Проблемы и перспективы развития кредитного рынка Российской Федерации

Приоритетной целью денежно-кредитной  политики в современной России должно являться достижение устойчивого экономического роста посредством использования  инструментов денежно-кредитной политики Банка России.

Основой развития и надежного, устойчивого  функционирования банковской системы  является формирования гибкого механизма  денежно-кредитного регулирования  экономики, позволяющего государству  эффективно воздействовать на хозяйственную  активность, контролировать деятельность банковских институтов, добиваться стабилизации денежного обращения.

При проведении денежно-кредитной  политики нет возможности контролировать и управлять поведением всех совокупности целевых переменных. Выбирается определенный набор промежуточных и оперативных  целей денежно-кредитной политики.

В 2010 году снизились объемы по всем видам кредитов. Ипотека, потребительские кредиты, авто-кредитование – значительно снизились показатели. Существенно сократился и объем кредитов, выдаваемых в валюте. Не в пользу кредитования в иностранной валюте выступают высокие риски и попросту отсутствие у банков достаточных ресурсов для подобных операций.

Банк Росси считает необходимым  продолжить работу по снижению вероятности  возникновения кризиса ликвидности  в российской банковской системе. К  очередным планируемым мерам ЦБ РФ относятся²¹:

- предоставление банкам рефинансирования  под залог еврооблигаций и  кредитов заемщиков, не имеющих  международных кредитных рейтингов;

- продолжение постепенного повышения  коэффициента усреднения для  обязательных резервов;

- повышение предельного объема  депозитов физических лиц, на  который распространяются государственные  гарантии по вкладам.

Таким образом, проведение монетарными  властями такого комплекса мер, с  учетом планируемого роста бюджетных  расходов в последние месяцы года и при условии отсутствия драматических  ухудшений внешней конъюнктуры, которые могут спровоцировать очередную волну оттока капитала из России, позволит сохранить ситуацию с ликвидностью в ближайшее время достаточно благоприятной.

В то же время предпринимаемые властями меры по увеличению ликвидности, а также  колеблющиеся цены на энергоносители, сохраняющийся приток краткосрочного капитала будут способствовать инфляции.

 

Заключение

 

В курсовой была поставлена цель определения  сущности кредитного рынка, его инструментов и правовые основы функционирования кредитного рынка в Российской Федерации, а также изучение современных проблем российского кредитного рынка и дальнейшие перспективы его развития.

Экономическое пространство, где организуются отношения, обусловленные движением свободных  денег между заемщиками и кредиторами  на условиях возвратности и платности, представляет собой кредитный рынок. Он состоит из учетного рынка (рынок  краткосрочных денег) и рынка  ссудного капитала (рынок долгосрочных денег).

Следовательно, кредитный рынок предоставляет  средства для инвестиций в распоряжение предприятий и именно на нем происходит перемещение денег из тех секторов экономики, где имеется избыток, в те сектора, которые испытывают в них недостаток. На кредитном  рынке предприятия берут деньги в долг для финансирования своих  инвестиций; иногда предприятия дают деньги взаймы, но, как правило, производственный сектор больше берет, чем дает. Поэтому  можно сказать, что одна из основных задач кредитного рынка - направлять сбережения населения и свободные  средства посредническим лицам на инвестиции. Очевидно, что для устойчивого функционирования кредитного рынка необходима инфраструктура, которая обеспечивала бы нормальное взаимодействие между имеющими свободные денежные ресурсы и нуждающимися в них. Такая инфраструктура, состоящая из совокупности кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющая затем их в ссуду, представлена банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями. Банки концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляя в широком диапазоне банковские операции и предоставляя финансовые услуги. Функции банков достаточно широки и не ограничиваются только посредничеством между владельцами капитала и заемщиками.            

  В широком смысле слова, участниками  кредитных отношений являются  все, начиная от государства  и заканчивая гражданами. При  этом также все являются как  кредиторами, так и заемщиками. В самом деле, вкладывая деньги в банк, гражданин является кредитором, так как предоставляет свои средства во временное пользование, а получая ссуду, например на приобретение автомобиля, земельного участка и т.д., является заемщиком. Государство, размещая ценные бумаги на рынке является заемщиком, а предоставляя кредит коммерческим банкам - кредитором. Таким образом, круг участников кредитного рынка очень широк и включает в себя хозяйствующих субъектов, население и государство.

Сущность кредитного рынка не зависит  от того, какой денежный капитал  используется на нем: собственный или  чужой, аккумулированный, т.е. не имеет  значения, ведет ли банкир свое дело лишь при помощи собственного капитала или только при помощи капитала, депонированного у него.

Содержание, характер использования, закономерности развития кредитного рынка определяются социально-экономическими отношениями  рыночного способа производства. В свою очередь сущность этого  рынка предопределяет конкретную роль, которую он выполняет в современном  рыночном механизме.

Кредитный рынок способствует росту производства и товарооборота, движению капиталов  внутри страны, трансформации денежных сбережений в капиталовложения, реализации научно-технической революции, обновлению основного капитала. В этом смысле рынок опосредствует различные  фазы воспроизводства, является своеобразной опорой материальной сферы производства, откуда она черпает дополнительные денежные ресурсы.

Экономическая роль кредитного рынка заключается  в его способности объединить мелкие, разрозненные денежные средства в интересах всего капиталистического накопления. Это позволяет рынку  активно воздействовать на концентрацию и централизацию производства и  капитала.

Важной  особенностью кредитного рынка является усиление влияния на процесс интернационализации  мирового хозяйства посредством  обеспечения миграции капиталов.

 

 

 

Список используемой литературы

 

 

1. Архипов А. Вопросы кредитной деятельности. // Экономист. – 2007. - № 3.
2. Бекетов Н.В., Черная А.И. Денежно-кредитное регулирование в России: основные ориентиры//Финансы и кредит. 2008. № 2.
3. Варламова Т.П., Васильева Н.А. Большая экономическая энциклопедия - М.: Эксмо, 2008.
4. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. - М.: ИНФРА-М, 2006.- 416 с.
5. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Банки.: учебное пособие для вузов.- М.: «Экзамен», 2003.- 224 с.
6. Гражданский кодекс Российской Федерации// Режим доступа Гарант.
7. Губин С. Бирюкова Е. Организация межбанковского кредитного рынка: саратовская модель. // Деньги и кредит.- 2008.- № 6.
8. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И.Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2008, Гл. 14-18,24.
9. Журналы «Банк», «Банковское дело», независимый журнал «Эксперт». Информационно - аналитические материалы ИА «ФинМаркет» и РИА «РосБизнесКонсалтинг».
10. Иохин В. Экономическая теория. Учебник. – М.: Экономистъ, 2006, Гл. 14,16.
11. Казакова И. О методах оценки кредитоспособности  заемщика. // Деньги и кредит. - 2007. - № 6.
12. Корнилов Ю., Боткин А. Некоторые вопросы управления кредитным риском. // Деньги и кредит. - 2007. - № 5.
13. Кравцова Г.И., Кузьменко Г.С., Кравцов Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебник. - М.: МГЭУ, 2005.
14. Макконнелл К., Брю С. Экономикс: Принципы, проблемы и политика.– М.: Республика, 2006. – Т.1. Гл. 15-17.
15. Расширение кредитования – важнейший фактор экономического роста России. // Деньги и кредит.- 2008.- № 4.
16. Румянцева Е.Е. Новая экономическая энциклопедия - М.: Инфра, 2008.
17. Трохов М. Использование кредитными организациями показателей, ориентированных на риск. // Деньги и кредит. – 2007. - № 4.
18. ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395 - 1.
19. ФЗ «О Центральном банке РФ (Банк России)» от 10.07.2002 № 86 - ФЗ.
20. Щегорцов В.А., Таран В.А. Деньги, кредит, банки: Учебник. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.
21. Экономика : учебник / под ред.проф.А.С.Булатова. - 4-е изд.,перераб.и доп. - М. : Экономистъ, 2006, Гл.18,27.
22. Экономическая теория. Учебник  / Под общ. ред. В. Видяпина, А. Добрынина, Г. Журавлевой, Л. Тарасевича – М.: ИНФРА-М, 2007,  Гл. 25.

¹ Бекетов Н.В., Черная А.И. Денежно-кредитное регулирование в России: основные ориентиры//Финансы и кредит. 2008. № 2.

² Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. - М.: ИНФРА-М, 2006.- 416 с

³ Там же.

⁴ Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Банки.: учебное пособие для вузов.- М.: «Экзамен», 2003.- 224 с.

⁵ Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Банки.: учебное пособие для вузов.- М.: «Экзамен», 2003.- 226 с.

⁶ Там же.

⁷  Мацкуляка И.Д. Государственные и муниципальные финансы: учебник/ Медведев Д.А., Егоров В.К., Бойков В.Э. и др.- М.: РАГС, 2004.- 680 с.

⁸  Там же.

⁹ Грязнова А.Г., Чечелова Т.В. Экономическая теория.- М.:Экзамен, 2005.-594 с.

¹⁰ Поляк Г.Б. Государственные и муниципальные финансы: учеб. пособие для студентов вузов/ Ермасова Н.Б., Миронов М.Г, Ермакова Е.А. и др. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.-303 с.

¹¹ ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395 - 1.

¹² Подъяблонская Л.М. Государственные и муниципальные финансы: учебник.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.- 559 с.

¹³ Райзберг Б. Современный экономический словарь: учеб. пособие для студентов вузов/ Лозовский Л., Стародубцева Е.- М.: ИНФРА-М , 2006.- 479 с.

¹⁴ http://www.gks.ru/

¹⁵ Режим доступа: http://www.creditorus.ru/corporate-credit/interbank.php

¹⁶ Режим доступа: http://www.minfin.ru/ru/public_debt/internal/

¹⁷ Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. Учебник - СПб.: Питер, 2009, 360 с.

¹⁸ Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. Учебник - СПб.: Питер, 2009, 360 с.

¹⁹ там же.

²⁰ Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. Учебник - СПб.: Питер, 2009, 360 с.

²¹ Ипотечный кризис США//Бизнес и банки. 2008. № 7.