10.02

I = 5 000 000*38*30/360*100 = 158 333 руб.

С 10.02 по 10.03

I = 5 000 000*38*23/360*100 = 158 333 руб.

С 10.03 по 10.04

I = 5 000 000*38*30/360*100 = 158 333 руб.

С 10.04 по 10.05

I = 5 000 000*38*29/360*100 = 153 056 руб.

По окончанию договора банковского вклада вкладчику выдадут:

I = 5 000 000 + 158 333+158 333+158 333+153 056 = 5 628 056 руб.

2. Определяем  сумму, подлежащую выплате вкладчику по окончании договорного срока, если по вкладу  предусмотрена капитализация процентов через каждые полные 30 дней:

I = P*i*T/360*100

С 10.01 по 10.02

I = 5 000 000*38*30/360*100 = 158 333 руб.

С 10.02 по 10.03

I = (5 000 000+158 333)*38*30/360*100 = 163 347 руб.

С 10.03 по 10.04

I = (5 000 000+158 333+163 347)*38*30/360*100 = 168 520 руб.

С 10.04 по 10.05

I = (5 000 000+158 333+163 347+168 520)*38*29/360*100 = 168 061 руб.

По окончанию договора банковского вклада вкладчику выдадут:

I = 5 000 000 + 158 333+163 347+168 520+168 061 = 5 658 261 руб.

3. Определяем сумму процентов по вкладу при условии, что вкладчик внес дополнительные взносы:

03 марта – 2 000 000 руб., 18 апреля – 1 500 000 руб.

I = P*i*T/360*100

С 10.01 по 10.02

I = 5 000 000*38*30/360*100 = 158 333 руб.

С 10.02 по 10.03

I = 5 000 000*38*23/360*100 + (5 000 000+2 000 000)*38*7/360*100= = 173 110 руб.

С 10.03 по 10.04

I = (5 000 000+2 000 000)*38*30/360*100 = 221 667 руб.

С 10.04 по 10.05

I = (5 000 000+2 000 000)*38*8/360*100 + (5 000 000+2 000 000+1 500 000)*38*22= 256 500руб.

По окончанию договора банковского вклада вкладчику выдадут:

I = 5 000 000 + 158 333 + 173 110 + 2 000 000 + 221 667 + 1 500 000 + 256 500 = 9 309 610 руб.

 

Вклад в иностранной валюте:

1. Определяем сумму процентов по вкладу при условии ежемесячной выплаты процентов:

I = P*i*T/360*100

С 10.01 по 10.02

I = 1500*9,5*30/360*100 = 11,88 дол.

С 10.02 по 10.03

I = 1500*9,5*30/360*100 = 11,88 дол.

С 10.03 по 10.04

I = 1500*9,5*30/360*100 = 11,88 дол.

С 10.04 по 10.05

I = 1500*9,5*29/360*100 = 11,48 дол.

По окончанию договора банковского вклада вкладчику выдадут:

I = 1500 + 11,88 + 11,88 + 11,88 + 11,48 = 1547,12 дол.

2. Определяем  сумму, подлежащую выплате вкладчику по

окончанию договорного срока, если по вкладу  предусмотрена капитализация процентов через каждые полные 30 дней:

I = P*i*T/360*100

С 10.01 по 10.02

I = 1500*9,5*30/360*100 = 11,88 дол.

С 10.02 по 10.03

I = (1500 + 11, 88)*9,5*30/360*100 = 11,97 дол.

С 10.03 по 10.04

I = (1500 + 11, 88 + 11,97)*9,5*30/360*100 = 12,06 дол.

С 10.04 по 10.05

I = (1500 + 11, 88 + 11,97 + 12,06)*9,5*29/360*100 = 11,75 дол.

По окончанию договора банковского вклада вкладчику выдадут:

I = 1500 + 11,88 + 11,97 + 12,06 + 11,75 = 1547,66 дол.

 

Для ОАО «Белагропромбанк».

Вклад в белорусских рублях:

1. Определяем сумму процентов по вкладу при условии ежемесячной выплаты процентов:

I = P*i*T/360*100

С 10.01 по 10.02

I = 5 000 000*37*30/360*100 = 154 167 руб.

С 10.02 по 10.03

I = 5 000 000*37*30/360*100 = 154 167 руб.

С 10.03 по 10.04

I = 5 000 000*37*30/360*100 = 154 167 руб.

С 10.04 по 10.05

I = 5 000 000*37*29/360*100 = 149 028 руб.

По окончанию договора банковского вклада вкладчику выдадут:

I = 5 000 000+154 167+154 167+154 167+149 028 = 5 611 529 руб.

 

2. Определяем  сумму, подлежащую выплате вкладчику по окончании договорного срока, если по вкладу  предусмотрена капитализация процентов через каждые полные 30 дней:

I = P*i*T/360*100

С 10.01 по 10.02

I = 5 000 000*37*30/360*100 = 154 167 руб.

С 10.02 по 10.03

I = (5 000 000+154 167)*37*30/360*100 = 158 920 руб.

С 10.03 по 10.04

I = (5 000 000+154 167+158 920)*37*30/360*100 = 163 820 руб.

С 10.04 по 10.05

I = (5 000 000+154 167+158 920+163 820)*37*29/360*100 = 163 242 руб.

