Способы обеспечения исполнения обязательств

ТЕМА: СПОСОБЫ  ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

1. Понятие обеспечения исполнения обязательств
2. Неустойка
3. Задаток
4. Удержание
5. Поручительство
6. Залог
7. Банковская гарантия

1. Понятие обеспечения исполнения обязательств

Подавляющая часть гражданско-правовых отношений между субъектами экономического оборота являются обязательственными. Обязательство дает право требовать, но не принуждать к исполнению действия, обещанного должником. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств к должнику могут быть применены меры ответственности либо меры защиты. Однако применение данных мер может быть недостаточным, например, у должника может отсутствовать в необходимом объеме имущество, на которое кредитором может быть обращено взыскание. Для этих целей существуют способы обеспечения исполнения обязательств, под которыми понимаются дополнительные меры, побуждающие должника к надлежащему исполнению обязательства.

В п. 1 с. 329 ГК РФ перечислены  следующие способы обеспечения: неустойка, залог, удержание имущества  должника, поручительство, банковская гарантия и задаток. Как следует  из данной нормы, перечень способов обеспечения  исполнения обязательств является открытым. Иные способы обеспечения исполнения обязательств могут быть предусмотрены как законом, так и договором.

В качестве примеров способов обеспечения, не упомянутых в п. 1 ст. 329 ГК, можно назвать обеспечительную  передачу вещи в собственность, при  которой кредитору для обеспечения  его требования передается право  собственности на вещь, и обеспечительную уступку требования, при которой должник в целях обеспечения лежащего на нем обязательства уступает кредитору свое требование к третьему лицу (абз. 2 п. 1 ст. 824 ГК). И в том и в другом случае допущенная должником неисправность управомочивает приобретателя права на реализацию переданной ему вещи или требование и удержание вырученной суммы в качестве удовлетворения. При превышении этой суммой размера обеспеченного обязательства излишек должен выдаваться отчуждателю права. Если обеспеченное обязательство исполняется надлежащим образом, то получивший обеспечение обязан возвратить право своему контрагенту по обеспечительной сделке.

К не упомянутым в п. 1 ст. 329 ГК способам обеспечения относится также передача проданной вещи с оговоркой о сохранении права собственности за продавцом до оплаты вещи покупателем (абз. 1 ст. 491 ГК). Обеспечительный характер такой передачи заключается в том, что, сохраняя за собой право собственности на переданную вещь, отчуждатель побуждает покупателя к надлежащему исполнению обязательства по уплате покупной цены.

Все способы обеспечения  исполнения обязательств подразделяются на акцессорные (дополнительные) и неакцессорные.

Акцессорность способа обеспечения исполнения обязательства означает: 1) недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом (п. 3 ст. 329 ГК РФ); 2) недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности обеспечиваемого обязательства (основного обязательства) (п. 2 ст. 329 ГК РФ); 3) соглашение об установление способа обеспечения исполнения обязательства должно иметь до факта неисполнения (ненадлежащего) исполнения основного обязательства. Если такие соглашения совершаются после нарушения обязательства и исполняются с целью удовлетворения требований кредитора, то чаще всего такие сделки являются притворными со всеми вытекающими последствиями; 4) при замене кредитора в обеспечиваемом обязательстве, если иное не установлено законом, соглашением сторон или не противоречит существу средства обеспечения исполнения обязательства, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение основного обязательства (переданного права требования) (ст. 384 ГК РФ).  

К неакцессорным способам обеспечения исполнения обязательств относится банковская гарантия, так как предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (ст. 370 ГК РФ).

Способы обеспечения исполнения обязательств подразделяются также  в зависимости от оснований их возникновения: возникающие по соглашению сторон или в силу закона.          

Обеспечение, как правило, устанавливается по соглашению между  участниками обеспечиваемого обязательства  или между кредитором по этому  обязательству и третьим лицом. Примером обеспечительного права в силу закона является право, предусмотренное абз. 2 ст. 532 ГК, которое предписывает, что заказчик по договору поставки товаров для государственных нужд признается поручителем по обязательству покупателя оплатить товары.

Различают личные и вещные (реальные) способы обеспечения исполнения обязательств. Личные способы характеризуются  тем, что они либо порождают дополнительную обязанность у основного должника (например, обязанность к уплате неустойки), либо помимо него обязывают  перед кредитором третье лицо (например, поручителя или гаранта), и, следовательно, предоставляют кредитору возможность  получить удовлетворение из всего имущества  основного должника или третьего лица. При вещных (реальных) обеспечительных мерах выделяется определенное имущество, из стоимости которого кредитор может получить удовлетворение в случае неисправности основного должника. К ним, в частности, относятся залог, удержание, задаток и обеспечительная передача вещи в собственность.

Способы обеспечения исполнения обязательства всегда носят имущественный характер.

2. Неустойка

Постановление  Пленума  ВАС РФ от 22.12.2011 г. № 81 «О некоторых  вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации»

     Неустойка – денежная сумма, которую обязан уплатить должник кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательства в дополнение к основной сумме долга (ст. 330 ГК).

Неустойка является самым  распространенным способом обеспечения  исполнения обязательства. Это объясняется  тем, что исчисление неустойки в  отличие от определения размера  убытков не предполагает проведения сложных расчетов, а ее взыскание  не требует установления причинной  связи между неправомерным поведением должника и понесенными кредитором убытками (п. 1 ст. 330 ГК).

На практике иногда заключают  договоры, в которых предусмотрено  обеспечение неденежного обязательства. В данном случае стороны устанавливают, что неустойка по неденежным обязательствам рассчитывается как процент от денежного выражения стоимости предоставления – оказываемых услуг, выполняемых работ ит.д. 

Неустойка на практике и выполняет две функции – меры обеспечения исполнения обязательства и санкции за ненадлежащее его исполнение, т.е. меры имущественной ответственности.

Неустойка рассчитана, прежде всего, на обеспечение регулятивных обязательств. Однако она может обеспечивать и охранительные обязательства (например, обязанность поручителя – п. 1 ст. 361 ГК, обязанность страховщика к уплате страхового возмещения - п. 1 ст. 929 ГК).

Неустойки подразделяются на виды в зависимости от: 1) от способа начисления. По данному основанию выделяют штраф и пеню (п. 1 ст. 330 ГК). Штраф начисляется однократно, а пеня – за определенный период времени (час, день, месяц и т.д.). Типичным основанием начисления пени выступает просрочка исполнения основного обязательства. Штрафы устанавливаются на случай иных нарушений (например, за неподачу перевозчиком рефрижераторных вагонов с него взыскивается штраф в размере 0,2 минимального размера оплаты труда за каждую непогруженную тонну груза – абз. 10 ст. 94 Устава железнодорожного транспорта).

И штраф, и пеня могут исчисляться  в твердой (например, штраф в размере 5 000 руб.) или пропорциональной сумме (например, пеня в размере 0,1% от суммы  просроченной задолженности).

Наименование неустойки  в законе или договоре иногда не совпадает с ее видовой принадлежностью. Так, в ст. 101 УЖТ неустойка за задержку универсального железнодорожного контейнера именуется штрафом, хотя в действительности она является пеней, так как ее начисление производится за каждый час задержки;

2) основания установления  – договорную (добровольную) и законную (нормативную) неустойку (ст. 331, 332 ГК). Договорная неустойка устанавливается соглашением сторон, а законная – федеральным законом. Установленный размер законной неустойки может быть по соглашению сторон увеличен, если закон этого не запрещает (п. 2 ст. 332 ГК). Соглашение об уменьшении размера законной неустойки ничтожно. Сфера ее применения зависит от того, в какой (диспозитивной или императивной) правовой норме она содержится. Если неустойка предусмотрена императивной нормой, она подлежит безусловному применению именно в том виде, в каком обозначена в этой норме. Когда же положение о неустойке содержится в диспозитивной норме, она применяется лишь постольку, поскольку стороны своим соглашением не предусмотрели иной ее размер.

  В отношении законной неустойки в п. 2 ст. 332 ГК закреплено правило, согласно которому ее размер может быть изменен соглашением сторон лишь в сторону увеличения, если это не запрещено законом. Статья 133 Транспортного устава железных дорог от 8 января 1998 г. запрещает соглашения железной дороги с грузополучателем, грузоотправителем, пассажиром, с целью ограничить или устранить возлагаемую на них ответственность. В то же время суд может уменьшить размер законной неустойки по ст. 333 ГК.

Законная неустойка может  быть предусмотрена только федеральным  законом, а не иным нормативным актом;

3) соотношения уплачиваемой неустойки и взыскиваемыми убытками – зачетную, штрафную, исключительную и альтернативную неустойку (п. 1 ст. 394 ГК).

Неустойка именуется  зачетной, когда убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой (абз. 1 п. 1 ст. 394 ГК). Если зачетная неустойка уже уплачена должником или вынесено судебное решение о ее взыскании, то кредитор не вправе требовать возмещения убытков в покрытой неустойкой части. Всякая неустойка считается зачетной, поскольку законом или договором не установлено иное.

Штрафная  неустойка уплачивается должником сверх возмещаемых им убытков (абз. 2 п. 1 ст. 394 ГК). Название неустойки штрафом само по себе не служит основанием для отнесения ее к штрафным неустойкам. Примером штрафных неустоек могут служить неустойки, подлежащие уплате в пользу граждан-потребителей (п. 2 ст. 13 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. «О защите прав потребителей»).

При исключительной неустойке кредитор вправе требовать уплаты неустойки, но не убытков (абз. 2 п. 1 ст. 394 ГК). К такой неустойке прибегают тогда, когда необходимо ограничить размер ответственности должника. Исключительный характер имеет, например, неустойки по транспортному праву. 

Альтернативной называется неустойка, при которой кредитор имеет возможность выбора между осуществлением притязания на неустойку либо притязания на возмещение убытков (абз. 2 п. 1 ст. 394 ГК). При этом виде неустойки предъявление кредитором требования о возмещении убытков влечет прекращение притязания на неустойку, и наоборот. Альтернативная неустойка почти не применяется на практике, потому что она менее выгодна для кредитора по сравнению с зачетной неустойкой, которая в отличие от альтернативной неустойки позволяет кредитору компенсировать часть причиненных ему убытков посредством притязания на неустойку, не исключая при этом требования о возмещении убытков в части, не покрытой неустойкой;

4) вида неисправности должника – неустойку за неисполнение обязательства и неустойку за его ненадлежащее исполнение (п. 1 ст. 330, пп. 1 и 2 ст. 396 ГК).

Договор о неустойке есть каузальный договор, так как его  действительность зависит от действительности сделки, лежащей в основании обеспеченного  неустойкой обязательства (п. 3 ст. 329 ГК). Он может быть заключен как до, так и после возникновения основного обязательства.

Существенными условиями  договора о неустойке являются установление размера неустойки, указание на основное обязательство и вид неисправности должника. Этот договор под страхом его недействительности должен совершаться в письменной форме (ст. 331 ГК). Он может быть оформлен тем же документом, что и основная сделка, или отдельным документом.

Размер, порядок исчисления, условия применения договорной неустойки определяются исключительно по усмотрению сторон. Соглашение о неустойке должно совершаться в письменной форме независимо от суммы неустойки и от формы, в какую облечено основное обязательство, которое может возникнуть и из устной сделки. Несоблюдение же письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. 331 ГК РФ).    

 Законная неустойка применяется независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.    

Кредитор не вправе требовать  уплаты неустойки, если должник не несет  ответственности за неисполнение или  ненадлежащее исполнение обязательства (п. 2 ст. 330 ГК).

В отличие от притязания на договорную неустойку притязание на законную неустойку возникает  не из фактического состава, а из одного факта неисполнения или ненадлежащего  исполнения должником основного  обязательства.

 Неустойка может быть уплачена должником добровольно или взыскана с него в принудительном порядке.

Гражданскому законодательству известна редукция неустойки, т.е. уменьшение ее размера судом, которая весьма часто применяется на практике. Редукция возможна в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения основного обязательства (абз. 1 ст. 333 ГК). К этим последствиям относится вред, причиненный имущественным или неимущественным правам кредитора, а также его законным интересам. Критериями несоразмерности могут выступать чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой убытков, длительность неисполнения обязательства и т.п. В п. 3 постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 г. № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской  Федерации» рекомендовано судам исходить из двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в период такого нарушения.