Санирование коммерческого банка

3. Руководитель временной  администрации в случае приостановления  полномочий исполнительных органов  КО действует от имени КО  без доверенности.

 

Ст. 21. Функции временной  администрации в случае ограничения  полномочий исполнительных органов  КО

1. В случае ограничения  полномочий исполнительных органов  КО временная администрация осуществляет  следующие функции:

— проводит обследование КО;

— устанавливает наличие  оснований для отзыва лицензии предусмотренных в ст. 20 Закона «О банках и банковской деятельности»;

— участвует в разработке мероприятий финансового оздоровления КО и контролирует их реализацию;

— контролирует распоряжение имуществом КО в пределах, установленных в настоящей статье;

— иные функции в соответствии с федеральными законами.

2. При осуществлении указанных в п. 1 функций временная администрация:

— получает от органов  управления КО необходимую информацию и документы, касающиеся деятельности КО;

— дает согласие на совершение органами управления КО сделок, указанных  в п. 3 настоящей статьи;

— обращается в Банк России с ходатайством о приостановлении  полномочий органов управления КО, если они противодействуют осуществлению  функций временной администрации, либо если это необходимо для осуществления мер предупреждения банкротства КО.

3. Органы управления  КО вправе только с согласия  временной администрации совершать  сделки:

— связанные с передачей  недвижимого имущества КО в аренду, залог, с внесением его в качестве вклада в УК третьих лиц, а также с распоряжением таким имуществом иным образом;

— связанные с распоряжением  иным имуществом КО, балансовая стоимость  которого составляет более 1 % балансовой стоимости активов КО, в том  числе с получением и выдачей кредитов и займов, выдачей гарантий и поручительств, уступкой прав требований, переводом и прощением долга, новацией, отступным, а также с учреждением доверительного управления;

— с заинтересованными  или аффилированными в отношении КО лицами либо с лицами, в отношении которых заинтересованным лицом является КО, либо с лицами, в отношении которых КО имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые их органами управления, либо с лицами, которые имеют возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления КО.

 

Ст. 22. Функции временной  администрации в случае приостановления  полномочий исполнительных органов  КО

1. В случае приостановления  полномочий исполнительных органов КО временная администрация осуществляет следующие функции:

— реализует полномочия исполнительных органов КО;

— проводит обследование КО;

— устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии  предусмотренных в ст. 20 Закона «О банках и банковской деятельности»;

— разрабатывает мероприятия  финансового оздоровления КО, организует и контролирует их исполнение;

— принимает меры к  обеспечению сохранности имущества  и документации КО;

— устанавливает кредиторов КО и размеры их денежных требований;

— принимает меры к  взысканию задолженности перед  КО;

— обращается в Банк России с ходатайством о введении моратория  на удовлетворение требований кредиторов КО;

— иные функции в соответствии с федеральными законами.

 

2. При осуществлении указанных в п. 1 функций временная администрация:

— получает от руководителя, других работников КО, а также иных лиц необходимую информацию и  документы, касающиеся деятельности КО;

— предъявляет от имени  КО иски в суды общей юрисдикции, арбитражные суды и третейские суды;

— назначает представителей временной администрации в филиалы  КО, а также в органы управления ее дочерних организаций;

— согласовывает решения  совета директоров (наблюдательного  совета) КО или общего собрания ее участников, за исключением решений о совершении сделок, предусмотренных в п. 3 настоящей статьи;

— вправе отстранить членов исполнительных органов КО от работы (освободить от занимаемой должности) и приостановить выплату им заработной платы.

— вправе собирать собрание участников КО в порядке, установленном в федеральных законах;

— вправе обращаться от имени КО в суд с требованием  о привлечении к ответственности  членов совета директоров (наблюдательного  совета) единоличного исполнительного органа (директора, генерального директора) и/или членов коллегиального исполнительного органа КО (правления, дирекции), если их виновными действиями (бездействием) кредитной организации были причинены убытки, в размере причиненных убытков, если иные основания и размер ответственности не установлены в федеральных законах;

— обращается от имени  КО в суд или арбитражный суд  с требованием о признании  сделок, совершенных кредитной организацией в течение трех лет до дня назначения временной администрации, недействительными, если указанные сделки отвечают признакам недействительности сделок, указанным в ст. 28 настоящего Закона;

— имеет беспрепятственный  доступ во все помещения КО;

— вправе при необходимости  опечатывать помещения КО.

 

3. Временная администрация  вправе только с согласия совета  директоров (наблюдательного совета) КО или общего собрания ее участников в пределах их компетенции, установленной в федеральных законах и учредительных документах КО, совершать сделки, связанные:

— с передачей недвижимого  имущества КО в аренду, залог, с  внесением его в качестве вклада в УК третьих лиц, а также с распоряжением таким имуществом иным образом;

— с распоряжением  иным имуществом КО, балансовая стоимость  которого составляет более 5% балансовой стоимости активов КО, в том  числе с получением и выдачей  кредитов и займов, выдачей гарантий и поручительств, уступкой прав требований, переводом и прощением долга, новацией, отступным, а также с учреждением доверительного управления.

 

4. Совет директоров (наблюдательный  совет) КО или общее собрание  ее... участников в пределах их компетенции, установленной в федеральных законах и учредительных документах КО, вправе расширить полномочия временной администрации по распоряжению имуществом КО.

 

Ст. 23. Последствия приостановления  полномочий исполнительных органов  КО на период деятельности временной администрации

 

1. В случае приостановления  полномочий исполнительных органов КО на период деятельности временной администрации:

— исполнительные органы КО не вправе принимать решения по вопросам, отнесенным к их компетенции  в федеральных законах и учредительных документах КО;

— решения иных органов  управления КО вступают в силу после  их согласования с временной администрацией.

 

2. Исполнительные органы  КО в случае приостановления  их полномочий на период деятельности  временной администрации не позднее дня, следующего за днем назначения временной администрации, обязаны передать ей печати и штампы КО, а в сроки, согласованные с временной администрацией, — бухгалтерскую и иную документацию, материальные и иные ценности КО.

 

3. Воспрепятствование со стороны руководителей, других работников КО и иных лиц осуществлению функций временной администрации (в том числе воспрепятствование доступу в помещения КО, доступу к ее документации и иным носителям информации, отказ от передачи документов, печатей) является основанием для применения Банком России в порядке надзора мер, предусмотренных в федеральном законе, а также влечет ответственность в соответствии с федеральным законом.

 

4. В случае приостановления  полномочий исполнительных органов  КО на период деятельности временной администрации единоличный исполнительный орган КО, имевший право до назначения временной администрации действовать от имени КО без доверенности, вправе представлять ее интересы в арбитражном суде при обжаловании решения Банка России о назначении временной администрации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Мораторий как инструмент санации  банков

Поскольку гибель банка  может принести тяжелейший вред как  частным, так и публичным интересам, то по отношению к проблемным банкам должны применяться и такие инструменты предупреждения банкротства, которые нередко воспринимаются участниками банков и/или кредиторами как наносящие вред их правам и интересам. Одним из таких инструментов является мораторий на удовлетворение требований кредиторов банков.

Мораторий (от лат. moratorius — замедляющий, отсрочивающий) — отсрочка исполнения обязательств (обязанностей), устанавливаемая на определенный срок или до окончания каких-либо чрезвычайных событий. Распространяется на все обязательства (общий мораторий) или только на некоторые их виды или на отдельные категории должников.

Значение моратория  на удовлетворение требований кредиторов состоит в том, чтобы использовать средства, полученные в период разрешенного законом временного неисполнения требований кредиторов на проведение соответствующих организационных и экономических мероприятий, направленных на улучшение финансового состояния должника и, как следствие, на удовлетворение в будущем требований кредиторов.

Мораторий означает вмешательство  государства в сферу частноправовых отношений должника и его кредиторов. Введение моратория свидетельствует о том, что эти отношения утратили баланс, который можно восстановить обычными мерами судебной защиты. Следствием введения моратория является ограничение прав как учредителей (участников), так и кредиторов должника.

В нашей стране институт моратория впервые был введен Законом РФ «О несостоятельности (банкротстве) предприятий». При этом мораторий  вводился при осуществлении процедуры  внешнего управления и распространялся  на все требования кредиторов к должнику независимо от оснований и времени их возникновения. В новом Законе мораторий на удовлетворение требований кредиторов также занимает ключевое место в период внешнего управления.

Институты, эквивалентные  мораторию, нередко встречаются также в законодательстве других стран (Австралии, Австрии, Великобритании, ФРГ, Италии, США. Франции и др.).

Регулирование деятельности проблемных банков в России имеет  свою специфику, связанную с тем, что в соответствии с Законом  «О несостоятельности... кредитных организаций» все мероприятия по предупреждению банкротства должны проводиться до отзыва у банка лицензии.

Мораторий в отношении  обязательств банков применяется при  назначении в банк временной администрации  в период, когда от управления банком в большей или меньшей степени отстраняются прежние менеджеры и владельцы. В этом его связь с мораторием, предусмотренным в общем Законе о банкротстве, их общая родовая черта. Специфика же «банковского» моратория связана прежде всего с тем, что он вводится на основании административного решения Банка России по ходатайству руководителя временной администрации. Порядок применения моратория на удовлетворение требований кредиторов определен в ст. 26 Закона «О несостоятельности... кредитных организаций», часть которой уже была приведена выше.

 

Из ст. 26 Закона «О несостоятельности кредитных организаций»

1. В течение срока действия моратория:

— не начисляются предусмотренные  в законе или договоре неустойки (штрафы, пени), проценты, иные финансовые санкции и не применяются другие меры ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией денежных обязательств и/или обязательных платежей (далее — финансовые санкции);

— не допускается взыскание  по исполнительным и иным документам, взыскание по которым проводится в бесспорном (безакцептном) порядке;

— приостанавливается исполнение исполнительных документов, за исключением  случаев, предусмотренных в п. 3 настоящей  статьи;

— запрещается удовлетворение требований участника КО о выделении ему доли (вклада) в УК КО в связи с его выходом из состава ее участников.

На сумму требований кредитора по денежным обязательствам и/или обязательным платежам, выраженным в рублях, в размере, установленном  на день введения моратория (без учета  начисленных процентов), начисляются проценты в размере 2/3 ставки рефинансирования Банка России. На сумму требований кредитора по денежным обязательствам и/или обязательным платежам, выраженным в иностранной валюте, в размере, установленном на день введения моратория (без учета начисленных процентов), начисляются проценты исходя из средней ставки банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым по месту нахождения кредитора. Начисленные проценты подлежат выплате после окончания срока действия моратория.

 

2. Действие моратория не распространяется:

— на требования граждан, перед которыми КО несет ответственность  за причинение вреда жизни или  здоровью;

— на требования граждан  о выплате выходных пособий и  оплате труда граждан, работающих по трудовому договору (контракту), и о выплате вознаграждений по авторским договорам;

— на требования об оплате организационно-хозяйственных расходов, необходимых для деятельности КО;

— на исполнение исполнительных документов, выданных до дня введения моратория на основании решений  о взыскании задолженности КО по заключенным с физическими лицами договорам банковского вклада и договорам банковского счета.

 

Из отечественного опыта санирования  банков

Планы финансового оздоровления в разные годы пришлось разрабатывать  очень многим российским банкам. И оказалось, что практически все поступавшие в ТУ планы санирования в первоначальном варианте не соответствовали требованиям Банка России и были возвращены в банки на доработку.

Наиболее частая ошибка, встречавшаяся в планах санации, — ориентация на недостоверный бухгалтерский баланс. Как правило, составители планов более чем приблизительно представляли себе размеры дефицита средств у банков, а потому и предлагавшиеся ими практические меры не могли быть адекватными. Другим распространенным недостатком планов являлся их декларативный характер, т.е. отсутствие документов, которые бы подтверждали реальность запланированных мероприятий.