По окончанию договора банковского вклада вкладчику выдадут:

I = 5 000 000 + 154 167+158 920+163 820+163 242 = 5 640 149 руб.

3. Определяем сумму процентов по вкладу при условии, что вкладчик внес дополнительные взносы:

03 марта – 2 000 000 руб., 18 апреля – 1 500 000 руб.

I = P*i*T/360*100

С 10.01 по 10.02

I = 5 000 000*37*30/360*100 = 154 167 руб.

С 10.02 по 10.03

I = 5 000 000*37*23/360*100 + (5 000 000+2 000 000)*37*7/360*100= = 168 555 руб.

С 10.03 по 10.04

I = (5 000 000+2 000 000)*37*30/360*100 = 215 833 руб.

С 10.04 по 10.05

I = (5 000 000+2 000 000)*37*8/360*100 + (5 000 000+2 000 000+1 500 000)*37*22= 249 750 руб.

По окончанию договора банковского вклада вкладчику выдадут:

I=5 000 000+154 167+168 555+2 000 000+215 833+1 500 000+249 750 = 9 288 305

Вклад в иностранной валюте:

1. Определяем сумму процентов по вкладу в иностранной валюте (доллар США) при условии ежемесячной выплаты процентов:

I = P*i*T/360*100

С 10.01 по 10.02

I = 1500*9*30/360*100 = 11,25 дол.

С 10.02 по 10.03

I = 1500*9*30/360*100 = 11,25 дол.

С 10.03 по 10.04

I = 1500*9*30/360*100 = 11,25 дол.

С 10.04 по 10.05

I = 1500*9*29/360*100 = 10,88 дол.

По окончанию договора банковского вклада вкладчику выдадут:

I = 1500 + 11,25 + 11,25   + 11,25 + 10,88  = 1544,63 дол. 

2. Определяем  сумму, подлежащую выплате вкладчику по окончании договорного срока, если по вкладу  предусмотрена капитализация процентов через каждые полные 30 дней:

I = P*i*T/360*100

С 10.01 по 10.02

I = 1500*9*30/360*100 = 11,25 дол.

С 10.02 по 10.03

I = (1500 + 11,25)*9*30/360*100 = 11,33 дол.

С 10.03 по 10.04

I = (1500 + 11,25 + 11,33)*9*30/360*100 = 11,42 дол.

С 10.04 по 10.05

I = (1500 + 11,25 + 11,33 + 11,42)*9*29/360*100 = 11,12 дол.

По окончанию договора банковского вклада вкладчику выдадут:

I = 1500 + 11,25 + 11,33 + 11,42 + 11,12 = 1545,12 дол.

 

Для ОАО «Белинвестбанк».

Вклад в белорусских рублях:

1. Определяем сумму процентов по вкладу в белорусских рублях при условии ежемесячной выплаты процентов:

I = P*i*T/360*100

С 10.01 по 10.02

I = 5 000 000*36,5*30/360*100 = 152 083 руб.

С 10.02 по 10.03

I = 5 000 000*36,5*30/360*100 = 152 083 руб.

С 10.03 по 10.04

I = 5 000 000*36,5*30/360*100 = 152 083 руб.

С 10.04 по 10.05

I = 5 000 000*36,5*29/360*100 = 147 014 руб.

По окончанию договора банковского вклада вкладчику выдадут:

I = 5 000 000+152 083 +152 083 +152 083 +147 014 = 5 603 263 руб.

2. Определяем  сумму, подлежащую выплате вкладчику по окончании договорного срока, если по вкладу  предусмотрена капитализация процентов через каждые полные 30 дней:

I = P*i*T/360*100

С 10.01 по 10.02

I = 5 000 000*36,5*30/360*100 = 152 083 руб.

С 10.02 по 10.03

I = (5 000 000+152 083)* 36,5*30/360*100 = 156 709 руб.

С 10.03 по 10.04

I = (5 000 000+152 083+156 709)* 36,5*30/360*100 = 161 476 руб.

С 10.04 по 10.05

I = (5 000 000+152 083+156 709+161 476)*36,5*29/360*100 = 160 841 руб.

По окончанию договора банковского вклада вкладчику выдадут:

I = 5 000 000+152 083+156 709+161 476 + 160 841 = 5 631 109 руб.

3. Определяем сумму процентов по вкладу при условии, что вкладчик внес дополнительные взносы:

    03 марта – 2 000 000 руб., 18 апреля – 1 500 000 руб.

I = P*i*T/360*100

С 10.01 по 10.02

I = 5 000 000*36,5*30/360*100 = 152 083руб.

С 10.02 по 10.03

I = 5 000 000*36,5*23/360*100 + (5 000 000+2 000 000)* *36,5*7/360*100=166 278 руб.

С 10.03 по 10.04

I = (5 000 000+2 000 000)* 36,5*30/360*100 = 212 917 руб.

С 10.04 по 10.05

I = (5 000 000+2 000 000)* 36,5*8/360*100 + (5 000 000+2 000 000+1 500 000)* 36,5*22= 246 345 руб.

По окончанию договора банковского вклада вкладчику выдадут:

I = 5 000 000 + 152 083 + 166 278 + 2 000 000 + 212 917 + 246 345+ 

+ 1 500 000 = 9 277 623 руб.

 

Вклад в иностранной валюте:

1. Определяем сумму процентов по вкладу при условии ежемесячной выплаты процентов: