Разработка рекомендаций по улучшению системы ипотечного кредитования

Постановление Правительства РФ от 7 октября 2004 г. N 522 "О некоторых вопросах по реализации подпрограммы "Государственные жилищные сертификаты" на 2004 – 2010 гг., входящей в состав федеральной целевой программы "Жилище" на 2002 – 2010 г." утверждала правила выпуска и погашения государственных жилищных сертификатов.

 Государственный жилищный  сертификат является именным  свидетельством, удостоверяющим право гражданина – участника подпрограммы на получение субсидии за счет средств федерального бюджета для приобретения жилого помещения. Субсидия предоставляется в размере, эквивалентном расчетной стоимости жилого помещения по социальной норме общей площади жилого помещения, установленной для семей разной численности. Социальная норма общей площади жилого помещения для расчета размера субсидии устанавливается в следующих размерах: 33 кв. м. –  для одиноких граждан, 42 кв. м. – на семью из 2 человек, по 18 кв. м. на каждого члена семьи при численности семьи, состоящей из 3 человек и более.

Распоряжением  Правительства РФ от 19 июля 2010 г. № 1201 – р утверждена "Стратегию развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 г." Целью создания стратегии являются:

• формирование единых ориентиров у всех участников рынка по принципам, ожиданиям и долгосрочным перспективам развития рынка ипотечного жилищного кредитования;
• определение основных долгосрочных целей и задач государственной политики по развитию ипотечного жилищного кредитования до 2030 г.;
• определение основных мер и мероприятий, направленных на развитие ипотечного жилищного кредитования на перспективу.

Стратегия разработана в рамках общих направлений жилищной политики в целях более детальной проработки вопросов развития ипотечного жилищного кредитования.

Реализация Стратегии зависит, в частности, от макроэкономической конъюнктуры, динамики уровня доходов населения и их дифференциации, политических и демографических факторов, а также от региональных и местных социально – экономических условий и особенностей.

Доступность ипотечного жилищного кредитования напрямую зависит от стоимости жилья. Необходимо в первую очередь повышать доступность жилья за счет дифференциации рынка жилья, повышения доступности кредитных ресурсов для всех категорий застройщиков в первую очередь на цели строительства жилья экономкласса; а также за счет снижения волатильности цен на рынке жилья.

Третий уровень. Существует множество законодательных актов региональных органов о регулировании ипотечного кредитования в конкретном субъекте федерации.

В Москве, например, ипотечное жилищное кредитование осуществляется на основе перечисленных нормативных правовых актов с учетом положений Закона г. Москвы от 31 марта 1999 г. N 11 "Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве" и программ ипотечного жилищного кредитования.

В НСО  действует закон от 15 октября 2007 г. N 149–ОЗ "О предоставлении отдельным категориям граждан субсидий для приобретения или строительства жилых помещений в Новосибирской области (с изменениями на 15 июля 2010 г.)". Закон устанавливает категории граждан Российской Федерации, зарегистрированных по месту жительства на территории Новосибирской области, имеющих право на получение субсидий для приобретения или строительства жилых помещений в Новосибирской области за счет  средств областного бюджета Новосибирской области (далее – субсидии), цели и условия предоставления субсидий.

Предоставляемые целевые субсидии могут быть использованы  гражданами на:

• погашение части процентной ставки по целевому кредиту н приобретение или строительство жилья;
• погашение части целевого кредита на приобретение или строительство жилья;
• оплату первоначального взноса  по целевому кредиту.

Кроме того в Новосибирской области существуют программы для льготного кредитования многодетных семей и молодых учителей.

Четвертый уровень. Кредитные учреждения имеют внутренние инструкции, приказы, положения, которые регулируют порядок и условия выдачи ипотечных кредитов.